Banks Should Prioritize These 3 Tech Projects Amid Tightening Budgets

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Mivel a potenciális recesszió fenyeget, és az infláció továbbra is fennáll, az egyének és szervezetek szerte az Egyesült Államokban és világszerte nyomást éreznek a jelenlegi makrogazdasági környezetből.

A bankok nem mentesek ezektől a kihívásoktól. A Finastra legutóbbi „Nemzeti Pénzügyi Szolgáltatások állapotfelmérése” szerint ötből négy pénzintézet „meghúzza a nadrágszíjat” és korlátozza technológiai befektetéseit, ami a mai kihívásokkal teli környezetet tükrözi. Bár az új projektek költségvetése szűkülhet is, a bankoknak még most is lehetőségük van új és meglévő technológiák hasznosításába fektetni – amelyek hosszú távon jelentős szerepet játszhatnak a költségek csökkentésében, és akár a bevételek növelésében is.

Banks should prioritize these 3 tech projects amid tightening budgets PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai. — *Ravi Metta, műszaki igazgató, Finastra*

Komplex gazdasági környezetünket szem előtt tartva ennek a három technológiai prioritásnak kell a bank stratégiájában az élen járnia, hogy eligazodjon a csökkent költségvetéssel kapcsolatos kihívásokban.

Használja ki a meglévő adatokat

Van egy igaz mondás, miszerint „csak azt lehet javítani, amit mérni tud”, így az adatok hatékony eszközzé válnak. Bármilyen méretű pénzintézetnél kéznél vannak az ügyfelek adatai, de sokan nem ismerik fel teljesen az előnyöket.

A kulcs az, hogy tudjuk, hogyan lehet az adatokat hasznosíthatóvá tenni mind a bank, mind az ügyfelek javára. A már összegyűjtött adatok felhasználása lehetővé teszi a bankok számára, hogy az ügyfelek preferenciái alapján jobban személyre szabják ajánlataikat, ami elősegíti, hogy versenyképesek maradjanak egy kihívásokkal teli piacon. A megfelelő adat- és elemzési stratégiák ösztönözhetik a növekedést, növelhetik a termelékenységet, csökkenthetik a kockázatokat, javíthatják a vásárlói élményt, személyre szabhatják a termékkínálatot és ösztönözhetik az innovációt.

A kérdés az, hogy a bankok hogyan érik el ezt a célt? Az adatok általában több silóban léteznek egy pénzintézetben, gyakran különböző rendszerekben, ami kihívást jelent a hatékony felhasználásukban. A megfelelő szoftveres megoldásokkal azonban egy bank minden ügyféladatát egy könnyen elérhető helyen tudja elhelyezni. Ha ez megtörtént, a bank több csatornán keresztül elemezheti az ügyfelek viselkedését, és olyan betekintést kaphat, amely felfedi az ügyfelek preferenciáit és annak valószínűségét, hogy új terméket vagy szolgáltatást alkalmaznak. Ezen információk és a megfelelő eszközök felhasználásával a bankok személyre szabott ajánlásokat tehetnek az ügyfeleknek, növelve a termékek elterjedését és a bevételt, miközben csökkentik az akvizíciós költségeket.

Lényegében nagyon fontos, hogy a bankok a megfelelő termékeket kínálják a megfelelő embereknek a megfelelő időben. Tekintettel a bevételre, az ügyfélélményre és a költségcsökkentésre gyakorolt lehetséges hatásokra, kulcsfontosságú, hogy a bankok kihasználják meglévő adataikat és elemzéseiket a nehéz gazdasági időkben.

Haladjon a felhő alapú megoldások felé

A Finastra felmérésben a válaszadókat megkérdezték a felhőre való átállás öt legfontosabb előnyéről; 50% a hatékonyságnövekedés elérését, 43% pedig a költségcsökkentést nevezte meg. Ez tükrözi azt, amit pályafutásom során tapasztaltam: a felhőalapú megoldások gyakran végső soron költségmegtakarítást jelentenek a bankok számára, lehetővé téve számukra, hogy fürgébben reagáljanak a változó fogyasztói igényekre.

A felhőbe való átállással járó működési hatékonyság mellett fontos megjegyezni, hogy a Microsoft felhő infrastruktúrája 93%-kal energiahatékonyabb, mint a helyszíni szerverek. Ezek az energiahatékonyságok pedig csökkentik a működési költségeket azoknak a bankoknak, amelyek csökkentendő területeket keresnek. A fizikai infrastruktúrától való függés csökkentésével a bankok csökkenthetik az irodaterületet, és megtakaríthatják a közüzemi költségeket.

A Finastra kutatása szerint a pénzintézeti válaszadók 59%-a szoftvereinek nagy részét vagy egészét felhő alapú megoldásokon tárolta, ami azt mutatja, hogy az iparág már ebbe az irányba halad. Ha egy bank még nincs ott, itt az ideje, különösen akkor, ha a költségtakarékosság megtalálása fontosabb, mint valaha.

Használja a BaaS-t és a beágyazott finanszírozást

A felmérésben erőteljesen felismerték a banki szolgáltatások, mint szolgáltatás (BaaS) és a beágyazott finanszírozás által kínált kereskedelmi lehetőségeket és hatékonysági megtakarításokat. Ötből több mint négyen értettek egyet azzal, hogy ezek a javaslatok lehetőséget kínálnak az intézmények növekedésére (84%), és hasonló arányban értettek egyet azzal, hogy csökkentik működési költségeiket (83%).

A BaaS és a beágyazott pénzügyi megoldások bevezetésével a bankok termékeiket közvetlenül egy egyébként nem kapcsolódó ügyfélútba helyezhetik. A piac új belépői továbbra is zökkenőmentes ügyfélutakat biztosítanak, amelyek magukban foglalják a banki megoldások hagyományosan jövedelmező termékekbe és szolgáltatásokba történő beágyazását. Rendkívül fontos, hogy a bankok gyorsan cselekedjenek annak biztosítására, hogy ők szállítsák a BaaS-t és a beágyazott pénzügyi megoldásokat, és kihasználják a nyílt API-kat, mielőtt új szereplők jelennének meg a piacon.

Ez új bevételi forrásokat teremt, miközben kiküszöböli az új ügyfelek megnyerésével kapcsolatos marketing- és egyéb beszerzési költségeket.

Az elmúlt években a bankok jelentős előrelépést értek el a BaaS és a beágyazott finanszírozás kihasználása terén, hogy új bevételi forrásokat hozzanak létre a változó piacon. A jövőbeli siker szempontjából kritikus fontosságú, hogy ez a lendület ne vesszen el – és az a tény, hogy a BaaS és a beágyazott finanszírozás tőkeáttételével a bankok megtakaríthatják a működési költségeket, még inkább rámutat arra, hogy a jelenlegi környezetben miért kell továbbra is elsődleges prioritást élvezniük.

Miközben a hírek továbbra is arra emlékeztetik az iparágat, hogy globális recesszió fenyeget, vagy talán már meg is érkezett, a bankoknak nem szabad abbahagyniuk a technológiai befektetéseket. A kihívásokkal teli gazdasági körülmények gyakran arra emlékeztetik az iparág vezetőit, hogy másként gondolkodjanak arról, hogyan lehet innováción keresztül ösztönözni az üzletet, ami megnövekedett bevételhez és újonnan felismert hatékonysághoz vezet.

Ravi Metta a Finastra technológiai igazgatója, ahol felügyeli a műszaki stratégiát, a műveleteket, a felhő- és platformátalakítást.