एक समय था जब ग्राहकों को जीतने के लिए एक चुनौतीपूर्ण बैंक होना ही काफी था। 2010 की शुरुआत में मोंज़ो, एन26 और रिवोल्यूट जैसे (अब घरेलू) नामों का उद्भव और प्रसार देखा गया। इन चुनौती देने वाले बैंकों ने एक सरल लक्ष्य साझा किया; त्वरित और सुविधाजनक प्लेटफार्मों के माध्यम से सभी के लिए वित्त को सुलभ बनाना। यह उत्पादों या अनुकूलन के संपूर्ण समूह की पेशकश के बारे में कम और वित्तीय सुरक्षा के संबंध में खेल के मैदान को समतल करने पर अधिक केंद्रित था; किसी भी हलचल के बजाय बैंकिंग में प्रवेश मुख्य आकर्षण था।
उपभोक्ता मांगें बदलना
2022 तक तेजी से आगे बढ़ते हुए, हम एक पूरी तरह से अलग परिदृश्य देखते हैं। मूल चुनौती देने वाले बैंकों को अब नव-चुनौती देने वाले बैंकों द्वारा चुनौती दी जा रही है। हाइपर-निजीकरण पर निर्मित और बदलती उपभोक्ता मांगों से प्रेरित, ये नव-चुनौतीपूर्ण बैंक विशिष्ट लक्षित ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अनुरूप सेवाएं प्रदान करते हैं। उदाहरणों में डेलाइट शामिल है, जो एलजीबीटीक्यू+ समुदाय को सेवाएं प्रदान करता है, और अमेरिका में बैंकएमडी, जो डॉक्टरों और चिकित्सकों के लिए बनाया गया है, यहां तक कि अपनी प्रैक्टिस शुरू करने के इच्छुक लोगों के लिए ऋण की पेशकश भी करता है।
हालाँकि वे ब्लॉक में नए बच्चे हैं, नव-चुनौतीपूर्ण बैंकों को अभी भी अपनी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा पहले से कहीं अधिक भयंकर है, और इसलिए प्रत्येक फिनटेक लीडर को कुछ नया करने और अपने उपयोगकर्ताओं को सबसे अधिक गहन और संपूर्ण पेशकश करने पर ध्यान देना चाहिए। बैंकिंग अनुभव संभव. अब केवल एक होना ही पर्याप्त नहीं है चुनौती देने वाला बैंक; संस्थापकों को बैंक खाते, बैंकिंग कार्ड और बहुत कुछ जारी करने में सक्षम होना चाहिए। एपीआई की दुनिया में, अपने ग्राहकों को जरूरत पड़ने पर बिल्कुल वही पेशकश न कर पाने का कोई बहाना नहीं है जिसकी उन्हें जरूरत है।
बनाएं या खरीदें?
बेशक, यह अनिवार्य रूप से एक ऐसा निर्णय प्रस्तुत करता है जिसके बारे में लगभग हर फिनटेक संस्थापक को अपने जीवनकाल में कम से कम एक बार पूछना चाहिए। क्या घर में ही समाधान बनाना या तीसरे पक्ष का समाधान खरीदना आसान है?
कई नव-चुनौतीपूर्ण बैंक इन-हाउस निर्माण के इच्छुक हो सकते हैं, क्योंकि यह पूरी प्रक्रिया पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है, और ग्राहकों के लिए उनके द्वारा बनाए जा रहे बैंकिंग टूल के पूर्ण अनुकूलन की अनुमति देता है। हालाँकि, ऐसा करते समय संसाधनों और समय दोनों की वास्तविक लागत हो सकती है। चूंकि कोई निर्धारित परियोजना शुल्क नहीं है, लागत अनिवार्य रूप से बढ़ जाएगी, और इस तरह के डिजिटल परिवर्तन को निष्पादित करने के लिए आवश्यक प्रतिभा की भर्ती के लिए प्रारंभिक परिव्यय काफी बड़ा हो सकता है। समय भी एक और संभावित ख़तरा है; आंतरिक रूप से परियोजनाओं का प्रबंधन और क्रियान्वयन एक बहुत धीमी प्रक्रिया हो सकती है, और कुछ नया करने की दौड़ में, यह पर्याप्त नहीं है। छह महीने बाद ग्राहकों के लिए नवीनतम बैंकिंग उपकरण उपलब्ध कराने का कोई मतलब नहीं है।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि इनमें से अधिकांश नियुक्तियाँ इस समाधान के निर्माण के लिए विशिष्ट होंगी, इसलिए जब काम पूरा होने के बाद प्रभावी रूप से आपके पास अनावश्यक अतिरिक्त कार्यबल हो तो ध्यान में रखने के लिए वास्तविक दीर्घकालिक विचार होते हैं।
खरीद विकल्प अपनी चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है; ए फिनटेक व्यवसाय तीसरे पक्ष के विक्रेता पर निर्भर हो सकता है और ऐसा महसूस हो सकता है कि नवाचार वास्तव में कंपनी के बाहर है। ऐसी निर्भरता को कम करने के तरीके हैं। उदाहरण के लिए, फिनटेक को बुनियादी ढांचा प्रदाताओं के साथ साझेदारी करनी चाहिए जो अतिरेक की पेशकश कर सकते हैं और व्यापार निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अज्ञेयवादी हैं। यदि खरीदारी का विकल्प काम करना है तो संचार प्रभावी होना चाहिए और विश्वास का रिश्ता होना चाहिए। यह सुरक्षा तक फैला हुआ है और अनुपालन बहुत; फिनटेक को यह विश्वास करने की आवश्यकता है कि किसी भी तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन में सुरक्षा का सही स्तर है, और अनिवार्य वित्तीय उद्योग नियमों के अनुरूप है।
खरीद समाधान फिनटेक व्यवसाय को कई लाभ प्रदान कर सकता है। खरीदें समाधान तेज गति से अधिक नवीन प्रौद्योगिकियों तक पहुंच प्रदान करते हैं; कार्यान्वयन चक्र घरेलू स्तर पर समान कार्यक्षमता बनाने की तुलना में काफी छोटा हो गया है। इसका मतलब है कि आरओआई बेहतर है; व्यवसाय में किसी भी हितधारक को निवेश को नवाचार की ओर ले जाना चाहिए, और, चुनौती देने वाले बैंकों के मामले में, बेहतर ग्राहक प्रतिधारण को बढ़ावा देना चाहिए।
एक वैश्वीकृत एपीआई-संचालित समाधान
चाहे नव-बैंकों की अगली पीढ़ी निर्माण करना या खरीदना चाहे, उन्हें अन्य वित्तीय उत्पादों की कार्बन कॉपी बनाने से भी आगे बढ़ना होगा। बड़ी संख्या में लोगों की छोटी-छोटी समस्याओं को हल करना और केवल गति और सुविधा के लिए निर्माण करना कई बार किया जा चुका है। इसके बजाय, नव-बैंकिंग में नवाचार की अगली पुनरावृत्ति को विशिष्ट बाजार क्षेत्रों के लिए बैंक बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
उदाहरण के लिए, वीज़ा आवेदनों के लिए बैंक विवरण स्वचालित करना, या व्यक्तियों को किसी भी क्षेत्र में अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से समर्थन देने में सक्षम बनाना। अप्रयुक्त और कम सेवा वाले बाजार क्षेत्रों में वास्तविक दुनिया की समस्या-समाधान। ऑनलाइन ई-कॉमर्स के साथ वैश्वीकरण पहले ही हो चुका है, और लेनदेन दुनिया में कहीं से भी किया जा सकता है, तो बैंक खातों के लिए ऐसा क्यों नहीं हो सकता? वास्तव में, एपीआई-प्रथम फिनटेक बुनियादी ढांचा प्रौद्योगिकी किसी भी आकार के फिनटेक को डिफ़ॉल्ट रूप से वैश्विक बना रही है, एक अज्ञेयवादी तरीके से एकाधिक, सीमा पार बैंकिंग प्रदाताओं तक पहुंच के एक बिंदु के माध्यम से।
तो, क्यों न वैश्वीकरण को अगले स्तर पर ले जाया जाए और नव-बैंकिंग में अगला स्तर बनाया जाए? वैश्विक खाता जारी करना भविष्य है। हालाँकि, इसे केवल तभी अधिकतम किया जा सकता है जब फिनटेक संस्थापक कई प्रौद्योगिकी एकीकरणों का उपयोग करके अपने स्वयं के समाधान को एक साथ लाने की कोशिश करते समय समय और संसाधनों दोनों को बर्बाद करने के बजाय, भेदभाव के क्षेत्रों की पहचान करने पर अपना समय केंद्रित करने में सक्षम होते हैं।
के सीईओ और सह-संस्थापक एलिस्टेयर कॉटन द्वारा एकीकृत वित्त
एक समय था जब ग्राहकों को जीतने के लिए एक चुनौतीपूर्ण बैंक होना ही काफी था। 2010 की शुरुआत में मोंज़ो, एन26 और रिवोल्यूट जैसे (अब घरेलू) नामों का उद्भव और प्रसार देखा गया। इन चुनौती देने वाले बैंकों ने एक सरल लक्ष्य साझा किया; त्वरित और सुविधाजनक प्लेटफार्मों के माध्यम से सभी के लिए वित्त को सुलभ बनाना। यह उत्पादों या अनुकूलन के संपूर्ण समूह की पेशकश के बारे में कम और वित्तीय सुरक्षा के संबंध में खेल के मैदान को समतल करने पर अधिक केंद्रित था; किसी भी हलचल के बजाय बैंकिंग में प्रवेश मुख्य आकर्षण था।
उपभोक्ता मांगें बदलना
2022 तक तेजी से आगे बढ़ते हुए, हम एक पूरी तरह से अलग परिदृश्य देखते हैं। मूल चुनौती देने वाले बैंकों को अब नव-चुनौती देने वाले बैंकों द्वारा चुनौती दी जा रही है। हाइपर-निजीकरण पर निर्मित और बदलती उपभोक्ता मांगों से प्रेरित, ये नव-चुनौतीपूर्ण बैंक विशिष्ट लक्षित ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अनुरूप सेवाएं प्रदान करते हैं। उदाहरणों में डेलाइट शामिल है, जो एलजीबीटीक्यू+ समुदाय को सेवाएं प्रदान करता है, और अमेरिका में बैंकएमडी, जो डॉक्टरों और चिकित्सकों के लिए बनाया गया है, यहां तक कि अपनी प्रैक्टिस शुरू करने के इच्छुक लोगों के लिए ऋण की पेशकश भी करता है।
हालाँकि वे ब्लॉक में नए बच्चे हैं, नव-चुनौतीपूर्ण बैंकों को अभी भी अपनी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा पहले से कहीं अधिक भयंकर है, और इसलिए प्रत्येक फिनटेक लीडर को कुछ नया करने और अपने उपयोगकर्ताओं को सबसे अधिक गहन और संपूर्ण पेशकश करने पर ध्यान देना चाहिए। बैंकिंग अनुभव संभव. अब केवल एक होना ही पर्याप्त नहीं है चुनौती देने वाला बैंक; संस्थापकों को बैंक खाते, बैंकिंग कार्ड और बहुत कुछ जारी करने में सक्षम होना चाहिए। एपीआई की दुनिया में, अपने ग्राहकों को जरूरत पड़ने पर बिल्कुल वही पेशकश न कर पाने का कोई बहाना नहीं है जिसकी उन्हें जरूरत है।
बनाएं या खरीदें?
बेशक, यह अनिवार्य रूप से एक ऐसा निर्णय प्रस्तुत करता है जिसके बारे में लगभग हर फिनटेक संस्थापक को अपने जीवनकाल में कम से कम एक बार पूछना चाहिए। क्या घर में ही समाधान बनाना या तीसरे पक्ष का समाधान खरीदना आसान है?
कई नव-चुनौतीपूर्ण बैंक इन-हाउस निर्माण के इच्छुक हो सकते हैं, क्योंकि यह पूरी प्रक्रिया पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है, और ग्राहकों के लिए उनके द्वारा बनाए जा रहे बैंकिंग टूल के पूर्ण अनुकूलन की अनुमति देता है। हालाँकि, ऐसा करते समय संसाधनों और समय दोनों की वास्तविक लागत हो सकती है। चूंकि कोई निर्धारित परियोजना शुल्क नहीं है, लागत अनिवार्य रूप से बढ़ जाएगी, और इस तरह के डिजिटल परिवर्तन को निष्पादित करने के लिए आवश्यक प्रतिभा की भर्ती के लिए प्रारंभिक परिव्यय काफी बड़ा हो सकता है। समय भी एक और संभावित ख़तरा है; आंतरिक रूप से परियोजनाओं का प्रबंधन और क्रियान्वयन एक बहुत धीमी प्रक्रिया हो सकती है, और कुछ नया करने की दौड़ में, यह पर्याप्त नहीं है। छह महीने बाद ग्राहकों के लिए नवीनतम बैंकिंग उपकरण उपलब्ध कराने का कोई मतलब नहीं है।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि इनमें से अधिकांश नियुक्तियाँ इस समाधान के निर्माण के लिए विशिष्ट होंगी, इसलिए जब काम पूरा होने के बाद प्रभावी रूप से आपके पास अनावश्यक अतिरिक्त कार्यबल हो तो ध्यान में रखने के लिए वास्तविक दीर्घकालिक विचार होते हैं।
खरीद विकल्प अपनी चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है; ए फिनटेक व्यवसाय तीसरे पक्ष के विक्रेता पर निर्भर हो सकता है और ऐसा महसूस हो सकता है कि नवाचार वास्तव में कंपनी के बाहर है। ऐसी निर्भरता को कम करने के तरीके हैं। उदाहरण के लिए, फिनटेक को बुनियादी ढांचा प्रदाताओं के साथ साझेदारी करनी चाहिए जो अतिरेक की पेशकश कर सकते हैं और व्यापार निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अज्ञेयवादी हैं। यदि खरीदारी का विकल्प काम करना है तो संचार प्रभावी होना चाहिए और विश्वास का रिश्ता होना चाहिए। यह सुरक्षा तक फैला हुआ है और अनुपालन बहुत; फिनटेक को यह विश्वास करने की आवश्यकता है कि किसी भी तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन में सुरक्षा का सही स्तर है, और अनिवार्य वित्तीय उद्योग नियमों के अनुरूप है।
खरीद समाधान फिनटेक व्यवसाय को कई लाभ प्रदान कर सकता है। खरीदें समाधान तेज गति से अधिक नवीन प्रौद्योगिकियों तक पहुंच प्रदान करते हैं; कार्यान्वयन चक्र घरेलू स्तर पर समान कार्यक्षमता बनाने की तुलना में काफी छोटा हो गया है। इसका मतलब है कि आरओआई बेहतर है; व्यवसाय में किसी भी हितधारक को निवेश को नवाचार की ओर ले जाना चाहिए, और, चुनौती देने वाले बैंकों के मामले में, बेहतर ग्राहक प्रतिधारण को बढ़ावा देना चाहिए।
एक वैश्वीकृत एपीआई-संचालित समाधान
चाहे नव-बैंकों की अगली पीढ़ी निर्माण करना या खरीदना चाहे, उन्हें अन्य वित्तीय उत्पादों की कार्बन कॉपी बनाने से भी आगे बढ़ना होगा। बड़ी संख्या में लोगों की छोटी-छोटी समस्याओं को हल करना और केवल गति और सुविधा के लिए निर्माण करना कई बार किया जा चुका है। इसके बजाय, नव-बैंकिंग में नवाचार की अगली पुनरावृत्ति को विशिष्ट बाजार क्षेत्रों के लिए बैंक बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
उदाहरण के लिए, वीज़ा आवेदनों के लिए बैंक विवरण स्वचालित करना, या व्यक्तियों को किसी भी क्षेत्र में अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से समर्थन देने में सक्षम बनाना। अप्रयुक्त और कम सेवा वाले बाजार क्षेत्रों में वास्तविक दुनिया की समस्या-समाधान। ऑनलाइन ई-कॉमर्स के साथ वैश्वीकरण पहले ही हो चुका है, और लेनदेन दुनिया में कहीं से भी किया जा सकता है, तो बैंक खातों के लिए ऐसा क्यों नहीं हो सकता? वास्तव में, एपीआई-प्रथम फिनटेक बुनियादी ढांचा प्रौद्योगिकी किसी भी आकार के फिनटेक को डिफ़ॉल्ट रूप से वैश्विक बना रही है, एक अज्ञेयवादी तरीके से एकाधिक, सीमा पार बैंकिंग प्रदाताओं तक पहुंच के एक बिंदु के माध्यम से।
तो, क्यों न वैश्वीकरण को अगले स्तर पर ले जाया जाए और नव-बैंकिंग में अगला स्तर बनाया जाए? वैश्विक खाता जारी करना भविष्य है। हालाँकि, इसे केवल तभी अधिकतम किया जा सकता है जब फिनटेक संस्थापक कई प्रौद्योगिकी एकीकरणों का उपयोग करके अपने स्वयं के समाधान को एक साथ लाने की कोशिश करते समय समय और संसाधनों दोनों को बर्बाद करने के बजाय, भेदभाव के क्षेत्रों की पहचान करने पर अपना समय केंद्रित करने में सक्षम होते हैं।
के सीईओ और सह-संस्थापक एलिस्टेयर कॉटन द्वारा एकीकृत वित्त
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