Mi az a Fintech és hogyan működik?

A fintech vagy pénzügyi technológia olyan feltörekvő technológia leírására használt kifejezés, amelynek célja a pénzügyi szolgáltatások használatának és nyújtásának automatizálása és javítása. A fintech alapvetően arra szolgál, hogy segítse a fogyasztókat, a cégtulajdonosokat és a vállalatokat életük különböző területeinek jobb kezelésében azáltal, hogy speciális algoritmusokat használnak eszközeiken. Amikor a kifejezés először megjelent, főként arra a technológiára vonatkozott, amelyet a bevezetett pénzügyi vállalatok használtak háttérrendszereikben. Mára áttért a fogyasztóközpontúbb szolgáltatások felé. Ezzel az eltolódással a definíciójának is megváltoznia kellett. Ma különböző ágazatokat és iparágakat foglal magában, például nonprofit szervezeteket, oktatást, adománygyűjtést és nonprofit szervezeteket. Olvasson tovább, hogy megtudjon mindent, amit valaha is tudni akart FINTECH .

A pénzügyi technológiai ipar története

Bár sokan úgy gondolják, hogy a fintech egy új technológiai áttörés, a valóság az, hogy már jó ideje létezik. Eredete egészen a hitelkártyák 1950-es évekbeli bevezetéséig nyúlik vissza. Bevezetésükkel megszűnt a lakosságnak kemény valutát hordani.

Innentől kezdve a szektor az online tőzsdei kereskedési szolgáltatásokat és a banki nagyszámítógépeket is magába foglalja. A PayPal évtizedekkel később (1998) jelent meg a színtéren, így az egyik első olyan vállalat, amely elsősorban az interneten működik.

Ez egy áttörés, amelyet tovább forradalmasított az adattitkosítás, a közösségi média és a mobiltechnológia. A forradalom a következők bevezetéséhez vezetett:

• A közösségi média fizetési lehetőségeket és átjárókat tartalmazott
• Blockchain hálózatok
• Mobil fizetési alkalmazások

Mindezeket ma a chevron padlóburkolatokkal foglalkozó vállalkozások használják.

Hogyan működik a Fintech?

A Fintech olyan innovatív módszerekkel biztosít hozzáférést a fogyasztóknak és a vállalatoknak a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokhoz, amelyek korábban nem léteztek. Például a legtöbb mobilbanki alkalmazás ma már útközbeni hozzáférést biztosít felhasználóinak különféle hagyományos banki szolgáltatásokhoz, mint például:

• Egyenlegeinek ellenőrzése
• Pénzátutalások be- és kikapcsolása hálózaton
• Csekk befizetése

A Fintech emellett számos olyan szolgáltatást is automatizál, amelyekre a modern vállalkozások támaszkodnak, például az ingatlanértékelést és a hitelezést. A hatalmas ügyféladatok és a mesterséges intelligencia kombinálása lehetővé teszi a fintech cégek számára, hogy megértsék célközönségeiket. Ezt követően biztosítási, termékfejlesztési és marketingkampányaik működtetésére használják.

Alszektorok a Fintechen belül

A pénzügyi technológia egy olyan terület, amelyet egyre inkább az induló vállalkozások és más ismert nevek határoznak meg. Összességében a fintechnek különböző alágazatai vannak, amint az alább látható:

Mobil Banking és Neobanks

Számos pénzügyi technológiai vállalat a mobilbankot helyezte középpontjába. Ennek az az oka, hogy a fogyasztók egyre inkább követelik a számlájukon lévő pénzhez való könnyű hozzáférést. Olyan helyzetbe szeretnének kerülni, hogy mobileszközzel hozzáférhessenek pénzeszközeikhez. Ez arra kényszerítette a bankokat, hogy speciális mobilbanki funkciókat kínáljanak. Bár ez az ügyfelek igényeinek kielégítésére tett kísérlet, ezek a funkciók azt is biztosítják, hogy a bankok továbbra is nyereségesek maradjanak. szembeszállni a neobankkal.

A neobankok olyan bankokra utalnak, amelyek nem üzemeltetnek fizikai fiókot. Ezek a bankok fizetési szolgáltatásokat, megtakarításokat és csekkszámlákat kínálnak a digitális infrastruktúrán. Infrastruktúrájuk teljesen mobil, némelyikük lehetővé teszi, hogy harmadik féltől származó alkalmazások hozzáférjenek az ügyfelek pénzügyi adataihoz. Ezt a koncepciót nyílt banki tevékenységnek nevezik.

Cryptocurrency

A kriptovaluta olyan digitális valutára utal, amely decentralizált, és amelyet a mögöttes blokklánc technológia támogat. Az első kriptovaluta az volt Bitcoin, és még mindig a legnépszerűbb. Noha a kriptovaluták megnövekedett visszahatásokkal szembesültek az illegális tevékenységek támogatása és környezeti hatása miatt, számos előnnyel jár, mint például:

• Fokozott átláthatóság
• Páratlan hordozhatóság
• Megnövelt hatékonyság

Alacsony tranzakciós költségek Figyelembe véve, hogy ezek egy mag Defi komponens, a kriptók segíthetnek megnyitni az utat a hagyományos pénzintézetek teljes leváltása előtt.

Gépi tanulás és kereskedés

A gépi tanulás kulcsfontosságú szerepet játszott a hitelminősítési folyamatok támogatásában és a változás ütemének felgyorsításában a fintech szektoron belül. Ezen kívül a fintech és a chevron padlóburkolatokat gyártó cégek is használják gépi tanulás hatalmas adathalmazok elemzésére rövid időn belül. Ezt az elemzést a következőkre használják:

• Meghatározott döntéseket hozhat
• Előre jelezze a lehetséges kimeneteleket
• Fedezze fel a feltörekvő trendeket

Folyamatos használatuk elősegítette a Robo-tanácsadók megjelenését. Ezeket a tanácsadókat főként a kereskedési döntések meghozatalára és a befektetési útmutatás automatizálására alkalmazzák.

Fintech szabályozás

Egyetlen szervezet sem segít a felügyeletben FINTECH. Ennek eredményeként néhány fintech vállalat a peremén vagy a meglévő szabályozói felügyeleten kívül működik. A többi cégek szabályozását és felügyeletét a helyi, állami és szövetségi ügynökségek kombinációja látja el. Az államok jellemzően felügyelik a fizetési, biztosítási és hitelezési rendszereket. Például a PayPal működéséhez minden államban engedély szükséges, és be kell tartania a meghatározott fizetési továbbítási szabályokat.

További szabályozás az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelettől, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságtól és a Szövetségi Betétbiztosítási Rt.-től származik. Ez utóbbi a banki működési engedéllyel rendelkezőkkel foglalkozik. Ahogy a fintech folyamatosan fejlődik, továbbra is forró téma a pénzügyi szektorban, hogy hogyan fogják szabályozni. A szabályozóknak meg kell próbálniuk lépést tartani az újításokkal.

Tipikus Fintech felhasználók

A Fintech-felhasználók alapvetően két kategóriába sorolhatók:

Bizniszről bizniszre

A Chevron padlóval foglalkozó vállalkozások fintech szolgáltatásokat vesznek igénybe finanszírozás, kölcsönök és további pénzügyi szolgáltatások megszerzéséhez intelligens eszközökön keresztül. Ezenkívül léteznek ügyfélkapcsolat-kezelési szolgáltatások és felhőalapú platformok, amelyek vállalatorientált szolgáltatásokat kínálnak, hogy a cégek kezelhessék pénzügyi adataikat.

Fogyasztók felé irányuló üzlet

Manapság számos alkalmazás használja a fintech-et, hogy lehetővé tegye az ügyfelek számára az interneten keresztül történő pénzátutalást. Ide tartozik az Apple Pay, a Venmo és a PayPal. Mások, mint például a Mint, megkönnyítik a felhasználók pénzügyeinek kezelését.

Mi az Outlook for Fintech?

Senki sem lehet biztos abban, hogy milyen fintech innovációk jelenhetnek meg a következő napokban. És a járvány okozta káosz nem segített megkönnyíteni a dolgokat. Felhasználóikhoz hasonlóan a fintech is komoly pénzügyi kudarcokat szenvedett el, sokuknak el kellett bocsátaniuk a személyzetüket vagy le kell építeniük a tevékenységüket. Amint ez megtörténik, a fintech szolgáltatások iránti kereslet továbbra is megugrott, mivel a vállalkozások erre a technológiára támaszkodnak ügyfeleik pénzügyi szolgáltatásaihoz. Szerencsére az uralkodó gazdasági bizonytalanság nem tompította a hosszú távú fintech trendeket. A fintech és az örökölt bankok közötti partnerségek és együttműködés küszöbön áll. A fogyasztók arra számíthatnak, hogy olyan cégek fognak megjelenni, amelyek címlapra érdemes szolgáltatásokat hirdetnek.

Következtetés

A fintech beépült a pénzügyi ágazatba, és az elkövetkező években továbbra is megzavarja a szektort. A vállalkozások és a fogyasztók továbbra is hozzá fognak fordulni az adatok, szoftverek és hardverek ötletes kombinációiért, hogy segítsenek nekik új és meglévő termékeket szállítani. Idővel belegabalyodik a hagyományos pénzügyi társadalom szövetébe, ahonnan befolyása a jövőbe is kiterjed.

Charles Green az ITAD üzletfejlesztési menedzsere Wisetek UK.

A fintech vagy pénzügyi technológia olyan feltörekvő technológia leírására használt kifejezés, amelynek célja a pénzügyi szolgáltatások használatának és nyújtásának automatizálása és javítása. A fintech alapvetően arra szolgál, hogy segítse a fogyasztókat, a cégtulajdonosokat és a vállalatokat életük különböző területeinek jobb kezelésében azáltal, hogy speciális algoritmusokat használnak eszközeiken. Amikor a kifejezés először megjelent, főként arra a technológiára vonatkozott, amelyet a bevezetett pénzügyi vállalatok használtak háttérrendszereikben. Mára áttért a fogyasztóközpontúbb szolgáltatások felé. Ezzel az eltolódással a definíciójának is megváltoznia kellett. Ma különböző ágazatokat és iparágakat foglal magában, például nonprofit szervezeteket, oktatást, adománygyűjtést és nonprofit szervezeteket. Olvasson tovább, hogy megtudjon mindent, amit valaha is tudni akart FINTECH .

A pénzügyi technológiai ipar története

Bár sokan úgy gondolják, hogy a fintech egy új technológiai áttörés, a valóság az, hogy már jó ideje létezik. Eredete egészen a hitelkártyák 1950-es évekbeli bevezetéséig nyúlik vissza. Bevezetésükkel megszűnt a lakosságnak kemény valutát hordani.

Innentől kezdve a szektor az online tőzsdei kereskedési szolgáltatásokat és a banki nagyszámítógépeket is magába foglalja. A PayPal évtizedekkel később (1998) jelent meg a színtéren, így az egyik első olyan vállalat, amely elsősorban az interneten működik.

Ez egy áttörés, amelyet tovább forradalmasított az adattitkosítás, a közösségi média és a mobiltechnológia. A forradalom a következők bevezetéséhez vezetett:

• A közösségi média fizetési lehetőségeket és átjárókat tartalmazott
• Blockchain hálózatok
• Mobil fizetési alkalmazások

Mindezeket ma a chevron padlóburkolatokkal foglalkozó vállalkozások használják.

Hogyan működik a Fintech?

A Fintech olyan innovatív módszerekkel biztosít hozzáférést a fogyasztóknak és a vállalatoknak a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokhoz, amelyek korábban nem léteztek. Például a legtöbb mobilbanki alkalmazás ma már útközbeni hozzáférést biztosít felhasználóinak különféle hagyományos banki szolgáltatásokhoz, mint például:

• Egyenlegeinek ellenőrzése
• Pénzátutalások be- és kikapcsolása hálózaton
• Csekk befizetése

A Fintech emellett számos olyan szolgáltatást is automatizál, amelyekre a modern vállalkozások támaszkodnak, például az ingatlanértékelést és a hitelezést. A hatalmas ügyféladatok és a mesterséges intelligencia kombinálása lehetővé teszi a fintech cégek számára, hogy megértsék célközönségeiket. Ezt követően biztosítási, termékfejlesztési és marketingkampányaik működtetésére használják.

Alszektorok a Fintechen belül

A pénzügyi technológia egy olyan terület, amelyet egyre inkább az induló vállalkozások és más ismert nevek határoznak meg. Összességében a fintechnek különböző alágazatai vannak, amint az alább látható:

Mobil Banking és Neobanks

Számos pénzügyi technológiai vállalat a mobilbankot helyezte középpontjába. Ennek az az oka, hogy a fogyasztók egyre inkább követelik a számlájukon lévő pénzhez való könnyű hozzáférést. Olyan helyzetbe szeretnének kerülni, hogy mobileszközzel hozzáférhessenek pénzeszközeikhez. Ez arra kényszerítette a bankokat, hogy speciális mobilbanki funkciókat kínáljanak. Bár ez az ügyfelek igényeinek kielégítésére tett kísérlet, ezek a funkciók azt is biztosítják, hogy a bankok továbbra is nyereségesek maradjanak. szembeszállni a neobankkal.

A neobankok olyan bankokra utalnak, amelyek nem üzemeltetnek fizikai fiókot. Ezek a bankok fizetési szolgáltatásokat, megtakarításokat és csekkszámlákat kínálnak a digitális infrastruktúrán. Infrastruktúrájuk teljesen mobil, némelyikük lehetővé teszi, hogy harmadik féltől származó alkalmazások hozzáférjenek az ügyfelek pénzügyi adataihoz. Ezt a koncepciót nyílt banki tevékenységnek nevezik.

Cryptocurrency

A kriptovaluta olyan digitális valutára utal, amely decentralizált, és amelyet a mögöttes blokklánc technológia támogat. Az első kriptovaluta az volt Bitcoin, és még mindig a legnépszerűbb. Noha a kriptovaluták megnövekedett visszahatásokkal szembesültek az illegális tevékenységek támogatása és környezeti hatása miatt, számos előnnyel jár, mint például:

• Fokozott átláthatóság
• Páratlan hordozhatóság
• Megnövelt hatékonyság

Alacsony tranzakciós költségek Figyelembe véve, hogy ezek egy mag Defi komponens, a kriptók segíthetnek megnyitni az utat a hagyományos pénzintézetek teljes leváltása előtt.

Gépi tanulás és kereskedés

A gépi tanulás kulcsfontosságú szerepet játszott a hitelminősítési folyamatok támogatásában és a változás ütemének felgyorsításában a fintech szektoron belül. Ezen kívül a fintech és a chevron padlóburkolatokat gyártó cégek is használják gépi tanulás hatalmas adathalmazok elemzésére rövid időn belül. Ezt az elemzést a következőkre használják:

• Meghatározott döntéseket hozhat
• Előre jelezze a lehetséges kimeneteleket
• Fedezze fel a feltörekvő trendeket

Folyamatos használatuk elősegítette a Robo-tanácsadók megjelenését. Ezeket a tanácsadókat főként a kereskedési döntések meghozatalára és a befektetési útmutatás automatizálására alkalmazzák.

Fintech szabályozás

Egyetlen szervezet sem segít a felügyeletben FINTECH. Ennek eredményeként néhány fintech vállalat a peremén vagy a meglévő szabályozói felügyeleten kívül működik. A többi cégek szabályozását és felügyeletét a helyi, állami és szövetségi ügynökségek kombinációja látja el. Az államok jellemzően felügyelik a fizetési, biztosítási és hitelezési rendszereket. Például a PayPal működéséhez minden államban engedély szükséges, és be kell tartania a meghatározott fizetési továbbítási szabályokat.

További szabályozás az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelettől, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságtól és a Szövetségi Betétbiztosítási Rt.-től származik. Ez utóbbi a banki működési engedéllyel rendelkezőkkel foglalkozik. Ahogy a fintech folyamatosan fejlődik, továbbra is forró téma a pénzügyi szektorban, hogy hogyan fogják szabályozni. A szabályozóknak meg kell próbálniuk lépést tartani az újításokkal.

Tipikus Fintech felhasználók

A Fintech-felhasználók alapvetően két kategóriába sorolhatók:

Bizniszről bizniszre

A Chevron padlóval foglalkozó vállalkozások fintech szolgáltatásokat vesznek igénybe finanszírozás, kölcsönök és további pénzügyi szolgáltatások megszerzéséhez intelligens eszközökön keresztül. Ezenkívül léteznek ügyfélkapcsolat-kezelési szolgáltatások és felhőalapú platformok, amelyek vállalatorientált szolgáltatásokat kínálnak, hogy a cégek kezelhessék pénzügyi adataikat.

Fogyasztók felé irányuló üzlet

Manapság számos alkalmazás használja a fintech-et, hogy lehetővé tegye az ügyfelek számára az interneten keresztül történő pénzátutalást. Ide tartozik az Apple Pay, a Venmo és a PayPal. Mások, mint például a Mint, megkönnyítik a felhasználók pénzügyeinek kezelését.

Mi az Outlook for Fintech?

Senki sem lehet biztos abban, hogy milyen fintech innovációk jelenhetnek meg a következő napokban. És a járvány okozta káosz nem segített megkönnyíteni a dolgokat. Felhasználóikhoz hasonlóan a fintech is komoly pénzügyi kudarcokat szenvedett el, sokuknak el kellett bocsátaniuk a személyzetüket vagy le kell építeniük a tevékenységüket. Amint ez megtörténik, a fintech szolgáltatások iránti kereslet továbbra is megugrott, mivel a vállalkozások erre a technológiára támaszkodnak ügyfeleik pénzügyi szolgáltatásaihoz. Szerencsére az uralkodó gazdasági bizonytalanság nem tompította a hosszú távú fintech trendeket. A fintech és az örökölt bankok közötti partnerségek és együttműködés küszöbön áll. A fogyasztók arra számíthatnak, hogy olyan cégek fognak megjelenni, amelyek címlapra érdemes szolgáltatásokat hirdetnek.

Következtetés

A fintech beépült a pénzügyi ágazatba, és az elkövetkező években továbbra is megzavarja a szektort. A vállalkozások és a fogyasztók továbbra is hozzá fognak fordulni az adatok, szoftverek és hardverek ötletes kombinációiért, hogy segítsenek nekik új és meglévő termékeket szállítani. Idővel belegabalyodik a hagyományos pénzügyi társadalom szövetébe, ahonnan befolyása a jövőbe is kiterjed.

Charles Green az ITAD üzletfejlesztési menedzsere Wisetek UK.