ISO 20022 व्यापार वित्त में क्या लाभ ला सकता है?

व्यापार वित्त में डिजिटलीकरण, पारदर्शिता और स्वचालन के लिए निरंतर प्रयास से यह सवाल उठता है कि स्विफ्ट मैसेजिंग को एमटी से आईएसओ 20022 मानक (एमएक्स) में स्थानांतरित करने से वैश्विक व्यापार वित्त संचालन पर क्या प्रभाव पड़ेगा।

जैसा कि भुगतान और नकदी प्रबंधन उद्योग पहले से ही पता लगा रहा है, इस तरह के थोक परिवर्तन से जुड़े लाभ, चुनौतियाँ और लागतें हैं - तो आइए व्यापार वित्त के लिए इनका पता लगाएं।

लाभ

ISO 20022 की एक प्रमुख विशेषता XML सिंटैक्स का उपयोग करके सभी संदेशों में व्यवसाय और संदेश घटकों का पुन: उपयोग करने की क्षमता है। इसके परिणामस्वरूप मौजूदा एमटी प्रारूप की तुलना में महत्वपूर्ण डेटा ग्रैन्युलैरिटी प्राप्त होती है। स्वाभाविक रूप से, समृद्ध डेटा सटीकता, दक्षता में सुधार कर सकता है
और रिपोर्टिंग.

इस बढ़ी हुई ग्रैन्युलैरिटी का एक ठोस लाभ, जिसे भुगतान उद्योग को पहले से ही अनुभव करना चाहिए, प्रतिबंधों और अनुपालन स्क्रीनिंग में कम गलत प्रभाव है, क्योंकि ऐसे नियंत्रण अधिक विशिष्ट हो सकते हैं जिनमें सटीक डेटा तत्वों की जांच की जा रही है।

व्यापार वित्त में विनियामक आवश्यकताएँ अक्सर सीमा पार से भुगतान से जुड़े प्रतिबंधों और अनुपालन स्क्रीनिंग से परे होती हैं। धोखाधड़ी को रोकने के लिए कई बैंकों को व्यापार वित्त लेनदेन पर महत्वपूर्ण परिश्रम करने की आवश्यकता होती है
अन्य वित्तीय अपराध. इस प्रक्रिया का एक हिस्सा असामान्य लेनदेन को चिह्नित करना है। ग्राहक के नियमित व्यवसाय के साथ असंगत लेनदेन का पता लगाने के साथ-साथ, कुछ व्यापार वित्त विभागों को ऐसे लेनदेन की भी पहचान करनी चाहिए जो बहुत कम वाणिज्यिक लगते हैं
असामान्य मूल्य निर्धारण या वस्तुओं या सेवाओं के अस्पष्ट विवरण के कारण संदेहास्पद महसूस करना या दिखना।

यह देखते हुए कि दस्तावेजी क्रेडिट जारी करने से संबंधित कुछ क्षेत्रों में असंरचित पाठ की 800 पंक्तियाँ शामिल हो सकती हैं, इसे मैन्युअल रूप से जाँचना बोझिल और त्रुटि-प्रवण है। बेशक, प्रक्रिया को स्वचालित करने का प्रयास किया जा सकता है, लेकिन एक सीमा है
इस हद तक कि ऐसी प्रक्रियाओं को समृद्ध और विस्तृत डेटा की आधार रेखा के बिना स्वचालित किया जा सकता है।

अधिक संरचित डेटा के साथ आईएसओ 20022 मानक में स्थानांतरण लागत बचत और बढ़ी हुई ग्राहक संतुष्टि प्रदान करने की क्षमता के साथ, व्यापार वित्त संचालन को सुव्यवस्थित और स्वचालित करने के महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करेगा।

व्यापार वित्त में नई पहल जैसे एआई, मशीन लर्निंग, डिजिटल दस्तावेज़, स्वचालित दस्तावेज़ जांच और एपीआई के बढ़ते उपयोग को भी अधिक विस्तृत और संरचित डेटा से लाभ मिलना चाहिए। शायद यह एक महत्वाकांक्षी विचार है, लेकिन शायद आईएसओ 20022
एंड-टू-एंड व्यापार वित्त प्रक्रिया को वास्तव में डिजिटल बनाने के लिए लंबे समय से प्रतीक्षित त्वरक हो सकता है।

ISO 20022 को अपनाने वाले व्यापार वित्त का एक अन्य लाभ स्थिरता उद्देश्यों के लिए है। भुगतान और नकदी प्रबंधन व्यवसाय के साथ संरेखण समझ में आता है, और आखिरकार, आईएसओ 20022 का उद्देश्य सभी वित्तीय संस्थानों में एक सामान्य मानक दृष्टिकोण पेश करना है।
सेवाओं.

व्यापार वित्त के लिए, यह केवल स्थिरता के लिए स्थिरता से कहीं अधिक है। व्यापार वित्त का एक अभिन्न अंग निपटान है, और कई मामलों में, बैंक की व्यापार वित्त प्रणाली से एक भुगतान संदेश उत्पन्न होना चाहिए।

यह देखते हुए कि भुगतान उद्योग पहले ही एमटी से आईएसओ 20022 (एमएक्स) तक छलांग लगा चुका है, व्यापार वित्त प्रणालियों को विरासत एमटी और आईएसओ 20022 एमएक्स संदेशों का एक असंगत मिश्रण उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी जब तक कि व्यापार वित्त संदेश भी आईएसओ 20022 मानक पर न हों। में
वास्तव में, व्यापार वित्त प्रणालियों को (आदर्श रूप से) पहले से ही आईएसओ 20022 भुगतान संदेश उत्पन्न करना चाहिए और उन्हें एमटी और एमएक्स सह-अस्तित्व अवधि के अंत में नवंबर 2025 तक होना चाहिए।

चुनौतियां

नए मानकों के प्रभाव का विश्लेषण करते समय एक संतुलित और सतर्क दृष्टिकोण हमेशा महत्वपूर्ण होता है। उदाहरण के लिए, अत्यधिक संरचित और विस्तृत पता डेटा की अवधारणा को लें, भुगतान में वास्तविकता से पता चला है कि कई कॉर्पोरेट और वित्तीय संस्थान
एक असंरचित डेटाबेस में पता डेटा बनाए रखें।

वास्तव में, पेमेंट्स मार्केट प्रैक्टिस ग्रुप (पीएमपीजी) के परिवर्तन अनुरोध के बाद, ऐसा लगता है कि 20022 से केवल समृद्ध संरचित डेटा के मूल आईएसओ 2025 सीबीपीआर + विज़न को अर्ध-संरचित पते को समायोजित करते हुए अधिक व्यावहारिक समाधान में समायोजित किया जाएगा।
विकल्प.

व्यापार वित्त पारिस्थितिकी तंत्र और उत्पाद जीवनचक्र जटिल हैं, इसमें कई पक्ष शामिल हैं और अभी भी कागज-आधारित दस्तावेजों पर बहुत अधिक निर्भर हैं। इसलिए यह उम्मीद की जा सकती है कि व्यापार वित्त क्षेत्र को भुगतान उद्योग की तुलना में अधिक चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा
ISO 20022 मानक अपनाते समय। परिवर्तन को सफल बनाने के लिए संपूर्ण व्यापार वित्त पारिस्थितिकी तंत्र के उद्योग विशेषज्ञों को शामिल किया जाना चाहिए।

लागत

हालाँकि ISO 20022 कई लाभों का वादा करता है, कार्यान्वयन से व्यापार वित्त उद्योग के लिए महत्वपूर्ण व्यय होगा।

ISO 20022 प्रारूप में इंटरबैंक संदेश भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंकों की व्यापार वित्त प्रणालियों में उल्लेखनीय समायोजन केवल हिमशैल का सिरा है। इसके अलावा, व्यापार वित्त अनुप्रयोगों के भीतर डेटा और व्यावसायिक तर्क को बढ़ाने की आवश्यकता होगी, और
ग्राहक फ्रंट-एंड सिस्टम, पोर्टल, एपीआई, मास्टर डेटा प्रबंधन सिस्टम और अन्य आंतरिक और बाहरी सिस्टम में बदलाव की आवश्यकता होगी। कॉरपोरेट्स के व्यापार वित्त प्रणालियों और कॉरपोरेट-टू-बैंक (सी2बी) और बैंक-टू-कॉर्पोरेट पर भी बड़ा प्रभाव पड़ेगा।
(बी2सी) व्यापार वित्त संदेश।

इसकी लागत कितनी हो सकती है इसका अनुमान लगाने से पहले अधिक शोध की आवश्यकता होगी। हालाँकि, भुगतान और नकदी प्रबंधन उद्योग में आईएसओ 20022 को लागू करने के लिए सेलेंट और एसईबर्गर द्वारा अनुमानित कुल व्यय $ 2 ट्रिलियन से अधिक है, यह स्पष्ट है कि
हम छोटी संख्याओं के बारे में बात नहीं कर रहे हैं।

यह देखा जाना बाकी है कि आईएसओ 20022 के लाभ लागत से अधिक होंगे या नहीं और यह बैंक-दर-बैंक अलग-अलग होंगे। लेकिन व्यय को अधिक कुशल और घर्षण रहित वैश्विक व्यापार वित्त संचालन में निवेश के रूप में भी देखा जा सकता है।

आगे क्या होगा?

जबकि भुगतान और नकदी प्रबंधन उद्योग बहादुरी से आईएसओ 20022 मानक का नेतृत्व कर रहा है, व्यापार वित्त पेशेवर सोच रहे हैं कि क्या वे अगले हैं और वे कब ऐसा होने की उम्मीद कर सकते हैं।

भले ही मांग गारंटी और क्रेडिट के स्टैंडबाय पत्र के लिए आईएसओ 20022 संदेश पहले से ही मौजूद हैं, स्विफ्ट ने अभी तक व्यापार वित्त के लिए आईएसओ 20022 में प्रवासन की कोई योजना नहीं बताई है।

दरअसल, स्विफ्ट ने 2018 और 2021 में व्यापार वित्त के लिए मौजूदा एमटी संदेशों में जो बड़े बदलाव किए हैं, उनसे एमटी संदेशों के अस्तित्व को लम्बा खींचने की उम्मीद है और यदि आईएसओ 20022 में आसन्न प्रवासन निकट है तो संभवत: ऐसा नहीं किया जाएगा।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि व्यापार वित्त में बैंकों को चुपचाप बैठ जाना चाहिए और कुछ नहीं करना चाहिए।

बैंकों को क्या करना चाहिए?

कुछ क्षेत्रों में तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता है, और अन्य क्षेत्रों में बैंकों को तैयार रहने का लक्ष्य रखना चाहिए।

तत्काल कार्रवाई भुगतान और नकदी प्रबंधन संदेशों के आईएसओ 20022 माइग्रेशन के लिए एमटी और एमएक्स सह-अस्तित्व अवधि के पहले उल्लिखित अंत से संबंधित है। व्यापार वित्त प्रणालियाँ एमएक्स भुगतान संदेश मूल रूप से उत्पन्न करने में सक्षम होनी चाहिए (अनुवाद के बिना)
नवीनतम नवंबर 2025 तक। यदि कोई व्यापार वित्त प्रणाली अभी भी एमटी भुगतान संदेश (एमटी 103, एमटी 202 और एमटी 202 सीओवी) उत्पन्न कर रही है तो इस समय सीमा को पूरा करने के लिए तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता है।

तैयार रहना व्यापार वित्त संदेश के लिए आईएसओ 20022 को संभावित रूप से अपनाने से संबंधित है। यह निश्चित रूप से रणनीतिक योजना में संभावित बाहरी बाजार पहलों के बैंकों के रडार पर होना चाहिए और अपग्रेड करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।
नई व्यापार वित्त प्रणाली लागू करना।

एक व्यापार वित्त प्रणाली लचीली, व्यवसाय-घटना संचालित और खुली और आधुनिक वास्तुकला के साथ संदेश-प्रारूप अज्ञेयवादी होनी चाहिए। एक सामान्य नियम के रूप में, इन विशेषताओं वाले सिस्टम आईएसओ को अपनाने जैसे थोक परिवर्तनों को संभालने के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं
20022. दूसरी ओर, यदि किसी बैंक को आम तौर पर अपने व्यापार वित्त प्रणाली में परिवर्तन लागू करने में कठिनाई होती है या सिस्टम डिज़ाइन मूल रूप से एमटी संदेशों पर निर्भर है, तो बैंक को आईएसओ 20022 में अशांत और महंगा प्रवासन का सामना करना पड़ सकता है।

यदि कोई बैंक एकल सामान्य स्रोत कोड के साथ व्यापार वित्त प्रणाली चला रहा है तो यह भी एक फायदा हो सकता है। इस मॉडल के तहत, विक्रेता को मुख्य परिवर्तनों को केवल एक बार लागू करना होगा और उन्हें विश्व स्तर पर सभी उपयोगकर्ता बैंकों तक पहुंचाना होगा।

चूंकि यह दृष्टिकोण आमतौर पर कम संसाधन-गहन है, विक्रेता अपने सबसे अनुभवी कर्मचारियों को परियोजना के लिए आवंटित कर सकता है और डिलीवरी की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। यह सुनिश्चित कर सकता है कि ISO 20022 में माइग्रेशन जैसे जटिल परिवर्तन जिनके लिए गहन बैंकिंग की आवश्यकता होती है
ज्ञान को न केवल कम लागत पर लागू किया जाता है, बल्कि निर्बाध रूप से और उच्च स्तर के स्वचालन के साथ भी लागू किया जाता है।

भले ही निकट भविष्य में व्यापार वित्त के लिए आईएसओ 20022 लागू नहीं किया जाता है, फिर भी बैंक एक लचीली और आधुनिक व्यापार वित्त प्रणाली के साथ लगातार बदलते व्यापार वित्त परिदृश्य में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए बेहतर स्थिति में हैं। हालाँकि, कार्यान्वयन
व्यापार वित्त के लिए आईएसओ 20022 वास्तव में कब की बात लगती है, अगर की नहीं।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs