वित्तीय समावेशन ब्लॉकचेन में सबसे महत्वपूर्ण विषयों में से एक है, क्योंकि हमारे पास वास्तव में जीवन भर में एक बार मौका है इसके बारे मे कुछ करो।
वित्तीय समावेशन एक बड़ी समस्या है, इसलिए मैं इसे कुछ आसान समझने वाले उदाहरणों में सरल बनाऊंगा, फिर दिखाऊंगा कि ब्लॉकचेन तकनीक इसे कैसे हल कर सकती है।
सबसे महत्वपूर्ण बात, मैं दिखाऊंगा कि आपको परवाह क्यों करनी चाहिए।
जावदी की कहानी
ज़वाडी केन्या की एक माँ हैं जो एक सुदूर गाँव में रहती हैं। उसे अपने परिवार के लिए किराने का सामान खरीदने के लिए पैसे की आवश्यकता होती है, लेकिन निकटतम बैंक तक चलने में पूरा दिन लग जाता है। आज वह एक स्थानीय "एजेंट" को ई-कैश ट्रांसफर करने के लिए एक साधारण टेक्स्ट संदेश भेजती है, जो उससे शहर में मिलता है और उसे एक मानव एटीएम की तरह भौतिक नकद देता है।
यह एम-पेसा का जादू है, एक मोबाइल मनी सिस्टम जिसे 2007 में केन्या के सबसे बड़े मोबाइल प्रदाता सफ़ारीकॉम द्वारा पेश किया गया था। यह वेनमो की तरह है, लेकिन इसमें एक महत्वपूर्ण अंतर है: आपको बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है.
एम-पेसा उपयोगकर्ता स्थानीय एजेंटों का उपयोग करके ई-नकद और वास्तविक नकदी के बीच परिवर्तित कर सकते हैं, जो खुदरा विक्रेता या स्थानीय व्यवसायी हैं जो नकद प्रदान करने और प्राप्त करने के लिए अधिकृत हैं (वे अपनी सेवाओं के लिए एक छोटा सा शुल्क प्राप्त करते हैं)। उनके बारे में उन जगहों पर "मानव बैंक" की तरह सोचें जहां बैंक नहीं हैं।
यह एक ऐसी सेवा थी जिसकी केन्या को सख्त जरूरत थी: इसके लॉन्च के ठीक पांच साल बाद, केन्याई वयस्कों में से ८३% एम-पेसा का उपयोग कर रहे थे (देखें उत्कृष्ट एचबीएस केस स्टडी उन्होंने इसे कैसे रोल आउट किया)। यह एक समाधान था जिसमें शामिल था प्रौद्योगिकी प्लस मनुष्य "बैंक रहित बैंक" के लिए।
इसके लॉन्च होने के दस साल बाद, केन्या उप-सहारा अफ्रीका में सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक था, जिसके अनुसार विश्व बैंक. धन तक अधिक समान पहुंच प्रदान करने से शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और बेहतर गुणवत्ता वाले जीवन सहित सभी प्रकार के दूसरे क्रम के प्रभाव हुए हैं।
एम-पेसा की सुविधा ने इसे इतना बना दिया है कि ज़वाडी अपना समय अधिक मूल्यवान गतिविधियों पर केंद्रित कर सकता है, जैसे कि नए कौशल सीखना या अपने बच्चों को पढ़ाना, बजाय इसके कि बैंक जाने के लिए एक या दो दिन का समय लगता है। वह है वित्तीय समावेशन।
कार्ला की कहानी
कार्ला एम्स्टर्डम में एक बेघर महिला है, जिसने महामारी के दौरान विशेष रूप से कठिन समय बिताया था। उसने अपना अधिकांश समय दोस्तों और परिचितों के सोफे पर सोने में बिताया, स्थानीय बेघर आश्रयों में कभी-कभार रातें, हमेशा COVID-19 को पकड़ने के डर से।
कार्ला नकदी पर रहती है, अक्सर अपनी दैनिक जरूरतों के लिए पैनहैंडलिंग करती है। महामारी के चरम पर, कोई भी अपने बटुए में नहीं पहुंचना चाहता था या किसी अन्य इंसान को छूना नहीं चाहता था, जिसका अर्थ था कि उसे सामान्य से कुछ दिन भूखे भी बिताने पड़े।
RSI हेल्पिंग हार्ट कॉन्टैक्टलेस जैकेट विज्ञापन एजेंसी N=5 द्वारा डिज़ाइन किया गया एक सामाजिक प्रयोग है, जो लोगों को कार्ला की जैकेट पर अपना मोबाइल फ़ोन पकड़ कर उसे दान करने की अनुमति देता है। पैसे को केवल उसके स्थानीय आश्रय स्थल पर, भोजन और अन्य बुनियादी वस्तुओं के लिए भुनाया जा सकता है।
प्रौद्योगिकी भी कार्ला को प्रत्येक धर्मार्थ दान से थोड़ी बचत करने की अनुमति देती है, ताकि वह अधिक स्थिर भविष्य की ओर निर्माण कर सके। उसका हेल्पिंग हार्ट कोट एक मोबाइल बैंकिंग खाता है - सचमुच! यह उपयोग करने का एक तरीका है प्रौद्योगिकी प्लस मनुष्य बैंक से वंचित लोगों की मदद करने के लिए।
वह है वित्तीय समावेशन।
सिद्धार्थ की कहानी
सिद्धार्थ भारत के कालाहांडी में एक ग्रामीण किसान हैं। उनका जीवन कठिन है, क्योंकि उनके पास जमीन का एक छोटा सा भूखंड है, इसलिए पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं प्राप्त करना मुश्किल है। भारत का मानसून का मौसम अप्रत्याशित है: बहुत अधिक या बहुत कम पानी और वह अपनी फसल खो देगा। अच्छे साल में भी, उसे अपनी फसल को ऐसे देश में बेचना और बेचना पड़ता है जहां आधा 1.3 अरब लोगों में से किसान भी हैं।
वह अपने संघर्ष में अकेले नहीं हैं: भारत में गरीबी इतनी व्यापक है कि सरकार ने लंबे समय से "कल्याणकारी राज्य" को संबोधित करने के तरीकों की खोज की है। उपरांत दशकों समस्या पर पैसा फेंकने के लिए, देश ने एक दूरदर्शी परियोजना में निवेश किया जिसे . के रूप में जाना जाता है इंडिया स्टैक पैसे और पहचान की कठिन समस्याओं को हल करने के लिए।
इंडिया स्टैक को एक ओपन-सोर्स डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर (ओपन एपीआई का एक सेट) के रूप में सोचें जो सभी को एक्सेस देता है:
- उनके फिंगरप्रिंट और आईस्कैन के आधार पर एक अद्वितीय डिजिटल पहचान;
- एक कागज रहित परत, जहां डिजिटल रिकॉर्ड एक व्यक्ति के साथ चल सकते हैं;
- एक कैशलेस परत, जहां डिजिटल वॉलेट के बीच पैसा प्रवाहित हो सकता है;
- एक सहमति परत, जहां आप केवल वही साझा करते हैं जो आप साझा करना चाहते हैं।
अब सिद्धार्थ अपने छोटे से खेत के लिए आसानी से सरकारी अनुदान प्राप्त कर सकते हैं: वह स्थानीय बैंक में अपने फिंगरप्रिंट को स्कैन करके पुष्टि करते हैं कि यह वही है। पैसा उसके डिजिटल वॉलेट में भेजा जाता है, जिससे कागजी जांच की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, बिचौलियों और भ्रष्टाचार के लिए खोए गए धन को कम किया जाता है, और उसे आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त होती है।
2009 में इंडिया स्टैक का पहला भाग पेश किए जाने के बाद से, अर्थव्यवस्था विकास की गति पर है: 2014 से 2018 तक, भारत दुनिया का सबसे बड़ा देश था। सबसे तेजी से बढ़ने वाली अर्थव्यवस्थायहां तक कि चीन को भी पछाड़ दिया।
फिर से, इंडिया स्टैक उपयोग करने का एक तरीका है प्रौद्योगिकी प्लस मनुष्य यह सुनिश्चित करने के लिए कि सिद्धार्थ के पास पैसे की पहुंच है, और अपनी पहचान साबित करने का एक आसान तरीका है ताकि वह वह पैसा प्राप्त कर सके। जिससे सभी को फायदा होता है।
वह है वित्तीय समावेशन।
वित्तीय समावेशन का सरल सूत्र Formula
जीन-मिशेल गोडेफ्रॉय यूरोपीय सेंट्रल बैंक के पूर्व निदेशक हैं, जो यूरोपीय संघ का वित्तीय केंद्र है। यह कहना एक अति सरलीकरण है, "उसने यूरो को डिज़ाइन किया," लेकिन उसने सोलह साल बिताए इस पर काम करते हुए:
- सबसे पहले, उन्होंने यूरो के आसपास भुगतान प्रणालियों को डिजाइन करने में मदद की;
- फिर वह यूरो के लिए मौद्रिक नीति के प्रमुख बने;
- फिर उन्होंने उस समूह को चलाया जिसने यूरो के आसपास निपटान प्रणाली तैयार की;
- फिर उन्होंने उस समूह का नेतृत्व किया जिसने पूरी तरह से पुनर्निर्माण किया भुगतान रेल यूरो के लिए।
इसलिए उन्होंने यूरो को डिजाइन किया।
इस सप्ताह मुझे गोडेफ्रॉय के बारे में बोलते हुए सुनने का आनंद मिला वित्तीय समावेशन, और यह स्वीकार करते हुए कि यह एक बड़ी, कठिन समस्या है, उन्होंने एक सरल सूत्र दिया कि कैसे ब्लॉकचेन इसे हल करने में मदद कर सकता है:
सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं + डिजिटल वॉलेट = वित्तीय समावेशन
सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं (या सीबीडीसी हैं) का सीधा सा मतलब है कि हर सरकार अंततः अपनी खुद की क्रिप्टोकरेंसी जारी करेगी। तो अमेरिका के पास "डिजिटल डॉलर" होगा, यूरोपीय संघ के पास "डिजिटल यूरो" होगा, और इसी तरह। ये आज की तरह काम करेंगे stablecoins, लेकिन संघीय सरकार की पूर्ण भागीदारी के साथ।
डिजिटल वॉलेट जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरणों में बताया गया है, आमतौर पर कंप्यूटर या मोबाइल फोन (जरूरी नहीं कि स्मार्टफोन) के जरिए एक्सेस किया जाता है। जब आप "डिजिटल वॉलेट" के बारे में सोचते हैं, तो सोचें सब कुछ आपके बटुए में: आपका सरकारी आईडी कार्ड, क्रेडिट कार्ड और नकद। अच्छी खबर यह है कि लगभग 5.6 अरब वयस्क ग्रह पृथ्वी पर, और अधिक 5 अरब मोबाइल फोन. हम बस पहुँच गए।
गोडेफ्रॉय का सूत्र कहता है कि सरकार समर्थित डिजिटल मुद्राएं, प्लस मानव फोन पर डिजिटल वॉलेट, हम वित्तीय समावेशन की कठिन समस्या को हल कर सकते हैं, क्योंकि हम मोबाइल डिवाइस के साथ सभी को पैसा प्राप्त कर सकते हैं, यहां तक कि बिना पारंपरिक बैंकिंग खातों के भी।
टेक्नोलॉजी + मनुष्य = वित्तीय समावेशन. इसके अलावा, यह गाया जाता है।
वित्तीय समावेशन से आपको लाभ क्यों मिलता है
ऐसे बहुत से लोग हैं जिन्हें पैसे या क्रेडिट तक आसान पहुंच नहीं मिल पाती है। आपको परवाह क्यों करनी चाहिए?
अपने शहर के बीच में एक रन-डाउन पड़ोस की कल्पना करें। जब आप डाउनटाउन जाते हैं, तो चीजें थोड़ी सी सीरियस हो जाती हैं। भित्तिचित्र और टूटी हुई खिड़कियां हैं। कुछ स्ट्रीट लाइटें टूटी हुई हैं, इसलिए लोग अंधेरा होने के बाद वहां जाने से बचते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सड़कें बकवास हैं।
शहर आसपास के इलाकों में बहुत पैसा लगाता है: सड़कें अच्छी तरह से बनी हुई हैं और पेड़ स्वस्थ हैं। इसलिए समय के साथ, लोग उपनगरों में जाने लगते हैं।
व्यवसाय पीछा करते हैं, अपनी दुकान की खिड़कियों पर चढ़ते हैं, शहर को सड़ने और मुरझाने के लिए छोड़ देते हैं। समय के साथ, यह आर्थिक मंदी एक सांचे की तरह शहर के बाहर फैल जाती है। अंततः उपनगरीय घर की कीमतें गिरती हैं, और सभी के जीवन की समग्र गुणवत्ता में गिरावट आती है।
अब कल्पना कीजिए कि एक नई शहर सरकार शहर के क्षेत्र को पुनर्जीवित करने की योजना के साथ आती है। वे नए व्यवसायों को प्रोत्साहित करने के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं, प्रतिभा की एक नई पाइपलाइन को इंजेक्ट करने के लिए शिक्षा कार्यक्रमों में निवेश करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण, वे सड़कें ठीक करते हैं।
जैसे-जैसे सड़कें बेहतर होती हैं, लोग फिर से शहर से वाहन चलाना शुरू कर देते हैं। यह एक हलचल भरा रास्ता बन जाता है, और व्यवसाय यातायात का अनुसरण करते हैं। अगले 10 वर्षों में, डाउनटाउन क्षेत्र एक संपन्न महानगर बन जाता है। अचल संपत्ति की कीमतें चढ़ती हैं। रेस्तरां बेहतर हो जाते हैं। डाउनटाउन "अपटाउन" जाता है।
यह हर समय होता है: इसे कहते हैं gentrification. और इस सरल उदाहरण में, यह सब बुनियादी ढांचे से शुरू होता है: सड़कों को ठीक करना।
अब सड़कों के बजाय कल्पना कीजिए कि यह वित्तीय व्यवस्था है।
शहर के निवासी बैंक रहित लोगों की तरह हैं: जैसे-जैसे अमीर अमीर होते जाते हैं और उपनगरों में चले जाते हैं (यानी, धन और ऋण तक पहुंच होती है), गरीब गरीब हो जाते हैं, शहर के बीच में फंस जाते हैं, जो धीरे-धीरे यहूदी बस्ती में बदल जाता है।
सड़कों में सुधार से ताजा यातायात आता है, जो अधिक धन लाता है, जो एक ऐसे शहर में खिलता है जिसका हम सभी आनंद ले सकते हैं। इसी तरह, वित्तीय "सड़कों" में सुधार - सीबीडीसी और डिजिटल वॉलेट के रूप में - नए धन प्रवाह में लाता है, जो अधिक धन लाता है, जो सभी के जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाता है - उन तरीकों से जो आश्चर्यचकित और प्रसन्न होते हैं।
यह सब जुड़ा हुआ है। यह केवल एक पुल के नीचे रहने के बजाय बेघर लोगों को अपने पैरों पर वापस आते देखने के बारे में नहीं है। यह केवल चार बच्चों की एकल माँ के बारे में नहीं है, जो फूड बैंक में लाइन में प्रतीक्षा करने के बजाय ऋण प्राप्त करने में सक्षम है। यह है कि ये लोग अधिक उत्पादक होने में सक्षम हैं, अधिक आत्म-सम्मान रखते हैं, और अधिक से अधिक अच्छे में योगदान करते हैं।
वित्तीय समावेशन - हमारी वित्तीय "सड़कों" को ठीक करना - आपके सहित सभी के जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाता है।
जब गरीबों को फायदा होता है तो ज्यादा फायदा होता है।
वित्तीय समावेशन बेहतर सरकार क्यों है
कुछ लोग "सरकारी हैंडआउट्स" के विचार पर जोर देते हैं, यह सोचकर कि वित्तीय समावेशन का अर्थ "कल्याणकारी राज्य" है, जहां लोगों के पास काम करने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है। यही कारण है कि इस तरह के वित्तीय समावेशन के कारण होगा बेहतर सरकार: ब्लॉकचेन प्रोग्रामेबल मनी है.
कल्पना कीजिए कि CBDC का उपयोग केवल विशिष्ट चीजें खरीदने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि खाद्य टिकट जो केवल भोजन के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। कल्पना कीजिए कि क्या COVID-19 प्रोत्साहन चेक का उपयोग केवल घरेलू आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जुआ या डॉगकोइन के लिए नहीं। प्रोग्राम योग्य डिजिटल मुद्रा के साथ, यह संभव है।
जैसा कि इंडिया स्टैक ने दिखाया है, प्रोग्राम योग्य धन का उपयोग भ्रष्टाचार और बिचौलियों को कम करने के लिए किया जा सकता है, और जरूरत-आधारित धन सीधे उन लोगों के डिजिटल वॉलेट में प्राप्त किया जा सकता है, जिन्हें इसकी आवश्यकता है। इससे एक सुरक्षित और बेहतर सरकार बनती है, आपके कर डॉलर का अधिक कुशल उपयोग होता है।
सरकारों के लिए गरीबों की सेवा करना महंगा है, जिनके पास अक्सर बैंक खाते नहीं होते हैं, या पैसा मिलने पर उनका प्रबंधन करना जानते हैं। सीबीडीसी प्लस डिजिटल वॉलेट एक ऐसा समाधान है जिसे हर कोई पीछे छोड़ सकता है: रूढ़िवादी, उदारवादी और बीच में सभी।
ब्लॉकचैन निवेशकों के रूप में, हम इस परिवर्तन को करने में मदद कर रहे हैं।
हर बार जब हम किसी को डिजिटल मुद्रा से परिचित कराते हैं, तो हम सीबीडीसी के बारे में गंभीर होने के लिए सरकारों पर दबाव बढ़ा रहे हैं।
हर बार जब हम एक डिजिटल वॉलेट स्थापित करते हैं, तो हम बैंकों पर क्रिप्टो को अपनाने के लिए दबाव बढ़ा रहे हैं।
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सीबीडीसी आ रहे हैं। डिजिटल वॉलेट यहां हैं। यहाँ निष्कर्ष है: वित्तीय समावेशन।
स्रोत: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
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