जैसे ही हमारे पैरों के नीचे की रेत खिसकती है, एक नया ज्वार उठता है - जो परंपरा की विवर्तनिक शक्तियों द्वारा नहीं, बल्कि तकनीकी प्रगति की निरंतर धाराओं द्वारा संचालित होता है। हम स्वयं को इसमें बहता हुआ पाते हैं
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) घटना, जहां स्वचालन सर्वोच्च है, आधुनिक वित्त के ताने-बाने को आकार दे रहा है।
बाज़ार विस्तार और जनसांख्यिकीय अपील
मैकिन्से एंड कंपनी के अनुसार, लगभग 67% सीएजीआर के साथ, वैश्विक बीएनपीएल बाजार अपनी मामूली शुरुआत के बाद से जंगल की आग की तरह बढ़ गया है, अब लेनदेन का मूल्य लगभग 9 बिलियन डॉलर है। इसका आकर्षण युवा जनसांख्यिकी की सीमा से कहीं आगे तक फैला हुआ है; आज, बीएनपीएल अपने सार्वभौमिक आकर्षण को दर्शाते हुए, विभिन्न उम्र के लोगों को आकर्षित करता है।
होनहार खिलाड़ी और कंपनियाँ
बीएनपीएल क्षेत्र में उल्लेखनीय प्रवेशकों में शामिल हैं:
- कर्लना: मजबूत जोखिम मूल्यांकन मॉडल के आधार पर त्वरित अनुमोदन निर्णयों के लिए जाना जाता है।
- आफ्टरपे: ऑनलाइन और इन-स्टोर खरीदारों दोनों के लिए भुगतान समाधान को सरल बनाना।
- पुष्टि करें: आवेदक की पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए मालिकाना जोखिम मॉडल और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का लाभ उठाता है।
- सेज़ल: आवेदन और निर्णय लेने की प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना, जिसके परिणामस्वरूप त्वरित और आसान अनुमोदन समय प्राप्त होता है।
- ज़िप कंपनी: साख का आकलन करने और निर्बाध भुगतान प्रसंस्करण की सुविधा के लिए स्वचालित उपकरणों का उपयोग करना।
- टोस्ट कैपिटल: एक नवोन्वेषी खिलाड़ी जो अपने पॉइंट-ऑफ-सेल सिस्टम के माध्यम से रेस्तरां को ऋण प्रदान करता है।
- उत्थान: बीएनपीएल भुगतान क्षमताओं की पेशकश करने के लिए अमीरात के साथ रणनीतिक रूप से साझेदारी।
- फ़्यूचरपे, क्वाडपे और सनबिट: उल्लेखनीय अपस्टार्ट ने स्वचालन और उपयोग में आसानी पर ध्यान केंद्रित किया।
- मैसीज़: बीएनपीएल विकल्पों को सीधे अपने ऐप में एकीकृत करना।
- Google Pay: विभिन्न BNPL प्रदाताओं के साथ साझेदारी के माध्यम से BNPL सुविधाएँ प्रदान करता है।
उद्योग के नेताओं
इस उभरते क्षेत्र के दिग्गजों के बीच, कर्लना, आफ्टरपे, एफ़र्म, सेज़ल और ज़िप कंपनी जैसे नाम ऊंचे स्थान पर हैं, जो इस प्रभारी को अधिक सुलभ और न्यायसंगत वित्तीय परिदृश्य की ओर ले जाते हैं।
स्वचालन की भूमिका
प्रत्येक सफल बीएनपीएल फर्म के दिल में स्वचालन निहित है, जो बिजली की तेजी से अनुमोदन दर, लागत में कमी और अभूतपूर्व स्केलेबिलिटी को बढ़ावा देता है। उन्नत एल्गोरिदम और मशीन लर्निंग तकनीक इन प्लेटफार्मों को जोखिम प्रोफाइल का सटीक आकलन करने, ऋण आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकार करने और वास्तविक समय में खाता गतिविधि की निगरानी करने में सक्षम बनाती हैं।
चुनौतियां और भविष्य का आउटलुक
बीएनपीएल कंपनियों की जबरदस्त वृद्धि के बावजूद, उन्हें नियामक जांच, मौजूदा बैंकों से प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता खर्च की आदतों पर संभावित नकारात्मक प्रभावों के बारे में चिंताओं सहित कई बाधाओं का सामना करना पड़ता है। फिर भी, भविष्य आशाजनक प्रतीत होता है, क्योंकि ये उद्यम उपभोक्ताओं की बढ़ती जरूरतों और अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए नवाचार और अनुकूलन जारी रखते हैं।
पूर्ण स्वचालन ऋण: वादा और खतरेवादा
- दक्षता: तत्काल अनुमोदन और धन का हस्तांतरण।
- लागत में कमी: मानवीय हस्तक्षेप को न्यूनतम करना।
- स्केलेबिलिटी: बढ़ते ग्राहक आधार का तेजी से समायोजन।
ख़तरे
- जोखिम मूल्यांकन चुनौतियाँ: केवल एल्गोरिथम विधियों का उपयोग करके साख योग्यता का सटीक मूल्यांकन करना।
- एल्गोरिदम पर अत्यधिक निर्भरता: एल्गोरिदम पर संभावित अंध विश्वास के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित परिणाम हो सकते हैं।
- नियामक अनुपालन: नियामक दिशानिर्देशों का पूर्ण पालन सुनिश्चित करना।
बीएनपीएल फर्मों से सीखना
संस्थागत सीखने के अवसर: चपलता, ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण, डेटा-संचालित निर्णय लेना।
नवाचार और विघटनकारी रुझान
- सदस्यता-आधारित बीएनपीएल: खरीदारी के लिए नेटफ्लिक्स की कल्पना करें-असीमित बीएनपीएल सेवाओं के लिए एक समान मासिक शुल्क।
- व्यापारी-एकीकृत बीएनपीएल: ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों के भीतर निर्बाध रूप से एकीकृत, खरीदारी के अनुभव को बढ़ाता है।
चुनौतियाँ और उन पर काबू पाना
- एल्गोरिथम पूर्वाग्रह: स्वचालित ऋण निर्णयों में पूर्वाग्रहों की पहचान करना और उनका समाधान करना।
- साइबर सुरक्षा: बढ़ते साइबर खतरों के खिलाफ सुरक्षा को मजबूत करना।
- शिक्षा: उपभोक्ताओं को बीएनपीएल की शर्तों और जोखिमों के बारे में जानकारी देकर सशक्त बनाना।
नियामक लैंडस्केप
- अनुपालन आवश्यकताएँ: विनियमों के भूलभुलैया जाल से निपटना।
- बाज़ार विश्लेषण: उभरते रुझानों और प्रतिस्पर्धी परिदृश्यों से अवगत रहना।
उभरती प्रवृत्तियां
- स्थिरता: पर्यावरण के अनुकूल विकल्पों की खोज।
- वैश्विक विस्तार: विविध बाज़ारों को समझने के लिए सीमाएँ पार करना।
अंत में, बीएनपीएल सेवाओं का स्वचालन हमें वादे और खतरे के द्वंद्व के साथ प्रस्तुत करता है। यह अभूतपूर्व दक्षता, कम लागत और बढ़ी हुई स्केलेबिलिटी प्रदान करता है, फिर भी जोखिम मूल्यांकन, एल्गोरिथम पूर्वाग्रह और नियामक अनुपालन से संबंधित चुनौतियां पेश करता है। जैसे ही हम बीएनपीएल के अग्रदूतों से प्राप्त ज्ञान से निर्देशित होकर इस रोमांचक यात्रा पर निकल रहे हैं, हमें हमेशा सतर्क रहना चाहिए, अवसरों का लाभ उठाने और प्रतिकूल परिस्थितियों पर समान रूप से काबू पाने के लिए तैयार रहना चाहिए।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25775/unstoppable-waves-of-change-automation-transforming-buy-now-pay-later?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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