Stablecoins magyarázta: Egyszerűen fogalmazva, a stablecoin egy digitális valuta, amely megőrzi értékét, mert mögötte egy mögöttes eszköz értéke van, ami lehet bármi, a fiat valutától az olajon és aranyon át, sőt néha kriptovaluta is.
Például a Tether (USDT) és az USD Coin (USDC) stabil érmék, amelyeket tartalékban tartott dollárral fedeznek. A PAX Gold (PAXG) viszont az aranytartalékra támaszkodik az állandó ár fenntartása érdekében.
A 21. században a stabil érméket a korszak egyik legnagyobb pénzügyi áttörésének tartják:
- A stabil érmék nagyszerűek azoknak a kereskedőknek vagy befektetőknek, akiknek „értéket kell tartaniuk” egy digitális eszközben a kriptovaluta volatilis áringadozása nélkül.
- Stablecoins offer new ways of earning interest (a.k.a. “yield”) at a time when traditional savings vehicles offer next to nothing. (See our page on Best Interest Rates.)
- A stabil érmék olcsó, gyors és hozzáférhető eszközt is kínálnak a határokon átnyúló értékforgalomra.
In this piece, we’ll cover our list of best stablecoins, then explain more about how smart investors can use stablecoins to build wealth.
List of Top Stablecoins
| Név | Leírás | Alapítás éve | Number of social followers | Stabilizált eszköz | Quality of Team | Stabilization Mechanism | Pontszám |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PAX Standard | Paxos Standard Token is a payment platform complete with the PAX stablecoin backed 1:1 to the U.S. Dollar. | 2016 | 26,700 | amerikai dollár | The team backing Paxos is a mixed-bag with a wealth of expertise from tech and finance backgrounds | PAX is backed 1:1 by a reserve of USD. | 5 |
| Valódi USD | True USD is a one-to-one stable currency that pegs its value to $1 U.S. per token. | 2018 | 17,200 | amerikai dollár | The young team behind this project boasts some of the most impressive technology names in the field, albeit with little financial experience | Escrow: Each True USD is backed by $1 U.S. held in an escrow account by third parties. Qualifying institutions can participate in the True USD system, eliminating the need for trust in a central project (albeit replacing that with the need for trust in third-party accounting). With only two minor deviations, the price has remained stable within $0.02. | 4.5 |
| USD érme | USDC is a full reserve dollar stablecoin issued by the CENTRE Consortium. | 2018 | 5,600 | amerikai dollár | The CENTRE and CIRCLE team have founded and helped run numerous high-profile technology companies including Brightcove and Macromedia. | Collateralized: Each USDC token has a corresponding $1 U.S. invested in an owned account. Decentralization will be ensured by allowing numerous different projects to join a network of USDC issuers overseen by the CIRCLE project, each of which maintains its own cash reserves to stabilize the tokens it issues. While the oversight of CIRCLE can insure against value fluctuation, allowing third parties to independently issue the USDC does invite potential concerns of individual error or bad actors. | 4.5 |
| Dai | Dai is a decentralized stable currency which is pegged to the U.S. Dollar at a 1-to-1 ratio. | 2017 | 190,500 | amerikai dollár | MakerDao’s Founder has almost no experience, having graduated in 2014. It has made up for this lack by hiring other executive-level talent with a deep bench of relevant experience. | Collateral Against Ethereum: To create Dai tokens users have to purchase and stake an equal value (in U.S. Dollars) of Ethereum tokens. As the price of Dai rises, users will be incentivized to create more. As the price falls, users will be incentivized to sell their assets back to the pool. | 4.5 |
| GUSD | Created by Gemini cryptocurrency exchange, the Gemini USD stablecoin claims to be the first U.S. Dollar-backed stablecoin to receive approval from a U.S. regulator and aims to be the most transparent stablecoin on the market. | 2018 | 330,800 | amerikai dollár | Gemini was founded by Tyler and Cameron Winklevoss, two Bitcoin billionaires with a rich background in business.This trickles down to the team who collectively possess high levels of experience. | Collateralized: GUSD is backed 1:1 by real dollars in reserve, with monthly audits. | 4.5 |
| Digix | Digix takes the idea of a blockchain gold standard literally, promising that each DGX token represents 1 gram of actual, solid gold in a vault in Singapore. The utility of this over purchasing gold outright or an options contract remains uncertain, but the mechanism is sound. | 2016 | 17,600 | Arany | Digix is run by a team with extensive experience in both finance and blockchain development at some of the world’s largest firms. | Asset-Backed: A Digix token is minted once the underlying Proof of Provenance protocol confirms that a corresponding ounce of gold is in the vault. The price has fluctuated within approximately 25 percent since inception. | 4 |
| Binance USD | Developed by Binance, one of the largest cryptocurrency exchanges in the world, BUSD is a fully-regulated stablecoin backed by U.S. dollars, issued via the Paxos Trust Company. | 2019 | 6,100,000 | amerikai dollár | As the world’s leading cryptocurrency exchange, Binance in partnership with Paxos have a wealth of industry-leading expertise. | Collateralized: Each BUSD is backed 1:1 by a reserve of dollars held in the Paxos account. | 4 |
| Huobi USD | Huobi is one the Asia’s largest cryptocurrency exchanges, and in partnership with Stable Universal, the firms issued the HUSD stablecoin token as a means to uncouple for pre-existing 3rd party stablecoins, as well as gain exposure in DeFi markets and platforms. | 2020 | 736,600 | Amerikai dollár | Singapore-based exchange Huobi has relished a market-leading position for some years. | Collateralized: Every HUSD token is backed by U.S. dollars held in reserves by a regulated trust company. | 4 |
| Tether | Tether is one of the most well-known, valued, and reliable stablecoins on the market. | 2015 | 170,300 | amerikai dollár | Bloomberg, among other outlets, has published very serious questions regarding the accounting practices of Tether. The company’s founders have a range of professional experience, ranging from fintech to retail. | Collateralized: Each Tether token has a corresponding $1 U.S. invested in an owned account. While serious questions have been raised as to the company’s accounting practices in this regard, the token’s price has remained stable within $0.05. | 4 |
| PAX Gold (PAXG) | PAXG is an Ethereum-based digital asset backed by gold. As per the website, each token is backed by one fine troy ounce (t oz) of a gold bar. In this case, if you own PAXG, you also own the gold that backs it. | 2019 | 26,700 | Arany | The team backing Paxos is a mixed-bag with a wealth of expertise from tech and finance backgrounds. | The team backing Paxos is a mixed-bag with a wealth of expertise from tech and finance backgrounds. | 4 |
| Stabil USD | Stably is a cryptocurrency pegged to the U.S. dollar, with each token set to $1. | 2019 | 2,900 | amerikai dollár | Stably has a team with experience in both technology and finance. While they have little background in blockchain, their c-level leadership has worked with impressive firms in this space. | Collateralized: Stably will hold $1 U.S. in reserves for each token distributed with quarterly audits. | 3.5 |
| Terra USD | Terra is a blockchain platform that has built numerous fiat-backed stablecoins to power global payments systems. The firm created the decentralized stablecoin, UST, so that it could be available to all developers and blockchains, with DeFi yield earning as a prominent feature. Interchain stablecoin products are at the core of the firm’s goals, as is working to solve scalability issues. | 2020 | 214,000 | Cryptocurrency | Terra has a significant presence in the Asia-Pacific region. The team has notable experience in e-commerce, software engineering and business development. | Collateralized: Terra UST is an algorithmic stablecoin. For every UST minted, $1 worth of the reserve asset $LUNA is burned. | 3 |
A legjobb stabil érmék méret szerint
To give you a visual of how the stablecoins stack up against each other, here’s a look at their market capitalization (or total amount held by investors):
Stabil érmék fajtái
Ahogy a kormány támogatja a fiat valutát, úgy a stabil érméket is valamilyen más eszköz vagy hatóság fedezi. Íme a stabil érmék típusai és azok fedezete.
Fiat hátú stabil érmék
A Fiat által támogatott stablecoinok egy adott fiat pénznemhez kapcsolódnak: amerikai dollár, euró stb. A Fiat által támogatott stablecoinok jobb stabilitást kínálnak, különösen a kriptoalapú stabil érmékhez képest. Míg a kriptovaluták vad áringadozásokkal járnak, a fiat-alapú stablecoinok minimális áringadozással járnak, mivel egy megbízható valuta áll mögöttük.
A fiat hátterű stabil érmék azonban viszonylag újak, és korlátozott múlttal rendelkeznek, így nem mentesek a kockázatoktól.
A Coinbase, a világ egyik legnagyobb kriptovaluta tőzsdei platformja egy fiat-alapú stabil érmét kínál USD Coin néven. Ez az érme 1:1 arányban cserélhető amerikai dollárral. Általában biztonságos a használata, mivel minden USDC-t egy amerikai dollár fedez.
Kripto-alapú stabil érmék
Ahogy a neve is sugallja, ezek más kriptoeszközökkel „támogatott” stabil érmék. Mivel a kriptovaluták ára ingadozó lehet, a kriptoalapú stabil érmék túlfedezetűek (ami azt jelenti, hogy a piac összeomlása esetén extra kriptopénzt tartanak tartalékban).
Például, ha 5 USD értékű kripto-fedezetű stablecoint szeretne kölcsönkérni, előfordulhat, hogy „be kell helyeznie” (vagy le kell zárnia) 10 USD fedezetet egy másik kriptoeszközből. Ha a mögöttes kriptoeszköz veszít értékéből, még mindig van egy 5 dolláros beépített párna. Általában ez a volatilitás kevésbé megbízhatóvá teszi a kripto-fedezetű stablecoinokat, mint a fiat-alapú stabil érméket.
Árualapú stabil érme
Ezek a stabil érmék nemesfémek vagy egyéb áruk, például ingatlanok vagy olaj révén tartják meg értéküket. Míg ezek a stabil érmék általában centralizáltak, a központosítás megvédi a felhasználókat a kriptovolatilitástól. Az arany a legnépszerűbb fedezet tárgya. A Paxos Gold, a Tether Gold és a Digix a három legfolyékonyabb aranyfedezetű stabil érme.
Az árualapú stabil érmék lehetővé teszik, hogy olyan eszközökbe fektessen be, amelyek egyébként elérhetetlenek lehetnek. Például egy aranyruda beszerzése és tárolása bonyolult és költséges lehet, így az „arany stablecoin” birtoklása egyszerűbb módja annak, hogy értéket tároljon anélkül, hogy meg kellene vásárolnia a mögöttes árut.
Algoritmikus Stablecoin
Az algoritmikus hátterű stabil érmék speciális algoritmusokra és intelligens szerződésekre támaszkodnak a forgalomban lévő tokenek kínálatának kezelésére. Például, ha egy algoritmikus stablecoin ára 1 dollár, de a stablecoin ára magasabbra emelkedik, a számítógépes algoritmus automatikusan több tokent bocsát ki a kínálatba, hogy csökkentse az árat.
Alternatively, an algorithmic stablecoin will reduce the number of tokens in circulation when the market price drops below the price of the fiat currency it tracks.
Miért van szükségünk stabil érmékre?
Íme néhány az elsődleges felhasználási esetek közül:
- Safe Haven eszköz: Ellentétben a drasztikusan ingadozó kriptovalutákkal, azoknak, akik stabilcoinokat használnak az érték tárolására, minimális a veszteség kockázata.
- kifizetések: A vállalkozások számára előnyös lehet a stabil érmék fizetésként történő elfogadása, ami lehetővé teszi számukra, hogy csökkentsék a tipikus fizetésfeldolgozókkal járó tranzakciós díjakat.
- Azonnali elszámolások: Amikor az elszámolásokat kifizetik, gyakran nem lehet azonnal teljesíteni, mert a szokásos banki nyitvatartási idő vonatkozik rájuk. A Stablecoinok blokkláncon működnek, vagyis a hét minden napján, 24 órában futnak: a felek azonnal megkaphatják az elszámolást.
- hitelezési: A Stablecoin hitelezés magas hozamú lehetőség a kriptobefektetők számára, mivel kétszámjegyű kamatot kínálhat.
- feltételekhez kötött kötelezvény: A Stablecoins automatizálja a letéti folyamatot olyan intelligens szerződések révén, amelyek intézményi közvetítés nélkül értékelik a letéti feltételeket.
- Alternatív banki szolgáltatások: 14.1 millió amerikai felnőtt are unbanked. All you need is internet access to have a stablecoin “account,” opening financial access to all.
Hogyan kereshet pénzt stabil érmékkel?
Most people make their money with regular cryptocurrency through trading, mining, or kockára, hitelezésivagy terméstenyésztés. Because stablecoins are tied to an asset, making money with stablecoin works a little differently. Here are the ways to make money with stablecoins:
- kockára: Staking involves helping maintain the flow of the blockchain network on a particular asset. In return, you earn compensation from income from the network. Essentially, you’re locking in your stablecoins to receive rewards. Examples of stablecoins that offer staking rewards include Binance, Tether, and PAX Gold. (See our guide to A legjobb kriptográfiai hozamok.)
- hitelezési: You can lend your stablecoins out to borrowers to earn money, with rates of return ranging from 5 to 12 percent. You can lend your stablecoin on many major crypto lending platforms, such as BlockFi or Celsius. (See our guide to A legnépszerűbb kriptográfiai kölcsönzési platformok.)
- Termesztés: Yield farming allows investors to earn money by lending stablecoins through smart contracts, like earning interest on a traditional savings account. (See our guide to Legjobb hozamú gazdálkodási árak.)
The Case for Stablecoins
Ahhoz, hogy egy valuta működjön, megbízhatóan kell tárolnia az értéket. A megtakarítóknak biztosnak kell lenniük abban, hogy a hétfőn bankba helyezett pénzösszeg ésszerűen tükrözi pénteki vagyonukat. Az inflációt és a deflációt is kordában kell tartani.
That is why several digital currency projects have taken a new approach. Instead of replacing traditional money, they’ll work alongside it. “Stable cryptocurrencies” peg themselves to a fiat currency of choice, typically the dollar, and automatically adjust the number of tokens in circulation to keep the price stable.
It’s an approach taken by several countries, even before cryptocurrency was widespread. For example, Cambodia pegs its riel at 4,400 to one U.S. dollar. Their goal is to create an electronic wallet that serves as a bank account, not an investment portfolio.
Stablecoins just take this currency “peg” and put it into code.
Mennyire stabilak a stabil érmék az árban?
When looking at the prices of stablecoins on digital asset data platforms, you will notice that stablecoins often do not remain “stable” at $1.00. For example, at the time of writing this article, Tether (USDT), USD érme (USDC), És a Ikrek dollár (GUSD) were trading at $1.01, $1.01, and $1.02, respectively.
The reason is that the issuers of dollar-collateralized stablecoins need to manage the supply of their coins through issuing and burning/redeeming to ensure the value of their coins maintains roughly one-to-one with the US dollar.
However, there have also been stablecoins that have lost their peg entirely. For example, Steem dollár (SBD), a cryptocurrency of the Steemit network, was designed to maintain its value at one dollar. However, the startup behind the Steemit network eventually stopped managing the coin’s money supply and let the digital currency float freely. This caused the coin’s value to surge to $15 during the 2017 rally before it came crashing down to as low as $0.51.
Not all stablecoins are really 100 percent price-stable. Moreover, due to their centralized nature and occasional lack of transparency, some stablecoins are actually riskier than they may seem, even if their values oscillate closely around the $1 mark. Do your research and never invest more than you are willing to lose.
Kapcsolódó cikkek:
- A legjobb kriptográfiai hozamok
- A legnépszerűbb kriptográfiai kölcsönzési platformok
- Legjobb hozamú gazdálkodási árak
Want to know how digital currencies are transforming the world? Feliratkozás a Bitcoin Market Journal oldalra Ma!
A poszt A legjobb stablecoinok, 2022. évre értékelték és értékelték jelent meg először Bitcoin Market Journal.