मेरे ब्लॉग पोस्ट में "वित्तीय क्षेत्र की सीमाएँ धुंधली हो रही हैं" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) मैंने उस विकास का पता लगाया जहां पारंपरिक वित्तीय कंपनियां आसन्न सेवाओं के साथ अपनी पेशकश का विस्तार कर रही हैं, जबकि अन्य क्षेत्रों की कंपनियां भी अधिक से अधिक वित्तीय सेवाएं पेश कर रही हैं। परिणामस्वरूप, वित्तीय क्षेत्र की सीमाएँ धुंधली हो रही हैं।
हालाँकि यह ब्लॉग मुख्य रूप से सुपर-ऐप्स (या सेमी सुपर-ऐप्स) बनने का प्रयास करने वाले और शुरू से अंत तक यात्रा प्रदान करने वाले बड़े खिलाड़ियों पर केंद्रित है, इसके बारे में जानने के लिए समान रूप से आकर्षक कथा भी है SaaS विक्रेता एक विशिष्ट बाज़ार के लिए समाधान पेश करते हैं.
मेरे दूसरे ब्लॉग में "प्रत्येक नियोबैंक का अपना स्थान है" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), मैंने चर्चा की कि कितना निश्चित है नव-बैंक अपने प्रयासों को विशिष्ट ग्राहक खंडों पर केंद्रित करें। यह जानबूझकर किया गया फोकस उन्हें अपने लक्षित दर्शकों को अत्यधिक लक्षित मूल्यवर्धित सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता है। नतीजतन, ये आला नव-बैंक स्वाभाविक रूप से आसन्न सेवाओं को शामिल करने के लिए अपनी पेशकशों का विस्तार करते हैं जो उनके ग्राहक आधार को अतिरिक्त मूल्य प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें सार्वभौमिक बैंकों पर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ मिलता है।
स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, हमारे पास है SaaS (सॉफ़्टवेयर प्रौद्योगिकी) कंपनियाँ, जो विशिष्ट व्यवसायों या गतिविधियों के लिए विशेष मंच प्रदान करते हैं, जैसे कि ऑनलाइन पाठ्यक्रम, ईकॉमर्स, सेकेंड हैंड सामान, खानपान सेवाएं, दान सेवाएं, लेखांकन सूचना विनिमय के लिए मंच... आमतौर पर, ये SaaS कंपनियां एक विशिष्ट सुविधा के साथ शुरू होती हैं और धीरे-धीरे व्यापक रूप में विकसित होती हैं एंटरप्राइज़ रिसोर्स प्लानिंग (ईआरपी) सिस्टम उस विशिष्ट पेशे या गतिविधि के लिए तैयार किया गया है, जो मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों की सेवा करता है।
एक बार जब ये SaaS कंपनियाँ बाज़ार में प्रवेश का एक निश्चित स्तर हासिल कर लेती हैं और एक व्यापक सेवा पेशकश स्थापित कर लेती हैं, एक तार्किक अगला कदम भुगतान शुरू करना और स्वीकार करना है, क्योंकि सिस्टम इसके लिए आदर्श स्थिति में है, अर्थात
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होने के बाद आने वाले चालान सिस्टम सभी लागतों का अच्छा दृश्य देखने की अनुमति देता है। एक बार जब वे चालान आ जाएंगे, तो यह तर्कसंगत है, ग्राहक उन्हें भुगतान करने में सक्षम होने के लिए कहेंगे (उदाहरण के लिए PSD2 PISP एकीकरण के माध्यम से)।
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चूँकि यह प्रणाली सभी व्यावसायिक गतिविधियों का प्रबंधन करेगी, यह बहुत तार्किक भी है चालान बनाता है, लेकिन फिर एक तार्किक अगला कदम यह है कि उन चालानों का तुरंत भुगतान किया जा सके और भुगतान की स्थिति को ट्रैक किया जाए।
इसका मतलब यह है भुगतान प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत हो जाते हैं.
इस एकीकरण के बाद, प्राकृतिक प्रगति शामिल होती है धन रखना पारंपरिक बैंक खातों पर निर्भर रहने के बजाय सीधे सिस्टम के भीतर। अपने स्वयं के बैंक खाते होने से, ये SaaS कंपनियां ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकती हैं और इनकमिंग और आउटगोइंग भुगतान का अधिक कुशलता से विश्लेषण कर सकती हैं। यह महत्वपूर्ण क्षण SaaS कंपनी का प्रतीक है बैंकिंग भूमिका में परिवर्तन. हालाँकि, चूँकि अधिकांश SaaS कंपनियाँ बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के लिए इच्छुक नहीं हैं, वे आम तौर पर इसके माध्यम से इसे हासिल करती हैं एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) प्रसाद. सरल शब्दों में, BaaS मॉडल SaaS कंपनियों को स्वयं लाइसेंस प्राप्त बैंक बनने की आवश्यकता के बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने का अधिकार देता है।
अंततः, एक बार जब इन खातों में धनराशि संग्रहीत हो जाती है, तो उपयोगकर्ता स्वाभाविक रूप से इसकी तलाश करते हैं इनका सेवन करने के तरीके. इसकी आवश्यकता है भुगतान कार्ड जारी करना. इसके अलावा, उपलब्ध विस्तृत व्यावसायिक जानकारी का लाभ उठाते हुए, SaaS कंपनी अत्यधिक प्रतिस्पर्धी और अनुकूलित पेशकश कर सकती है वित्तपोषण उत्पाद जिसकी अन्य संस्थाएँ बराबरी नहीं कर सकतीं। इन टुकड़ों के साथ, SaaS कंपनी प्रभावी रूप से एक व्यापक कंपनी में बदल जाती है आला नव-बैंक.
आइए ऐसी SaaS कंपनियों के कुछ उदाहरण देखें:
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एक प्रमुख उदाहरण है Shopify, जो अपने ईकॉमर्स ग्राहकों के लिए अधिक से अधिक वित्तीय सेवाएं प्रदान कर रहा है, जिन्होंने शॉपिफाई के शीर्ष पर अपना वेबशॉप बनाया है। उदाहरण सेवाएँ हैं शॉपिफ़ाइ बैलेंस (एक प्लेटफ़ॉर्म जो व्यापारियों को एक खाता देता है जिसमें वे अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन कर सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं और खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं) या शॉप पे किश्तें (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें विकल्प)।
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Uberमूल रूप से एक राइड-हेलिंग प्लेटफॉर्म, अब न केवल टैक्सी भुगतान के लिए बल्कि टैक्सी चालकों के लाभ के लिए भी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। उबर कैश और उबर प्रो कार्ड जैसी पेशकशें इसका उदाहरण हैं।
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लेखांकन प्लेटफार्म अकाउंटेंट और उनके ग्राहकों के बीच संचार को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। प्रारंभ में, उनका ध्यान अकाउंटेंट के साथ चालान और व्यय नोट्स के आदान-प्रदान को सक्षम करने और अकाउंटेंट द्वारा उत्पन्न विभिन्न वित्तीय रिपोर्ट और अंतर्दृष्टि प्रदान करने पर था। इन प्लेटफार्मों के लिए एक प्राकृतिक विकास चालान भुगतान की सुविधा प्रदान करना है (उदाहरण के लिए, PSD2 के माध्यम से), चालान और व्यय नोटों के साथ नकदी आंदोलनों के मिलान के लिए बैंक खाते की जानकारी की पुनर्प्राप्ति को स्वचालित करना, और क्रेडिट उत्पत्ति में तेजी लाने के लिए बैंकों के साथ वास्तविक समय के वित्तीय डेटा का आदान-प्रदान करना।
स्पष्ट रूप से वित्तीय सीमाएँ धुंधली हो रही हैं, क्योंकि वित्तीय सेवाएँ गहरी होती जा रही हैं ग्राहक यात्रा में अंतर्निहित. इसके अलावा, BaaS प्रदाताओं के साथ साझेदारी की बदौलत बैंकिंग सेवाएं सभी प्रकार की कंपनियों के लिए तेजी से सुलभ हो रही हैं।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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