हाल ही में, इस बात को लेकर काफी चर्चा हुई थी कि आरबीआई ने अपने नियामक सैंडबॉक्स के तहत सीमा पार से भुगतान के लिए चार व्यवहार्य उत्पाद कैसे खोजे हैं। हमारे कई पाठकों और सहकर्मियों को 'रेगुलेटरी सैंडबॉक्स' के बारे में पता नहीं था/नहीं सुना था। इस ब्लॉग में, हम deconstruct क्या
एक नियामक सैंडबॉक्स है और यह पारंपरिक वित्तीय क्षेत्र में व्यवधान को कैसे आकार देता है। इसका मतलब है कि अधिक नवीन उत्पाद सुलभ हो जाते हैं, और इन फिनटेक दिग्गजों ने जो भी उत्पाद बनाया है, वह उन नियमों के अनुरूप है जो ग्राहकों की रक्षा करते हैं।
रूचियाँ।
भारत फिनटेक इनोवेशन का केंद्र है और इसमें 4200 से अधिक फिनटेक स्टार्टअप हैं। इतने सारे फिनटेक के साथ, फिनटेक व्यवधान को विनियमित करना अनिवार्य था ताकि भारतीय उपभोक्ताओं का हित सुरक्षित रहे और नवाचारों की पहुंच बनी रहे,
जिसने नियामक सैंडबॉक्स को जन्म दिया।
इसलिए, हम सामान्य रूप से नियामक सैंडबॉक्स पर चर्चा करेंगे, फिर धीरे-धीरे आरबीआई की नियामक सैंडबॉक्स यात्रा में गहराई से उतरेंगे। हम यह भी चर्चा करेंगे कि आज हम जिस फिनटेक उद्योग को देखते हैं उसे कैसे आकार दिया। हालाँकि, यदि आप सीधे विशिष्ट वर्गों में कूदना चाहते हैं,
आप शीर्ष पर सामग्री तालिका का उपयोग कर सकते हैं।
एक नियामक सैंडबॉक्स क्या है?
सैंडबॉक्स विशिष्ट नियामक छूटों, भत्तों या सीमित समयबद्ध अपवादों के तहत काम करते हैं। नियामक सैंडबॉक्स ने वित्तीय और बीएफएसआई बाजारों में तेजी से तकनीकी नवाचार के युग में प्रवेश किया। यह नियामकों के आग्रह के बीच विवादों का प्रबंधन करता है
आर्थिक लचीलापन और उपभोक्ता संरक्षण जैसे फिनटेक नवाचार और नियामक लक्ष्यों को प्रेरित और सुविधाजनक बनाने के लिए।
सीधे शब्दों में कहें, एक नियामक सैंडबॉक्स केंद्रीय वित्तीय निकाय द्वारा फिनटेक / वित्तीय संस्थानों को जनता के बहुमत के लिए लॉन्च करने से पहले नई अवधारणाओं और नवाचारों का परीक्षण करने के लिए प्रदान किया गया एक अत्यधिक नियंत्रित वातावरण है। इसलिए, वित्तीय
अलग-अलग देशों के नियामक निकायों ने नियामक सीमाओं के भीतर फिनटेक नवाचार के लिए सैंडबॉक्स स्थापित किए हैं।
अब जब हम नियामक सैंडबॉक्स को परिभाषा में समझते हैं, तो हम आरबीआई नियामक सैंडबॉक्स की कल्पना और स्थापना में उतरेंगे।
आरबीआई रेगुलेटरी सैंडबॉक्स
UPI के लॉन्च और विमुद्रीकरण के कार्यान्वयन के बाद, RBI ने 4 ट्रिलियन UPI लेनदेन और 55 ट्रिलियन आधार प्रमाणीकरण देखा। इन घटनाओं ने संकेत दिया कि भारत पहले से ही अपनी बैंकिंग प्रणाली को पूरी तरह से डिजिटाइज़ करने के कगार पर है। देश पीछे नहीं रहेगा
यदि वित्तीय प्रौद्योगिकी को विकसित करने के लिए उचित कदम उठाए जाते हैं तो अपने अंतरराष्ट्रीय समकक्षों के पीछे। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इसे भारतीय आबादी के सर्वोत्तम हित को ध्यान में रखते हुए नियामक ढांचे के भीतर किया जाना था।
यूके, यूरोप, यूएसए और कई अन्य वित्तीय पूंजी पहले से ही अपने बैंकिंग क्षेत्रों के डिजिटल परिवर्तन के उन्नत चरणों में थीं। उन्होंने वित्तीय नवाचारों का परीक्षण करने के लिए व्यवसायों के लिए संरचनात्मक रूप से ध्वनि और लचीला वातावरण बनाया था
नियामक सैंडबॉक्स कहा जाता है।
2016 फिनटेक नियामक चुनौतियों को समझने के लिए आरबीआई कार्य समिति
जुलाई 2016 में, आरबीआई ने भारत में फिनटेक और डिजिटल बैंकों के सामने आने वाली नियामक चुनौतियों का पता लगाने के लिए 13 व्यक्तियों की एक कार्य समिति की स्थापना की। कार्य समिति ने 23 नवंबर, 2017 को रिपोर्ट प्रस्तुत की। नीचे सिफारिशें दी गई हैं
कार्य समिति द्वारा प्रस्तुत:
- इस स्थान को विनियमित करने से पहले, विभिन्न फिनटेक उत्पादों और वित्तीय क्षेत्र के साथ उनकी बातचीत की गहरी समझ रखने की आवश्यकता है, जिससे वित्तीय प्रणाली पर प्रभाव पड़ता है।
- जोखिम के प्रभाव के आधार पर नियामक क्रियाएं "प्रकटीकरण" से "लाइट-टच विनियमन और पर्यवेक्षण" से "सख्त विनियमन और पूर्ण पर्यवेक्षण" तक भिन्न हो सकती हैं।
- प्लेटफॉर्म-आधारित फिनटेक में निहित जोखिमों की अधिक विस्तृत समझ विकसित करने की आवश्यकता है।
- वित्तीय क्षेत्र के नियामकों को क्षेत्र-विशिष्ट फिनटेक उत्पादों और नियामक दृष्टिकोणों की पहचान करनी चाहिए।
- समय लेने वाली मैनुअल प्रक्रियाओं को बदलने के लिए डिजिटल चैनलों को अपनाने से ग्राहकों के कार्यबल और बीमा क्षेत्र को सशक्त बनाता है।
- तकनीकी और विश्लेषणात्मक संसाधनों के साथ ब्रांड और उत्पाद प्रबंधकों को संयोजित करने के लिए बीमा कंपनियों सहित नवाचार प्रयोगशालाएं स्थापित की जा सकती हैं।
- जब फिनटेक खिलाड़ी कोई प्रतिभूति बाजार उत्पाद पेश करते हैं, तो नियामक उत्पाद का आकलन कर सकते हैं और देख सकते हैं कि सेबी या आरबीआई उन्हें मध्यस्थ के रूप में पंजीकृत करके या गतिविधि नियमों के माध्यम से इसकी निगरानी कर सकते हैं।
- बेहतर और अधिक लागत प्रभावी ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए बीमा कंपनियां "इंसुरटेक" संस्थाओं या स्टार्टअप के साथ सहयोग कर सकती हैं।
- वित्तीय क्षेत्र के नियामकों को बदलते परिवेश के जवाब में उपयुक्त नियामक प्रतिक्रियाओं को चाक-चौबंद करने और विनियमन और पर्यवेक्षण को फिर से संरेखित करने के लिए फिनटेक संस्थाओं के साथ जुड़ना चाहिए।
- महत्वपूर्ण फिनटेक नवाचारों को विकसित करने से जुड़ी चुनौतियों की पहचान करने और निगरानी करने और वित्तीय प्रणाली के लिए उत्पन्न होने वाले अवसरों और जोखिमों का जवाब देने के लिए प्रत्येक नियामक के भीतर एक 'समर्पित संगठनात्मक संरचना' बनाने की आवश्यकता है।
इन नवाचारों। - बैंकों और फिनटेक कंपनियों द्वारा डिजाइन किए गए फिनटेक नवाचारों और परीक्षण अनुप्रयोगों / एपीआई के विकास के लिए एक वातावरण प्रदान करना।
- आरबीआई एक अच्छी तरह से परिभाषित स्थान और अवधि के भीतर "नियामक सैंडबॉक्स / नवाचार केंद्र" के लिए एक उपयुक्त ढांचा पेश कर सकता है। वित्तीय क्षेत्र के नियामक दक्षता बढ़ाने, जोखिमों का प्रबंधन करने और सृजन करने के लिए अपेक्षित नियामक सहायता प्रदान करेंगे
नियामक क्षेत्राधिकार में भारतीय उपभोक्ताओं के लिए नए अवसर। - एक अनुसंधान और विकास संस्थान के रूप में आईडीआरबीटी की अनूठी स्थिति के कारण, अपनी गतिविधियों के कारण, आईडीआरबीटी आरबीआई के सहयोग से एक नियामक सैंडबॉक्स बनाने और बनाए रखने के लिए अच्छी तरह से स्थापित है ताकि नवोन्मेषकों को अपने बैंकिंग / भुगतान के साथ प्रयोग करने में सक्षम बनाया जा सके।
अंतिम गोद लेने के लिए समाधान। संस्थान नए उत्पादों और सेवाओं के परीक्षण के संबंध में आरबीआई, बैंकों और समाधान प्रदाताओं के साथ बातचीत करना जारी रख सकता है और समय के साथ, एक पूर्ण नियामक सैंडबॉक्स प्रदान करने के लिए अपने बुनियादी ढांचे और कौशल सेट का उन्नयन कर सकता है।
वातावरण। भारतीय रिजर्व बैंक संस्थान के साथ सक्रिय रूप से जुड़ सकता है। - डिजिटल वित्तीय उद्योग के सतत विकास के लिए नियामक और कानूनी सुधार आवश्यक हैं।
- नियामकों, मौजूदा उद्योग के खिलाड़ियों, ग्राहकों और फिनटेक फर्मों के बीच भागीदारी / जुड़ाव एक अधिक गतिशील और मजबूत वित्तीय सेवा उद्योग के विकास को सक्षम करेगा।
- नियामक मौजूदा क्षमताओं की तुलना में नियामक आवश्यकताओं को अधिक कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से वितरित करने की सुविधा के लिए रेग-टेक का उपयोग कर सकते हैं।
- भारतीय रिजर्व बैंक को अनुकूलित एचआर हायरिंग प्रोफाइल, सीखने और शैक्षिक कार्यक्रमों के संबंध में नवाचार चुनौतियों का सामना करने के लिए नियामकों की संगठनात्मक संरचना और मानव संसाधन (एचआर) प्रथाओं को पुनर्निर्देशित करना चाहिए।
- देश में स्टैंड-अलोन डेटा सुरक्षा और गोपनीयता कानून की आवश्यकता है।
- बैंकों/विनियमित संस्थाओं को अपने ग्राहक अनुभव और परिचालन उत्कृष्टता को बेहतर बनाने के लिए फिनटेक/स्टार्टअप के साथ सहयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है। वे भुगतान, डेटा विश्लेषण और जोखिम प्रबंधन में फिनटेक गतिविधि शुरू करने पर भी विचार कर सकते हैं।
- प्रत्येक गतिविधि के लिए प्रत्येक नियामक द्वारा सगाई और चेकलिस्ट के मॉडल विकसित किए जाएंगे।
- यह देखते हुए कि फिनटेक कंपनियां अपनी प्रारंभिक अवस्था में हैं लेकिन बढ़ रही हैं, सरकार उन व्यापारियों के लिए कर सब्सिडी शुरू करने पर विचार कर सकती है जो डिजिटल भुगतान से अपने व्यापार राजस्व का एक निश्चित अनुपात स्वीकार करते हैं।
- सभी बाजार नियामकों को ग्राहकों की शिक्षा/जागरूकता के स्तर को बढ़ाने की आवश्यकता पर प्रकाश डालना चाहिए।
- फिनटेक कंपनियों के लिए एक स्व-नियामक निकाय को प्रोत्साहित किया जा सकता है।
उपरोक्त सिफारिशों ने भारतीय नियामक सैंडबॉक्स के पहले मसौदे की नींव रखी। आरबीआई ने 13 अगस्त, 2019 को रेगुलेटरी सैंडबॉक्स के लिए अंतिम फ्रेमवर्क लॉन्च किया। इस तरह फिनटेक, इंश्योरेंस-टेक और रेगटेक के लिए रेगुलेटरी सैंडबॉक्स
वित्तीय नवाचार करने की तलाश में भारत में अस्तित्व में आया।
इनोवेशन का नेतृत्व करने के लिए सही फिनटेक का चयन करना और सहयोग करना
आरबीआई के अनुसार, फिनटेक कंपनियां, जिनमें स्टार्टअप, बैंक, वित्तीय संस्थान और वित्तीय सेवा व्यवसायों के साथ भागीदारी करने वाली या सहायता प्रदान करने वाली अन्य कंपनियां शामिल हैं, नियामक सैंडबॉक्स में प्रवेश के लिए आवेदन कर सकती हैं। वे के अधीन होंगे
सैंडबॉक्स मानदंड के नीचे।
नियामक सैंडबॉक्स का फोकस उन क्षेत्रों में भारतीय बाजार में उपयोग के लिए इच्छित नवाचारों को प्रोत्साहित करना होगा जहां:
- आवश्यक शासी नियम अनुपस्थित हैं;
- अस्थायी रूप से प्रस्तावित नवाचार को सक्षम करने के लिए प्रतिबंधों में ढील देने की आवश्यकता है;
- आविष्कार एक महत्वपूर्ण तरीके से वित्तीय सेवाओं के वितरण को आसान/प्रभावित करने का वादा दिखाता है।
आरबीआई ने फिनटेक के सेवन की अनुसूची को समूहों में तोड़ने का फैसला किया। प्रत्येक समूह में खुदरा भुगतान, सीमा पार से भुगतान, एमएसएमई ऋण देने और वित्तीय को कम करने जैसे विषयों पर आधारित विशिष्ट क्षेत्रों में नवाचार पर केंद्रित फिनटेक का एक समूह शामिल होगा।
धोखा। हम इस पर सभी कोहॉर्ट्स की विस्तृत सूची देख सकते हैं आरबीआई की वेबसाइट.
हाल ही में आरबीआई ने उन फिनटेक की सूची की घोषणा की जो सफलतापूर्वक दूसरे समूह से बाहर निकल गए। दूसरे समूह ने प्रेषण को शीघ्रता से विनिमय करने के लिए सीमा पार से भुगतान को सक्षम करने पर ध्यान केंद्रित किया।
भारत का प्रेषण में वैश्विक हिस्सेदारी का 15% हिस्सा है, जो इसे विश्व स्तर पर इनबाउंड प्रेषण का सबसे बड़ा प्राप्तकर्ता बनाता है। 2019 में, भारत को $83bn प्राप्त हुआ, और 2020 की पहली छमाही में $27.4bn प्राप्त हुआ। ओटीसी विदेशी मुद्रा लिखतों का दैनिक कारोबार
भारत में लगभग $40 बिलियन है। नई तकनीकों का तेजी से लाभ उठाकर, सीमा पार से भुगतान के लिए कम लागत वाली, सुरक्षित, सुविधाजनक और पारदर्शी प्रणाली के लिए नवाचारों को प्रोत्साहित करने की आवश्यकता है।
इस समूह में, आरबीआई ने एक सैंडबॉक्स वातावरण में सीमा पार भुगतान प्रौद्योगिकी की सीमाओं का परीक्षण करने के लिए आठ संस्थाओं का चयन किया। यह टेस्ट सात महीने से एक साल तक चल सकता है। प्रत्येक खंड को चार सप्ताह में विभाजित किया गया है, प्रत्येक 4 सप्ताह से 12 सप्ताह तक चलता है।
भाग लेने वाली संस्थाओं को प्रत्येक अनुभाग के दौरान समर्थित (विनियमों में ढील) और जांच (प्रदर्शन और लाभप्रदता का आकलन) किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आरबीआई उचित नियम बना सकता है। IDRBT किसी भी परीक्षण अनुभाग में किसी भी संस्था की विफलता को बर्दाश्त नहीं करता है।
ये कड़े उपाय फ़िल्टरिंग प्रदान करते हैं और केवल कुछ सक्षम फिनटेक रखते हैं जो नवाचार को चला सकते हैं और ग्राहक मूल्य बना सकते हैं।
आठ के दूसरे समूह में, केवल चार फिनटेक ने परीक्षा उत्तीर्ण की:
- ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड:
ओपन एक ऑल-इन-वन बिजनेस बैंकिंग प्लेटफॉर्म है। ओपन एक ही स्थान पर बैंकिंग, भुगतान, लेखा, व्यय प्रबंधन, करों और ऋणों का प्रबंधन करने में मदद करता है। सीमा पार से भुगतान के लिए प्रस्तावित ब्लॉकचैन-आधारित घर्षण रहित और छेड़छाड़ रहित निगरानी क्षमताओं को खोलें
प्रणाली जो मौजूदा बुनियादी ढांचे का लाभ उठाती है। - फेयरेक्स सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड:
फेयरेक्स बाहरी प्रेषण के लिए अग्रणी सीमा-पार भुगतान प्रदाताओं का एक एकत्रीकरण मंच है। - नियर टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड:
आस-पास की तकनीकों का एक उत्पाद 'पायनियरबाई', मौजूदा आरडीए तंत्र का उपयोग करते हुए एक आभासी बैंक खाते के रूप में लाभार्थी के आधार संख्या के लिए सीमा पार से प्रेषण की सुविधा प्रदान करता है। - कैशफ्री पेमेंट्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड:
कैशफ्री का क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट प्लेटफॉर्म भारतीय निवेशकों को सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध शेयरों और विदेशी एक्सचेंजों पर स्थानीय भुगतान विधियों के माध्यम से सूचीबद्ध एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जैसी संपत्ति खरीदने की सुविधा देता है।
आरबीआई नियामक सैंडबॉक्स का प्रभाव
फिनटेक स्पेस में खिलाड़ियों के लिए आरबीआई नियामक सैंडबॉक्स पेश करने के बाद, फिनटेक पर्यावरण में भारी बदलाव आया है। ये परिवर्तन नीचे सूचीबद्ध हैं:
ड्राइव इनोवेशन एंड रिसर्च
भारतीय फिनटेक उद्योग ने पिछले कुछ वर्षों में बहुत सारे नवाचार किए हैं, जैसे कि क्यूआर कोड, एनएफसी सक्षम कार्ड, तत्काल निपटान और वीडियो केवाईसी। क्यूआर कोड, जो कभी सामान को ट्रैक करने के लिए उपयोग किया जाता था, को फिर से तैयार किया गया और अब इसका उपयोग तत्काल यूपीआई लेनदेन करने के लिए किया जाता है।
आरबीआई ने बड़ी धूमधाम से क्यूआर कोड पेश किए। उतारना धीमा था। हालाँकि, अब हम तेजी से कैशलेस भुगतान करने के लिए हर दुकान, टैक्सी और बस पर स्टिकर चिपका हुआ देखते हैं।
इसी तरह, एनएफसी कार्डों ने कोविड -19 के दौरान कर्षण प्राप्त किया, जब सभी लेनदेन संपर्क रहित होने वाले थे। कार्ड को PoS टर्मिनल के पास रखें, और कार्ड की शेष राशि से सही राशि काट ली जाएगी।
तत्काल बंदोबस्त भेष में वरदान है। रोज़ाना होने वाले अरबों लेन-देन के साथ, एक समान तेज़ निपटान प्रक्रिया का होना अनिवार्य हो गया था। एनपीसीआई से यूपीआई और आईएमपीएस के साथ, खातों का निपटान करना और इसके बजाय बैंक खातों में तत्काल हस्तांतरण करना
किसी भी बटुए का आसान हो गया।
वीडियो केवाईसी क्रेडिट कार्ड उद्योग के लिए अभूतपूर्व नवाचार होगा क्योंकि क्रेडिट वितरित करने से पहले पहचान सत्यापन एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है। हालांकि, मैनुअल पद्धति को देखते हुए, किसी व्यक्ति की पहचान स्थापित करने में काफी समय लगा। वीडियो केवाईसी प्रक्रिया
पहचान सत्यापन को तेज कर दिया है।
एईपीएस या आधार सक्षम भुगतान प्रणाली वह जगह है जहां बायोमेट्रिक जानकारी को आधार प्रणाली में एकीकृत किया जाता है, जो तब उन सभी बैंक खातों से जुड़ा होता है जिनका उपयोग वित्तीय संस्थान प्रमाणीकरण के लिए कर सकते हैं और तेजी से भुगतान कर सकते हैं।
विकास को बढ़ावा देना
बाजार में सभी नवीन उत्पादों के साथ, थकाऊ संचालन के लिए आवश्यक समय कम हो गया है, जिससे एसएमई और अन्य व्यवसायों को अपने हाथों में अधिक समय मिल सके। इस अतिरिक्त समय के साथ, वे अपने उत्पाद या मार्केटिंग को नया करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं,
जिसके लिए बहुत अधिक मानसिक स्थान और समय की आवश्यकता होती है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय के पास एक ही स्थान है जहां वे अपने बैंकिंग लेनदेन, बिल, चालान, पेरोल, लेखांकन और करों का प्रबंधन कर सकते हैं, तो यह बहुत ही आश्चर्यजनक होगा। वे ऋण भी ले सकते थे, और यह देखने की क्षमता भी थी कि वे अपना कितना प्रभावी ढंग से चला रहे हैं
आवश्यकता पड़ने पर व्यापार आनंदित होगा। कंपनी समय की बचत के साथ विकास को बढ़ावा देने वाली गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकती है।
ग्राहकों के हितों को बरकरार रखें
यह फिनटेक या वित्तीय संस्थानों को पारित करने के लिए नियामक सैंडबॉक्स के हित में है जो नवाचार में ग्राहकों की रुचि को कम नहीं करते हैं। इसलिए, आरबीआई ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए आवश्यक डेटा गोपनीयता नीतियां और विनियम रखता है। आवेदकों के लिए
सैंडबॉक्स को उपभोक्ताओं के हितों और वित्तीय क्षेत्र की सुरक्षा और सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित नियामक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए:
- ग्राहक जानकारी की गोपनीयता
- फिट और उचित मानदंड
- बिचौलियों द्वारा ग्राहकों के पैसे और संपत्ति का प्रबंधन
- मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करना,
- ग्राहकों की संख्या
- लेन-देन की मात्रा
- विशिष्ट ग्राहक समूह
- ग्राहक को सूचना
वित्तीय समावेशन का विस्तार करें
नियामक सैंडबॉक्स का उद्देश्य वित्तीय साधनों की पहुंच को कम विशेषाधिकार प्राप्त लोगों तक पहुंचाना है। ग्राहकों को नवीनतम तकनीक से सशक्त बनाने और उनके जीवन को बेहतर बनाने के लिए उनके बीच जागरूकता फैलाना कुछ ऐसा है जिसे आरबीआई हासिल करना चाहता है। कई फिनटेक लक्ष्य
आला ग्राहक खंड न केवल प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के लिए बल्कि आरबीआई सैंडबॉक्स दिशानिर्देशों के एक भाग के रूप में भी।
भारत विश्व स्तर पर दूसरा सबसे अधिक इंटरनेट प्रवेश वाला देश है। और फिर भी, 1 में से 5 भारतीयों के पास आवश्यक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है। यह एक चुनौती है और वित्तीय सेवाओं को बैंक रहित लोगों के लिए सुलभ बनाने का अवसर है। नवाचारों के साथ
प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में, वित्तीय सेवाएं न्यूनतम कागजी कार्रवाई के बाद सुलभ हैं, जो फिनटेक की सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है। उदाहरण के लिए, सोना लें। भारत निजी तौर पर संपत्ति में 1.5 ट्रिलियन डॉलर का सोना रखता है, जो मुख्य रूप से असुरक्षित ऋणों के माध्यम से प्राप्त किया गया है। इसलिए,
यह तकनीक-संचालित क्रेडिट सेवाओं का विस्तार करने का एक उत्कृष्ट अवसर है क्योंकि इसमें लोगों को गोल्ड लोन की ओर आकर्षित करने के लिए फिनटेक से कम निवेश और कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। वित्तीय साधनों को अधिक सुलभ बनाने के लिए फिनटेक कई अवसरों में से एक का पता लगा सकता है।
निवेश आकर्षित करें
फिनटेक उद्योग को 23.6 और 2014 के बीच 2022 बिलियन डॉलर के करीब प्राप्त हुआ है। शीर्ष 30 निवेशकों ने अंतरिक्ष में 676 फंडिंग सौदों में से 1219 किए, और इनमें से 14 निवेशक अमेरिका से थे।
यदि आप ग्राफ को करीब से देखें, तो 2016 के बाद निवेश में लगातार वृद्धि हुई थी। आरबीआई ने 2016 में फिनटेक उद्योग को समझने के लिए कार्य समिति का गठन किया था। जैसे-जैसे समय आगे बढ़ा और आरबीआई ने 2019 में नियामक ढांचा स्थापित किया, इसमें थोड़ी गिरावट आई। इसलिये
फिनटेक नियम अभी भी विकसित हो रहे थे, और कोविड -19 ने भारत को प्रभावित किया।
कोविड ने बैंकों और वित्तीय संस्थानों को विकसित करने और वित्तीय सेवाओं को बिना बैंक के लोगों के लिए सुलभ बनाने के लिए मजबूर किया। फिनटेक के लिए अभिनव उत्पादों और सेवाओं के साथ आने के लिए यह एक चुनौतीपूर्ण और साथ ही एक उत्कृष्ट अवसर था। ये अपार अवसर
वित्त पोषण आकर्षित किया जो वर्ष 2021 में विस्फोट हुआ।
ध्वनि विनियम बनाएं
महान सत्ताओं के साथ ही महान जिम्मेदारियां भी आती हैं। फिनटेक और अन्य वित्तीय संस्थानों ने महामारी के कारण पैदा हुए अवसर में महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त किया और वित्तीय साधनों को बिना बैंक वाले लोगों के लिए सुलभ बनाया।
नियामक सैंडबॉक्स ने सुनिश्चित किया कि फिनटेक ने जो वादा किया था उसे पूरा किया और कभी भी इससे कम नहीं हुआ। हालाँकि, नियामक सैंडबॉक्स ने फिनटेक की पेशकशों को भी देखा, और यदि कोई हो, तो विनियमन एक समर्थन प्रणाली के बजाय एक बाधा बन गया। उन्होंने उसी के अनुसार ट्वीक किए,
फिनटेक और उपभोक्ताओं के हितों को ध्यान में रखते हुए।
निष्कर्ष
आरबीआई रेगुलेटरी सैंडबॉक्स ने फिनटेक उद्योग को आकार देने, उपभोक्ताओं के हितों को ध्यान में रखते हुए सही दिशा में फिनटेक का पोषण और मार्गदर्शन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। विषयगत-आधारित ढांचा नियामक सैंडबॉक्स से प्रेरित है
विश्व स्तर पर विभिन्न वित्तीय राजधानियों में, और यह अब तक किसी भी अपेक्षा से कम नहीं है। इसके अलावा, सैंडबॉक्स ने वित्तीय संस्थानों को बैंक रहित लोगों को सशक्त बनाने और उपयुक्त निवेशकों का ध्यान आकर्षित करने के लिए सही दिशा में जाने में मदद की है।
इसने न केवल नई तकनीक हासिल करने में मदद की है बल्कि कम कीमतों पर सेवाएं देकर भारतीय बाजार में वित्तीय साधनों के बाजार में प्रवेश को भी गहरा किया है।
