फिनटेक और पारंपरिक बैंकों के बीच साझेदारी सीमा-पार भुगतान के लिए एक लाभदायक प्रस्ताव क्यों है

जैसे-जैसे हमारा समाज अधिक वैश्वीकृत होता जाएगा, पूंजी के लिए जल्द ही कोई सीमा नहीं रह जाएगी। विश्व स्तर पर, बढ़ते प्रवासन के साथ-साथ विश्व स्तर पर विस्तारित व्यावसायिक गतिविधि के प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में भत्ते के रूप में भेजी जाने वाली धनराशि में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है।

कई विकासशील देश अपने नागरिकों द्वारा घर भेजे गए धन से काफी आर्थिक वृद्धि हासिल करते हैं। एक साल तक चले मानक अध्ययन से संकेत मिला कि ये भुगतान उभरते देशों की जीडीपी के 10% से अधिक के बराबर हैं। ये भुगतान न केवल राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थाओं के विस्तार के लिए बल्कि वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए भी अत्यंत महत्वपूर्ण हैं।
इन विकासों को ध्यान में रखते हुए, बैंकों के निर्णय निर्माताओं को खाताधारकों की बदलती जरूरतों के बारे में पता होना चाहिए, चाहे वे व्यक्ति हों या छोटे/मध्यम व्यवसाय हों। आजकल, उपभोक्ताओं और कंपनियों की उम्मीदें बढ़ गई हैं और वे भुगतान को अपने व्यस्त, 24-घंटे-दिन के माहौल के साथ मिलाना चाहते हैं।

कुल मिलाकर, डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार, नियामक नीतियों में समायोजन और ग्राहकों की संख्या में वृद्धि बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच सहयोग के विकास को चलाने वाले कुछ कारक हैं। आगे बढ़ते हुए, बैंकों को सीमा पार से भुगतान संसाधित करने के लिए त्वरित, कम महंगी तकनीकों को लागू करने के लिए फिनटेक के साथ सहयोग करने पर विचार करना चाहिए।

पारंपरिक बैंक प्रक्रियाओं की पृष्ठभूमि

ऐतिहासिक रूप से, बैंक पारंपरिक भुगतान प्रणालियों पर भरोसा करते हैं, जिसमें निपटान और भुगतान सेवाएं प्रदान करने वाला एक नेटवर्क संवाददाता बैंक शामिल होता है। फिर भी, ये पारंपरिक प्रक्रियाएँ महंगी और समय लेने वाली हैं। कई बार, उनके पास विदेशी मुद्रा लागत सहित अस्पष्ट शुल्क होते हैं।

चूंकि पारंपरिक सीमा-पार लेनदेन संवाददाता बैंकों के नेटवर्क के माध्यम से किया जाता है, इसलिए इनमें से प्रत्येक स्टॉप का भुगतान करना होगा, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त खर्च होंगे। इसमें कोई संदेह नहीं है, तेजी से भुगतान की कमी वाला डिजिटल अनुभव अक्सर घटिया होता है, उपभोक्ता की अपेक्षाओं से कम होता है और व्यापारियों को नुकसान में डालता है।

पारंपरिक बैंकों के माध्यम से अन्य देशों से पूंजी की आवाजाही के वर्तमान प्रतिमान को देखते हुए, बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच यह साझेदारी अधिक मजबूत रही है। इसके अलावा, भुगतान के संबंध में जटिलता और शुल्क तथा समयसीमा स्पष्टता की कमी हो सकती है। कई मध्यस्थों और मानक सेवाओं के संभावित उपयोग के कारण, जब तक पैसा अपने गंतव्य तक नहीं पहुंच जाता, तब तक अज्ञात करों का जोखिम बना रहता है।

फ्रीपिक के माध्यम से छवि

वर्तमान में, फिनटेक उद्यम सीमा पार लेनदेन को निष्पादित करने के लिए अधिक कुशल तकनीकों को अपनाकर बैंकों के लिए खतरा पैदा कर रहे हैं। ग्राहक, व्यक्ति और व्यवसाय समान रूप से कम लागत और त्वरित भुगतान/प्रेषण विकल्पों की ओर आकर्षित होते हैं।

फिनटेक के उद्भव की खोज

फिनटेक क्षेत्र न केवल विस्तार कर रहा है, यह वित्तीय सेवाओं में व्यापक जिम्मेदारियों के हिस्से के रूप में, या एक डिजिटल "प्लेटफ़ॉर्म" रणनीति के हिस्से के रूप में भुगतान पर ध्यान केंद्रित कर रहा है जो कई सेवाओं को एकल-डिजिटल पेशकश में विलय करता है।

इसके अलावा, ऐसे कोई संकेत नहीं हैं कि वित्तीय और प्रौद्योगिकी उद्योगों का तेज़ अभिसरण धीमा हो जाएगा। के अनुसार सीबी अंतर्दृष्टि2,745 में दुनिया भर में 2020 बड़े पैमाने के फिनटेक व्यवसाय थे, जो पिछले पांच वर्षों की तुलना में दो-तिहाई से अधिक की वृद्धि है।

बैंकों और फिनटेक के बीच साझेदारी के लाभों को उजागर करना

नवीन फिनटेक उद्यमों और पारंपरिक बैंकों के बीच साझेदारी बनाकर, हम बाजार में एक नया उत्पाद लाने और मूल्य श्रृंखला में लागत बचत का एहसास करने के लिए आवश्यक समय को काफी कम कर सकते हैं। आज तक, इन दोनों डोमेन के संरेखण को विदेशों में स्थित व्यक्तियों द्वारा धन हस्तांतरित करने के लिए एक चुस्त और सुरक्षित सेवा की आवश्यकता से प्रेरित किया गया था, जिनके परिवार इस हस्तांतरण पर भरोसा करते हैं, जिसे वे आम तौर पर अपनी आय का हिस्सा मानते हैं।

इसलिए, पारंपरिक बैंकों को फिनटेक संस्थाओं के साथ समझौते बनाने की संभावना तलाशनी चाहिए जिनके पास वर्तमान में भुगतान चैनलों और राष्ट्रों का व्यापक नेटवर्क है। एकल एकीकरण को अंतिम रूप देने से सैकड़ों विभिन्न बाज़ारों और चैनलों तक पहुंच संभव हो जाती है। इस तरह, कई निपटानों और जटिल समाधानों को संभालने की आवश्यकताएं समाप्त हो जाएंगी, और ग्राहक सस्ती और त्वरित अंतरराष्ट्रीय भुगतान सेवाओं का लाभ उठा सकेंगे।

फिनटेक प्रेषण उद्यमों और ग्राहकों को विदेशों से भुगतान प्राप्त करने का तरीका चुनने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प प्रदान करता है। इसके अलावा, बैंकों के पास धन के मार्ग की अधिक पारदर्शी तस्वीर होगी, जिसमें कोई छिपी हुई फीस या खर्च नहीं होगा। एक और महत्वपूर्ण विकास यह है कि प्रौद्योगिकी व्यवसाय यह सुनिश्चित करने के लिए खाता सत्यापन दे सकते हैं कि प्राप्तकर्ता को धन प्राप्त होगा। इसके अतिरिक्त, वित्तीय प्रवाह को तेज़ किया जा सकता है ताकि प्राप्तकर्ताओं को धन तब प्राप्त हो जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो।

फिनटेक उद्योग में सीमा पार भागीदार की तलाश करने वाले बैंकों के लिए, विचार करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं दी गई हैं:

1. वैश्विक पहुंच: आपके उपभोक्ताओं को कितने देश, मुद्राएं और भुगतान विकल्प उपलब्ध कराए जाएंगे, और उन्हें उनका पैसा कितनी जल्दी मिलेगा? पारंपरिक बैंक खातों के अलावा, क्या मोबाइल वॉलेट भी धन जमा प्राप्त करने में सक्षम हैं? क्या दुर्लभ मुद्राएँ खरीद के लिए आसानी से उपलब्ध हैं?
2. पेमेंट गेटवे एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस: आप पार्टनर के साथ जुड़ने की योजना कैसे बनाते हैं? क्या सेवा आपके ब्रांड के तहत प्रदान की जा सकती है और यदि हां, तो अंतिम उपयोगकर्ता के लिए कीमत का प्रभारी कौन है? क्या आपके पास ऐसी सेटिंग्स हैं जो आपको उपयोगकर्ता अनुभव की कमान लेने में सक्षम बनाती हैं?
3. अनुपालन की क्षमताएँ: क्या भागीदार आपके वित्तीय संस्थान की तरह ही कठोर प्रक्रियाओं का पालन करता है? यह गारंटी देने के लिए कि उसका वित्तीय नेटवर्क अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप है, भागीदार दुनिया भर में स्थित नियामक निकायों के साथ कैसे सहयोग करता है?
4. साझेदार की स्थिरता: साझेदार कितने समय से सीमा पार भुगतान के व्यवसाय में है? उनका परिचालन नकदी प्रवाह क्या है? क्या वे उस राशि का प्रबंधन कर सकते हैं जो आपके संस्थान को अपनी रेल के माध्यम से भेजने की उम्मीद है?

चाबी छीन लेना

फिनटेक और रेमिटेंस कंपनियों के बीच साझेदारी को बढ़ावा देने से इस प्रक्रिया में तेजी आ सकती है और साथ ही कहीं अधिक आकर्षक दरें और सबसे महत्वपूर्ण रूप से बेहतर ग्राहक सेवा भी मिल सकती है।

अंततः, बैंकों के पास फिनटेक स्टार्टअप्स के साथ काम करने के दो प्राथमिक कारण हैं। ग्राहक सहज डिजिटल अनुभव के आदी हो गए हैं और अपने बैंक से भी ऐसा ही चाहते हैं, एक ऐसी सेवा जो केवल कुछ संस्थान ही पेश कर सकते हैं। इसके अलावा, इन वन-स्टॉप पॉइंट्स के आगमन के परिणामस्वरूप, फिनटेक व्यवसाय एकल सेवा प्रदान करने से हटकर सेवाओं का एक समूह प्रदान करने लगे हैं।

फिनटेक में विकास, पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी और प्रेषण उद्योग के भीतर आगे डिजिटलीकरण से प्रवासी परिवारों के लिए राजस्व के इस स्रोत का विस्तार होगा। बदले में, इससे गरीबी और असमानता को कम करने के साथ-साथ वित्तीय सेवाओं तक उनकी पहुंच में वृद्धि में योगदान मिलेगा। जो महिलाएं युवा और शिक्षित हैं, कमजोर घरों में रहती हैं और ग्रामीण क्षेत्रों में रहती हैं, उन्हें सबसे अधिक लाभ होता है।

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