SFC डिजिटल क्लाइंट ऑनबोर्डिंग पर चेतावनी देता है

हांग का प्रतिभूति और वायदा आयोग
कोंग वित्तीय संस्थानों को अपने डिजिटल जुड़ाव को बढ़ाने के लिए चेतावनी दे रहा है
ग्राहक जब ब्रोकरेज और धन प्रबंधन की बात करते हैं।

इसकी चिंता उस समय आती है जब लगभग सभी
नए ग्राहक जुड़ाव अब डिजिटल रूप से हो रहे हैं।

नियामक ने 31 अगस्त को एक परिपत्र प्रकाशित किया है जिसमें कहा गया है कि लाइसेंस प्राप्त निगमों (या एलसी, यानी बैंकों, दलालों, वित्तीय सलाहकारों, अन्य धन प्रबंधकों) द्वारा खोले गए नए खातों में से 96 प्रतिशत पिछले 12 महीनों में भौतिक संपर्क के बिना हुए हैं।

यह एक वसीयतनामा है कि धन उत्पादों और सलाह का वितरण कितनी तेजी से बदल गया है: लगभग सभी नए व्यवसाय अब पूरी तरह से संचालित होते हैं।

नए ग्राहकों को जोड़ने के साथ-साथ, ये लाइसेंस प्राप्त निगम अब अपने ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग निवेश उत्पादों को बेचने या क्लाइंट ऑर्डर निष्पादित करने के लिए भी कर रहे हैं।

डिजिटल युग के लिए तैयार नहीं हैं?

कुछ कंपनियों के लिए तैयार नहीं किया गया है
ऑनलाइन गतिविधि का यह उछाल: उन्होंने कई नए ग्राहकों को इकट्ठा किया है, लेकिन बिना
प्लेटफार्मों को सुनिश्चित करने के लिए संचालन, अनुपालन, या आईटी समीक्षाओं में निवेश करना
पारंपरिक, व्यक्तिगत व्यवसाय की तरह ही मजबूत हैं।

प्लेटफ़ॉर्म अक्सर स्व-निर्देशित निवेश को सक्षम करने के लिए अनुसंधान जैसी सुविधाओं को शामिल करते हैं। यह आदर्श बन रहा है क्योंकि उत्पाद उपयुक्तता के बारे में एसएफसी के नियम सख्त हैं, जिसमें ग्राहक की जोखिम लेने की क्षमता और परिष्कार का व्यक्तिगत मूल्यांकन शामिल है।

इसलिए यदि कोई प्लेटफ़ॉर्म सलाह देना चाहता है, तो उसे संभवतः सबसे अधिक वैनिला, कम जोखिम वाले उत्पादों से चिपके रहना होगा, अन्यथा यह आमने-सामने की बैठक के बिना उन्हें बेचने में सक्षम नहीं होगा।

दूसरी ओर, डिजिटल बैंकों और दलालों सहित कई खिलाड़ी खुद को एक तटस्थ बाज़ार के रूप में स्थापित कर रहे हैं, जिसमें ग्राहक अपनी इच्छानुसार खरीदने के लिए स्वतंत्र हैं, चेतावनी देने वाला।

कमी सुरक्षा

एसएफसी का कहना है कि उसने इनमें से कुछ मॉडलों में अनुपालन कमियां पाई हैं। ये तीन चिंताओं को उबालते हैं: पहचान, उपयुक्तता और सुरक्षा।

ग्राहक पहचान का खराब सत्यापन: एसएफसी को ऐसे मामले मिले हैं जहां प्लेटफॉर्म हांगकांग में ग्राहक के नामित बैंक खातों की पहचान नहीं कर रहे थे, या वे कैसे काम करते हैं, इसका एक मजबूत मूल्यांकन किए बिना चेहरे की पहचान तकनीकों का उपयोग कर रहे थे। SFC विशेष रूप से चिंतित है कि विशुद्ध रूप से डिजिटल ऑनबोर्डिंग लोगों के लिए एक ग्राहक का प्रतिरूपण करना आसान बनाता है।

उपयुक्तता दायित्व: एसएफसी ने पाया कि कुछ लाइसेंस प्राप्त निगम अपनी उपयुक्तता आवश्यकताओं को टाल रहे हैं (यह सुनिश्चित करना कि ग्राहकों को उनके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप उत्पाद बेचे जाते हैं) एक साधारण ग्राहक स्वीकृति के साथ कि प्लेटफॉर्म प्रदाता ने कुछ भी मांग या सिफारिश नहीं की है।

इस बिंदु पर एसएफसी का शब्दांकन बहुत नहीं है
विशिष्ट। यह कहता है: "इसे ग्राहकों के अधिकारों को प्रतिबंधित करने के प्रयास के रूप में देखा जा सकता है,
एलसी के दायित्वों को बाहर करें, या प्रदान की गई वास्तविक सेवाओं का गलत वर्णन करें
ग्राहकों को। ”

SFC का यह भी कहना है कि उसने ऐसे मामले उजागर किए हैं
अपर्याप्त ग्राहक जोखिम प्रोफाइलिंग, या इसमें क्या हो रहा है, इसकी निगरानी करने में विफलता
इन प्लेटफार्मों के टिप्पणी अनुभाग।

साइबर सुरक्षा: SFC ने पाया कि कुछ वितरकों या सलाहकारों ने साइबर सुरक्षा जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त तंत्र लागू नहीं किया था। उदाहरण के लिए, कुछ में दो-कारक प्रमाणीकरण की कमी थी, या क्लाइंट के खाते में अनधिकृत पहुंच का पता लगाने के लिए उचित निगरानी उपकरणों की कमी थी।