वह वॉल स्ट्रीट अरबपति बन सकता था। उन्होंने ऐसा नहीं करने का फैसला किया और उनका सरल दर्शन आपको निवेश पर पुनर्विचार करने में मदद कर सकता है।
आप संभवतः सोशल मीडिया पर निवेशकों की पूजा नहीं करते या उनका अनुसरण नहीं करते।
हो सकता है कि वित्त की दुनिया आपका जुनून न हो, जो ठीक है। लेकिन मैं आपको निवेश की एक ऐसी किंवदंती से परिचित कराना चाहता हूं जिसके बारे में ज्यादातर लोगों ने कभी नहीं सुना होगा। उनका नाम डेविड स्वेनसेन है और हाल ही में उनका निधन हो गया।
डेविड ने येल विश्वविद्यालय के निवेश कोष को $1 बिलियन से $31 बिलियन तक ले लिया, जिससे वह यह बन गया सबसे अच्छा प्रदर्शन पिछले 20 वर्षों से अमेरिका में फंड। इस प्रकार के परिणामों के साथ, वह आसानी से एक हेज फंड स्थापित कर सकता था और निजी जेट में सेल्फी लेने वाले गंदे, बदबूदार अमीर लोगों से पैसे ले सकता था।
डेविड ने पैसे के लिए मना कर दिया। उन्होंने एक औसत दर्जे की यूनिवर्सिटी आय को चुना।
निवेश में माहिर लोग फीस से भारी मुनाफा कमा सकते हैं। वे इतने अमीर हो सकते हैं कि वे अपने वॉल स्ट्रीट कार्यालयों तक हेलीकॉप्टर या लिमो में सवार होकर आते हैं। डेविड इसमें से कुछ भी नहीं चाहता था। अमीर बनना और संभ्रांतवादी बनना उसे प्रेरित नहीं करता था।
अपने करियर की शुरुआत में वॉल स्ट्रीट पर छह साल काम करने के बाद, उन्होंने येल के एंडोमेंट फंड को चलाने के लिए अपने वेतन में 80% की कटौती की। बहुत खूब।
डेविड द्वारा निवेश से प्राप्त रिटर्न से येल विश्वविद्यालय को और अधिक छात्रों को शिक्षित करने में मदद मिली। ऐसा करने के लिए वित्तीय प्रोत्साहन की कमी के बावजूद, डेविड ने छात्रों को निवेश पर एक कक्षा भी सिखाई। डेविड की कैंसर से मृत्यु होने से कुछ दिन पहले, वह इतने वर्षों के बाद भी अपनी निवेश कक्षा को पढ़ा रहे थे। वह छात्रों को सलाह देने और उन्हें उत्साहवर्धक संदेश भेजने के लिए जाने जाते थे।
बायोडाटा में शीर्षक, शक्ति, प्रसिद्धि, एक बड़ा बैंक खाता, इन सबका कोई मतलब नहीं था।
डेविड ने पाया कि सच्चा धन धन से प्राप्त करने के बजाय उद्देश्य की भावना से महत्व प्राप्त कर रहा है।
मृत्यु प्रेरणा ने ही डेविड के जीवन को आगे बढ़ाया। उनका जीवन उन दयालु कार्यों के बारे में था जो वे कर सकते थे, वे कौन से परिवर्तन ला सकते थे, वे किस साहस का प्रदर्शन युवा पीढ़ी के सामने कर सकते थे, वे कौन से उदाहरण स्थापित कर सकते थे। कोई आश्चर्य नहीं बराक ओबामा उन्हें एक आर्थिक सुधार कोष चलाने के लिए प्रेरित किया।
डेविड ने जो निष्कर्ष निकाला वह सच्चा धन वह विरासत है जो आपके मरने के बाद उन लोगों में जीवित रहती है जिन्हें आपने चुपचाप बदल दिया है। यह सही है - जब आप धन के इस रहस्य को जान लेंगे तो आप मरने के बाद भी जीवित रह सकते हैं।
दौलत फर्क ला रही है.
"आत्मविश्वासी फिर भी निःस्वार्थ" ऐसा कैसे है येल डेविड की जीवन शैली का वर्णन किया।
डेविड ने सरल निवेश सलाह की शुरुआत की। उनके आने से पहले आपके पैसे का अधिकांश हिस्सा स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करना पारंपरिक था।
फिर डेविड ने येल के पैसे को रियल एस्टेट और वेंचर कैपिटल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया। न्यूयॉर्क टाइम्स ने कहा, "विविधीकरण एक मुफ़्त लंच है" यदि आप समझते हैं कि वह क्या कर रहा है।
इंडेक्स फंड कम लागत वाला तरीका है जिसमें उन्होंने सामान्य से अधिक विविधीकरण लागू किया। येल का निवेश प्रदर्शन बढ़ गया क्योंकि डेविड ने स्टॉक जैसी उच्च-विकास वाली संपत्तियों में अपना कितना पैसा निवेश किया, वह बढ़ गया। मैं इसके बारे में इसी तरह सोचता हूं।
अस्थिरता विकास के बराबर है.
आप भेड़ों का अनुसरण कर सकते हैं और पारंपरिक दृष्टिकोण पर टिके रह सकते हैं, या आप जिन परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं उनका विस्तार कर सकते हैं। मैंने निवेश किंवदंती से सीखा है रे Dalio कई साल पहले परिसंपत्ति आवंटन को समझना वास्तव में एक बड़ा विचार था।
परिसंपत्ति आवंटन का सीधा सा मतलब है कि आप प्रत्येक परिसंपत्ति में अपने पैसे का कितना प्रतिशत लगाते हैं - स्टॉक, बॉन्ड, सोना/चांदी, क्रिप्टो, रियल एस्टेट। प्रत्येक मौसम - सर्दी, गर्मी, पतझड़, वसंत - परिसंपत्ति आवंटन में छोटे बदलाव की आवश्यकता होती है। सर्दी एक मंदी है. ग्रीष्मकाल एक तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था है। मैं परिसंपत्ति आवंटन को दूसरे तरीके से समझाऊंगा।
यदि आप दुनिया के सर्वश्रेष्ठ निवेशकों की धोखा-पत्री पढ़ना चाहते हैं, तो आप लंबी अवधि में उनका परिसंपत्ति आवंटन देखना चाहेंगे। वे विभिन्न संपत्तियों में पैसे का एक हिस्सा कैसे वितरित करते हैं?
उनके पैसे का प्रतिशत जो प्रत्येक संपत्ति में जाता है वह गुप्त सॉस है जिसे वे छिपाते हैं और उसके लिए पैसे वसूलते हैं।
निवेशक रोमांटिक हो सकते हैं।
उदाहरण के तौर पर बिटकॉइन आलोचकों को लें। वे बिटकॉइन की आलोचना करते हैं और इसे एक घोटाला कहते हैं। जैसे ही अत्यधिक अस्थिर कीमत गिरती है, वे अपने साबुन के डिब्बे से चिल्लाते हैं कि दुनिया झुक रही है। उन्हें निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है।
निवेश का मतलब किसी एक परिसंपत्ति में निवेश करना नहीं है। दाह.
निवेश का अर्थ सभी मुख्य परिसंपत्ति वर्गों में पैसा रखना है। बिटकॉइन एक परिसंपत्ति वर्ग है जिसमें शामिल है Ethereum. डेविड स्वेनसेन ने समझा कि एक निवेशक के रूप में क्रिप्टोकरेंसी की आवश्यकता है।
2019 में उन्होंने प्रसिद्ध रूप से निवेश किया गया दो क्रिप्टो फंडों में। ऐसा नहीं है कि उसे बिटकॉइन से प्यार है या वह सोचता है कि यह चाँद पर जा रहा है। बात बस इतनी है कि वह सभी परिसंपत्ति वर्गों में विविधता बनाए हुए है।
उच्च जोखिम, बिटकॉइन जैसी अधिक अस्थिर परिसंपत्तियों के लिए आवंटित निवेश पोर्टफोलियो का 1% बाजार-पिटाई वाले 20% रिटर्न और अपना सारा पैसा बचत खाते में डालकर प्राप्त किए गए मामूली 1% रिटर्न के बीच का अंतर हो सकता है क्योंकि आप ' डिजिटल वित्त की मूल बातें समझने के लिए आप बहुत रोमांटिक और पुराने जमाने के हैं।
एक संपत्ति के प्यार में मत पड़ो. सभी मुख्य परिसंपत्ति वर्गों का स्वामी बनें। अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के आधार पर तय करें कि प्रत्येक परिसंपत्ति में कितना पैसा लगाना है।
डेविड की बहुत सारी तस्वीरें ऑनलाइन नहीं हैं। उनके बारे में उतनी बड़ी मात्रा में सामग्री नहीं है जितनी मैकडॉनल्ड्स खाने वाले निवेशक किंवदंती पर है वॉरेन बुफे. डेविड कम महत्वपूर्ण था. पैसा कमाने से उनका जीवन नहीं चलता था। जिस तरह से उन्होंने अपना जीवन जीया उसने पारंपरिक निवेश का मजाक उड़ाया।
मैंने डेविड को केवल तभी भड़कते हुए देखा था जब उसकी नैतिकता को चुनौती दी गई थी। उन्होंने निवेश के एक अवसर को ठुकरा दिया क्योंकि प्रबंधक उन व्यापारियों से मुनाफा कमा रहा था दोषी पाया अंदरूनी व्यापार का. एक और हाई-प्रोफाइल फर्म को डेविड ने ठुकरा दिया क्योंकि उन्होंने उन सभी कंपनियों के बारे में बताने से इनकार कर दिया जिनमें वे पैसा निवेश कर रहे थे।
डेविड की प्रतिभा यह थी कि येल के पैसे पर रिटर्न पाने से ज्यादा नैतिकता मायने रखती थी। पैसा उनके लिए वोट देने का एक ज़रिया बन गया कि वे किसे और किसे अच्छा मानते थे। जिस तरह से पैसा निवेश किया जाता है वह समाज की दिशा बदल सकता है, और यह वॉल स्ट्रीट द्वारा वित्त पोषित हवेली के बाहर पार्क किए गए एक अन्य लैंबो की तुलना में कहीं बेहतर कारण है।
डेविड स्वेनसेन के शब्दों में, "अपनी आत्मा को संतुष्ट करें।" बाकी सब बकवास है।
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