नवोन्मेषी बैंकिंग कभी भी अधिक महत्वपूर्ण क्यों नहीं रही?

यूके और दुनिया भर में आर्थिक संकेतक अधिकांश व्यवसायों, उपभोक्ताओं और निवेशकों के लिए कठिनाई के दौर की ओर इशारा करते हैं।

सरकार ने संकेत दिया है कि ब्रिटेन पहले से ही मंदी में है, जबकि बैंक ऑफ इंग्लैंड ने भविष्यवाणी की है कि मंदी दो साल तक चल सकती है, जो 1920 के दशक में शुरू होने के बाद से यह सबसे लंबी मंदी है। ऐसा तब हुआ जब मुद्रास्फीति के आंकड़ों पर लगाम लगाने के प्रयास में केंद्रीय बैंक ने ब्याज दरों में 75 आधार अंकों की बढ़ोतरी की।

हालाँकि इसका अधिकांश कारण यूक्रेन में युद्ध, महामारी के परिणाम और लॉकडाउन की अवधि के विस्तारित प्रभाव को माना जा सकता है, लेकिन इसका महत्वपूर्ण दोष सरकारी नीति को भी दिया गया है। मिनी बजट और उसके बाद इस माहौल में करों में कटौती की योजना से पीछे हटने का भी बाजार और उपभोक्ताओं दोनों के विश्वास पर उल्लेखनीय प्रभाव पड़ा है। 2008 के वित्तीय संकट के बाद से मौजूद सस्ते पैसे का दीर्घकालिक माहौल अब समाप्त हो गया है, जिससे वित्तीय बाजारों में अभूतपूर्व व्यवधान उत्पन्न हो गया है।

यह सब पढ़ने में निराशाजनक लगता है, लेकिन पिछली मंदी की तरह यह भी गुजर जाएगी, और अगर 2008 के संकट को देखा जाए, तो यह संभवतः वित्त और बैंकिंग के साथ-साथ उपभोक्ता आदतों में नवाचार के दौर को जन्म देगा।

साक्ष्य से पता चलता है कि उपभोक्ता बढ़ते बिलों और बंधक भुगतान से जूझ रहे हैं। मनी एडवाइस ट्रस्ट के शोध से पता चलता है कि लगभग 11 मिलियन वयस्क अपने घरेलू खर्चों में से कम से कम एक से पिछड़ गए हैं। इसी रिपोर्ट के अनुसार, इससे बड़ी संख्या में लोग अपने बिलों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट पर निर्भर हो गए हैं, लगभग 15 मिलियन लोग आवश्यक चीजों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं।

यह प्रवृत्ति अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) के बढ़ने में भी देखी गई है, जो यूके में सबसे तेजी से बढ़ती ऑनलाइन भुगतान पद्धति है, फाइंडर के शोध के अनुसार यूके में 17 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं ने बीएनपीएल सेवाओं का उपयोग किया है।

अव्यवस्थित ओवरड्राफ्ट तक पहुंच के व्यापक निष्कासन के कारण ऋण के इन रूपों में वृद्धि होने की संभावना है। अनुमान है कि 16.5 में 2019 मिलियन लोगों ने अव्यवस्थित ओवरड्राफ्ट तक पहुंच खो दी, क्योंकि नए कानून और विनियमन ने कई लोगों के लिए क्रेडिट के स्थापित और विश्वसनीय रूप तक पहुंच को कठिन बना दिया है।

ऋण की उच्च मांग और प्रतिबंधित आपूर्ति का दोहरा प्रभाव नवोन्मेषी बैंकिंग के लिए समाधान प्रदान करने के लिए एक स्पष्ट क्षेत्र बनाता है। चाहे वह उच्च ब्याज भुगतान के दुष्चक्र में फंसे बिना पूरे महीने उपभोक्ताओं की मदद करने के लिए ऋण तक पहुंचने के अभिनव तरीके प्रदान करना हो, या परिवारों को प्रभावी ढंग से बजट बनाने में मदद करने के लिए उपकरण प्रदान करना हो।

एक क्षेत्र जिसमें यूके पहले से ही उत्कृष्ट है, वह ओपन बैंकिंग है, जिसने वित्तीय डेटा तक पहुंच में क्रांति ला दी है और तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को उपभोक्ताओं के वित्तीय रिकॉर्ड तक सुरक्षित पहुंच की अनुमति दी है। इससे पहले से ही महत्वपूर्ण नवाचार को बढ़ावा मिला है, लेकिन अनुमान है कि खुली बैंकिंग सेवाओं की वर्तमान हिस्सेदारी केवल 6% है - इसलिए भविष्य में विकास की भारी संभावना है।

व्यवसाय में लगभग किसी भी चुनौती का सामना करने के लिए नवाचार महत्वपूर्ण है, और इस मामले में, नवाचार उपभोक्ताओं को अविश्वसनीय रूप से चुनौतीपूर्ण अवधि के दौरान जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है। उन व्यवसायों के लिए जो इस चुनौती का डटकर सामना करना चाहते हैं और ग्राहकों को इस अवधि में नेविगेट करने में मदद करना चाहते हैं, यह नवाचार के लिए एक अविश्वसनीय अवसर का प्रतिनिधित्व करता है।