एआई, मशीन लर्निंग, और बड़े डेटा पहल से बदलाव लाने के साथ, वित्तीय संस्थान प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए इन तकनीकों की ओर देखते हैं।
परंतु बैंकिंग में उपयोग की जाने वाली प्रौद्योगिकियां क्या हैं आज? और किन वित्तीय संस्थानों को आगे बढ़ने को प्राथमिकता देनी चाहिए?
इस लेख में, हम key . का पता लगाते हैं खुदरा बैंकिंग रुझान जो हर वित्तीय विशेषज्ञ को उनके भविष्य के सबूत के बारे में पता होना चाहिए व्यापार आपरेशनों।
डेटा-चालित निर्णय लेना
डेटा हमेशा निर्णय लेने की प्रक्रियाओं में प्रमुख प्रेरक शक्ति रहा है, विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र के भीतर। लेकिन जैसे-जैसे उपलब्ध डेटा की गुणवत्ता और मात्रा में वृद्धि जारी रहेगी, बैंक अधिक सटीक निर्णय लेने के लिए उन्नत, सामयिक विश्लेषण का उपयोग करना शुरू कर देंगे।
वित्तीय संस्थान निम्नलिखित के लिए डेटा का उपयोग करने में सक्षम होंगे:
- जोखिम मॉडलिंग - बैंकs पहले संभावित जोखिमों का निदान और भविष्यवाणी करने में सक्षम होंगे। नतीजतन, वित्तीय विशेषज्ञ इन नुकसानों से बचने के लिए समाधान और समाधान सुझा सकते हैं।
- धोखाधड़ी की रोकथाम - बड़ी मात्रा में डेटा वित्तीय संस्थानों में आंतरिक नियामकों को धोखाधड़ी गतिविधियों का पता लगाने के लिए लेनदेन की निगरानी करने में मदद करेगा।
- ग्राहक संतुष्टि - व्यक्तिगत ग्राहक डेटा बैंकों को सभी प्लेटफार्मों पर समग्र उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाने में मदद करेगा।
नए डेटा प्रबंधन और . के साथ विश्लेषिकी उपकरण, वित्तीय संस्थान सबसे सटीक अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए अपने डेटा फैब्रिक को यथासंभव विस्तृत करने में सक्षम होंगे।
प्रक्रिया स्वचालन
As डिजिटल रिटेल बैंकिंग बन गया नया मानदंड, कंपनियों के लिए इसे लागू करना आसान होगा स्वचालन उनके पारिस्थितिक तंत्र में। रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) और डिजिटल प्रोसेस ऑटोमेशन (डीपीए) बढ़ते रहेंगे क्योंकि बैंक अतिरेक को खत्म करने और वर्कफ़्लो दक्षता बढ़ाने के तरीकों की तलाश करते हैं।
से डेटा मैकिन्से यह भी दर्शाता है कि IoT डिवाइस 50 तक 2025 मिलियन को पार कर जाएंगे। साथ ही, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग में प्रगति का मतलब है कि सभी आंतरिक बैंकिंग प्रक्रियाओं के 50% से अधिक को स्वचालित किया जा सकता है।
कैपिटल वन, सिटी और एचएसबीसी जैसे निगम पहले से ही अपने डिजिटल रिटेल बैंकिंग संचालन को चलाने के लिए एआई अनुप्रयोगों का उपयोग करते हैं। ये वित्तीय दिग्गज ग्राहकों की पहचान को प्रमाणित करने के लिए एआई-पावर्ड एल्गोरिदम पर भी भरोसा करते हैं।
इसके अलावा, गहन शिक्षण और प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण एल्गोरिदम भी दोहराए जाने वाले, मानव-निर्भर कार्यों को स्वचालित करके बैंकों की दक्षता बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। बैंकिंग में ग्राहक सेवा क्षेत्र इन तकनीकों का उपयोग ग्राहकों को रीयल-टाइम और करीबी मामलों में तेजी से सहायता करने के लिए करेगा।
बेहतर प्रदर्शन के लिए एआई को आरपीए के साथ मिलाना। स्रोत: ईपीएससॉफ्ट
बेहतर ग्राहक अनुभव
आधुनिक उपभोक्ताके साथ व्यक्तिगत बातचीत की लालसा रखते हैं वित्तीय संस्थाएं भुगतान करते समय, जानकारी की खोज करते समय, या ऋण के लिए आवेदन करते समय। ऑपरेशन के बावजूद, उपयोगकर्ता एक विशेष कनेक्शन महसूस करना चाहते हैं और एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव का आनंद लेना चाहते हैं।
जैसे-जैसे बैंकिंग क्षेत्र में प्रभुत्व के लिए प्रतिस्पर्धा बढ़ती जा रही है, जेपी मॉर्गन जैसी कंपनियां ग्राहकों के लिए बैंकिंग को और अधिक सुविधाजनक बनाने वाली सुविधाओं पर अधिक ध्यान दे रही हैं। चाहे वह संपर्क रहित भुगतान हो या निवेश समाधानएस, वित्तीय संगठनs हमेशा ग्राहकों को पहले रखेगा।
ग्राहक समर्थन बैंकिंग क्षेत्र में उपयोगकर्ता अनुभव का एक अन्य मुख्य पहलू है। जेन जेड और मिलेनियल्स के 79% केवल वित्तीय संस्थानों के साथ काम करना चाहते हैं जो उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करते हैं, अधिक बैंक डेटा साइंस और एआई को अनुकूलित करने के लिए लागू करेंगे। ग्राहक अनुभव.
बचत पर बढ़ा फोकस
महामारी के झटके ने युवाओं को बचत और निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए मजबूर किया। एक के अनुसार पीछा अध्ययन, 40% उपभोक्ता अपने पैसे को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाने के लिए अधिक बचत विकल्प तलाशने के इच्छुक हैं।
इसके अलावा, चेज़ अध्ययन के उत्तरदाताओं में से 91% ने स्वीकार किया कि ऑटोसेविंग तकनीकों ने उन्हें अपने खर्चों में कटौती करने और अपनी बचत की बेहतर निगरानी करने में मदद की।
इस आशय के लिए, बैंक और वित्तीय घराने एआई-संचालित प्रौद्योगिकियों को लागू कर रहे हैं ताकि ग्राहकों को उनकी बचत को स्वचालित करने में मदद मिल सके। इसका एक महान कार्यान्वयन खुदरा बैंकिंग प्रौद्योगिकी चेज़ ऑटोसेव फीचर है, जो उपयोगकर्ताओं को निम्नलिखित करने की अनुमति देता है:
- दैनिक बचत मैन्युअल रूप से करें।
- प्रत्येक जमा राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत बचाएं।
- एक विशिष्ट अवधि में बचत करने के लिए एक राशि चुनें।
चूंकि अधिकांश उपभोक्ता मोबाइल बैंकिंग सेवाओं पर भरोसा करते हैं, इसलिए कंपनियों को भविष्य के ऐप्स में ऑटोसेविंग सुविधाओं को एकीकृत करना होगा।
ओपन बैंकिंग विस्तार
ओपन बैंकिंग तीसरे पक्ष को दूसरे बैंक के एपीआई का उपयोग करने की अनुमति देता है। इन एपीआई को अन्य वित्तीय संस्थाओं के साथ साझा किए बिना एकाधिकार करने के बजाय, बैंक उन्हें सेवाओं के रूप में वितरित कर सकते हैं - एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस)।
संशोधित भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) जैसे नियमों के साथ, बैंक अपने तकनीकी नवाचारों का मुद्रीकरण करने के लिए BaaS मॉडल का पता लगा सकते हैं। ये विनियम सुनिश्चित करते हैं कि आपके बैंक के एपीआई का उपयोग करने वाले तृतीय पक्ष इन दो श्रेणियों के अंतर्गत आते हैं:
- खाता सूचना सेवा प्रदाता (एआईएसपी) — ग्राहक खाता गतिविधि का विश्लेषण करता है।
- पेमेंट इनिशिएटिव सर्विस प्रोवाइडर्स (PISP) — ग्राहक के लिए भुगतान करता है।
यह खुला बैंकिंग दर्शन ग्राहकों को मिलने वाली सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार करता रहेगा। फिनटेक और इंसुरटेक कंपनियां अब ग्राहकों को लेनदेन करने, चिकित्सा और गृह बीमा खरीदने और अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए ओपन एपीआई का लाभ उठा सकती हैं।
एंबेडेड वित्तीय सेवाएं
एंबेडेड वित्तीय सेवाएं एक खुदरा बैंकिंग में प्रौद्योगिकी जो अब रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा बन गया है। इसके अनुसार एक्सेंचर, एम्बेडेड वित्त 230 तक 2025 बिलियन अमरीकी डालर के मूल्यांकन तक पहुंच जाएगा।
.बैंक और क्रेडिट यूनियन एम्बेडेड वित्तीय सेवाओं से कैसे लाभान्वित हो सकते हैं?
शुरुआत के लिए, बैंक उपभोक्ताओं को अपने प्लेटफॉर्म पर रखने के लिए एकीकृत सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। ए प्लेड सर्वेक्षण दर्शाता है कि 76% उपभोक्ता केवल डिजिटल बैंकिंग सेवा के साथ अपने जुड़ाव को बढ़ाएंगे यदि यह उनकी मूल समस्याओं का समाधान करता है।
इसके अलावा, अमेज़ॅन जैसी गैर-वित्तीय कंपनियां भी पूर्वनिर्धारित मापदंडों के आधार पर विक्रेताओं को ऋण देने के लिए एम्बेडेड वित्त पर भरोसा कर सकती हैं। औसतन, ऐसी कंपनियों ने पिछले पांच वर्षों में जुड़ाव में 87.5% की वृद्धि की है।
आगे बढ़ते हुए, यह नवाचार छोटे व्यवसायों को भुगतान और ऋण को तेजी से संसाधित करने में मदद करेगा। वित्तीय संस्थान ग्राहकों की संतुष्टि, विश्वास और वफादारी को बढ़ावा देने के लिए एम्बेडेड वित्तीय सेवाओं का भी उपयोग करेंगे।
विकेंद्रीकृत वित्त
विकेंद्रीकृत वित्त अपेक्षाकृत नया है खुदरा बैंकिंग प्रौद्योगिकी, जो बताता है कि वित्तीय संस्थान अभी भी इस प्रणाली को अपनाने के लिए अनिच्छुक क्यों हैं। लेकिन सरकारी नियामक इस नए ढांचे के भीतर लेनदेन का मार्गदर्शन करने के लिए नियमों पर काम कर रहे हैं, वित्तीय दिग्गज पहले से ही विकेंद्रीकृत बुनियादी ढांचे के लिए शुरुआती अवधारणाओं का निर्माण कर रहे हैं।
जेपी मॉर्गन के डिजिटल इन्वेस्टमेंट बैंकिंग विशेषज्ञ वर्तमान में एक ऐसा प्लेटफॉर्म विकसित कर रहे हैं जो ब्लॉकचेन और वितरित लेज़र तकनीकों को लागू करता है। आने वाले वर्षों में, अधिक वित्तीय संस्थान अपने संचालन को विकेंद्रीकृत करने और उभरते बाजारों के अनुकूल होने के लिए इस मॉडल का पालन करेंगे।
यदि डेफी नया मानदंड बन जाता है, तो बैंक क्रेडिट जोखिमों की चिंता किए बिना ग्राहकों को पैसे उधार दे सकेंगे। साथ ही, DeFi प्लेटफॉर्म द्वारा प्रदान की जाने वाली पारदर्शिता धोखाधड़ी और चोरी जैसे वित्तीय अपराधों को कम करेगी।
बादल एकीकरण
लगभग 90% वित्तीय संस्थान उपयोग करते हैं बादल सेवाउनकी कुछ आंतरिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं के लिए। अधिकांश नोबैंक क्लाउड पर कंपनी डेटा सुरक्षित करने के लिए हाइब्रिड मल्टीक्लाउड वातावरण का उपयोग करें।
AI, डेटा फैब्रिक्स, BaaS और BaaP (एक प्लेटफॉर्म के रूप में बैंकिंग) की मदद से, बैंक अधिक मजबूत डेटा सुरक्षा इन्फ्रास्ट्रक्चर के साथ अपने कार्यभार को सुरक्षित कर सकते हैं। इसके अलावा, क्लाउड कंप्यूटिंग बैंकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर को स्केलेबल बनाता है, जो संस्थानों को बाजार में बदलाव को तेजी से अपनाने की अनुमति देता है।
आईबीएम के अनुसार, बैंक के बुनियादी ढांचे को क्लाउड में स्थानांतरित करना केवल डिजिटल परिपक्वता के आधार पर ही सफल हो सकता है, प्रदाता क्षमता, और व्यापार मामला। डेलॉइट विशेषज्ञ यह भी भविष्यवाणी करते हैं कि क्लाउड बैंकिंग साझा डेटासेट तक पहुंच प्रदान करके वित्तीय संगठनों के भीतर सहयोग को सिंक्रनाइज़ करने में मदद करेगी।
स्थिरता के लिए बैंकिंग
जलवायु परिवर्तन हर उद्योग में एक हॉट-बटन विषय है, और बैंकिंग को छूट नहीं है। आजकल, उपभोक्ता अपेक्षा करते हैं कि बैंक जलवायु परिवर्तन के प्रभावों को कम करने वाली स्थायी प्रथाओं का पालन करें।
वास्तव में, 64% युवा पेशेवरों का कहना है कि वे उन बैंकों के लिए काम नहीं करेंगे जो पर्यावरण की परवाह नहीं करते हैं। ग्राहकों और कर्मचारियों को प्रतिस्पर्धियों से खोने की संभावित वित्तीय लागतों के कारण, वित्तीय संस्थान अब ग्रीन आईटी (ग्रीन बैंकिंग) को अपना रहे हैं।
अपने अनुप्रयोगों को क्लाउड पर ले जाकर, बैंक और वित्तीय संगठन कार्बन उत्सर्जन को 5.9% तक कम कर सकते हैं - जो लगभग 6 मिलियन टन COXNUMX है।2 हर साल।
टेक कंपनियों के साथ विलय
केवल वित्तीय सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले बैंकों का युग धीरे-धीरे अस्पष्टता में बदल रहा है। जैसे-जैसे नई प्रौद्योगिकियां उपलब्ध होंगी, बैंकों और वित्तीय संगठनों को ग्राहकों को बेहतर सेवाएं प्रदान करने के लिए मौजूदा मॉडलों को फिर से तैयार करने की आवश्यकता होगी।
यह पुनर्कल्पित डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र गैर-बैंकों के साथ निगमों को संसाधनों और उपभोक्ताओं तक उनकी संयुक्त पहुंच का उपयोग करने के लिए एकजुट करेगा।
उदाहरण के लिए, वॉलमार्ट "वॉलमार्ट के ग्राहकों और सहयोगियों के अनुरूप तकनीकी-संचालित वित्तीय अनुभव प्रदान करने" के लिए रिबिट कैपिटल के साथ साझेदारी कर रहा है। आगे चलकर, बैंकिंग और उपभोक्ता-वस्तुओं के खुदरा क्षेत्रों में ऐसी यूनियनें आम हो जाएंगी।
इसके अलावा, Apple और Google जैसे दिग्गजों के साथ प्रतिस्पर्धा में बने रहने के लिए बैंकों को पूर्ण-स्तरीय टेक (और फिनटेक) कंपनियों के रूप में कार्य करना होगा। यदि अधिक तकनीकी कंपनियां वित्त में उद्यम करना जारी रखती हैं, तो पारंपरिक बैंकों को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपनी सेवाओं के दायरे का विलय या विस्तार करने की आवश्यकता होगी।
सुरक्षा पर बढ़ा फोकस
CompTIA के अनुसार, वित्तीय संस्थान साइबर हमलों के लिए सबसे अधिक संवेदनशील हैं, पिछले 23 महीनों में सभी साइबर हमलों का 18% हिस्सा - एक सर्वकालिक उच्च। नतीजतन, बैंक व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा को साइबर हमले से बचाने के लिए नियमों और सुरक्षा प्रोटोकॉल को दोगुना कर रहे हैं।
2021 में साइबर अपराध की लागत
आने वाले वर्षों में, इन हमलों के होने से पहले और अधिक बैंकों को एआई टूल को अपनाना होगा। साथ ही, विश्वसनीय प्रदाताओं से मजबूत क्लाउड समाधान अपनाने से मदद मिलेगी शाखा रहित बैंक डेटा सुरक्षा को स्वचालित करें और केवाईसी और एएमएल नियमों को लागू करें।
वित्तीय घरानों को सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए पासवर्ड को अन्य सुविधाजनक प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल के साथ बदलने की भी आवश्यकता हो सकती है। Microsoft और Google ने पहले ही अपने स्टैंड-अलोन ऑथेंटिकेटर ऐप्स के साथ मानक निर्धारित कर दिए हैं, और अन्य कंपनियां और वित्तीय संस्थान नियत समय में इसका पालन करेंगे।
निष्कर्ष
खुदरा बैंकिंग प्रौद्योगिकी का भविष्य संपर्क रहित भुगतान, डेटा सुरक्षा और खुदरा सेवाओं में ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने पर केंद्रित होगा। आने वाले महीनों में, बैंक बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने, डेटा-संचालित निर्णय लेने और अपनी कार्यप्रवाह दक्षता में सुधार करने के लिए खुले बैंकिंग समाधानों पर अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे।
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