A fiók nélküli banki rendszer egyre növekvő elterjedése ellenére az ügyfelek egy része továbbra sem hajlandó teljesen átállni a fiók nélküli banki modellre. Természetesen ennek oka nem áll távol az előnyöktől a fióktelepített banki tevékenység rendszer kínál. Például mindannyian tudjuk, milyen kényesek a pénzügyi kérdések. A legtöbben a pénzeszközök kezelését szívesebben adnák át fizikai fiókkal rendelkező pénzintézeteknek, nem pedig azonosítható fiókkal nem rendelkezőnek. Az évek során ez a hitrendszer támogatta a növekedést lakossági banki szolgáltatások különböző korosztályokban.
A digitalizáció térnyerése és a fiatalabb nemzedék hajlandósága a kényelmes, gyors, megbízható és az interneten keresztüli banki szolgáltatások elérése felé azonban aggodalomra ad okot a legtöbb lakossági bank számára. Ennek eredményeként a lakossági bankok fokozták a kínálatot lakossági banki szolgáltatások online ügyfeleiknek. De akkor mi az a lakossági banki tevékenység, és miben különbözik a lakossági banki tevékenységtől digitális lakossági banki szolgáltatások?
Retail banking meghatározása
Amikor az emberek arról beszélnek, hogy bankhoz mennek számlát nyitni, befizetni vagy kivenni, akkor erre hivatkoznak lakossági banki szolgáltatások. Lakossági banki szolgáltatások egy banki modell, amelynek működési fókusza egy adott földrajzi területen belüli egyéni fogyasztók napi tevékenységéhez szükséges monetáris szolgáltatások nyújtása. Ebben a bankrendszerben az egyéni fogyasztói igények felülírják a vállalatok szükségleteit, így a szolgáltatások az egyének mindennapi tevékenységei során történő kielégítésére vannak szabva. Céljuk, hogy segítsenek az ügyfeleknek pénzügyeik jobb megtervezésében és kezelésében, kiérdemelte a fogyasztói banki vagy személyes banki tevékenység elnevezést.
Nézzünk meg néhányat, hogy kontextust biztosítsunk a lakossági banki szolgáltatásokhoz lakossági banki termékek és szolgáltatások.
- Számlanyitás és megtakarítás
- Készpénz átutalás
- Személyi kölcsön feldolgozása
- Széf-szolgáltatások
- Betéti és hitelkártyák kibocsátása és karbantartása
- Külföldi tranzakciók
- Jelzáloghitelek feldolgozása
- letéti igazolás stb
Alapvető banki szoftver forráskóddal
Digitális központi megoldás egy neobank számára
Lakossági banki szolgáltatások vsetail digitális banki szolgáltatások
Amint arról korábban beszéltünk, a lakossági bankok egyszerűen azok a bankok, amelyeket magunk körül látunk, és amelyekkel naponta üzletelünk. A fogás a lakossági bankrendszer Ez egy fogyasztóközpontú banki modell, amely alapvető monetáris szolgáltatásokat kínál. Néhány példa a lakossági bankokra: Stand chartered bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo stb.
Banki lakossági szolgáltatások magában foglalja a számlanyitást és -ellenőrzést, a személyi kölcsönök feldolgozását, a megtakarításokat, az átutalásokat stb. Képzelje el, hogy ezeket a pénzügyi tevékenységeket fiók nélküli internet-alapú platformokon keresztül hajtja végre. Na, ez az digitális lakossági banki szolgáltatások arra utal. Az egyértelműség kedvéért digitális lakossági banki szolgáltatások a lakossági banki szolgáltatások online változata, mivel az ajánlattételhez kapcsolódik lakossági banki szolgáltatások hanem csak digitális eszközök használatával.
Lakossági banki szolgáltatások kontra kereskedelmi banki szolgáltatások
In lakossági banki szolgáltatások, a bank célja olyan pénzügyi és kiegészítő szolgáltatások nyújtása, amelyek egyéni ügyfeleik monetáris szükségleteinek kielégítésére szolgálnak mindennapi tevékenységeik során. Másrészt a kereskedelmi banki tevékenység a banki rendszert írja le, amelynek szolgáltatásai a vállalati egységek és kormányzati szervezetek igényeinek kielégítésére vannak szabva. Nem ritka, hogy a legtöbb bank mindkét bankrendszert működteti, és ez azokból az előnyökből fakad, amelyeket ezek a rendszerek a bank számára kínálnak.
Egy bank működtetésében a kereskedelmi és a lakossági banki rendszerek egyaránt együttműködnek a bank nyereségességének megőrzése érdekében. Tekintsük ezt összefüggésben, nem? A lakossági bankrendszer segít a banknak jó mennyiségű likviditást összegyűjteni az egyéni fogyasztók betéteiből. Ugyanakkor a kereskedelmi bankrendszer az, ahol a pénzeszközöket hitelek formájában használják fel üzleti szervezeteknek és kormányzati szervezeteknek, akik viszont kamatot fizetnek a banknak.
Helyszíni digitális pénztárca platform
Trendek vezetik az retail banking industry
-
Az internettől való függés
A találmány egy tanulmány, sok ügyfél – különösen a lassú digitális adapterek – kénytelen volt online módra váltani a zárlat alatt. Az egyének vásárlási és használati módja internetes lakossági banki szolgáltatások tartósan megváltozott, különösen a 65 éves fogyasztók esetében, ami több mint háromszorosa a Z generációk arányának. A digitális érintkezési pontokra való támaszkodás ezen az úton gyorsan megnövekedett, ami arra késztette a kiskereskedelmi vállalkozásokat, hogy újragondolják kínálatukat, és megfeleljenek az új vásárlói elvárásoknak azáltal, hogy termékeiket és szolgáltatásaikat lakossági digitális banki szolgáltatások.
-
Vegetarian
Bár a legtöbb lakossági banking és az értékesítés továbbra is fizikai helyeken zajlik, a forgalom eloszlása eltolódott. 2022-ben, sőt 2023-ban is, az online kiskereskedelmi kínálat jobban teljesít majd, mint a főutcák, a bevásárlóközpontok és a városközpontok. Az emberek továbbra is idegesek lesznek a vírus miatt, több szolgáltatást szeretnének otthonról, az online kiskereskedelmi lehetőségek pedig kényelmes kattintással kattintással célpontot kínálnak. Mivel azonban a fogyasztók egyre több digitális-központú ügyfélutat várnak el, amely zökkenőmentesen integrálja a digitális érintkezési pontokat a fizikai környezetbe a kényelem növelése érdekében, az üzletek rendeltetése továbbra is gyorsan változik.
-
Zavar az ellátási láncban
A világjárvány rávilágított az összetett globális ellátási láncok törékenységére, és arra számítunk, hogy az éhezési problémák 2022-ben is fennállnak. A növekvő szállítási költségek, munkaerőköltségek, vámok, illetékek, a fuvarozók hiánya és az országhatárok felborulása jelentős probléma lesz. A készletek rendelkezésre állása továbbra is nehéz lesz, ami súlyosbíthatja a problémát az olyan szervezetek számára, mint például a lakossági bankok, amelyek bővíteni szeretnék ellátási láncukat, és csökkenteni szeretnék a lökdösődési időmoduloktól való függést.
-
Nettó nulla kibocsátású stratégia
Lakossági banki szolgáltatások nagyobb nyomás nehezedik majd arra, hogy kiváló átláthatóságot biztosítsanak az alapvető kibocsátások körül, beleértve az ambiciózus és mérhető célokat is. Alapján kutatás, a tőzsdén jegyzett brit lakossági bankok csaknem fele rendelkezik nettó nulla kibocsátással, és azoknál, amelyeknél igen, a nettó nullára jutás átlagos időtartama körülbelül 22 év.
A kormány, a fogyasztók, a befektetők, sőt a vállalaton belüli alkalmazottak is nagyobb nyomást gyakorolnának a vállalatokra, hogy helyesen cselekedjenek. A nagy kereskedők egyre nagyobb nyomást fognak gyakorolni beszállítóikra, hogy őszinte legyek az alapvető kibocsátásokkal kapcsolatban, és a teljesítmény és az ambíció sokkal kritikusabb szempont lesz a kiskereskedők beszállítói kiválasztásában.
-
A jövedelmezőség védelme
A világjárvány előtt lakossági banki nyereségesség súlyos feszültség alatt volt, és a legjelentősebb kiskereskedők adózás előtti bevételei csaknem felére csökkentek az elmúlt évtizedben, 9.2-ben 2012%-ra, 5.1-ben pedig 2021%-ra. A haszonkulcsot a növekvő kiadások, az éles verseny és az online tevékenységek felé való elmozdulás szorította le. . Különösen a felé való elmozdulás IT lakossági banki szolgáltatások sok kiskereskedőnek több fizikai értékesítési lehetőséget hagyott, mint amennyit kereskedelmileg indokolni tudna, ami gyakran olyan struktúrákhoz köti őket, amelyek akadályozzák az üzleti modellek olyan gyors megvalósítását, amennyire szükségük van.
Ugyanakkor jelentős ráfordításokra lesz szükség az online műveletek hatékonyságának javításához. Az automatizált diszpécserrendszerek, adattudósok alkalmazása vagy összetettebb marketingkampányok bevezetése mind lehetséges. Ez a digitális átalakulás új akadályok elé állítja a teljes értékláncot, ami megnövekedett költségeket eredményez.
Hogyan működik a lakossági banki tevékenység és hogyan termel profitot
Mint minden termék- és szolgáltatási egységnél, az elsődleges hajtóerő a bevételszerzés. Ugyanez a bevételi logika vezérli a bankszektort. A lakossági bankok bevétele a lakosságnak nyújtott szolgáltatások után felszámított díjakból és kamatokból származik. Például, ha számlát nyitnak egy lakossági bankban, akkor engedélyezheti a befizetést. A befizetett pénz nem hever tétlenül a számláján. Inkább hitellehetőségek működtetésére használják őket. Más bankfelhasználók kölcsönt vesznek fel ezekből az alapokból, és a bank a felvett pénzeszközök után kamat formájában termel bevételt.
Szóval, lakossági banki szolgáltatások bevételt termelnek a kamatlábak eltéréseiből. Például egy lakossági bank 4-5%-os kamatot ígér, ha egy ideig érintetlenül hagyja a pénzét. De a bank kölcsönt ad Önnek házhoz vagy autóhoz 10% és 15% közötti kamattal. A fogyasztási hitelezés kulcsfontosságú stratégia, amelyen keresztül a lakossági bankok bevételt termelnek.
Emellett a lakossági bankok kis szolgáltatási díjat számítanak fel egyes kiegészítő szolgáltatásokért. Néhány példa a havi, hitelkártya- és folyószámlahitel-költségekre. Ezeket a stratégiákat alkalmazzák a lakossági bankok, hogy nyereségesek maradjanak.
Megjegyzés: a profittermelési stratégiák erre is vonatkoznak lakossági digitális banki szolgáltatások.
Vállalati banki megoldás
A lakossági banki tevékenység fajtái
Két fő kategóriája van lakossági bankrendszer, és ezek a következők:
- Tömeges lakossági banki tevékenység: Itt a bank fókuszában az, hogy alapvető monetáris szolgáltatásokat nyújtson nagyszámú embernek. Ennek a banktípusnak az a célja, hogy nagy számú ügyfélkört generáljon, akik betéteikkel biztosítják, hogy a bank állandó forrás álljon rendelkezésre üzleti tevékenységük végzéséhez. A tömeges lakossági banki tevékenység a következőkre oszlik:
- Közösségi bankok: Ez a fajta bank alapvető monetáris szolgáltatásokat nyújt az alacsony átlagos jövedelműek számára egy meghatározott közösségen belül.
- Postai megtakarítási rendszer: Ez a fajta banki lakossági rendszer olyan egyéni fogyasztókat szolgál ki, akik nem férnek hozzá megfelelő bankhoz, biztonságos és biztonságos befizetési lehetőséghez.
- Lakossági banki osztály: Az osztály lakossági banki szolgáltatásai az ügyfelek nagyon korlátozott, de egyedülálló szegmensének nyújtanak monetáris szolgáltatásokat. Az ebbe a szegmensbe tartozó ügyfeleket az általuk irányított gazdagok határozzák meg, és általában a társadalom elitjei, akik olyan üzleteket hajtanak végre, amelyek jelentős mértékben előnyösek a bank számára. Ebben a kategóriában a legnépszerűbbek a Julius Baer, a Goldman Sachs, a BNP Paribas, a Citigroup, a JPMorgan Chase és a Credit Suisse.
A lakossági banki szolgáltatások előnyei
Ha megnézed a lakossági bankrendszer az erőforrások és eszközök szempontjából a a lakossági banki szolgáltatások előnyei a bank és a gazdaság számára vitathatatlan. Nézzünk meg néhányat ezek közül az előnyök közül.
- Márkaépítés: A lakossági bankrendszer sok olyan embert szolgál ki, akik a pénzügyi fiókteleppel való tranzakciókat részesítik előnyben. Természetesen a nagy egyéni fogyasztók bevonása elegendő likviditást biztosít a többi fogyasztói ügyfél hitelnyújtásához. De a másik oldalon ez növeli a bank tudatosságát. Minél többen lépnek be a bankba tranzakciót folytatni, annál nagyobb az esélye annak, hogy a bankról kialakuljon mentális kép, ami jót tesz a márkaalkotásnak.
- Folyamatos likviditás nem átruházható kamattal: A lakossági ügyfelek betétei stabilak és alapbetéteket képeznek. Az ilyen betétek nem átruházható kamattal járnak. Ennélfogva kevesebb tere van a plusz kamattárgyalásoknak. Mivel sok embert szolgálnak ki, nagy alapokhoz is hozzáférnek.
- Ügyfélkapcsolat javítása: Lakossági banki szolgáltatások jobb ügyfélkezelési pontszámmal rendelkezik, és ez segít egy elkötelezett és lojális ügyfélbázis kialakításában
- Növelje a diverzifikációt: a lakossági banki szolgáltatásokkal a bankok mostantól több mellékvállalkozásba is belenézhetnek, például nyugdíjrendszerekbe, jelzáloghitel-feldolgozásba, befektetési alapokba stb. A lakossági bankok a kibocsátás növelésével hozzájárulnak az ország gazdasági fejlődéséhez és újjászületéséhez.
- A lakossági banki szolgáltatások gyors és egyszerű kedvezményes hiteleket biztosítanak fogyasztói ügyfeleknek, ezzel is javítva az alacsony és átlagos jövedelműek életszínvonalát.
Hátrányok a lakossági banki tevékenység
- Megnövekedett a hosszú lejáratú hitelek nemteljesítő eszközzé válásának aránya: A lakossági bankoknál nagy az esélye annak, hogy a fogyasztók nem teljesítik a hosszú lejáratú hiteleket, amelyek megfelelő felügyelet hiányában hosszú lejáratú hitelekké válhatnak.
- A lakossági bankok jelentős humánerőforrás-kiadásokkal járnak, hogy figyelemmel kísérjék a folyósított hiteleket.
A lakossági banki tevékenység jövője
Számos bankfiók bezárásával, különösen az Egyesült Államokban, a lakossági banki szolgáltatások az ipar jelentős változásokon ment keresztül az elmúlt években. Bár lehetetlen pontosan meghatározni a bezárások pontos okát, tekintettel a jelenlegi állapotra internetes lakossági banki szolgáltatások, kétségtelen, hogy az online és a mobil bankolás szerepet játszik mindezen nehézségekben. Szakértők úgy vélik, hogy ez a tendencia folytatódni fog a lakossági banki szegmensben, ahogy az elmúlt 25-30 évben, amikor a kormány deregulálta a bankokat. Meg kell azonban jegyezni, hogy nem minden lakossági bank zár be fiókot; egyesek hitelszövetséget alapítanak.
Digitális banki platform szállítója
A digitalizáció átvétele számos modern banki modellt szült, amelyek fiók nélküli banki szolgáltatásokat kínálnak. Ezek a bankok továbbfejlesztett fintech megoldásokat alkalmaznak, hogy gyors, biztonságos és zökkenőmentes alapvető banki szolgáltatásokat kínáljanak az embereknek. Mivel a fiók nélküli bankolás egyre népszerűbb, és a digitális bankok iránti kereslet is növekszik, új digitális bankok építése egyszerűbb, ha olyan kész megoldást használ, mint a SDK.finance digitális lakossági banki platform. Az SDK.finance white-label lakossági banki platformmal egy új banki termék néhányszor gyorsabban dobható piacra, mint a nulláról való felépítés. Ha neobankját egy 15+ éves banki és fizetési szoftverfejlesztéssel foglalkozó szakértő csapat megbízható tranzakciós alapfelépítésére építi, akkor képes lesz arra, hogy a hatalmas ügyfélbázis vonzására és az ügyfelek kiszolgálásának javítására összpontosítson.
A poszt Lakossági banki szolgáltatások: Trendek és a jövő jelent meg először SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- képesség
- Rólunk
- hozzáférés
- Hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- át
- tevékenységek
- mellett
- Örökbefogadás
- előnyei
- idős
- Minden termék
- Bár
- becsvágyó
- Amerika
- összeg
- alkalmaz
- TERÜLET
- körül
- vagyontárgy
- Eszközök
- vonzása
- Automatizált
- elérhetőség
- elérhető
- átlagos
- tudatosság
- Bank
- Bank of America
- Banking
- Banks
- válik
- egyre
- Előnyök
- márka
- épít
- Épület
- üzleti
- vállalkozások
- Kampányok
- autó
- Kártyák
- visz
- Fogás
- Kategória
- Okoz
- lánc
- esély
- díj
- díjak
- Okleveles
- üldözés
- ellenőrzése
- választás
- Citigroup
- Város
- osztály
- ügyfél részére
- záró
- bezárás
- hogyan
- kereskedelmi
- kereskedelemben
- közösség
- vállalat
- képest
- verseny
- teljesen
- bonyolult
- Fontolja
- fogyasztó
- Fogyasztók
- folytatódik
- contribuer
- kényelem
- Kényelmes
- Mag
- Társasági
- Corporations
- kiadások
- tudott
- ország
- teremt
- teremtés
- hitel
- hitelkártya
- hitelkeret
- Hitelszövetkezetek
- kritikai
- kritikus
- Jelenlegi
- Jelenlegi állapot
- vevő
- Ügyfelek
- vámhatóság
- napi
- dátum
- Hitelkártyák
- évtized
- elszánt
- Kereslet
- rendeltetési hely
- Fejlesztés
- különbözik
- különböző
- nehéz
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- digitális átalakítás
- digitális pénztárca
- Zavar
- terjesztés
- vezetés
- alatt
- Kereset
- Gazdasági
- gazdaság
- hatékonyság
- kibocsátás
- Kibocsátások
- alkalmazottak
- Szervezetek
- Környezet
- alapvető
- stb.
- példák
- kiváló
- Bontsa
- vár
- várakozások
- költségek
- szakértő
- Arc
- GYORS
- gyorsabb
- vad
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- FINTECH
- vezetéknév
- Összpontosít
- következő
- A fogyasztók számára
- forma
- ból ből
- alapok
- jövő
- generál
- generáció
- földrajzi
- szerzés
- Globális
- cél
- megy
- jó
- Kormány
- kormányzati
- Növekvő
- Növekedés
- súlyosan
- segít
- segít
- itt
- Magas
- <p></p>
- Kiemelt
- Kölcsönzés
- Kezdőlap
- Ház
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- Emberi erőforrások
- éhség
- gátfutás
- végre
- lehetetlen
- javul
- javított
- javuló
- tartalmaz
- Beleértve
- Jövedelem
- Növelje
- <p></p>
- növekvő
- egyéni
- egyének
- példa
- intézmények
- integrálni
- kamat
- Kamat-
- Internet
- Internet alapú
- bevezetéséről
- Befektetők
- kérdés
- kérdések
- IT
- utazás
- JPMorgan
- jpmorgan üldözés
- Tart
- Ismer
- munkaerő
- nagy
- indított
- Szabadság
- Korlátozott
- fizetőképesség
- élő
- Hitelek
- helyszínek
- zárlatot
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- néz
- keres
- hűséges
- készült
- karbantartás
- fontos
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- Marketing
- közepes
- találkozó
- szellemi
- esetleg
- Mobil
- modell
- modellek
- Pénzügyi
- pénz
- havi
- több
- a legtöbb
- Legnepszerubb
- elengedhetetlen
- igények
- szám
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- Ajánlatok
- online
- nyitva
- nyitás
- üzemeltetési
- működés
- Művelet
- Opciók
- szervezetek
- Más
- járvány
- különös
- különösen
- Fizet
- fizetés
- nyugdíj
- Emberek (People)
- teljesítmény
- előadó
- tartósan
- személyes
- személyek
- perspektíva
- fizikai
- kép
- emelvény
- Platformok
- játék
- medence
- Népszerű
- lehetőségek
- be
- nyomás
- elsődleges
- Probléma
- feldolgozás
- Termékek
- Termékek
- Nyereség
- nyereséges
- kiemelkedő
- ad
- biztosít
- nyilvános
- cél
- Quick
- gyorsan
- kezdve
- Az árak
- RE
- új
- csökkenteni
- kapcsolat
- megbízható
- bizalom
- marad
- szükség
- forrás
- Tudástár
- kapott
- kiskereskedelem
- Lakossági banki szolgáltatások
- kiskereskedők
- jövedelem
- felkelő
- Szerep
- futás
- biztonságos
- értékesítés
- azonos
- megtakarítás
- rendszerek
- tudósok
- sdk
- zökkenőmentes
- zökkenőmentesen
- szektor
- biztosított
- részes
- kiválasztás
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- váltás
- Bevásárlás
- hiány
- jelentős
- óta
- Webhely (ek)
- kicsi
- Társadalom
- Puha
- szoftver
- szoftverfejlesztés
- megoldások
- Megoldások
- néhány
- standard
- Állami
- Államok
- tartózkodás
- Még mindig
- készlet
- árnyékolók
- stratégiák
- Stratégia
- szállítók
- kínálat
- ellátási lánc
- Ellátási láncok
- Támogatott
- kapcsoló
- rendszer
- Systems
- Beszél
- csapat
- A
- dolog
- három
- Keresztül
- egész
- idő
- alkalommal
- szerszámok
- felé
- lebonyolít
- Tranzakciók
- átruházás
- Átalakítás
- Átláthatóság
- szállítás
- Trends
- Uk
- alatt
- Szakszervezetek
- egyedi
- Egyesült
- Egyesült Államok
- us
- használ
- Felhasználók
- rendszerint
- érték
- eladó
- változat
- vírus
- pénztárca
- Wells Fargo
- Mit
- Mi
- míg
- WHO
- visszavonul
- belül
- nélkül
- Munka
- művek
- lenne
- év
- A te
- nulla