ब्रिटेन की धोखाधड़ी की महामारी के धीमा होने के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं। उपभोक्ता कभी भी घोटालों और धोखाधड़ी के हमलों के प्रति अधिक संवेदनशील नहीं रहे हैं, क्योंकि अपराधी लाभ उठाने और लोगों की व्यक्तिगत जानकारी और चिंताओं का फायदा उठाने के लिए देखते हैं।
बढ़ती धोखाधड़ी और नए पहचान के खतरों के संभावित प्रभाव से सतर्क रहने के लिए उपभोक्ताओं को आवश्यक ज्ञान से लैस होना चाहिए। यहां छह रुझान हैं जिन्हें हम 2023 के दौरान यूके में विकसित होते देखने की उम्मीद करते हैं।
अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) धोखाधड़ी
अधिकृत पुश भुगतान (या एपीपी) धोखाधड़ी एक घोटाला है जिसमें एक जालसाज पीड़ितों को स्वेच्छा से अधिकृत बैंक हस्तांतरण करने के लिए धोखा देता है।
यूके फाइनेंस के शोध से पता चलता है कि 30 की पहली छमाही में 2022 की समान अवधि की तुलना में एपीपी धोखाधड़ी 2021% अधिक थी। चूंकि जीवन-यापन की लागत का संकट बना हुआ है, हमें उम्मीद है कि इस साल एपीपी धोखाधड़ी में काफी तेजी आएगी, धोखेबाजों का पता चलेगा नए मार्ग
फर्जी ईमेल, वेबसाइट और सोशल मीडिया पोस्ट के जरिए अपने पीड़ितों को धोखा देना। बेशक, तनावग्रस्त उपभोक्ता अपने "निवेश" पर आसान रिटर्न के वादे को लेकर अधिक असुरक्षित होते हैं।
एपीपी परिदृश्य में, कुछ प्रकार की धोखाधड़ी विशेष रूप से तेजी से बढ़ रही है। उदाहरण के लिए, रोमांस घोटालों से संबंधित घाटा, पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में 31 की पहली छमाही में 2022% तक बढ़ गया है, जबकि 'खरीद घोटाले' - जहां उपभोक्ताओं को धोखा दिया जाता है
जिन वस्तुओं को वे वास्तविक मानते हैं उनके लिए भुगतान करना - पहले से कहीं अधिक बारंबारता के साथ हो रहा है, जो सभी एपीपी घोटालों का 56% है।
क्रिप्टो और निवेश संबंधी घोटाले भी एपीपी धोखाधड़ी में और वृद्धि कर रहे हैं क्योंकि लोग रहने की कुछ विस्तारित लागत को कवर करना चाहते हैं और अपनी आय में अंतर को पाटने के लिए उपयोग किए जा रहे क्रेडिट को व्यवस्थित करने के लिए वैकल्पिक आय स्रोतों का उपयोग करना चाहते हैं।
चूंकि 2023 में एपीपी धोखाधड़ी तेजी से बढ़ने वाली है, यूके के भुगतान प्रणाली नियामक का नया कानून भुगतान करने वाले और प्राप्त करने वाले दोनों बैंकों को संबंधित नुकसान के लिए जिम्मेदार बनाने का प्रयास करता है। एक्सपीरियन को उम्मीद है कि बैंकों की बैलेंस शीट पर अधिक घाटे का जोखिम मंडरा रहा है
ऐसे समाधानों में बड़े निवेश देखने के लिए जो समृद्ध डेटा और वास्तविक समय विश्लेषण के आधार पर संभावित धोखाधड़ी वाले ग्राहकों और लेनदेन का पता लगाते हैं और उन्हें रोकते हैं।
उपयोगिता घोटाले
ऊर्जा लागत के बारे में उपभोक्ताओं की चिंताएँ उन्हें 'यूटिलिटीज' घोटालों के प्रति विशेष रूप से असुरक्षित बना रही हैं। परिणामस्वरूप, संभावना है कि 2023 में इस तरह की धोखाधड़ी में तेजी से वृद्धि होगी।
हम धोखेबाजों को फर्जी संदेशों के साथ उपभोक्ताओं को निशाना बनाते हुए देख रहे हैं कि वे अपने बिलों पर पैसे कैसे बचा सकते हैं, उन्हें भुगतान करने और अपनी व्यक्तिगत पहचान योग्य जानकारी (पीआईआई) छोड़ने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं, जिसका उपयोग उनके खाते से क्रेडिट निकालने के लिए किया जा सकता है।
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बढ़ते जोखिम को कम करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय और संगठन ग्राहकों को वास्तविक संचार के बारे में शिक्षित करने के लिए सचेत प्रयास कर रहे हैं और वे धोखाधड़ी के प्रयास की पहचान कैसे कर सकते हैं।
इन गतिविधियों के अलावा, यूटिलिटीज कंपनियां डेटा-संचालित पहचान समाधानों में निवेश करना जारी रखती हैं जो नए क्लाइंट ऑनबोर्डिंग अनुरोधों को मान्य करते हैं, और यह सत्यापित करते हैं कि मौजूदा ग्राहक वास्तविक ग्राहक हैं। इस प्रकार की प्रौद्योगिकियाँ सुनिश्चित करने में मदद करती हैं
ग्राहक लेनदेन वास्तविक हैं और कोई भी झूठे बहाने के तहत उपयोगिताओं तक नहीं पहुंच रहा है या संगठन के साथ बातचीत नहीं कर रहा है।
क्लस्टर धोखाधड़ी
जालसाजों के पास अब उपभोक्ताओं के बारे में समृद्ध पीआईआई तक पहुंच है, सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म से जहां लोग अपनी जानकारी को यह समझे बिना साझा करते हैं कि इसका उपयोग अपराधियों द्वारा किया जा सकता है, डार्क वेब से खरीदे गए चोरी किए गए डेटा तक। इस जानकारी की उपलब्धता
अब धोखेबाजों को बहु-आयामी हमले - 'क्लस्टर धोखाधड़ी' - करने में सक्षम बना रहा है, जिसमें एक पीड़ित को एक साथ कई अलग-अलग घोटालों का निशाना बनाया जाता है।
उदाहरण के लिए, इस प्रकार की योजना के दौरान, एक जालसाज़ एक पेशेवर, व्यक्तिगत या रोमांटिक संपर्क के रूप में सामने आ सकता है और पीड़ित को 'बहुत अच्छा सच' क्रिप्टो निवेश पेश करने के लिए डेटा के समान सेट का उपयोग कर सकता है। साथ ही पीड़ित को भी निशाना बनाया जा सकता है
डेटिंग घोटाला, उपयोगिता घोटाला या बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से फर्जी संचार।
एक्सपीरियन के शोध से पता चलता है कि इस प्रकार की योजनाओं के धोखाधड़ी तत्वों से होने वाला नुकसान तेजी से बढ़ रहा है। उदाहरण के लिए, नकली ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से जुड़े घोटालों से होने वाले नुकसान में पिछले 19 महीनों में 12% की वृद्धि हुई है। साथ ही नुकसान भी संबंधित है
क्रिप्टो घोटाले में लगभग 50% की वृद्धि हुई है, और 30 के दौरान यह आंकड़ा 40% से 2023% तक बढ़ने की उम्मीद है।
प्रथम पक्ष धोखाधड़ी
जैसा कि ब्रिटेन के उपभोक्ताओं की बढ़ती संख्या आर्थिक माहौल के कारण खुद को वित्तीय कठिनाई में पाती है, हम उम्मीद करते हैं कि अगले 1 महीनों में प्रथम पक्ष बंधक, ऋण और ऋण धोखाधड़ी में वृद्धि देखने को मिलेगी।
कुछ उपभोक्ता कई कारणों से अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में भ्रामक या अधूरा दृष्टिकोण देने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं, चाहे उन्हें अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए अपने घर को फिर से गिरवी रखने की आवश्यकता हो, व्यक्तिगत ऋण के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करना चाहते हों,
या किसी बड़ी संपत्ति में स्थानांतरित होने की अपनी महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए।
अपने व्यवसायों और ग्राहकों की सुरक्षा के लिए, संस्थानों को ऐसे समाधानों की आवश्यकता होती है जो उपभोक्ता और व्यावसायिक क्रेडिट अनुप्रयोगों में भौतिक अशुद्धियों की पहचान करने के लिए ग्राहकों की आय और व्यय के वास्तविक समय, विस्तृत विश्लेषण का समर्थन करते हैं। इस प्रकार के समाधान कर सकते हैं
प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी के नकारात्मक प्रभावों को कम करने में सहायता करें।
पोर्टफोलियो में बदलते धोखाधड़ी जोखिमों को समझने की क्षमता व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है ताकि जोखिम और नुकसान को कम करने के लिए प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी, खच्चर खाते और अन्य प्रकार की धोखाधड़ी की पहचान की जा सके और उन्हें संबोधित किया जा सके।
डिजिटल पहचान
सरकार का मानना है कि डिजिटल आईडी समाधान डिजिटल दुनिया में बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव को खोलेंगे, सुरक्षा बढ़ाएंगे और आर्थिक विकास को बढ़ावा देंगे। डिजिटल आईडी ऑनलाइन प्रमाणीकरण में और भी बड़ी भूमिका निभाएगी - लेकिन उन्हें संरक्षित किया जाना चाहिए।
यूके सरकार के 'ट्रस्ट फ्रेमवर्क' के तहत, उपभोक्ताओं को काम करने, किराए पर लेने और सरकारी सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने के लिए अपनी पात्रता प्रदर्शित करने की आवश्यकता है। साथ ही, ऑनलाइन साइटों और सेवाओं की संख्या जिनके लिए प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है - या तो
कुछ वस्तुओं और सेवाओं को शामिल करना या खरीदना - लगातार बढ़ रहा है।
सटीक, सहज ऑनलाइन पहचान और प्रमाणीकरण की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, हम पुन: प्रयोज्य डिजिटल आईडी में तेजी से वृद्धि देख रहे हैं - दोनों निजी और सार्वजनिक क्षेत्र की सेवाओं तक पहुँचने के लिए और योग्यता के आसपास उचित परिश्रम आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।
लेकिन चूंकि उपभोक्ताओं के लिए पुन: प्रयोज्य डिजिटल पहचान बनाने की प्रक्रिया अभी भी अपेक्षाकृत नई है, इसलिए इसके आसपास अभी भी कुछ स्तर की अनिश्चितता है। उदाहरण के लिए, कई उपभोक्ता काम करने या किराए पर लेने की अपनी पात्रता प्रदर्शित करने के लिए पुन: प्रयोज्य आईडी बनाएंगे
यूके में, संभवतः यह जाने बिना कि यह प्रक्रिया एक बार के सत्यापन से कहीं अधिक थी।
हम 2023 तक सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में डिजिटल आईडी के निर्माण में वृद्धि की आशा करते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनकी सुरक्षा के लिए एक उपयुक्त साइबर सुरक्षा ढांचा मौजूद हो। यदि ठीक से देखभाल और सुरक्षा न की जाए तो ये
डिजिटल पहचान - जो सीधे उपभोक्ताओं के स्वामित्व में नहीं हैं - संभावित रूप से हमले की सतह और वैक्टर बना सकती हैं जिनका धोखेबाजों द्वारा शोषण किया जा सकता है।
तत्काल क्रेडिट जारी करना
पहले, क्रेडिट कार्ड आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकार करने में आम तौर पर कुछ दिन या सप्ताह लग जाते थे, जिससे संस्थानों को ग्राहकों की गहन जांच करने का मौका मिलता था। हालाँकि, क्रेडिट उत्पादों की एक नई पीढ़ी जहां ग्राहकों को लगभग तुरंत पहुंच प्राप्त होती है
धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करने के लिए फंडों के लिए वास्तविक समय पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
प्रमुख खुदरा विक्रेता उपभोक्ताओं को फोन या टैबलेट जैसी महंगी वस्तुएं खरीदने से पहले अपनी नई क्रेडिट लाइन के साथ एक या अधिक छोटी खरीदारी करने की सलाह देते हैं। साथ ही, खुदरा विक्रेता और अन्य सेवा प्रदाता डेटा-संचालित समाधान लागू कर रहे हैं
जो वास्तविक समय में ग्राहकों की पहचान और क्रेडिट योग्यता की जांच कर सकता है, जिससे उन्हें तेज गति से क्रेडिट देने में मदद मिलेगी। प्रदाताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी धोखाधड़ी रोकथाम प्रणालियाँ इससे निपटने के लिए पर्याप्त मजबूत हों।
अनुपालन सुनिश्चित करने और तत्काल क्रेडिट जारी करने से जुड़े संभावित जोखिमों को कम करने के लिए एक व्यापक और समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इस संदर्भ में जोखिम के पूर्ण दृष्टिकोण में तेजी से ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं और उचित मजबूत के बीच एक उचित संतुलन शामिल है
प्रमाणीकरण जांच और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं का अनुपालन। इस प्रकार के चेक और बैलेंस को बीएनपीएल और वर्चुअल क्रेडिट कार्ड सहित सभी प्रकार के 'तत्काल क्रेडिट' उत्पादों पर लागू करने की आवश्यकता है।
