खेल की स्थिति: पैसा 20/20 यूरोप

हर महीने, फिनटेक विश्लेषक फिलिप बेंटन एक नए विषय की खोज करते हैं और बाजार के परिदृश्य का गहन विश्लेषण और समझ प्रदान करते हुए "खेल की स्थिति" का आकलन करते हैं।

यह महीना थोड़ा अलग है जो हम प्रदान करते हैं a फिनटेक उद्योग "खेल की स्थिति" जैसा कि हम प्रमुख विषयों और प्रवृत्तियों का पुनर्कथन करते हैं पैसा 20/20 यूरोप.

मनी 20/20 यूरोप ने तीन साल में पहली बार पूरी ताकत से वापसी की क्योंकि वार्षिक फिनटेक इवेंट 7-9 जून 2022 के दौरान RAI एम्स्टर्डम में हुआ था। हालांकि इस घटना ने सितंबर 2021 में एक COVID- लागू अंतराल के बाद वापसी की। , इस वर्ष मनी 20/20 यूरोप ने अपने सामान्य जून स्लॉट में वापसी की, जिसमें 4,000 से अधिक उपस्थित लोग तीन दिनों की जीवंत प्रस्तुतियों, चर्चाओं और पार्टियों में उपस्थित थे।

पूर्व-महामारी, यह आयोजन 6,000 उपस्थित लोगों को आकर्षित करेगा ताकि एक मजबूत मतदान को देखने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके और यह फेसमास्क वैकल्पिक और हैंडशेक को प्रोत्साहित करने के साथ सामान्य महसूस हुआ। 4,000 उपस्थित लोग 1,900 कंपनियों से थे, जिनमें 34% वरिष्ठ नेता मौजूद थे और बैंकिंग (14%), भुगतान (33%) और तकनीक (27%) के प्रतिनिधि 90 से अधिक देशों में मौजूद थे, लेकिन समझ में आता है कि अधिकांश यूरोप से थे।

मनी 20/20 यूरोप 2022 की मुख्य विशेषताएं:

• फिनटेक / अवलंबी अभिसरण,
• ओपन बैंकिंग मुद्रीकरण,
• डिजिटल पहचान,
• बीएनपीएल 2.0 और, ज़ाहिर है,
• क्रिप्टो।

जबकि मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण चुनौतीपूर्ण बना हुआ है और ज्यादातर बातें यूनिट इकोनॉमिक्स और प्रॉफिटेबिलिटी के बारे में थीं, जो ग्रोथ और स्केल के विपरीत थीं, शो के दौरान कुछ फंडरेजिंग घोषणाएं थीं जिनमें सबसे महत्वपूर्ण थी बैकबेस द्वारा €120 मिलियन जुटाए गए, जो अब डिजिटल बैंकिंग विक्रेता को €2.5 बिलियन का मान देता है।

फिनटेक परिपक्वता

फिनटेक आंदोलन को शुरू हुए एक दशक से अधिक समय होने के साथ, फिनटेक और बैंकिंग के बीच अभिसरण बढ़ रहा है। एक चुनौतीपूर्ण मैक्रोइकॉनॉमिक माहौल नियोबैंक को विकास और पैमाने के विपरीत इकाई अर्थशास्त्र और लाभ को प्राथमिकता देने के लिए मजबूर कर रहा है। N20, Starling Bank, और Zopa के मुख्य कार्यकारी अधिकारियों के साथ पूरे मनी 20/26 यूरोप में इस पर चर्चा की गई, सभी ने इस दृष्टिकोण का समर्थन किया।

N26 के सीईओ वैलेन्टिन स्टाल ने स्वीकार किया कि नियोबैंक ने बहुत तेजी से बढ़ने की कोशिश की थी "हमने अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बहुत तेजी से विस्तार किया, यह एक गलती थी", जो यूके और यूएस में हाई प्रोफाइल के बाहर निकलने के बाद आती है। इसके विपरीत, स्टार्लिंग बैंक के सीईओ ऐनी बोडेन ने संकेत दिया कि दीर्घकालिक लक्ष्य "वैश्विक तकनीकी कंपनी होना है जो यूके में एक बैंक के मालिक होने के लिए होता है"। ब्रिटेन में स्थित एक डिजिटल बैंक ज़ोपा ने 2022 के अंत तक सार्वजनिक होने की उम्मीद की थी। लेकिन इसकी संभावना कम दिख रही है क्योंकि यूक्रेन में युद्ध से मुद्रास्फीति के झटके सार्वजनिक और निजी दोनों बाजारों में मंदी का कारण बने हैं।

यह ओमडिया के आईटी एंटरप्राइज इनसाइट्स 2022/23 सर्वेक्षण में प्रतिबिंबित होता है जिसमें पाया गया कि नियोबैंक (500 से कम कर्मचारियों वाले) किसी भी चीज़ पर नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने को प्राथमिकता दे रहे थे। जबकि अधिक स्थापित बैंकों के लिए नंबर एक प्राथमिकता ग्राहक प्रबंधन में सुधार करना था।

2022 के लिए आपकी शीर्ष व्यावसायिक निवेश प्राथमिकताएं क्या हैं? (100 - 499 कर्मचारियों वाले खुदरा बैंक)

स्रोत: ओमदिया

यह सिर्फ नियोबैंक नहीं है जो यह मानते हैं कि क्रिप्टो डॉट कॉम के सीईओ पीटर स्मिथ के साथ बैलेंस शीट 2022 की सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता है, "हम कैशफ्लो तक मुफ्त पहुंच के लिए विकास से सबसे महत्वपूर्ण चीज की ओर बढ़ रहे हैं"। टिंक के सीईओ डैनियल केजेलेन ने इस भावना को घटना के पहले मुख्य वक्ता के रूप में प्रतिध्वनित किया "अब एक लाभदायक व्यवसाय बनाना कभी भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रहा है, यह गति और लाभप्रदता के बीच एक व्यापार-बंद है"।

एम्बेडेड वित्त और बहुत कुछ के लिए मार्ग प्रशस्त करने वाली भागीदारी

मनी 20/20 यूरोप के दौरान एंबेडेड फाइनेंस की प्रवृत्ति के बारे में बहुत बात की गई थी, लेकिन अंतर्निहित भागीदारी/पारिस्थितिकी तंत्र एक बड़ा चलन था जिस पर ओमडिया ने ध्यान दिया। आधुनिक प्रौद्योगिकी के ढेर ने वित्तीय सेवाओं में नए प्रवेशकों को बैंकिंग उत्पादों को तैनात करने के लिए "अ ला कार्टे" दृष्टिकोण अपनाने में सक्षम बनाया है। इसने बैंकों को बैंकिंग स्टैक के विशिष्ट टुकड़ों का उपभोग करके, एम्बेडेड वित्त के माध्यम से गैर-वित्तीय सेवा ब्रांडों को अपने उत्पादों को "सेवा के रूप में" पेश करने में सक्षम बनाया है। नेक्सी ग्रुप में ग्रुप ई-कॉमर्स के प्रमुख उमर हक, पेटेक ने टिप्पणी की कि "एम्बेडेड फाइनेंस के लिए एकमात्र प्राकृतिक मार्ग 'बढ़ी हुई जटिलता और विखंडन' है, यही कारण है कि आपको अपने भागीदारों को सावधानी से चुनने की आवश्यकता है"।

फिनटेक क्रांति के शुरुआती दिन बैंकिंग को "बाधित" करने के बारे में थे, लेकिन मौजूदा और फिनटेक अब तेजी से नवाचार का नेतृत्व करने के लिए मिलकर काम कर रहे हैं। अमेरिका के मौजूदा बैंक ऑफ अमेरिका और यूके पेमेंट्स स्टार्ट-अप Banked ने हाल ही में एक नया ऑनलाइन भुगतान समाधान लॉन्च करने के लिए भागीदारी की है और यूके बैंकिंग अवलंबी नेटवेस्ट ग्रुप ने पेटेक ट्रूलेयर, गोकार्डलेस और क्रेज़को के साथ काम किया है। अपने परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान (वीआरपी) समाधान शुरू करने के लिए.

प्रौद्योगिकी इतनी तेज गति से आगे बढ़ रही है कि घर में निर्माण का कोई मतलब नहीं है क्योंकि मूल्य-वर्धित यह है कि आप प्रौद्योगिकी स्टैक के शीर्ष पर कैसे विकसित होते हैं, नींव के निर्माण में नहीं। अगर जेपी मॉर्गन चेज़, दुनिया के सबसे बड़े प्रौद्योगिकी निवेश बजट (ओमडिया के अनुसार) के साथ, थॉट मशीन के साथ साझेदारी करने का विकल्प चुना - एक चुनौती देने वाला कोर बैंकिंग प्रौद्योगिकी प्रदाता - अपने प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के लिए डेवलपर्स की अपनी विशाल टीम का उपयोग करने के लिए खरोंच से एक घर का निर्माण करने के लिए तो यह बाकी उद्योग के लिए एक संकेत होना चाहिए।

एंबेडेड फाइनेंस कई उभरते रुझानों में से एक है जो बैंकों (और फिनटेक) के अपने ग्राहकों के साथ संबंधों को बदल देगा, इस प्रकार वित्तीय सेवाओं के भविष्य में प्रासंगिकता सुनिश्चित करने के लिए मजबूत साझेदारी स्थापित करना और बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

ओपन बैंकिंग का मुद्रीकरण रीयल-टाइम भुगतान के लिए "सक्षम" होगा

कुछ सुझावों के बावजूद ओपन बैंकिंग बहुत धीमी गति से आगे बढ़ रही है, ओपन बैंकिंग के लॉन्च के पांच साल बाद यूके में अब छह मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ता हैं। उसी मील के पत्थर तक पहुंचने में संपर्क रहित भुगतान को सात साल लग गए। 2020 में उपयोगकर्ताओं की संख्या को एक मिलियन से दो मिलियन तक बढ़ने में दस महीने लगे, लेकिन इसके विपरीत 2022 में चार मिलियन से छह मिलियन तक बढ़ने में सिर्फ पांच महीने लगे, इस वृद्धि का अधिकांश हिस्सा HMRC के "पे बाय" को शामिल करने से जुड़ा है। बैंक” विकल्प को अपनी वार्षिक स्व-मूल्यांकन प्रक्रिया में शामिल करें।

यूके को उस मॉडल के रूप में देखा जाता है जिसका पालन किया जा सकता है यदि ओपन बैंकिंग का मुद्रीकरण किया जा सकता है, तो "बैंक ओपन बैंकिंग का मुद्रीकरण कैसे कर सकते हैं?" पैनल ने सुझाव दिया कि यदि ओपन बैंकिंग रीयल-टाइम भुगतान के लिए सक्षम होगी तो "हमें बैंकों को मुद्रीकरण के अवसर के बारे में शिक्षित करने की आवश्यकता है"।

प्रीमियम एपीआई के बारे में बहुत उत्साह था और परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान (वीआरपी) के जन्म को सक्षम करने से हर एक लेनदेन पर प्रमाणीकरण को हटाकर भुगतान अदृश्य हो जाएगा।

अगले 18 महीनों के लिए शीर्ष प्राथमिकता वाले खुदरा उत्पाद आईटी निवेश क्षेत्र (भुगतान जारीकर्ता/अधिग्रहणकर्ता)

स्रोत: ओमदिया

रियल-टाइम पेमेंट रेल पर बनाए जा रहे उपयोग के मामलों का विस्तार ओमडिया के आईटी एंटरप्राइज इनसाइट्स सर्वे के साथ हो रहा है, लगभग 40% उत्तरदाताओं ने इसे खुदरा भुगतान के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता माना है, जिसमें अकाउंट-टू-अकाउंट (ए 2 ए) भुगतान, अनुरोध-से-भुगतान ( R2P), और उपरोक्त VRP को उपभोक्ता और व्यापारी अपनाने की उच्चतम क्षमता के रूप में देखा जा रहा है।

विनियमन मर चुका है, लंबे समय तक लाइव विनियमन

असाधारण रूप से बहुत अधिक आशावाद था कि अधिक विनियमन उद्योग के लिए विशेष रूप से क्रिप्टो / स्थिर सिक्कों के लिए अच्छा होगा, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें और डिजिटल पहचान। नियामकों ने शुरुआत में तेजी से बढ़ते फिनटेक के साथ संपर्क करने में धीमी गति से एन 26 के सीईओ वैलेंटाइन स्टालफ के साथ कहा, "हमारे पास नियामकों के साथ ज्यादा बातचीत के बिना पांच साल के लिए बैंकिंग लाइसेंस था, लेकिन वायरकार्ड और ग्रीनसिल घोटालों के बाद से, नियामक नए व्यापार मॉडल की अधिक बारीकी से निगरानी कर रहे हैं" .

क्रिप्टो, प्रकृति द्वारा विकेंद्रीकृत होने के बावजूद, एकरूपता लाने के लिए विनियमन का अधिक स्वागत कर रहा है, ब्लॉकचैन डॉट कॉम के सीईओ पीटर स्मिथ ने टिप्पणी की कि "विनियमन अधिक परिभाषित हो रहा है जो मानकीकरण में मदद कर रहा है"। हालांकि स्मिथ ने यह भी कहा कि नियामकों को उभरती हुई क्रिप्टोकरेंसी के लिए समान रूप से स्वागत करने की आवश्यकता है "आप या तो सभी क्रिप्टोकरेंसी को स्वीकार करते हैं या बिल्कुल भी नहीं, यह तकनीक को स्वीकार करने के बारे में है"।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) पर "बीएनपीएल के लिए आगे क्या है" पैनल के दौरान व्यापक रूप से चर्चा की गई नीति के विषय के साथ उपभोक्ता ऋण को प्रोत्साहित करने के लिए अपनी अंतर्निहित प्रकृति के कारण नियामकों द्वारा बढ़ी हुई जांच का सामना करने का दबाव रहा है, जहां यह सुझाव दिया गया था कि "हम हैं इस समय बीएनपीएल 2.0 की जरूरत है - यह अधिक संरचित, विनियमित और कई बीएनपीएल भुगतानों/प्रदाताओं को प्रबंधित करने में आसान होना चाहिए"। अफोर्डेबिलिटी चेक को एक प्रमुख बिंदु के रूप में कहा गया था कि अब खरीद के नियमन, बाद में भुगतान के साथ-साथ उपभोक्ता संरक्षण और मानकीकरण पर स्पष्ट मार्गदर्शन शामिल करने की आवश्यकता है।

मनी 20/20 यूरोप में डिजिटल पहचान एक बड़ा विषय था, जिसमें डिजिटल पहचान प्रदर्शक इस कार्यक्रम में उपस्थिति में सबसे बड़े खंड में से एक थे। अगर हम क्रिप्टो, वेब3 और मेटावर्स की नई दुनिया को अपनाने में सक्षम हैं, तो डिजिटल-फर्स्ट समाज में बदलाव ने पहचान को एक महत्वपूर्ण चुनौती बनने के लिए प्रेरित किया है। पैनल के दौरान "क्या कभी यूरोपीय पैन-नियम और भुगतान करने के लिए रेल होंगे?" केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा को बड़े पैमाने पर अपनाने से पहले "डिजिटल यूरो और पहचान को मूल रूप से एकीकृत करने की आवश्यकता है" से पहले एक विनियमित डिजिटल आईडी के महत्व पर ध्यान दिया गया था। कई एम्बेडेड वित्त सत्रों के दौरान, इस विषय को भी उठाया गया था "फिनटेक 3.0 में, पहचान मुख्य पहचानकर्ता होगी, जब एम्बेडेड वित्त वास्तव में बंद हो जाएगा"।

• कॉइनस्मार्ट। यूरोप का सर्वश्रेष्ठ बिटकॉइन और क्रिप्टो एक्सचेंज।
• प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। नि: शुल्क प्रवेश।
• क्रिप्टोहॉक। Altcoin रडार। मुफ्त परीक्षण।
• स्रोत: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/