दक्षिण पूर्व एशिया का क्रॉस बॉर्डर ट्रांसफर इंडस्ट्री लैंडस्केप

दक्षिण पूर्व एशिया का धन हस्तांतरण बाजार एक गतिशील और तेजी से विकसित होने वाला क्षेत्र है जो बढ़ते डिजिटलीकरण, डिजिटल वॉलेट के तेजी से अपनाने और तथाकथित सुपर-एप्स के उदय से प्रभावित हुआ है।

एफएक्ससी इंटेलिजेंस की एक नई रिपोर्ट, अंतरराष्ट्रीय भुगतान, भुगतान कार्ड, क्रिप्टोक्यूरेंसी और ई-कॉमर्स उद्योगों में विशेषज्ञता वाली एक वित्तीय डेटा कंपनी, दिखता है दक्षिण पूर्व एशिया के धन हस्तांतरण बाजार की स्थिति में, क्षेत्र के प्रमुख खिलाड़ियों, उभरती प्रवृत्तियों और विघटनकारी ताकतों में तल्लीन करना।

रिपोर्ट में बाजार की गतिशीलता पर प्रकाश डाला गया है, जिसमें आज नए बाजार में प्रवेश करने वाले और मौजूदा दोनों शामिल हैं जो ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने और क्षेत्र में तेजी से, अधिक प्रभावी हस्तांतरण की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए सक्रिय रूप से नवाचार कर रहे हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है कि पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में, सुपर-ऐप्स अंतरिक्ष में प्रवेश कर रहे हैं और तेजी से जमीन हासिल कर रहे हैं। इन कंपनियों के पास बड़े उपयोगकर्ता आधार हैं जो उन्होंने बेहतर ग्राहक अनुभव और अधिक सुविधा प्रदान करके वर्षों में बनाए हैं।

एक एकल पोर्टल के माध्यम से, सुपर-एप्स अपने उपयोगकर्ताओं को उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिसमें अक्सर ऑनलाइन मैसेजिंग, सोशल मीडिया, फूड डिलीवरी, राइड-हेलिंग और वित्तीय सेवाएं शामिल होती हैं।

दक्षिण पूर्व एशिया में लोकप्रिय सुपर-एप्स में सिंगापुर का ग्रैब, फिलीपींस का GCash, साथ ही थाईलैंड का ट्रूमनी वॉलेट शामिल है।

ग्रैब राइड-हेलिंग, फूड डिलीवरी, लॉजिस्टिक्स, मोबाइल भुगतान, बीमा और निवेश सेवाएं प्रदान करता है। ग्रैब का ई-वॉलेट और डिजिटल भुगतान क्षमताएं कथित तौर पर एशिया पैसिफिक (APAC) क्षेत्र में नौ मिलियन स्वीकृति बिंदुओं पर समर्थित है और लगभग 190 मिलियन उपयोगकर्ता हैं। कंपनी घुसा 2019 में वॉलेट-टू-वॉलेट ट्रांसफर सेवा शुरू करके प्रेषण उद्योग।

GCash एक वित्त-केंद्रित सुपर-ऐप है, जिसका स्वामित्व Mynt के पास है, जो Alipay, Ayala Group और घरेलू टेल्को प्रदाता Globe Group का उपक्रम है। कंपनी 66 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ताओं के साथ फिलीपींस के सबसे बड़े ई-वॉलेट में से एक का संचालन करती है, और बिल भुगतान, धन हस्तांतरण, प्रेषण, ऑनलाइन खरीदारी, बीमा, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) और क्रेडिट जैसी सेवाएं प्रदान करती है।

थाईलैंड में, एसेंड मनी ट्रूमनी वॉलेट चलाता है, जो देश के सबसे लोकप्रिय ई-वॉलेट और वित्तीय सुपर-ऐप में से एक है। इसकी सेवाओं में घरेलू और अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण, कैशलेस भुगतान, ऑनलाइन शॉपिंग, साथ ही वर्चुअल डेबिट कार्ड शामिल हैं। ट्रूमनी वॉलेट के 14 मिलियन मासिक सक्रिय उपयोगकर्ता होने का दावा किया गया है अब लग रही है सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (MSMEs) खंड में अपनी पैठ बढ़ाने के लिए।

दक्षिण पूर्व एशिया में अग्रणी ई-वॉलेट, स्रोत: FXC इंटेलिजेंस, दिसंबर 2022

रेमिटेंस इंकमबेंट्स इनोवेशन को रैंप करते हैं

नए बाजार में प्रवेश करने वालों और डिजिटल चुनौती देने वालों के अलावा, दक्षिण पूर्व एशिया में कई पदधारक भी हैं, जो पिछले कुछ वर्षों में अपने उत्पादों को अपग्रेड कर रहे हैं, नए समाधान लॉन्च कर रहे हैं, और युवा और अभिनव स्टार्टअप के साथ मिलकर सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। ग्राहकों की जरूरतों के अनुरूप अधिक हैं।

मनीग्राम, उदाहरण के लिए, रोल आउट करना शुरू किया इस वर्ष स्थिर मुद्रा-आधारित प्रेषण, फिलीपींस, केन्या, कनाडा और अमेरिका सहित प्रमुख बाजारों में लॉन्च किया गया। यह सेवा मनीग्राम और स्टेलर डेवलपमेंट फाउंडेशन के बीच साझेदारी का परिणाम है की घोषणा अक्टूबर 2021 में.

मार्च 2022 में, वेस्टर्न यूनियन टीम बनाया Artajasa, इंडोनेशिया में एक बैंकिंग अवसंरचना नेटवर्क प्रदाता के साथ, ग्राहकों को देश के सभी प्रमुख बैंकों में अपने बैंक खातों में लगभग वास्तविक समय में अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए। वेस्टर्न यूनियन ने कहा कि इंडोनेशिया में डिजिटल वॉलेट में भुगतान साल के अंत में शुरू किया जाएगा।

वेस्टर्न यूनियन और अर्ताजा के बीच साझेदारी बैंक खातों, वॉलेट या कार्ड भुगतान सहित अपने खाता-आधारित भुगतान विकल्पों को बढ़ाने और ग्राहकों के लिए कनेक्टिविटी सुनिश्चित करने के लिए पिछले वर्षों में कई सहयोगों में से एक है।

आज, Western Union का दावा है कि यह 130 से अधिक देशों और क्षेत्रों में लाखों वॉलेट और कार्ड सहित अरबों बैंक खातों में पेआउट संसाधित करने में सक्षम है, इनमें से 100 देशों में रीयल-टाइम क्षमताओं के साथ।

अंत में, भुगतान नेटवर्क वीज़ा की घोषणा अक्टूबर 2 में सिंगापुर स्थित बिजनेस-टू-बिजनेस (बी2022बी) पेमेंट प्लेटफॉर्म थून्स के साथ साझेदारी, अतिरिक्त 1.5 बिलियन नए एंडपॉइंट्स के साथ कंपनी की प्रेषण सेवा वीज़ा डायरेक्ट की पहुंच का विस्तार करने के लिए।

दक्षिण पूर्व एशिया में प्रमुख धन हस्तांतरण भागीदारी, स्रोत: FXC इंटेलिजेंस, दिसंबर 2022

दक्षिणपूर्व एशिया के प्रेषण उद्योग को इस क्षेत्र के प्रवासी श्रमिकों की बड़ी आबादी और इसके विदेशी डायस्पोरा द्वारा समर्थित किया जाता है। ये लोग जो पैसा अपने परिवार और दोस्तों को घर वापस भेजते हैं, वह एक आवश्यक जीवनरेखा हो सकता है, आवश्यक वस्तुओं पर धन खर्च करने में मदद कर सकता है, अत्यधिक गरीबी कम कर सकता है और स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा का समर्थन कर सकता है।

अनुसार विश्व बैंक के डेटा के अनुसार, 20 में दुनिया के शीर्ष 2020 प्रेषण प्राप्तकर्ताओं में से चार दक्षिण पूर्व एशियाई देश हैं: फिलीपींस, जो 34.9 बिलियन अमेरिकी डॉलर के साथ कुल मूल्य में तीसरे स्थान पर है; वियतनाम, जो 11 वें स्थान पर है^th US$17.2 बिलियन के साथ; इंडोनेशिया, जो 17 वें स्थान पर है^th US$9.6 बिलियन के साथ; और थाईलैंड, 19 वें स्थान पर है^th 8.3 अरब अमेरिकी डॉलर के साथ।

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