जब 1990 के दशक के अंत में कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) डिजाइन किया गया था, तो इसे केंद्रीय डेटाबेस का उपयोग करके बैंक की विभिन्न शाखाओं से जुड़ने और सामान्य लेजर उत्पन्न करने के लिए उचित लेखांकन सुनिश्चित करने के लिए इंजीनियर किया गया था। इसने बैंक में बड़े-बड़े बही-खाते हटा दिए
जहां कर्मचारियों द्वारा मैन्युअल पोस्टिंग की गई और शाखा-आधारित लेखांकन सॉफ्टवेयर (टोटल ब्रांच ऑटोमेशन सॉफ्टवेयर) को समाप्त कर दिया गया, जो फ्रंट ऑफिस/टेलर्स को नियमित/दोहरावदार लेनदेन करने में सहायता करता था। सॉफ़्टवेयर के आरंभिक विक्रेताओं ने सह-निर्माण का काम किया
बड़े बैंकों के साथ सॉफ्टवेयर जो मैन्युअल बही-खाता संचालन को लेखांकन सॉफ्टवेयर में बदलने की आवश्यकताएं प्रदान करता है। जबकि इरादा ऑनलाइन वास्तविक समय लेखांकन करने का था, कुछ प्रक्रियाएं भी अंतर्निहित थीं जिनके कारण यह लेखांकन हुआ
सीबीएस पैकेज के भाग के रूप में। डिज़ाइन का फोकस उस समय बैंकों में प्रचलित विभिन्न व्यावसायिक लाइनों - सीएएसए और देनदारियां, संपत्ति और व्यापार/विदेशी मुद्रा - पर मुख्य रूप से लेखांकन परिप्रेक्ष्य से केंद्रित था।
अवधारणा के दृष्टिकोण से, यह मैन्युअल लेखांकन को समाप्त करने में सफल रहा, बैंक/नियामक परिप्रेक्ष्य से रिपोर्टिंग में पारदर्शिता में सुधार हुआ और ग्राहक को कहीं भी, कभी भी बैंकिंग में सहायता मिली, क्योंकि सभी खाते एक केंद्रीकृत डेटाबेस से जुड़े हुए हैं।
जिन बैंकों के कर्मचारियों ने समाधान, मैन्युअल ब्याज पोस्टिंग और मैन्युअल सामान्य खाता निर्माण में अधिक समय समर्पित किया, उन्होंने राहत की सांस ली, जहां त्रुटियां कम हो गईं, डेटा लेजर के बजाय एक सॉफ्टवेयर में उपलब्ध था, रिपोर्टिंग आसान थी। एक ग्राहक से
परिप्रेक्ष्य, पासबुक और विवरण स्वचालित तरीके से प्रदान किए गए थे, शेष राशि की जानकारी और निकासी उसी शहर में कहीं भी स्थित एटीएम के माध्यम से संभव थी जहां खाता कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) के इंटरफेस के साथ/बाहर खोला गया था।
जिससे बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास बढ़ रहा है।
बैंकिंग परिप्रेक्ष्य से, कई कार्यों को शाखा बैंकिंग से केंद्रीकृत सेल में स्थानांतरित किया जा सकता है, जिससे फ्रंट ऑफिस स्टाफ ग्राहक सेवा और क्रॉस सेल/व्यवसाय सुधार पर ध्यान केंद्रित कर सके। फ्रंट ऑफिस/बैक ऑफिस की अवधारणा कहाँ से उत्पन्न हुई?
टीमों का एक अलग सेट बैक-एंड गतिविधियों पर केंद्रित है- उत्पाद निर्माण और नवाचार, समाशोधन, ऋण संचालन, व्यापार संचालन, खाता खोलना, ऑडिट, सुलह, रिपोर्टिंग और एमआईएस आदि। बैक ऑफिस में अधिक जानकारी और डेटा के साथ, यह मार्ग प्रशस्त हुआ
नए उत्पाद नवाचारों का मार्ग प्रशस्त हुआ जिसके परिणामस्वरूप अधिक उत्पाद लॉन्च हुए, जिससे बैंकों के लिए व्यवसाय/मुनाफा बढ़ा। सीबीएस ने बैंक को ऐसे उत्पादों का वैश्वीकरण/स्थानीयकरण करने में मदद की जो ग्राहकों को खुश करने के उद्देश्य से उपयुक्त हों।
एक दशक बाद बैंकों को यह एहसास हुआ कि सीबीएस उन व्यावसायिक क्षेत्रों को पूरा करने में सक्षम नहीं है जहां भुगतान और व्यापार संचालन जैसे अधिक प्रक्रियाओं/नियमों की आवश्यकता होती है। जबकि सीबीएस लेखांकन करने में सक्षम था, यह नियम/प्रक्रियाएँ बनाने में सक्षम नहीं था
व्यवसाय संचालन के लिए आवश्यक - उदाहरण के लिए ग्राहक, राशि, समय, नेटवर्क, शुल्क आदि के आधार पर भुगतान नियम। जबकि सीबीएस को अपनाने वाले पारंपरिक बैंक नियमों/प्रक्रियाओं को ध्यान में रखते हुए लेखांकन के लिए सॉफ्टवेयर के साथ काम करना/काम करना जारी रखते हैं।
बाहर भुगतान/व्यापार के मामले में, कुछ बैंकों ने इन व्यवसायों के लिए विशेष सॉफ्टवेयर खरीदे जो आम तौर पर इन प्रक्रियाओं को पूरा कर सकते थे और लेखांकन के लिए सीबीएस के साथ इंटरफेस कर सकते थे। विशेष सॉफ़्टवेयर को प्रक्रियाओं/चरणों/नियमों/अपवादों को निष्पादित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था
और विशिष्ट व्यवसाय के लिए जीवनचक्र गतिविधियाँ जो अंततः लेखांकन में परिणत हो सकती हैं। जबकि शुरुआत में भुगतान कोर से बाहर चला गया, CASA, देनदारियों और लेखांकन को छोड़कर, व्यापार और उधार संचालन ने इन बैंकों के लिए उसी पथ का अनुसरण किया।
सीबीएस के भीतर.
पिछले दशक की शुरुआत से नए व्यवसायों का एक समूह उभरा जिसमें निजी बैंकिंग, नकदी प्रबंधन, सूक्ष्म ऋण, वितरण उत्पाद शामिल थे और व्यवसाय के नए मार्गों की दृश्यता के कारण बैंकों में लोकप्रियता हासिल की। यह या तो था
विनियमों के माध्यम से या बाजार कारकों के कारण मजबूर होकर बैंकों ने कोर बैंकिंग पर निर्भरता को कम करते हुए नए सॉफ्टवेयर समाधानों पर निर्भर होना शुरू कर दिया। इस युग में डिजिटल और स्वयं-सेवा चैनलों का भी उदय हुआ जहां मिलेनियल्स/नए युग के ग्राहक थे
बैंकिंग लेनदेन करने के लिए वेब ब्राउज़र/स्मार्ट फोन पर निर्भर। ग्राहकों की पुरानी पीढ़ी हालांकि थोड़ी अनिच्छुक थी, लेकिन एक अवधि में सीमित लेनदेन के लिए इन डिजिटल चैनलों की ओर बढ़ी। सीबीएस के साथ एक सहज और आसान इंटरफ़ेस की आवश्यकता थी
जिसके परिणामस्वरूप सीबीएस विक्रेताओं को उन एपीआई/स्मार्ट इंटरफेस का निर्माण करने के लिए मजबूर होना पड़ा। इससे यह भी सुनिश्चित हुआ कि सीबीएस के बाहर होने वाले लेनदेन के लिए धोखाधड़ी को कम करने के लिए एप्लिकेशन में कई सुरक्षा और अनुपालन प्रोटोकॉल बनाए जाने चाहिए। ग्राहक अनुभव
इस दशक के दौरान ग्राहक व्यवहार और बैंकिंग के लिए ग्राहकों की ज़रूरतों में भारी बदलाव आया।
कोविड 19 के उद्भव के साथ, बैंक की शाखाओं में ग्राहकों की संख्या विश्व स्तर पर और कम हो गई और अधिक से अधिक लेनदेन डिजिटल रूप से किए जाने लगे, जिससे सीबीएस सॉफ्टवेयर पर भारी भार पड़ा। डिजिटल लेनदेन कई गुना बढ़ गया
कोविड युग के दौरान नियमों, ग्राहकों के लिए उपलब्ध डिजिटल विकल्प, ई-कॉमर्स और ऑनलाइन भुगतान विकल्प और उपभोक्ता के लिए कोविड प्रतिबंधों के साथ लेनदेन करने की मजबूरी को धन्यवाद।
निष्कर्ष निकालने के लिए, मौजूदा दशक में बदलते बदलावों और बैंकिंग लेनदेन के कई कारकों पर विचार करने के साथ कोर बैंकिंग का नया स्वरूप और आधुनिकीकरण एक प्राथमिकता है, जो शाखाओं से मोबाइल, सोशल मीडिया और वैकल्पिक चैनलों तक पहुंच गया है। इसे चलना होगा
लेखांकन-आधारित सीबीएस से दूर लेखांकन आधारित नियम/प्रक्रिया की ओर। जबकि प्रारंभिक डिज़ाइन मुख्य रूप से लेखांकन पर केंद्रित था, आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न चरणों में उत्पाद/खाता जीवनचक्र के नियमों/प्रक्रियाओं/अपवादों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।
आधुनिक युग में. प्रारंभिक डिज़ाइन के हिस्से के रूप में उपयोगकर्ता अनुभव एक कारक नहीं था जिसके परिणामस्वरूप सॉफ़्टवेयर का उपयोग कम हो गया और प्रक्रिया/नियम/चरणों के साथ, उपयोगकर्ता अनुभव को फिर से लिखा जाना चाहिए। मेनू विकल्प संचालित दृष्टिकोण से, प्रक्रिया-आधारित दृष्टिकोण
उपयोगकर्ता को किए गए/निष्पादित किए जाने वाले कार्यों/अगले चरणों आदि के बारे में सूचित करने के लिए उपयोगकर्ता के पहुंच अधिकारों, नियमों और विशेषाधिकारों के आधार पर डैशबोर्ड में उपलब्ध होना चाहिए। बढ़ती डिजिटल जरूरतों के साथ, उद्योग प्रोटोकॉल पर आधारित प्रासंगिक एपीआई की जरूरत है
प्रासंगिक व्यावसायिक जीवन-चक्र गतिविधियों को पूरा करने के लिए उपलब्ध होना ताकि लेनदेन किसी भी समय, कहीं भी डिजिटल रूप से किया जा सके। कई व्यावसायिक क्षेत्रों को अलग करना - देनदारियां, व्यापार, भुगतान, उधार, नकदी प्रबंधन और स्वतंत्र स्व-सेवा
सॉफ़्टवेयर को फिर से डिज़ाइन करते समय मूल्य निर्धारण/लेखांकन/मास्टर्स के लिए वर्तमान कोर के भीतर कई क्षेत्रों के कार्यों पर विचार करने की आवश्यकता है। प्रारंभिक निर्माण के अनुसार सीमित डेटाबेस और प्लेटफ़ॉर्म पर निर्भरता को बढ़ाने और कोर को आधुनिक बनाने की आवश्यकता है
किसी भी प्लेटफ़ॉर्म या डेटाबेस के साथ काम करने में सक्षम होना सक्षम होना चाहिए। नई प्रोग्रामिंग भाषाओं के साथ कोड आधारों को अद्यतन/समसामयिक बनाने के लिए उन्हें आधुनिक बनाना ताकि कोड कन्वर्टर्स/टूल्स के साथ रूपांतरण के लिए भविष्य में परिवर्तनों की कोई सीमा न हो।
पालन किया जाना है. कोर में बढ़ते काम के बोझ के साथ, और डिजिटल गति के कारण आगे परीक्षण किए जाने की संभावना है, बढ़ी हुई मात्रा और पैमाने को पूरा करने के लिए सीबीएस को सक्षम किया जाना चाहिए। सीबीएस को वैश्विक सुरक्षा अनुपालन और मानकों का पालन करना होगा। संस्करण
अपग्रेड, इंस्टॉलेशन और परिवर्तन सुचारू होने चाहिए, ठीक उसी तरह जैसे मोबाइल फोन में स्वचालित पैच अपडेट होता है, सिवाय इसके कि जहां एक या दो दशक में एक बार बड़े बदलाव और उत्थान की आवश्यकता होती है। जबकि आरंभिक सीबीएस बिना कार्यशीलता/कोड प्रदान करने में सक्षम था
अंतिम उपयोग का विश्लेषण करते हुए, नए सीबीएस को अंतिम उपयोगकर्ता को ध्यान में रखते हुए एक पुनर्कल्पित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। एक ऑनलाइन लेनदेन प्रसंस्करण मंच से, इसे लेनदेन के आरंभिक बिंदु/प्रसंस्करण पर सार्थक अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए ऑनलाइन विश्लेषण के दायरे को समझना चाहिए।
चक्र।
कई सीबीएस सॉफ्टवेयर हैं जो परीक्षण किए गए हैं, कार्यक्षमता के आधार पर सिद्ध हैं, चयनित बाजारों में सफल हैं और कई नए सीबीएस हैं जो हाल ही में पूरी तरह से नई तकनीक, नियमों, एपीआई पर आधारित हैं और अभी भी अपनी विश्वसनीयता साबित करने के लिए तैयार हैं। सी.बी.एस
बैंकिंग/वित्तीय सेवा क्षेत्र में बाजार की आवश्यकताओं और नए नवाचारों और प्रौद्योगिकी उत्थान के साथ अद्यतन रहना होगा और एक नए युग का कोर जो लचीला और चुस्त हो, डिजाइन करना होगा जो इको सिस्टम के खिलाड़ियों को समायोजित करने के लिए खुल सके।
और सेवाएँ तथा बैंकों को समग्र समाधान प्रदान करना। बदलते बैंकिंग परिदृश्य के साथ, सीबीएस को कई कारकों पर विचार करते हुए फिर से डिजाइन किया जाना चाहिए और ऐसा सॉफ्टवेयर अगले दशक में सफल हो सकता है अन्यथा बैंक वैकल्पिक खाता प्रणाली, प्रक्रिया का पता लगाएंगे।
/नियम सिस्टम, एपीआई सिस्टम और सीबीएस सॉफ्टवेयर के साथ/बिना उपरोक्त सिस्टम को मिलाकर उनकी बैंकिंग जरूरतों के लिए उपयुक्त तकनीक/एप्लिकेशन का निर्माण करना।
