ओपन बैंकिंग एपीआई के साथ सीमा पार भुगतान को बदलना

थका देने वाला, छिपा हुआ युग सीमा पार से भुगतान समाप्त हो रहा है, जो खुले बैंकिंग एपीआई द्वारा संचालित एक सहज, डिजिटलीकृत भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर रहा है।

यह ब्लॉग बताता है कि कैसे ये नए कनेक्शन वित्तीय माहौल को बदलते हैं, जिससे आपके बैंक को अभूतपूर्व विकास और उपभोक्ता खुशी मिलती है।

एक ऐसे भविष्य की कल्पना करें जहां:

सीमाओं के पार पैसा भेजना इंटरनेट पर किसी मित्र को भेजने जितना आसान लगता है।
बैंकिंग एपीआई खोलें बैंक मध्यस्थों और उनकी उच्च लागतों के बिना, सीधे खाते से खाते में लेनदेन की अनुमति दें। त्वरित निपटान, अधिक खुशहाल ग्राहक और अपने बैंक के लिए प्रतिस्पर्धात्मक लाभ की कल्पना करें।

बैंक की दीवारों से परे, नवाचार फलफूल रहा है। ओपन एपीआई वित्त व्यवसायों के एक संपन्न पारिस्थितिकी तंत्र को सहयोग करने के लिए आमंत्रित करते हैं। वे आपके डिजिटल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म को नए विचारों, विशेष अनुभव और त्वरित समाधानों के साथ बढ़ाते हैं, जिससे आप अपने ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा कर सकते हैं।

अनुपालन आसान हो जाता है. ओपन एपीआई आपके मौजूदा केवाईसी/एएमएल बुनियादी ढांचे के साथ पूरी तरह से काम करते हैं, जांच को स्वचालित करते हैं और ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करते हैं। मैन्युअल कागजी कार्रवाई और नियामक कठिनाइयों को अलविदा कहें।

यह भविष्यवादी दृष्टिकोण ओपन बैंकिंग एपीआई के माध्यम से संभव हुआ है, जैसा कि नीचे दिखाया गया है:

1. डेटा खुलापन उजागर किया गया है: एपीआई सुरक्षित रूप से उपयोगकर्ता की सहमति से वित्तीय डेटा तक पहुंच प्रदान करते हैं, फिनटेक ऐप्स को भुगतान अनुभवों को निजीकृत करने, इष्टतम मुद्रा परिवर्तन की सिफारिश करने और डेटा-संचालित वित्तीय सलाह देने की अनुमति देते हैं।

2. घर्षण रहित भुगतान: शुरू करो सीमा पार से भुगतान तुरंत आपके बैंक के ऐप से। अब कोई पुनर्निर्देशन या अस्पष्ट इंटरफ़ेस नहीं। एक स्वच्छ, परिचित वातावरण ग्राहकों को रुचिकर और वफादार बनाए रखता है।

3. प्रतिस्पर्धा उत्कृष्टता की ओर ले जाती है: ओपन एपीआई एक संपन्न बाज़ार बनाएं जिसमें फिनटेक बेहतरीन सीमा-पार समाधान प्रदान करने के लिए प्रतिस्पर्धा करें। यह प्रतिस्पर्धी परिदृश्य हमेशा सीमाएं बढ़ा रहा है, लागत कम कर रहा है, और आपके ग्राहकों को अत्याधुनिक सुविधाएँ प्रदान कर रहा है।

बैंकों के लिए लाभ

• बेहतर ग्राहक अनुभव: भीड़भाड़ वाले बाज़ार में अपने बैंक को अलग दिखाने के लिए तेज़, सस्ता और अधिक सुविधाजनक सीमा पार भुगतान की पेशकश करें।

• बढ़ी हुई राजस्व धाराएँ: अपनी सेवा पेशकशों में विविधता लाने और नए बाज़ार क्षेत्रों में प्रवेश करने के लिए नवोन्वेषी फिनटेक के साथ सहयोग करें।

• परिचालन दक्षता में सुधार:  मैन्युअल प्रक्रियाओं को स्वचालित करना और नियामक आवश्यकताओं को कम करना, रणनीतिक पहलों के लिए संसाधनों को मुक्त करना।

• ब्रांड प्रतिष्ठा: अपने बैंक को वित्तीय नवाचार में अग्रणी के रूप में स्थापित करने, तकनीक-प्रेमी सहस्राब्दियों की भर्ती करने और इसे भविष्य के लिए तैयार करने के लिए ओपन बैंकिंग का उपयोग करें।

व्यवहार में ओपन बैंकिंग एपीआई के वास्तविक दुनिया के उदाहरण

1. लॉयड्स बैंक और ट्रांसफरवाइज: लॉयड्स बैंक ने सीमा पार भुगतान सेवाओं को सीधे अपने मोबाइल ऐप में शामिल करने के लिए एक प्रमुख फिनटेक व्यवसाय, ट्रांसफरवाइज के साथ मिलकर काम किया है। यह ट्रांसफरवाइज की आकर्षक दरों और त्वरित निपटान समय का लाभ उठाते हुए, लॉयड्स ग्राहकों को अपने खातों से सीधे विदेश में पैसा भेजने में सक्षम बनाता है।

2. कर्लना और ओपन बैंकिंग भुगतान: कर्लना, एक प्रमुख
अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) प्लेटफॉर्म, यूनाइटेड किंगडम में अपने "पे नाउ" फ़ंक्शन को पेश करने के लिए ओपन बैंकिंग एपीआई का उपयोग किया। यह उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन लेनदेन के दौरान चेकआउट पर त्वरित बैंक हस्तांतरण करने, क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता को दूर करने और एक आसान चेकआउट अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

3. N26 और वाइज (पहले ट्रांसफर वाइज): एन26, ए डिजिटल बैंक यूरोप में, N26 ऐप का उपयोग करके लागत प्रभावी सीमा-पार स्थानांतरण प्रदान करने के लिए वाइज के साथ साझेदारी की। यह एकीकरण वाइज के स्थानीय बैंक खातों के नेटवर्क से सीधे जुड़ने के लिए ओपन एपीआई का उपयोग करता है, जो शुल्क को कम करता है और निपटान के समय को तेज करता है।

4. डीबीएस बैंक और रिपलनेट: सिंगापुर का सबसे बड़ा वित्तीय संस्थान, डीबीएस बैंक, तेजी लाने के लिए ब्लॉकचेन-आधारित भुगतान नेटवर्क, रिपलनेट के साथ जुड़ गया है।
सीमा पार से भुगतान अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए। रिपलनेट सस्ती फीस और अधिक पारदर्शिता के साथ वास्तविक समय में भुगतान प्रदान करने के लिए ओपन एपीआई का उपयोग करता है, जिससे डीबीएस के वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की दक्षता में काफी वृद्धि होती है।

5. स्टैंडर्ड चार्टर्ड और फिनस्ट्रा: स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक ने वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी फिनस्ट्रा के साथ मिलकर एक कंपनी बनाई
सीमा पार भुगतान मंच का उपयोग एपीआई खोलें. यह प्लेटफ़ॉर्म तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं को अपने समाधानों को एकीकृत करने, नवाचार को बढ़ावा देने और स्टैंडर्ड चार्टर्ड ग्राहकों को भुगतान विकल्पों और कार्यक्षमता का व्यापक चयन प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

ये उदाहरण दर्शाते हैं कि कैसे ओपन बैंकिंग एपीआई सीमा पार से भुगतान को बदल रहे हैं:

i) कीमतें और शुल्क कम करना: बिचौलिए संस्थानों को खत्म करने और फिनटेक विशेषज्ञता का लाभ उठाने से, ग्राहकों को अक्सर अधिक प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त होती हैं।

ii) लेनदेन में तेजी लाना: पिछली तकनीकों की तुलना में सीधे खाते-से-खाते हस्तांतरण के माध्यम से वास्तविक समय निपटान में देरी में नाटकीय रूप से कमी आती है।

iii) उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाना: मौजूदा बैंक ऐप्स में सीमा पार से भुगतान को एकीकृत करने से ग्राहकों को एक सहज और परिचित अनुभव मिलता है।

iv) नवप्रवर्तन में वृद्धि: ओपन एपीआई फिनटेक के साथ सहयोग को सक्षम बनाता है, जिसके परिणामस्वरूप नए समाधान और विभिन्न ग्राहक आवश्यकताओं के अनुरूप प्रस्ताव मिलते हैं।

भुगतान का भविष्य सहयोगात्मक, खुला और सीमाहीन है। ओपन बैंकिंग एपीआई स्वीकार करें और अपने बैंक को इस बदलाव में सबसे आगे रखें। उनकी विशेष विशेषज्ञता का उपयोग करने और अपने उपभोक्ताओं और व्यवसाय के लिए संभावनाओं की दुनिया खोलने के लिए फुर्तीले फिनटेक के साथ साझेदारी करें।

याद रखें, विकल्प आपका है. क्या आप दीवारें बनाएंगे और पुराने तरीकों से चिपके रहेंगे, या आप बाधाओं को तोड़ देंगे और खुली बैंकिंग की असीमित संभावनाओं को अपनाएंगे? सीमा पार से भुगतान का भविष्य आ रहा है और इसकी कुंजी आपके हाथ में है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs