पिछले कुछ वर्षों में क्रिप्टोकरेंसी और बिटकॉइन में निवेश में नाटकीय वृद्धि के बाद, नियामक अब वित्तीय सेवा उद्योग के इस गतिशील, तेजी से विकसित हो रहे कोने पर अपनी नजरें गड़ाए हुए हैं। फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ), एक स्वतंत्र अंतर-सरकारी निकाय जो एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो योर कस्टमर (केवाईसी) को विकसित और बढ़ावा देता है, ने अपने 37 सदस्यों को क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को कैसे विनियमित करना चाहिए, इस पर आगे मार्गदर्शन प्रकाशित किया है।
जबकि उद्योग में कई लोग नियामक निरीक्षण का स्वागत करते हैं, क्योंकि यह निवेशकों और ऑपरेटरों दोनों के लिए स्पष्टता और निश्चितता प्रदान करता है, मार्गदर्शन का एक टुकड़ा - सिफारिश 16 - ने महत्वपूर्ण विवाद पैदा किया है। कहा गया यात्रा नियम "संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने और रिपोर्ट करने, सूचना की उपलब्धता की निगरानी करने, रोक लगाने की कार्रवाई करने और नामित व्यक्तियों और संस्थाओं के साथ लेनदेन को प्रतिबंधित करने के लिए आवश्यक प्रवर्तक और लाभार्थी जानकारी प्राप्त करने, रखने और प्रसारित करने के दायित्वों की आवश्यकता है।"
एफएटीएफ इस सिफारिश को यात्रा नियम के रूप में संदर्भित नहीं करता है। लेकिन इसमें पहले के बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) नियम [31 सीएफआर 103.33(जी)] के साथ एक उल्लेखनीय समानता है, जिसमें सभी वित्तीय संस्थानों को कुछ जानकारी अगले वित्तीय संस्थान को देने की आवश्यकता होती है, कुछ फंड ट्रांसमिटल्स में अधिक शामिल होते हैं। एक से अधिक वित्तीय संस्थान.
ध्यान दें कि ये दायित्व सदस्य देशों पर उनके कानूनों या विनियमों में नियमों को लागू करने पर निर्भर हैं; एफएटीएफ के पास कोई प्रत्यक्ष प्रवर्तन तंत्र नहीं है। हालाँकि, FATF के पास महत्वपूर्ण नैतिक अधिकार हैं, क्योंकि कोई भी सदस्य मनी लॉन्ड्रिंग और अंतर्राष्ट्रीय अपराध से संबद्ध नहीं होना चाहता है। ऐसा लगता है कि क्रिप्टोकरेंसी के लिए यात्रा नियम दुनिया भर की प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में कानूनों और विनियमों में शामिल होने में बस कुछ ही समय की बात है।
उस स्थिति में, नियम वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं जैसे पर लागू होंगे क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज, स्थानांतरण सेवाएँ, कस्टोडियल या होस्ट वॉलेट प्रदाता और अन्य संभावित व्यवसाय मॉडल। वे वायर ट्रांसफ़र को कवर करने वाले नियमों के अनुरूप $1,000 या €1,000 की सीमा का सुझाव देते हैं, लेकिन यह सीमा विशिष्ट देश की आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी।
अक्टूबर 2020 में, अमेरिका में वित्तीय नियामकों ने बीएसए को संशोधित करने के लिए नियमों का प्रस्ताव रखा सामान्य यात्रा नियम सीमा को कम करें अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण के लिए $3,000 से $250 तक।
बैंकों के विपरीत, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के पास वर्तमान में लेनदेन के दोनों पक्षों की पहचान संबंधी जानकारी प्राप्त करने, रखने और प्रसारित करने के लिए कोई कानूनी या तकनीकी ढांचा नहीं है। कानूनी पक्ष पर, जबकि विभिन्न न्यायक्षेत्रों में प्रगति हुई है क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए नीति और नियामक दृष्टिकोण, कोई वैश्विक सहमति या सीमा पार स्पष्टता नहीं है। विभिन्न देशों में परिचालन करने वाले एक्सचेंजों की नियामक अपेक्षाएं व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं।
जबकि कुछ लोग स्पष्ट कानूनी मानकों की सराहना करते हैं, दूसरों को लगता है कि वे वितरित खाता प्रौद्योगिकियों के लिए अभिशाप हैं, जहां मूल अवधारणा तीसरे पक्ष की निगरानी की आवश्यकता के बिना टोकन का आदान-प्रदान करना है। कई उत्साही लोग इस तथ्य की ओर इशारा करते हैं कि क्रिप्टोकरेंसी को अपनी परिभाषित विशेषता के रूप में बैंकों, सरकारों या अन्य संगठनों की आवश्यकता नहीं है, जिससे वे गोपनीयता और संप्रभुता का गढ़ बन जाते हैं।
लेन-देन को अस्पष्ट करने की क्षमता ही एफएटीएफ और नियामकों को आभासी संपत्तियों के लिए अंतर्दृष्टि और निरीक्षण की मांग करने के लिए प्रेरित कर रही है। क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग धन शोधन, अवैध गतिविधियों के लिए धन हस्तांतरित करने और अन्यथा वित्तीय नियंत्रणों को दरकिनार करने के लिए किया गया है, और सरकारें उस खामियों को दूर करने की कोशिश कर रही हैं।
जैसा कि उद्योग एक निष्पक्ष और पारदर्शी विनिमय सुनिश्चित करने, तेजी से ग्राहकों को शामिल करने, सभी प्रासंगिक नियमों का अनुपालन करने और एक नया वित्तीय बाज़ार विकसित करने के कई अन्य मुद्दों से जूझ रहा है, यात्रा नियम प्रौद्योगिकी का एक बिल्कुल अलग स्तर है।
जानकारी को सत्यापित करने, इस जानकारी को सुरक्षित करने और केवल विशिष्ट पक्षों के बीच इस जानकारी को सुरक्षित रखने की प्रक्रियाओं पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी। डेटा उल्लंघनों और मजबूत डेटा गोपनीयता कानूनों के इस युग में, सभी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले एक नए ढांचे के साथ आना एक अनूठी चुनौती है।
क्रिप्टोकरेंसी की विकेंद्रीकृत प्रकृति और भी अधिक समस्याग्रस्त है। आभासी मुद्राएँ सीमाओं और प्रणालियों के पार संचालित होती हैं, और लेनदेन के लिए कई प्रौद्योगिकियाँ और चैनल हैं। वर्चुअल वॉलेट, पी2पी एक्सचेंज, क्रिप्टोकरेंसी कियोस्क, डीएपी (विकेंद्रीकृत एप्लिकेशन), आईसीओ, इंटरनेट कैसीनो और मल्टी-सिग वॉलेट (मल्टीपल सिग्नेचर) कुछ ऐसी तकनीकों में से हैं जिन पर विचार करने की आवश्यकता है।
ऐतिहासिक रूप से, इन विभिन्न क्रिप्टोकरेंसी प्रणालियों के बीच बहुत कम सिंक्रनाइज़ेशन या समन्वय रहा है। अब उन्हें अंतर्संबंध और/या ऐसी तकनीक बनाने के लिए मिलकर काम करना होगा जो सभी पक्षों के लिए काम करे - और तेज़ी से।
एक संभावित समाधान जिसे आईएनजी बैंक, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, स्टैंडर्ड चार्टर्ड और 25 वीएएसपी का समर्थन प्राप्त है। यात्रा नियम प्रोटोकॉल. उनका लक्ष्य "समयबद्ध तरीके से एफएटीएफ यात्रा नियम के अनुपालन के लिए पहली पीढ़ी, न्यूनतम, व्यावहारिक, व्यावहारिक एपीआई विनिर्देश बनाना है।" विखंडन को कम करें और समाधानों के अंतर्संचालन को अधिकतम करें” और उनका संस्करण 2.0 जून में लॉन्च किया गया।
एक अन्य विकल्प है यात्रा नियम सूचना साझाकरण गठबंधन, जो "खुले सुरक्षा मानकों और इंटरवीएएसपी, ओपनवीएएसपी और बीआईपी75 जैसे उभरते मैसेजिंग मानकों और आसान एकीकरण बैकएंड सिस्टम के साथ इंटरऑपरेबिलिटी" प्रदान करने के लिए एक कार्य समूह है।
प्रारंभिक एफएटीएफ दिशानिर्देश जून 2019 में प्रकाशित किए गए थे, और अब दो 12-महीने की समीक्षाओं का पालन किया गया है। एफएटीएफ के कार्यान्वयन की दूसरी 12 महीने की समीक्षा आभासी संपत्तियों और वीएएसपी पर संशोधित मानक, जून 2021 में जारी नोट्स:
- 58 रिपोर्टिंग न्यायक्षेत्रों में से 128 ने सलाह दी कि उन्होंने अब संशोधित समग्र एफएटीएफ मानकों को लागू कर दिया है।
- केवल 23 न्यायक्षेत्रों ने यात्रा नियम आवश्यकताओं को लागू किया है, जिनमें से केवल 10 ने बताया कि वे इन आवश्यकताओं को लागू कर रहे थे।
- के लिए पर्याप्त समग्र तकनीकी समाधान नहीं हैं वैश्विक यात्रा नियम कार्यान्वयन जिन्हें स्थापित किया गया है और व्यापक रूप से अपनाया गया है।
निजी क्षेत्र ने 'यात्रा नियम' के कार्यान्वयन को सक्षम करने के लिए तकनीकी समाधान विकसित करने में प्रगति की है। हालाँकि, अधिकांश न्यायक्षेत्रों ने अभी तक एफएटीएफ की आवश्यकताओं को लागू नहीं किया है।"
अमेरिका में, फिनसीएन ने फैसला सुनाया कि पिछले मौजूदा यात्रा नियम की आवश्यकताएं क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों पर लागू होती हैं। स्विट्जरलैंड के वित्तीय बाजार पर्यवेक्षी प्राधिकरण (फिनमा) ने 26 अगस्त को मार्गदर्शन जारी किया, जो आंशिक रूप से कहता है:
“वर्तमान में राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर कोई प्रणाली मौजूद नहीं है (जैसे, उदाहरण के लिए, अंतरबैंक हस्तांतरण के लिए स्विफ्ट) भुगतान लेनदेन के लिए पहचान डेटा स्थानांतरित करना ब्लॉकचेन पर. न ही आज तक व्यक्तिगत सेवा प्रदाताओं के बीच द्विपक्षीय समझौते अस्तित्व में हैं।
हालाँकि, यह आवश्यक नहीं है कि पहचान की जानकारी का हस्तांतरण ब्लॉकचेन पर हो, क्योंकि "प्रावधान की व्याख्या प्रौद्योगिकी-तटस्थ तरीके से की जानी चाहिए।" भुगतान हस्तांतरण, चाहे बैंक हस्तांतरण, ब्लॉकचेन या अन्य विधि से हो, को समान माना जाना चाहिए और समान एएमएल/केवाईसी कानूनों का सामना करना चाहिए। अन्य भुगतान चैनल इस आवश्यकता का अनुपालन कर सकते हैं, इसलिए फिनमा "बैंक हस्तांतरण की तरह ही टोकन हस्तांतरण के साथ ग्राहक और लाभार्थी के बारे में जानकारी प्रसारित करने की उम्मीद करता है।"
सिफ़ारिश 16 के तहत, सभी आभासी परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं को प्रवर्तक का विवरण (नाम, खाता संख्या, भौतिक पता या राष्ट्रीय पहचान संख्या) और लाभार्थी की जानकारी (नाम और खाता संख्या) प्रदान करना आवश्यक होगा।
क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों को मौजूदा की जांच करने के लिए अच्छी तरह से सेवा दी जाएगी एएमएल/केवाईसी विनियम और उन आवश्यकताओं के साथ उनका अनुपालन सुनिश्चित करना। इसके अतिरिक्त, यदि वे वर्तमान में अनुशंसा 16 आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें यह अनुमान लगाना चाहिए कि उन्हें जल्द ही इसकी आवश्यकता होगी।
इन आवश्यकताओं के अनुपालन को सुविधाजनक बनाने के लिए उठाए गए कदम क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग को नए नियामक शासन में संक्रमण में मदद करेंगे, नियामकों और ग्राहकों के साथ विश्वास की धारणा में सुधार करेंगे, बेहतर सीमा पार प्रक्रियाओं को सक्षम करेंगे और एक संपन्न उद्योग पारिस्थितिकी तंत्र विकसित करने में मदद करेंगे।
यह आलेख पहले दिखाई दिया क्रिप्टोबिजनेसन्यूज और यहां 18 दिसंबर, 2019 को प्रकाशित किया गया था। इसे नवीनतम उद्योग विकास और सर्वोत्तम प्रथाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए अद्यतन किया गया है।
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