ACH भुगतान क्या है और यह कैसे काम करता है?

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ACH भुगतान सांख्यिकी

अर्थव्यवस्था ACH . के माध्यम से बदलती है

2022 पहली तिमाही। B2B और उसी दिन ACH के मार्ग निर्देशन के साथ, ACH नेटवर्क ने 7.3 की पहली तिमाही में 2022 बिलियन व्यय किए।

ACH नेटवर्क की तिमाही वृद्धि में B2B भुगतान और उसी दिन ACH प्रमुख कारक

एसीएच नेटवर्क को 1 की पहली तिमाही में समग्र विकास का सामना करना पड़ा, भले ही महामारी से संबंधित प्रशासन सहायता के मौजूदा स्वरूप बंद हो गए हों। पहली तिमाही में विकास B2022B (बिजनेस-टू-बिजनेस) भुगतान और उसी दिन ACH डॉलर मार्जिन में वृद्धि से प्रेरित था।

2 की पहली तिमाही से B15.5B भुगतानों में 1% की वृद्धि हुई, साथ ही अतिरिक्त 2021 बिलियन ACH B1.4B भुगतान संसाधित हुए। इसके अलावा, 2 की पहली तिमाही से 35.5% की वृद्धि हुई है, जब COVID-1 ने मूल रूप से कई कार्यस्थलों को बंद कर दिया था। कई उद्योगों और संस्थानों को यह समझ में आ गया है कि ACH भुगतान लगभग नया सामान्य नहीं है, बल्कि उनकी सुविधा और विश्वसनीयता को देखते हुए, व्यवसाय करने का उचित तरीका है, ”जेन लैरीमर, नाचा के अध्यक्ष और सीईओ के अनुसार।

उसी दिन ACH भुगतान की सीमा 18 मार्च, 2022 को बढ़कर एक मिलियन डॉलर हो गई, जो एक साल पहले उसी दिन ACH डॉलर की कीमत में 53.3% की बढ़त के साथ $290.3 बिलियन हो गई, जिसमें 7.8% मात्रा में 154.2 मिलियन भुगतान हुए।

लैरीमर ने कहा, "पेमेंट्स सोसाइटी ने एक मिलियन डॉलर की नई सीमा का स्वागत किया है और इसे अचानक उपयोग में लाया है।" "एसीएच ऑपरेटरों और मौद्रिक संस्थानों ने उसी दिन एसीएच बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है, जो कि लाभदायक आधुनिक भुगतान विकल्प है।"

ACH नेटवर्क पर कुल मात्रा में 7.3 बिलियन भुगतान का अनुमान है, जो कि एक वर्ष आगे से 2.2% और 18.5 ट्रिलियन डॉलर, 7.1% की वृद्धि से बढ़ रहा है। यह विकास महामारी से संबंधित रोजगार भुगतान की कमी में भी हुआ, जो 2021 में हुआ था जब मौद्रिक प्रभाव भुगतान किए गए थे और व्यापक बेरोजगारी लाभ उपलब्ध थे।

लैरीमर ने कहा, "एक तिमाही में 154 ट्रिलियन डॉलर के अतिरिक्त मूल्य के साथ 1.2 मिलियन व्यय जोड़ना, एसीएच नेटवर्क की स्थिरता के लिए बोलता है, क्योंकि यह उपभोक्ताओं, उद्योगों और सरकारों की भुगतान बनाने और प्राप्त करने की आवश्यकताओं को पूरा करता है।"

वायर ट्रांसफर बनाम एसीएच ट्रांसफर

जबकि वायर ट्रांसफ़र और ACH भुगतान दोनों दो खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के साधन हैं, उनके बीच कई असमानताएँ हैं। ACH भुगतानों के विपरीत, जो दिन में 3 बार बैचों में किए जाते हैं, वायर ट्रांसफ़र रीयल-टाइम में किए जाते हैं। नतीजतन, वायर ट्रांसफर उसी दिन आने के लिए सुरक्षित हैं, जबकि एसीएच फंड को बनाने में कई दिन लग सकते हैं। ACH भुगतानों की तुलना में वायर ट्रांसफ़र भी अधिक महंगे हैं। जबकि नए बैंक तारों के लिए अभियोग नहीं लगाते हैं, कुछ मामलों में, वे ग्राहकों से $60 तक शुल्क ले सकते हैं।

तुलना	वायर ट्रांसफर	ACH भुगतान
गति तुलना	वायर्ड नेटवर्क वास्तविक समय में लेनदेन करता है, इसलिए वायर ट्रांसफर आमतौर पर उसी दिन प्रदान किए जाते हैं।	दूसरी ओर, ACH भुगतानों को निपटाने में कई दिन लग सकते हैं।
लागत तुलना	यूएस के भीतर एक वायर ट्रांसफर वितरित करना महंगा है, भुगतानकर्ता को प्रत्येक लेनदेन के लिए नियमित रूप से $25 की राशि (और वैश्विक स्थानान्तरण के लिए भुगतान भी बढ़ाया जा सकता है)। उसके ऊपर, कुछ मौद्रिक संगठन प्राप्तकर्ता से धन प्राप्त करने के लिए भुगतान का शुल्क भी ले सकते हैं।	एक ACH भुगतान वायर ट्रांसफ़र की तुलना में प्रत्येक लेन-देन के लिए वॉल्यूम को सस्ता कर सकता है।

कौनसा अच्छा है?

उनकी बढ़ी हुई लागत और गति के कारण, वायर ट्रांसफर बड़े पैमाने पर अमेरिका या विदेश में पर्याप्त हैं। लेकिन अगर समय की संवेदनशीलता कोई मुद्दा नहीं है, तो एसीएच भुगतान इसकी कम लागत के कारण वायर ट्रांसफर पर पर्याप्त लाभ प्रदान करता है।

व्यवसाय क्यों ACH भुगतान पसंद करते हैं

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का उपयोग करते समय व्यवसाय लागत बचत और उन्नत संचालन से सहायता कर सकते हैं।

सम्भालने में आसान

जब ग्राहक चेक द्वारा क्षतिपूर्ति करते हैं, उद्योगों को ईमेल आने का इंतजार करना पड़ता है, और फिर उन्हें चेक को बैंक में जमा करना होता है। कभी-कभी, भुगतान खो जाते हैं, और उन भुगतानों को रिकॉर्ड कीपिंग के लिए सिस्टम में पहुंचाना श्रम-प्रधान होता है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान मज़बूती से और जल्दी से आते हैं, और बैंक को चेक अग्रेषित करने की कोई आवश्यकता नहीं है और यह पता लगाने के लिए कुछ दिन रुकें कि कौन से चेक बाउंस हुए हैं।

प्लास्टिक से कम खर्चीला

क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान की पुष्टि करने वाले उद्योगों के लिए, क्रेडिट कार्ड भुगतान को संसाधित करने की तुलना में ACH हस्तांतरण करने में अक्सर कम खर्च होता है। विशेष रूप से कई आवर्ती भुगतान एकत्र करते समय, उन बचतों की गणना की जाती है। उन भुगतानों को स्वचालित करना केवल लाभों को बढ़ाता है। फिर भी, ACH आपको क्रेडिट कार्ड टर्मिनल की तरह वास्तविक समय में स्वीकृत या अस्वीकृत प्रतिक्रिया प्रदान नहीं करता है।

लंबी दूरी का भुगतान

उद्योग दूरस्थ रूप से ACH द्वारा भुगतान की पुष्टि कर सकते हैं, हालांकि क्रेडिट कार्ड के लिए समानता वास्तविक है। यदि ग्राहकों के पास क्रेडिट कार्ड नहीं है या वे नियमित रूप से अपना कार्ड डेटा वितरित नहीं करना चुनते हैं, तो ACH समाधान प्रदान कर सकता है।

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उपभोक्ता ACH के साथ भुगतान करना क्यों पसंद करते हैं

केवल व्यवसाय ही ACH भुगतान में मदद करने वाले नहीं हैं।

आसान भुगतान

उपभोक्ताओं को चेक को रिकॉर्ड करने, काम करने पर चेक लिखने और समय पर मेल में चेक प्राप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। उनके क्रेडिट कार्ड पर कोई भुगतान नहीं जाता है—धन उनके बैंक खाते से तुरंत पहुंच जाता है।

ऑटोपायलट

यदि स्वचालित ACH भुगतान का उपयोग कर रहे हैं, तो उपभोक्ताओं को बिलों पर नज़र रखने की आवश्यकता नहीं है - या भुगतान न होने पर कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

ACH द्वारा भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यय संसाधक के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता है। आप पहले से ही एक के साथ संबंध बनाए रख सकते हैं - आप अभी तक ACH सेवा का उपयोग नहीं कर रहे हैं। कई भुगतान प्रोसेसर आपको ACH भुगतानों की पुष्टि करने में सक्षम कर सकते हैं, इसलिए यह एक के लिए खरीदारी करने के लिए प्रतिपूर्ति योग्य है जो आपको ठीक-ठीक प्रदर्शन करता है।

अपने मौजूदा सहायता प्रदाताओं से पूछकर शुरू करें कि क्या वे आपके लिए ACH भुगतान की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• वह बैंक जहाँ आप अपने व्यवसाय खाते रखते हैं
• वह डीलर जो आपके लिए पहले से ही क्रेडिट कार्ड (या अन्य) भुगतान करता है
• लेखांकन सॉफ्टवेयर प्रदाता - प्रमुख कार्यक्रम आपको चालान बनाने और ACH द्वारा भुगतान की पुष्टि करने में सक्षम बनाते हैं

हाल के भुगतान प्रोसेसर बार-बार बाजार में प्रवेश करते हैं, और वे छोटे उद्योगों के लिए उचित फिट हो सकते हैं जिन्हें केवल दुर्लभ एसीएच भुगतानों को संसाधित करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, प्लूटो आपको $25 मासिक भुगतान के साथ भुगतान प्राप्त करने या भेजने में सक्षम बनाता है जिसमें दस निःशुल्क स्थानान्तरण शामिल हैं। बड़ी कंपनियां एसीएच के लिए प्रति लेख कम प्रतिपूर्ति कर सकती हैं, लेकिन यह प्रतिस्पर्धी हो सकता है यदि आपके पास हर महीने केवल थोड़ा सा लेनदेन होता है।

अक्सर पूछे गए प्रश्न

ACH बैंक ट्रांसफर क्या है?

उत्तर: ACH ट्रांसफर ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) नेटवर्क के माध्यम से बैंकों के बीच नकदी की इलेक्ट्रॉनिक क्रिया है। ACH ट्रांसफर में व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान, बाहरी फंड ट्रांसफर, बिल भुगतान और सरकार और नियोक्ताओं के लाभ कार्यक्रमों से सीधे जमा शामिल हैं। व्यवसाय-से-व्यवसाय व्यय एक और हैं।

परिवार और दोस्तों को पैसे पहुंचाने के लिए, बैंक, ज़ेल और वेनमो और पेपाल जैसे तीसरे पक्ष के ऐप सहित कई ट्रांसफर प्रदाता - ACH नेटवर्क का उपयोग करते हैं। ACH हस्तांतरण की डिलीवरी विभिन्न व्यावसायिक दिनों को जब्त कर सकती है, जिसका अर्थ है कि बैंक खुले हैं - आम तौर पर छुट्टियां या सप्ताहांत नहीं। वायर ट्रांसफर के प्रसंस्करण के विपरीत, ACH ट्रांसफर को सिस्टम ऑपरेटर द्वारा दिन में केवल 7 बार बैचों में संसाधित किया जाता है।

मौद्रिक संस्थान एसीएच क्रेडिट को ठीक दिन के भीतर या एक से दो उद्योग दिनों में वितरित और संसाधित करने का चयन कर सकते हैं। विसंगति में, ACH डेबिट लेनदेन को अगले कारोबारी दिन तक संसाधित किया जाना चाहिए। ये समय-सीमा नेटवर्क को नियंत्रित करने वाले व्यापार समूह NACHA (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन) के नियमों पर आधारित हैं। धन प्राप्त करने पर, एक क्रेडिट यूनियन या बैंक भी इन हस्तांतरित धन को समय के अंतराल के लिए पकड़ सकता है, इसलिए संपूर्ण वितरण समय भिन्न होता है।

NACHA के नियम आश्वस्त करते हैं कि बैंक भेजे जाने वाले दिन ही भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह हर बैंक पर निर्भर करता है कि वह आपसे भुगतान में तेजी लाने के लिए शुल्क लेता है या नहीं।

ACH ट्रांसफर के लिए क्या आवश्यक है?

उत्तर: ACH ट्रांसफर सेट करना इन आसान चरणों जितना ही आसान है।

चरण 1: ACH स्थानांतरण को पूरा करने के लिए आवश्यक जानकारी एकत्र करें

एक स्थानांतरण बनाने के लिए, आपको अपना नाम, अपना खाता नंबर, अपना रूटिंग नंबर, लेन-देन खाता और खाता प्रकार देना होगा। चेक के नीचे वह सारी जानकारी होनी चाहिए।

चरण 2: ACH डेबिट और ACH क्रेडिट के बीच चयन करें

सटीक भुगतान करने के लिए, आपको ACH डेबिट और ACH क्रेडिट के बीच अंतर करना होगा।

ACH क्रेडिट बिल भुगतान सेवाओं में उपयोग किया जाने वाला भुगतान है। इस लेन-देन के साथ, आप अपने मौद्रिक संस्थान को एक भुगतानकर्ता को भुगतान देने के लिए प्राधिकरण प्रदान करते हैं, जैसे उपयोगिता फर्म या कार ऋण सेवाकर्ता। आपके बैंक खाते का विवरण आपके वित्तीय संगठन के पास जारी रहता है और आदाता को डिलीवर नहीं किया जाता है।

ACH डेबिट के साथ, आप आदाता के साथ समझौते का पता लगाते हैं। इस परिस्थिति में, आप प्राप्तकर्ता को अपने भुगतान विवरण (रूटिंग और खाता संख्या सहित) को पूरा करते हैं। इस प्रकार, इस प्रकार के डिजिटल भुगतान में ACH क्रेडिट की तुलना में एक जबरदस्त जोखिम शामिल है।

ई-भुगतान की दोनों श्रेणियां समान स्तर की सुविधा और लागत-प्रभावशीलता प्रदान करती हैं।

अब जब आपके पास यह ज्ञान है, तो वास्तव में डिजिटल भुगतान तैयार करने पर एक नज़र डालने का समय आ गया है। ACH हस्तांतरण को सफलतापूर्वक अंतिम रूप देने के लिए आपको जिन बिंदुओं की आवश्यकता है, वे यहां दिए गए हैं।

चरण 3: ACH स्थानांतरण निष्पादित करें

इससे पहले कि आप ट्रिगर को पकड़ें और ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस के माध्यम से फंड ट्रांसफर करें, आपको पहले कुछ कागजी कार्रवाई को अंतिम रूप देना होगा, जो कई मामलों में ई-पेपरवर्क होगा, हालांकि वित्तीय संगठन अभी भी हार्ड कॉपी का उपयोग कर सकते हैं। दोनों में से किसी एक में, आपको ये मुकदमें करने चाहिए:

• खातों को लिंक करें: यह महत्वपूर्ण कदम बहुत उलझा हुआ नहीं है, लेकिन इसे याद नहीं किया जा सकता है। इस चरण को पूरा करने के लिए, आपको लेनदेन शुरू करने के लिए जिम्मेदार मौद्रिक संस्थान को ऊपर उल्लिखित एसीएच निर्देशों की आपूर्ति करने की आवश्यकता होगी।
• निर्धारित करें कि लेनदेन उस खाते में डेबिट या क्रेडिट होगा जहां लेनदेन होता है।
• व्यय राशि दर्ज करें।
• भुगतान तिथि निर्धारित करें: अधिकांश मौद्रिक संगठन आपको भुगतान की तारीख के बाद भुगतान करने देंगे।

चरण 4: ग्राहकों से ACH भुगतान स्वीकार करने के लिए तैयार रहें

यदि आप एक छोटा या बड़ा व्यवसाय संचालित कर रहे हैं, तो आप ग्राहकों से ACH भुगतान प्राप्त करना चाह सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको प्लेड, पेसिंपल या स्ट्राइप जैसे भुगतान प्रसंस्करण निगम के साथ साइन अप करना होगा। वे सभी आवश्यक उपकरण वितरित करेंगे जिनकी व्यापार धारकों को इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष

ACH ट्रांसफर पैसे देने या इसे प्राप्त करने का एक बहुत ही परेशानी मुक्त तरीका हो सकता है। किसी भी तरह से, सुनिश्चित करें कि आप एसीएच प्रत्यक्ष भुगतान और प्रत्यक्ष जमा के लिए अपने बैंक के समझौतों को समझते हैं। साथ ही, ACH ट्रांसफर घोटालों पर भी ध्यान दें।

एक लोकप्रिय घोटाले में, उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति आपको एक ईमेल भेजता है जो आपको बताता है कि आप पर पैसा बकाया है, और इसे प्राप्त करने के लिए आपको केवल अपनी रूटिंग संख्या और बैंक खाता संख्या प्राप्त करने की आवश्यकता है। अगर कुछ सच होने के लिए बहुत उचित लगता है, तो संभवतः यह है।

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