वीज़ा, मास्टरकार्ड स्वाइप शुल्क नियोजित सीनेट बिल में लक्षित

दो अमेरिकी सीनेटर इस सप्ताह की शुरुआत में कानून पेश करने की योजना बना रहे हैं जो व्यापारियों को वैकल्पिक नेटवर्क पर वीज़ा इंक और मास्टरकार्ड इंक क्रेडिट-कार्ड लेनदेन को रूट करने की क्षमता प्रदान करेगा।

कानून - इलिनोइस के डेमोक्रेटिक रिचर्ड डर्बिन और कैनसस के रिपब्लिकन रोजर मार्शल द्वारा पेश किए जाने के लिए सेट - फेडरल रिजर्व को यह सुनिश्चित करने के लिए निर्देशित करेगा कि $ 100 बिलियन से अधिक की संपत्ति वाले बैंक सुनिश्चित करें कि उनके क्रेडिट कार्ड कम से कम दो नेटवर्क का विकल्प प्रदान करते हैं। डर्बिन के कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक हैंडआउट के अनुसार, इलेक्ट्रॉनिक क्रेडिट-कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

"यह क्रेडिट-कार्ड बाजार में वास्तविक प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देगा - वर्तमान डेबिट-ओनली नेटवर्क जैसे नए बाजार में प्रवेश करने वालों के लिए द्वार खोलना, नवाचार और बढ़ी हुई सुरक्षा को प्रोत्साहित करना, नेटवर्क क्रैश होने पर बैकअप विकल्प बनाना, और वीज़ा और मास्टरकार्ड पर प्रतिस्पर्धी बाधाओं को समाप्त करना। शुल्क दरें, ”हैंडआउट के अनुसार।

खरीद के प्रवक्ता, न्यूयॉर्क स्थित मास्टरकार्ड ने तत्काल कोई टिप्पणी नहीं की, जबकि सैन फ्रांसिस्को स्थित वीज़ा के एक प्रतिनिधि ने टिप्पणी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।

बिल के साथ, डर्बिन और मार्शल दो कंपनियों के लिए राजस्व के एक प्रमुख स्रोत का लक्ष्य ले रहे हैं, जो शुल्क निर्धारित करते हैं कि जब भी कोई उपभोक्ता चेकआउट में अपने कार्ड में से एक को स्वाइप करता है तो व्यापारियों से शुल्क लिया जाता है। दो भुगतान दिग्गजों को एक टुकड़ा सौंपने से पहले बैंक इन तथाकथित स्वाइप फीस का बड़ा हिस्सा एकत्र करते हैं।

वीज़ा शेयर बुधवार दोपहर 5.3% तक गिर गए, और न्यूयॉर्क में दोपहर 0.6:3 बजे 14% नीचे थे, जबकि मास्टरकार्ड 2.9% बढ़ने के लिए ठीक होने से पहले 0.9% तक फिसल गया।

डर्बिन और मार्शल का यह कदम दो फर्मों द्वारा इस साल की शुरुआत में स्वाइप फीस में बदलाव की एक श्रृंखला पेश करने के बाद आया है, जिससे खुदरा विक्रेताओं के बीच आक्रोश फैल गया है, जो कहते हैं कि वे पहले से ही मुद्रास्फीति के प्रभाव से 40 साल के उच्च स्तर पर निपट रहे हैं।

शुल्क परिवर्तन

वीज़ा, अपने हिस्से के लिए, वीज़ा उपभोक्ता क्रेडिट-कार्ड की मात्रा में $ 250,000 से कम के शुल्क में 10% की कटौती करता है - यह एक ऐसा कदम है जो यह कहता है कि यह अमेरिकी व्यवसायों के विशाल बहुमत पर लागू होता है। उसी समय, हालांकि, भुगतान कंपनी ने अधिकांश ऑनलाइन खर्च के लिए शुल्क में वृद्धि की।

दूसरी ओर, मास्टरकार्ड ने $ 5 से कम के किसी भी लेनदेन के लिए शुल्क को लगभग 300 आधार अंकों से कम कर दिया, जबकि होटल, किराये की कार कंपनियों, डेकेयर सुविधाओं और कैजुअल-डाइनिंग रेस्तरां के शुल्क को कम कर दिया। कंपनी ने अपने तथाकथित डिजिटल-सक्षमता शुल्क में भी वृद्धि की, जो वह सभी ऑनलाइन लेनदेन पर चार्ज करती है।

ये शुल्क अक्सर प्रति लेन-देन केवल पैसे के बराबर होता है। लेकिन, उद्योग प्रकाशन द निल्सन रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल अकेले व्यापारियों ने प्रसंस्करण शुल्क में $137.8 बिलियन का भुगतान किया, जो 24 से 2020% अधिक है।

यह पहली बार नहीं है जब डर्बिन ने स्वाइप फीस पर निशाना साधा है। 2010 में, कांग्रेस ने तथाकथित डर्बिन संशोधन पारित किया, जिसके लिए बैंकों को उनके द्वारा जारी किए जाने वाले प्रत्येक डेबिट कार्ड पर दो असंबद्ध नेटवर्क लगाने की आवश्यकता थी। तब व्यापारियों को यह चुनने की क्षमता होनी चाहिए कि कौन सा नेटवर्क लेनदेन को संभालता है।

बैंक आमतौर पर वीज़ा या प्रतिद्वंद्वी मास्टरकार्ड के साथ डेबिट कार्ड जारी करते हैं, लेकिन छोटे भी होते हैं, कम ज्ञात नेटवर्क पल्स, शाज़म और स्टार जैसे नामों के साथ। फेडरल रिजर्व द्वारा संकलित आंकड़ों के अनुसार, ये नेटवर्क अक्सर कम शुल्क लेते हैं, 25 में प्रति लेनदेन औसतन केवल 2020 सेंट, जबकि वीज़ा के डेबिट नेटवर्क पर डेबिट खर्च के लिए 35 सेंट की तुलना में।

'पूर्ण ओवरहाल'

आरबीसी कैपिटल मार्केट्स के एक विश्लेषक डैन पेर्लिन ने कहा कि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए पुरस्कार देने के लिए ऋणदाता स्वाइप शुल्क पर भरोसा करते हैं, इसलिए बैंकों को ग्राहकों के लिए उन भत्तों को संरक्षित करने के लिए नई वार्षिक फीस पेश करनी पड़ सकती है। और जबकि बैंकों और व्यापारियों ने लंबे समय से डर्बिन संशोधन का पालन करने के लिए अपने डेबिट सिस्टम को समायोजित किया है, अन्य विश्लेषकों को यह ध्यान देने की जल्दी थी कि वर्तमान में क्रेडिट कार्ड की दुनिया में समान कार्यक्षमता मौजूद नहीं है।

"क्रेडिट कार्ड के लिए दोहरी नेटवर्क क्षमताओं को सक्षम करने के लिए नेटवर्क को इंटरऑपरेबल बनाने, वैकल्पिक नेटवर्क संदेशों को संभालने के लिए जारीकर्ता प्रोसेसर को सक्षम करने, और अधिक के साथ बैंकों के लिए सभी क्रेडिट कार्डों को पूरी तरह से फिर से जारी करने सहित क्रेडिट कार्ड लेनदेन प्रसंस्करण के लिए मौजूदा तकनीक के पूर्ण ओवरहाल की आवश्यकता होगी। अन्य तकनीकी और कार्यात्मक चुनौतियों के बीच, संपत्ति में $ 100 बिलियन से अधिक, "क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी के विश्लेषकों ने ग्राहकों को एक नोट में कहा।

बैंकों और भुगतान कंपनियों का प्रतिनिधित्व करने वाले व्यापार समूहों ने बुधवार को तुरंत रोया, यह तर्क देते हुए कि बिल भुगतान उद्योग में सुरक्षा चिंता पैदा कर सकता है और इससे अधिक विदेशी भुगतान नेटवर्क हो सकते हैं - जिसमें चीन का यूनियनपे भी शामिल है - यूएस क्रेडिट कार्ड लेनदेन को संभालना।

इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स कोएलिशन के चेयरमैन जेफ टैसी ने कहा, "यह अत्यधिक बोधगम्य और अत्यधिक संभावना है कि इनमें से बहुत से लेनदेन विदेशी नेटवर्क पर चल सकते हैं।"

व्यापारी, हालांकि, इस बात पर अड़े रहे हैं कि डर्बिन और मार्शल जैसा बिल प्रस्तावित कर रहे हैं, जिससे उन्हें अंततः उपभोक्ताओं के लिए कीमतें कम करने की अनुमति मिल जाएगी। यह तब होगा जब अमेरिकी मुद्रास्फीति जून में 40 साल के उच्च स्तर पर पहुंच जाएगी, यह एक संकेत है कि अर्थव्यवस्था में कीमतों का दबाव बढ़ रहा है।

"खुदरा विक्रेताओं के लिए, इसका मतलब सब कुछ है," नेशनल रिटेल फेडरेशन में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के लिए सरकारी संबंधों के उपाध्यक्ष लियोन बक ने कहा। "यह हमें एक उचित, कम, अधिक न्यायसंगत मूल्य पर बातचीत करने की अनुमति देगा।"

सुविधा स्टोर लें, जो रेज़र-थिन मार्जिन के लिए जाने जाते हैं। NACS - उद्योग का प्रतिनिधित्व करने वाला एक व्यापार समूह - ने कहा कि वर्ष पहले की तुलना में 26 में उद्योग के लिए स्वाइप शुल्क 2021% चढ़ गया और अकेले पहली तिमाही में 33%।

NACS के जनरल काउंसल और मर्चेंट्स पेमेंट्स कोएलिशन ट्रेड ग्रुप के एक कार्यकारी समिति के सदस्य डौग कांटोर ने कहा, "हमारा अनुमान है कि बुनियादी प्रतिस्पर्धा में कुल मिलाकर लगभग 11 बिलियन डॉलर की बचत होनी चाहिए।" "आपको इसका एक बड़ा हिस्सा उपभोक्ताओं के पास जाना चाहिए।"

(13वें पैराग्राफ में अतिरिक्त जानकारी और विश्लेषक कमेंटरी के साथ अपडेट)

-जेनी सुराने और लौरा लिटवन द्वारा (ब्लूमबर्ग)