अन्य उद्योगों की तरह, जेनरेटिव एआई (जेनएआई) के विस्फोट ने वित्तीय सेवा क्षेत्र को नियामक और नैतिक सवालों की लहर पर सवार होकर जल्दी से अनुकूलन करने के लिए मजबूर कर दिया है। बैंक, बीमाकर्ता और अन्य वित्तीय कंपनियाँ जोखिम और पुरस्कार को कैसे संतुलित करेंगी?
2024 में GenAI और अन्य परिवर्तनकारी प्रौद्योगिकियों की?
वित्तीय सेवा विशेषज्ञों की मेरी टीम से जोखिम, धोखाधड़ी और अनुपालन के बारे में सर्वेक्षण करने पर, यह स्पष्ट है कि उद्योग अभी भी 2023 की बैंक विफलताओं की गूंज महसूस कर रहा है। लेकिन प्रौद्योगिकी के आगे बढ़ने से काफी आशावाद भी पैदा होता है, तो आइए इसमें गहराई से उतरें। मैं शुरुआत करूंगा
मेरा अपना पूर्वानुमान.
GenAI द्वारा संचालित 'धोखाधड़ी का अंधकार युग' धोखाधड़ी विरोधी प्रगति को बढ़ावा देगा।
एसएएस' धोखाधड़ी के चेहरे 13,500 देशों में 16 उपभोक्ताओं के सर्वेक्षण पर आधारित अध्ययन से पता चला कि 89% का मानना है कि संगठनों को उन्हें धोखाधड़ी से बचाने के लिए और अधिक प्रयास करना चाहिए। इसके अलावा, दो-तिहाई ने कहा कि वे धोखाधड़ी के अनुभव के कारण प्रदाताओं को बदल देंगे
बेहतर सुरक्षा के लिए.
लेकिन भले ही उपभोक्ताओं ने धोखाधड़ी पर सतर्कता बढ़ाने का संकेत दिया है, जेनरेटरेटिव एआई और डीपफेक तकनीक धोखेबाजों को अपने मल्टीट्रिलियन-डॉलर के शिल्प को बेहतर बनाने में मदद कर रही है। फ़िशिंग संदेश अधिक परिष्कृत होते हैं. नकली वेबसाइटें आश्चर्यजनक रूप से वैध लगती हैं। एक बदमाश क्लोन कर सकता है
सरल ऑनलाइन टूल का उपयोग करके $5 में एक आवाज और कुछ सेकंड का ऑडियो। हम धोखाधड़ी के अंधेरे युग में प्रवेश कर रहे हैं, जहां बैंक और क्रेडिट यूनियन एआई को अपनाने में खोए समय की भरपाई के लिए संघर्ष करेंगे - इसमें कोई संदेह नहीं है, वित्तीय मजबूर नियामक बदलावों द्वारा प्रोत्साहन दिया जाएगा।
कंपनियाँ बढ़ते अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) घोटालों और अन्य धोखाधड़ी के लिए अधिक दायित्व ग्रहण करेंगी।
बैंक की विफलताएँ जोखिम प्रबंधन की गणना को बढ़ावा देंगी।
बैंकिंग उद्योग ने देखा
2023 में पांच बैंकों का पतन - और के अनुसार डोनाल्ड वैन डेवेंटरएसएएस में जोखिम अनुसंधान और मात्रात्मक समाधान के प्रबंध निदेशक, हम अभी तक संकट से बाहर नहीं आए हैं।
“2024 और अधिक लाएगा बैंक
विफलताओं, बैंकों को जोखिम प्रबंधन में सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न को पहचानने के लिए मजबूर करना: 'डिफ़ॉल्ट की हमारी अपनी संभावना क्या है?'' उनका मत है। “और वे उस अस्तित्वगत प्रश्न का उत्तर देने के लिए उपकरण और प्रौद्योगिकियों को तैनात करेंगे। हालिया सर्वे
जोखिम पेशेवरों ने खुलासा किया कि 80% कंपनियां अपने एएलएम [परिसंपत्ति देयता प्रबंधन] कार्यों में महत्वपूर्ण सुधार पर नजर रख रही हैं। फिर भी एक तिहाई से भी कम ने कहा कि उनकी कंपनियों के पास एएलएम और अन्य जोखिम या व्यावसायिक कार्यों के बीच पूरी तरह से स्वचालित डेटा साझाकरण है।
इसे बदलने का समय आ गया है।”
जोखिम मॉडल पुनर्गणना फर्मों की क्षमताओं का परीक्षण करेगी।
बेशक, बैंक जोखिम से बचने के लिए हर संभव प्रयास करेंगे। उस अंत तक, एसएएस'
नईम सिद्दीकीजोखिम अनुसंधान और मात्रात्मक समाधान के वरिष्ठ सलाहकार, का अनुमान है कि कई लोग अपनी वर्तमान तकनीक और प्रक्रियाओं को कगार पर पहुँच सकते हैं।
"याद रखें कि कैसे COVID-19 महामारी ने बेहतर बैंकों को अपने जोखिम निर्णय लेने वाले मॉडल को जल्दी से पुनर्निर्माण और तैनात करने के लिए प्रेरित किया, जबकि अन्य ने केवल डेटा इकट्ठा करने में महीनों बिताए?" सिद्दीकी से पूछता है। “2024 में, मंदी के बढ़ते जोखिम और उच्च डिफ़ॉल्ट दरों के लिए बैंकों की आवश्यकता होगी
अधिक प्रासंगिक मॉडलों, उधार नीतियों और पूर्वानुमानों के साथ अनुकूलन करने के लिए, अपने आईटी बुनियादी ढांचे की गति और चपलता और व्यापक क्षमताओं का परीक्षण करने के लिए।
जानबूझकर एआई की तैनाती बीमाकर्ताओं को बनाएगी या बिगाड़ देगी।
जोखिम में केवल बैंक ही वित्तीय सेवा कंपनियाँ नहीं हैं। फ्लोरिडा और कैलिफ़ोर्निया जैसे बाढ़ और जंगल की आग की आशंका वाले स्थानों में भारी जोखिम कुछ बीमा कंपनियों को प्रेरित करते हैं
छुट्टी
कुछ बाज़ार, फ्रैंकलिन मैनचेस्टरएसएएस में वैश्विक बीमा रणनीतिक सलाहकार, भविष्यवाणी करते हैं कि बीमा उद्योग का अस्तित्व संकट कम से कम एक बड़ी संपत्ति और हताहत बीमाकर्ता के निधन का कारण बनेगा।
मैनचेस्टर का कहना है, "2024 में, जेनेरिक एआई को बहुत तेज़ी से तैनात करने के परिणामस्वरूप शीर्ष 100 वैश्विक बीमाकर्ताओं में से एक व्यवसाय से बाहर हो जाएगा।" “अभी, बीमाकर्ता अपने व्यवसाय के अनुरूप कोई बदलाव किए बिना, ख़तरनाक गति से स्वायत्त प्रणालियां पेश कर रहे हैं
मॉडल। वे उम्मीद कर रहे हैं कि दावों को जल्द पूरा करने के लिए एआई का उपयोग पिछले कुछ वर्षों के खराब व्यावसायिक परिणामों की भरपाई कर देगा। लेकिन 2023 की छंटनी के बाद, शेष कर्मचारियों को एआई को नैतिक रूप से और समय पर तैनात करने के लिए आवश्यक निरीक्षण करने के लिए बहुत कम फैलाया जाएगा।
पैमाना। सब कुछ ठीक करने के रूप में एआई का मिथक हजारों दोषपूर्ण व्यावसायिक निर्णयों को जन्म देगा जिससे कॉर्पोरेट पतन हो जाएगा, जो उपभोक्ता और नियामक विश्वास को अपूरणीय क्षति पहुंचा सकता है।
बीमाकर्ता कृत्रिम बुद्धिमत्ता की सहायता से जलवायु जोखिम का सामना करेंगे।
सिक्के के दूसरी तरफ, एआई बीमा उद्योग को मजबूत करने में भी मदद करेगा क्योंकि बदलते माहौल के बीच इसे और अधिक जोखिमों का सामना करना पड़ रहा है, भविष्यवाणी की गई है
ट्रॉय हेन्स, एसएएस में जोखिम अनुसंधान और मात्रात्मक समाधान के वरिष्ठ उपाध्यक्ष:
“दशकों की प्रत्याशा के बाद, जलवायु परिवर्तन काल्पनिक खतरे से वास्तविक खतरे में बदल गया है। प्राकृतिक आपदाओं से वैश्विक बीमाकृत हानि 130 में $2022 बिलियन से अधिक हो गई है, और दुनिया भर के बीमाकर्ता दबाव महसूस कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिकी बीमाकर्ता,
प्रीमियम बढ़ाने और कैलिफोर्निया और फ्लोरिडा जैसे कठिन राज्यों से निकासी के लिए जांच चल रही है, जिससे लाखों उपभोक्ता अधर में लटक गए हैं। इस संकट से बचने के लिए, बीमाकर्ता अपनी विशाल क्षमता का दोहन करने के लिए तेजी से एआई को अपनाएंगे
तरलता बढ़ाने और प्रतिस्पर्धी बनने के लिए डेटा भंडार। गतिशील प्रीमियम मूल्य निर्धारण और जोखिम मूल्यांकन में उन्हें मिलने वाले लाभ के अलावा, एआई उन्हें दावा प्रसंस्करण, धोखाधड़ी का पता लगाने, ग्राहक सेवा और बहुत कुछ को स्वचालित करने और बढ़ाने में मदद करेगा।
पाठ? एआई तकनीक बीमाकर्ताओं को जीवित रहने और आगे बढ़ने में मदद कर सकती है, लेकिन इसे पूर्वाग्रह से बचने के लिए पर्याप्त कठोरता और निरीक्षण के साथ जिम्मेदारी से तैनात किया जाना चाहिए - और मानव को हमेशा लूप में रखना अनिवार्य है।
एआई मंदी को रोकने में मदद करेगा - कम से कम अभी के लिए।
दुनिया भर की अर्थव्यवस्था के लिए एआई की प्रगति का व्यापक रूप से क्या मतलब होगा? एसएएस के जोखिम पोर्टफोलियो प्रमुख
स्टास मेलनिकोव भविष्यवाणी का मानना है कि यह हमें वैश्विक मंदी की चपेट में आने से बचाएगा, कम से कम अस्थायी तौर पर।
मेलनिकोव कहते हैं, "कृत्रिम बुद्धिमत्ता और स्वचालन में प्रगति से उत्पादकता में वृद्धि होगी।" “पूंजी-से-श्रम अनुपात बढ़ेगा, जिससे उत्पादकता में वृद्धि होगी। यह प्रभाव अधिकांश अर्थव्यवस्थाओं के लिए मंदी से बचने के लिए पर्याप्त होगा,
तेजी से बढ़ती चूक और संरचनात्मक बेरोजगारी के बावजूद। हालाँकि, सेक्टर स्तर पर तस्वीर काफी अलग होगी, जहाँ कुछ क्षेत्रों में मंदी जैसी स्थिति का अनुभव होगा।
एआई वित्तीय अपराध अनुपालन को बदल देगा।
वित्तीय अपराधों का परिदृश्य पहले से कहीं अधिक जटिल है। साथ ही, एआई और मशीन लर्निंग में प्रगति वित्तीय कंपनियों के एएमएल कार्यक्रमों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की शक्ति रखती है
जोन मैकगोवनएसएएस में वैश्विक बैंकिंग उद्योग सलाहकार बताते हैं।
मैकगोवन कहते हैं, "एआई मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी [एएमएल] कार्यक्रमों के लिए गेम चेंजर साबित होगा, क्योंकि अनुपालन की वैश्विक लागत $274 बिलियन तक पहुंच जाती है, जिसमें से 60% श्रम है।" “संयुक्त राष्ट्र के अनुसार, दुनिया भर में हर साल लगभग 2 ट्रिलियन डॉलर का शोधन किया जाता है। केवल
आपराधिक आय का 1% जब्त कर लिया जाता है, और 95% अलर्ट झूठे सकारात्मक होते हैं। ये चिंताजनक आंकड़े हैं! मशीन लर्निंग और नेटवर्क एनालिटिक्स के साथ मौजूदा एएमएल सिस्टम को बढ़ाने से गलत-नकारात्मक को कम करके लेनदेन की निगरानी में नाटकीय रूप से सुधार होगा
और झूठी-सकारात्मक दरें और एएमएल जांचकर्ताओं और अनुपालन समूहों को उच्च गुणवत्ता वाले अलर्ट भेजना।"
केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राएँ लाभ और जोखिम लाएँगी।
आज तक, चार देशों ने स्थापना की है केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी), और कई अन्य सीबीडीसी अन्वेषण के विभिन्न चरणों में हैं।
इयान होम्सएसएएस में एंटरप्राइज फ्रॉड सॉल्यूशंस के ग्लोबल लीड का अनुमान है कि 2024 में सीबीडीसी को अपनाने में तेजी से कई फायदे होंगे - लेकिन सरकारों को संभावित प्रतिकूल प्रभावों से निपटने के लिए भी तैयार रहना चाहिए।
“नाइजीरिया के eNAIRA की तरह CBDC की खोज वर्तमान में 100 से अधिक देशों की सरकारों द्वारा की जा रही है। 2024 में, वे आम हो जाएंगे, नागरिकों को अधिक वित्तीय बढ़ावा देने की क्षमता के साथ सुरक्षित, सरकार समर्थित डिजिटल भुगतान विकल्प प्रदान करेंगे।
समावेशन,'' होम्स कहते हैं। "लेकिन सीबीडीसी अद्वितीय धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध जोखिमों के साथ आएंगे, वित्तीय घाटे और डेटा समझौता, खाता अधिग्रहण और खच्चर खातों के माध्यम से घुसपैठ के माध्यम से जोखिम बढ़ेगा।"
जनरेटिव एआई का युग आएगा।
जनरेटिव एआई
2023 के सबसे लोकप्रिय तकनीकी रुझानों में से एक था और काफी रुचि का बना हुआ था। उदाहरण के लिए, नव जारी
2024 एंटी-फ्रॉड टेक्नोलॉजी बेंचमार्किंग रिपोर्ट एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एग्जामिनर्स (ACFE) और SAS ने खुलासा किया कि 83% एंटी-फ्रॉड पेशेवर 2025 तक अपने एंटी-फ्रॉड हथियारों में GenAI जोड़ने का अनुमान लगाते हैं।
क्या गति जारी रहेगी? एंथोनी मंचुसोएसएएस में जोखिम मॉडलिंग और निर्णय के प्रमुख, भविष्यवाणी करते हैं, "बड़े भाषा मॉडल [एलएलएम] के रामबाण इलाज के रूप में प्रचार कम हो जाएगा, गोपनीयता संबंधी चिंताओं, कानूनी कार्रवाई की संभावना और सरासर
इन वास्तुकलाओं के निर्माण और रखरखाव की लागत। कुछ उपयोग के मामलों के लिए एलएलएम के मुद्रीकरण पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। कुछ चुनिंदा विक्रेता मूलभूत 'बातचीत मॉडल' प्रदान करेंगे, जबकि एक बड़ा समूह व्यक्तिगत कंपनियों को उनके लिए इन्हें तैयार करने में मदद करेगा।
अपने उद्देश्य।"
कन्वर्सेशनल एआई ग्राहक अनुभव को नई ऊंचाइयों पर ले जाएगा।
जेनएआई तकनीक की परिपक्वता डिजिटल ग्राहक अनुभव के लिए एक वरदान होगी, ऐसा अनुमान है
ओना अव्रामेस्कु, एसएएस में जोखिम अनुसंधान और मात्रात्मक समाधान के लिए वैश्विक बीमा नेतृत्व:
“वित्तीय सेवाओं में चैटबॉट कोई नई बात नहीं है - लेकिन क्या होगा यदि आपके पास एक ऐसा चैटबॉट हो जो मानव-से-मानव संपर्क की बेहतर नकल करता हो? 2024 में, जेनरेटिव एआई तकनीक की प्रगति अन्य उद्योगों में बीमाकर्ताओं, बैंकों और व्यवसायों को इसके करीब लाएगी
वास्तविकता। संवादी एआई में इस तरह की प्रगति ग्राहक संचार को सुव्यवस्थित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। इससे संगठनों को अधिक जटिल कार्यों और परिदृश्यों के लिए मानव सहायता को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी, जिससे परिचालन दक्षता और लागत बचत को बढ़ावा मिलेगा।
डिजिटल बैंकिंग क्रांति के बीच 'बैंकहीनता' एआई नवाचार को बढ़ावा देगी।
डिजिटल बैंकिंग क्रांति के लिए एक कीमत चुकानी होगी। एसएएस द्वारा 2023 के अंत में किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि यूनाइटेड किंगडम में लगभग दस लाख नागरिकों को अपने स्थानीय क्षेत्र में कोई बड़ी बैंक शाखा नहीं होने का खतरा था। जैसे-जैसे उपभोक्ता इस नई वास्तविकता को अपनाते हैं
ब्रिटेन में और अन्यत्र के सामने धीरे-धीरे
शाखाएँ बंद होना, बैंक ग्राहकों, परियोजनाओं को जीतने और बनाए रखने के लिए प्रौद्योगिकी पर दोगुना प्रभाव डालेंगे
एलेक्स क्वायाटकोव्स्की, एसएएस में वैश्विक वित्तीय सेवाओं के निदेशक।
क्वियाटकोव्स्की कहते हैं, "2024 में, समझदार बैंक इस बात की जांच करके अधिक समावेशी ग्राहक अनुभव [सीएक्स] बनाने का प्रयास करेंगे कि डिजिटल बैंकिंग क्रांति ने किसे सबसे अच्छी सेवा दी है - और किसे पीछे छोड़ दिया है।" “मुख्य शाखाओं की संख्या में भारी गिरावट
सड़कों और मॉलों में खाताधारकों का एक बड़ा समूह 'बैंकविहीन' हो गया है। जिन लोगों में डिजिटल आत्मविश्वास की कमी है, उनके सामने अपने वित्तीय प्रदाताओं के साथ ऑनलाइन बातचीत करने की चुनौती है। दूसरी ओर, ब्रिटेन के एक चौथाई ग्राहकों ने कहा कि वे कभी भी बैंक शाखा में कदम नहीं रखेंगे
फिर से, 2021 के अंत में एक सर्वेक्षण के अनुसार। आगे की सोच रखने वाले वित्तीय संस्थान एक प्रतिस्पर्धी विभेदक के रूप में कनेक्शन और निर्बाध सीएक्स को बढ़ाने के लिए शाखाओं के एक समृद्ध पारिस्थितिकी तंत्र में एआई-संचालित डिजिटल जुड़ाव को बुनेंगे।
एआई 'व्याख्यात्मकता' बीमा निर्णय लेने में निष्पक्षता और पारदर्शिता को बढ़ावा देगी।
बैंकिंग एकमात्र क्षेत्र नहीं है जहां एआई अधिक ग्राहक वफादारी पैदा करेगा।
एसएएस ईएमईए बीमा प्रैक्टिस लीडर एलेना त्सिशचंका कल्पना करें कि कैसे जिम्मेदार नवाचार एक निष्पक्ष, अधिक पारदर्शी बीमा उद्योग का निर्माण कर सकता है।
“क्या एआई बीमा क्षेत्र में नैतिक पुनर्गणना को प्रज्वलित कर सकता है? 2024 में, हम पता लगा लेंगे। बीमांकिक रूप से उचित जोखिम निर्णय ऐतिहासिक रूप से हाशिए पर रहने वाले समूहों में अनजाने में असमानताओं को बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, बीमाकर्ताओं का एआई और मशीन लर्निंग अपनाना,
उन्हें यह समझने की आवश्यकता होगी कि उनके मॉडल और एल्गोरिदम कैसे निर्णय देते हैं (उदाहरण के लिए, प्रीमियम मूल्य निर्धारण या दावों में)। इस एआई व्याख्यात्मकता में पूरे उद्योग में पारदर्शिता और निष्पक्षता के नए मानक स्थापित करने की क्षमता है।
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