गैर-अनुपालन की सही कीमत - फॉर्च्यून 50 से सीखे गए सबक

मुट्ठी भर वित्तीय संस्थानों ने मुकदमों और बहु-मिलियन-डॉलर के जुर्माने के कारण अंतर्राष्ट्रीय समाचारों में लहरें बनाई हैं। मुद्दा यह है कि उन्होंने जानबूझकर या अनजाने में, बीएसए और एएमएल नियमों के साथ गैर-अनुपालन करने के लिए चुना- एक महंगा निर्णय।

सिस्ट्रान बैंकिंग क्षेत्र में हमारे ग्राहकों से सुनता है कि गैर-अनुपालन के लिए जुर्माना की संभावना उन्हें अपने संगठन की लगातार निगरानी और आकलन करने के लिए मजबूर करती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कोई अनुपालन मुद्दे नहीं हैं। लेकिन गैर-अनुपालन के सबसे बड़े अंतर्निहित कारणों में से एक बहु-भाषाओं के अनुवाद के लिए एक खराब तरीका है जो यह सुनिश्चित नहीं करता है कि हर संचार चैनल की निगरानी की जाती है। मशीनी अनुवाद इस अत्यंत वास्तविक और प्रचलित समस्या का समाधान है।

बुरे अभिनेता आपके संगठन के अंदर और बाहर हर जगह हैं। बोर्ड भर में एमटी का उपयोग करने से आपको इस बात की जानकारी मिलती है कि आपके साथ होने वाले समान जुर्माना को रोकने के लिए आपके संगठन में (और हर भाषा में) विश्व स्तर पर क्या हो रहा है।

फॉर्च्यून 50 कंपनियों के लिए एएमएल प्रवर्तन कार्रवाइयों के बारे में सीखे गए कुछ सबसे कठिन सबक यहां दिए गए हैं, जिनके पास वैश्विक गतिविधि को ट्रैक करने के लिए भाषा निगरानी प्रणाली नहीं थी।

1. वेस्टपैक - $1.3 बिलियन

ऑस्ट्रेलिया के सबसे बड़े बैंकों में से एक, वेस्टपैक वर्षों से आलोचना का शिकार रहा है। 2022 में मृतकों से शुल्क वसूलने के लिए जुर्माना लगाए जाने के अलावा, वेस्टपैक पर 1.3 में एएमएल मुकदमे के हिस्से के रूप में $2020 बिलियन का रिकॉर्ड जुर्माना लगाया गया था, जहां वे एएमएल दायित्वों को पूरा करने में विफल रहे थे।

सबक सीखा: मरे हुए लोगों के चालान न करें।

2. रॉबिनहुड - $ 30 मिलियन

बीएसए और एएमएल दायित्वों के अनुपालन से निपटने में महत्वपूर्ण विफलताओं के लिए निवेश मंच रॉबिनहुड पर $ 30 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था।

न्यूयॉर्क में वित्तीय सेवाओं के अधीक्षक, एड्रिएन हैरिस, रॉबिनहुड के अनुसार "अनुपालन की संस्कृति को विकसित करने और बनाए रखने के लिए उचित संसाधनों और ध्यान का निवेश करने में विफल रहे।” इस विफलता के कारण महत्वपूर्ण उल्लंघन हुए, विशेष रूप से इसकी लेनदेन निगरानी प्रणाली के साथ।

रॉबिनहुड की आंतरिक प्रक्रियाओं में कर्मचारियों की कमी थी और उन्होंने अपने संभावित जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त संसाधन उपलब्ध नहीं कराए, जिससे अनुपालन में महत्वपूर्ण कमियां पैदा हुईं। जैसे-जैसे रॉबिनहुड बढ़ना जारी रहा, इसकी अनुपालन टीम उनके साथ नहीं बढ़ी, जिससे कवरेज में अंतराल हो गया और पूरी कंपनी में गैर-अनुपालन का जोखिम बढ़ गया।

सबक सीखा: जहां आपके पास पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त स्टाफ नहीं है, वहां सुस्ती उठाने के लिए मशीन अनुवाद तकनीक और एआई का लाभ उठाएं। यदि स्वचालित प्रक्रियाएँ होतीं तो इस उल्लंघन का पहले ही पता चल जाता।

3. हेलिक्स - $ 60 मिलियन

हेलिक्स और कॉइन निंजा डार्कनेट सेवाएं थीं जो उपयोगकर्ताओं को क्रिप्टोक्यूरेंसी के माध्यम से अनुमानित $ 300 मिलियन को गुमनाम रूप से लूटने की अनुमति देती थीं।

क्रिप्टोक्यूरेंसी मिक्सिंग सर्विसेज हेलिक्स और कॉइन निंजा के संचालक लैरी डीन हार्मन पर 60 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया। मनी लॉन्ड्रिंग जुर्माने के अलावा, वह 4,400 से अधिक बिटकॉइन को जब्त करने पर सहमत हुए, जिसका मूल्य 200 मिलियन डॉलर से अधिक था।

सबक सीखा: गुमनाम लॉन्ड्रिंग से इंकार करें और केवल "ज्ञात" बुरे अभिनेताओं से लॉन्ड्रिंग स्वीकार करें।

4. यूएसएए संघीय बचत बैंक - $140 मिलियन

यूएसएए पर पर्याप्त एएमएल कार्यक्रम की कमी के कारण बीएसए का उल्लंघन करने के लिए $140 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था। बैंक ने स्वीकार किया कि वह जानबूझकर लेन-देन की रिपोर्ट करने में विफल रहा। 60 में गैर-अनुपालन के लिए बैंक पर 2022 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया था, 80 तक लगातार गैर-अनुपालन के मुद्दों के लिए $ 2016 मिलियन का अतिरिक्त निपटान किया गया था।

सबक सीखा: जानबूझकर रिपोर्ट करने में विफल रहना छोड़ दें। भाषाओं के बीच प्रशिक्षण संसाधनों का मानकीकरण इस अंतर को कम करने में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।

5. मनीग्राम - $ 8.25 मिलियन

मनीग्राम एक प्रभावी और आज्ञाकारी एएमएल कार्यक्रम को बनाए रखने में विफल रहा और $8.25 मिलियन के जुर्माने का सामना करना पड़ा। यह जुर्माना केवल छह एजेंटों पर मनीग्राम के पर्यवेक्षण की कमी के कारण लगाया गया था। एजेंटों ने बिना किसी उचित स्पष्टीकरण के लेन-देन में नाटकीय वृद्धि की और 17 महीने की अवधि में चीन को $100 मिलियन से अधिक स्थानांतरित कर दिया।

क्योंकि मनीग्राम ने अपने एएमएल कार्यक्रमों को बेहतर बनाने के लिए पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा लिए थे, जुर्माना इस कम राशि तक कम कर दिया गया था।

सबक सीखा: एआई आपसे ज्यादा स्मार्ट है। मशीन को संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने दें ताकि आप भाषा में खो न जाएं। यदि आप अंतरराष्ट्रीय सौदों के साथ काम कर रहे हैं, तो मशीनी अनुवाद को एकीकृत करें ताकि सभी संचारों में स्वचालित पारदर्शिता हो।

6. वेल्स फारगो एडवाइजर्स - $ 7 मिलियन

वेल्स फ़ार्गो अप्रैल 34 और अक्टूबर 2017 के बीच कम से कम 2021 संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करने में विफल रहे। शुल्क पर विवाद करने के बजाय, वेल्स फ़ार्गो ने गैर-अनुपालन के आरोपों को निपटाने के लिए $7 मिलियन का भुगतान करने पर सहमति व्यक्त की।

जबकि वेल्स फ़ार्गो के पास एएमएल प्रणाली थी, विदेशी वायर ट्रांसफर की निगरानी के लिए उपयोग किए जाने वाले विभिन्न देश कोडों को समेटने में सिस्टम विफल रहा। इस विफलता का परिणाम यह हुआ कि वेल्स फ़ार्गो उन 25 संदिग्ध गतिविधियों में से कम से कम 34 के लिए संदिग्ध गतिविधि की समय पर रिपोर्ट दर्ज करने में असमर्थ रहा।

सबक सीखा: गूंगी मशीनों के बजाय स्मार्ट मशीनों का लाभ उठाएं। यह बहुत महंगा है, तब भी जब आप व्यवस्थित हों! मशीनी अनुवाद यह सुनिश्चित करने के लिए निगरानी प्रक्रिया को कारगर बनाने में मदद कर सकता है कि आप समय से कभी पीछे नहीं हैं।

7. कैपिटल वन - $390 मिलियन

जानबूझकर और लापरवाही से बीएसए के उल्लंघन के कारण, कैपिटल वन पर 390 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया था। कैपिटल वन ने 2008 से 2014 के बीच एएमएल कार्यक्रम को लागू करने और बनाए रखने में विफल रहने और हजारों संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (हजारों सीटीआर के साथ) दर्ज करने की उपेक्षा करने की बात स्वीकार की।

मनी लॉन्ड्रिंग के अलावा, इसने लाखों डॉलर के संदिग्ध लेनदेन के लिए दरवाजे खोल दिए, जिनकी रिपोर्ट नहीं की गई।

सबक सीखा: संदिग्ध गतिविधियों की सूचना देने के लिए कभी प्रतीक्षा न करें। स्वचालित एमटी और एआई समाधानों ने समस्या होने पर उनकी पहचान की होगी ताकि समस्या वर्षों तक न बढ़े।

8. एबीएन एमरो - 574 मिलियन डॉलर

एएमएल प्रक्रियाओं के कारण डच अधिकारियों द्वारा मुकदमा चलाने के बाद एबीएन एमरो पर 574 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया था। उन्हें पहले उनकी कमजोर एएमएल प्रक्रियाओं के लिए उद्धृत किया गया था, लेकिन जोड़े गए सुधार अपर्याप्त थे, जिसके कारण यह जुर्माना लगाया गया था।

सबक सीखा: कमजोर एएमएल प्रक्रियाओं के परिणामस्वरूप मुकदमा चलाया जा सकता है।

9. एमबैंक - $ 700 मिलियन

AmBank, पूर्व मलेशियाई प्रधान मंत्री नजीब रजाक के कृत्यों के संयोजन में, मनी लॉन्ड्रिंग, शक्ति के दुरुपयोग, गबन और विश्वास के उल्लंघन के कई मामलों के लिए $700 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था।

सबक सीखा: अपराधियों के साथ काम करना आपको महंगा पड़ सकता है।

10. डीएनबी एएसए - $48.1 मिलियन

नॉर्वे के सबसे बड़े ऋणदाता, DNB ASA पर AML नियमों का पालन करने में विफल रहने के लिए $48 मिलियन से अधिक का जुर्माना लगाया गया था। बीएसए और एएमएल नियमों का पालन न करने के अलावा, बैंक भ्रष्टाचार के आरोपों का भी सामना करता है।

सबक सीखा: भ्रष्टाचार भुगतान नहीं करता है.

महत्वपूर्ण परिणाम - वैश्विक अनुपालन वैकल्पिक नहीं है

बहुत सारी कंपनियाँ अनुपालन विनियमों की उपेक्षा करें या उनके पास पर्याप्त कवरेज न हो और प्रशिक्षण। लेकिन, अनुपालन वैकल्पिक नहीं है। बैंकों पर एएमएल जुर्माना तब भी लागू होता है जब सिर्फ एक कर्मचारी अनुपालन नियमों का पालन करने में विफल रहता है।

आपके पास मौजूद अनुपालन प्रक्रियाओं के बावजूद, यदि आप प्रत्येक भाषा में प्रत्येक संचार की निगरानी नहीं कर सकते हैं, तो आपको ऊपर बताए गए भारी जुर्माने का जोखिम है। हालाँकि, आप एआई का लाभ उठाकर उस जोखिम को काफी कम कर सकते हैं जो बड़े पैमाने पर अवैध कार्यों पर नज़र रखता है और कर्मचारियों के लिए गैर-अनुपालन समाधान खोजने के प्रलोभन को समाप्त करता है।

सिस्ट्रान से एआई-सक्षम मशीन अनुवाद मदद कर सकता है

• हर ईमेल, पीडीएफ, एसएमएस और दस्तावेज़ को समझें
• निजी जानकारी को बुरे अभिनेताओं से दूर रखें आपके फ़ायरवॉल के ठीक बाहर दुबका हुआ। आप अपने सिस्ट्रान सर्वर पर जानकारी के स्वामी हैं और नियंत्रित करते हैं—किसी बाहरी व्यक्ति को अंदर जाने की अनुमति नहीं है।
• पूरी तरह से अनुरूप संचार सक्षम करें आपके संगठन के सभी स्तरों पर। कर्मचारियों को अनुवाद के लिए कहीं और जाने की जरूरत नहीं है, जब सिस्ट्रान उनके द्वारा दैनिक उपयोग किए जाने वाले कार्यक्रमों में उपलब्ध है।
• आप अनुपालन पर कहां खड़े हैं, इसकी एक सटीक तस्वीर बनाएं। सिस्ट्रान आपकी अनुपालन-निगरानी टीमों को वह दृश्यता प्रदान करता है जिसकी उन्हें जुर्माना बनने से पहले जोखिमों की पहचान करने की आवश्यकता होती है।

सिस्ट्रान के एमटी ने वैश्विक दृश्यता को समाप्त कर दिया है, इसलिए कुछ भी छिपा नहीं सकता है, आपको यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि प्रत्येक दस्तावेज़ और संचार चैनल सभी कानूनों और सुरक्षा नियमों के अनुपालन में है।

अज्ञात को ज्ञात में अनुवाद करें ताकि आपसे कुछ छूट न जाए! आज ही अपना फ्री डेमो शेड्यूल करें यह देखने के लिए कि कैसे सिस्ट्रान जानकारी को सुरक्षित रखता है और आपके संभावित जोखिमों की गहरी दृश्यता देता है।

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• स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/