Hogyan segíti a BaaS a bankok és a fintechek versenyét 2023-ban?

Az elmúlt évtizedben a fintech iparág jelentős fellendülésen ment keresztül, elsősorban a megbízható ügyfélszolgálat hiánya, az elavult felületek, valamint a korlátozott innovatív eszközök és szolgáltatások miatt.

A bankfejlesztés hajtóereje

A Banking as a Service (BaaS) lehetővé teszi a szolgáltatások gyors és könnyed bővítését a fintech cégek számára. Ezenkívül lehetőséget kínál a bankoknak további bevételi források generálására és a kiaknázatlan ügyfélszegmensek kiaknázására. A pénzügyi szolgáltatások szélesebb köre iránti növekvő kereslet a fintech cégek körében várhatóan a BaaS növekvő népszerűségét fogja előidézni.

A szükség ösztönzi a banki innovációt 2023-ban

A fintech cégek népszerűségének növekedésével az ügyfelek elvárásai is emelkedtek az élvonalbeli banki alkalmazások iránt.

A mobilbankolás elterjedt választássá vált, az Egyesült Államok lakosságának több mint háromnegyede használja, és a digitális banki felhasználók globális száma várhatóan eléri.

3.6 milliárd 2024 szerint. A versenyképesség megőrzése érdekében a bankok számára kulcsfontosságú a mobilszolgáltatások integrálása.

Számos bank és pénzintézet azonban nem rendelkezik a szükséges forrásokkal ahhoz, hogy olyan új technológiákat vezessenek be, amelyek felvehetik a versenyt a rendkívül innovatív fintech cégekkel. Ezenkívül a fintech-cégek nem feltétlenül érdekeltek abban, hogy vállalják a banki lét teljes felelősségét, beleértve a szigorú megfelelési előírások betartását.

A legfontosabb felismerés az, hogy ezeknek a fintech cégeknek nem célja, hogy bankokká váljanak, és a legtöbb banknak nincs is kiterjedt terve a vezető fintech alkalmazások szintjére történő digitalizálásra.

Ehelyett a fintech vállalatok bankokat használnak fel, amelyek a színfalak mögött biztosítják a szabályozási szponzorálást és a banki technológiákat, lehetővé téve ezeknek a termékeknek a biztosítását. Ezt az együttműködési ajánlatot általában Banking as a Service (BaaS) néven nevezik.

A banki tevékenység, mint szolgáltatás növekedése és jelentősége

A digitális neobankok és fintechek által nyújtott felhasználóbarát és rugalmas szolgáltatások térnyerése megzavarta a pénzügyi szolgáltatási ágazatot. Az iparágon belüli bizonyos képességek, például a fizetési kártyák kibocsátása és a betétek tárolása azonban engedéllyel rendelkező bankok bevonását teszik szükségessé.

Következésképpen a bankok a Banking as a Service (BaaS) alkalmazást az új szereplőkkel való együttműködés és a digitális banki forradalom felkarolásának eszközeként alkalmazták.

A digitális pénzügyi szolgáltatások iránti fogyasztói kereslet megugrása BaaS-jelenséget váltott ki

A bankvezetők 78%-a a C-suite szinten a BaaS képességek integrációját helyezi előtérbe.

Egy nemrégiben végzett felmérés szerint
Finastra a pénzügyi szolgáltatási szektor vezető tisztségviselői közül a válaszadók 85%-a már bevezette vagy tervezi a BaaS bevezetését a következő 12-18 hónapon belül. A BaaS előrejelzett piaci lehetősége lenyűgöző 7 billió dollár.

A BaaS kihasználásával a bankok megőrizhetik versenyképességüket, megfelelhetnek az ügyfelek kényelmével és gyorsaságával kapcsolatos elvárásainak, és alkalmazkodhatnak a pénzügyi szolgáltatási ágazat folyamatosan változó környezetéhez.

A BaaS előnyei a fintechek számára

Egyszerűen fogalmazva, a Banking as a Service (BaaS) egy engedéllyel rendelkező bank és egy nem banki vagy fintech vállalat közötti partnerségi megállapodás. Az együttműködés révén az engedéllyel rendelkező bank térítés ellenében API-k (alkalmazásprogramozási felületek) segítségével biztosítja a nem banki hozzáférést szabályozott infrastruktúrájához és alaprendszereihez.

Ezzel a hozzáféréssel a nem banki vagy fintech vállalat saját felhasználói felülete és platformja segítségével banki szolgáltatásokat nyújthat ügyfeleinek. Ezt a folyamatot gyakran „white-label banking”-nak is nevezik. Lehetővé teszi a nem bankok számára, hogy bővítsék pénzügyi szolgáltatásaikat, például betéttartást vagy fizetési kártyák kibocsátását, az engedéllyel rendelkező bank erőforrásainak és szabályozási kereteinek kihasználásával.

A BaaS-en keresztül egy engedéllyel rendelkező bankkal együttműködve a nem bankok hatékonyabban és gyorsabban kínálhatnak jobb ügyfélélményt anélkül, hogy saját banki engedélyt kellene szerezniük, vagy alap banki rendszereket a semmiből kellene kifejleszteniük.

Ez lehetővé teszi a nem bankok számára, hogy a banki funkciók integrálására összpontosítsanak meglévő platformjaikba, így átfogóbb és zökkenőmentesebb kínálatot hoznak létre felhasználóik számára.

BaaS előnyei a bankok számára

A Banking as a Service (BaaS) számos előnnyel jár a teljes engedéllyel rendelkező pénzintézetek számára, biztosítva relevanciájukat a folyamatosan változó pénzügyi környezetben mind rövid, mind hosszú távon.

1. Új bevételi források: A BaaS új bevételi források létrehozását nyitja meg azáltal, hogy API-alapú hozzáférést biztosít az alapvető banki termékekhez és szolgáltatásokhoz. Ezeket ismétlődően vagy szolgáltatásonként fel lehet ajánlani más vállalkozásoknak és nem banki partnereknek. Ezen túlmenően bevételt generálhatnak az üzembe helyezési díjak vagy a bevételmegosztási megállapodások.

2. Ügyfélszerzés és -megtartás: A BaaS lehetővé teszi a pénzintézeteknek, hogy hatékonyan szerezzenek és tartsanak meg ügyfeleket. A nagy és elkötelezett ügyfélbázissal rendelkező nem banki márkákkal való együttműködés révén a bankok a közvetlen akvizícióhoz képest alacsonyabb költségekkel érhetnek el új potenciális ügyfeleket. A BaaS-en keresztül nyújtott, testreszabott, könnyen elérhető szolgáltatások megfelelnek a modern ügyfelek elvárásainak, ami nagyobb elégedettséget, hűséget és jobb megtartási arányt eredményez.

3. 

4. Hozzáférés a modern technológiához: A BaaS megkönnyíti a bankok technológiai képességeinek korszerűsítését. A karcsúbb, rugalmasabb és erőteljes API-alapú technológiai rendszerek használatával a bankok egyszerűsíthetik a fejlesztési folyamatokat, csökkenthetik az infrastruktúra költségeit és fokozhatják az adatbiztonságot. A BaaS-en keresztül elérhetővé válik a belső terméksilók lebontása, az interoperabilitás javítása és az ügyfelek pénzügyi életéről alkotott holisztikus kép megszerzése.

5. Relevancia a piacon: A BaaS befogadása lehetővé teszi a bankok számára, hogy újradefiniálják értékajánlatukat és pozíciójukat a pénzügyi szolgáltatások ökoszisztémájában. Ez lehetővé teszi számukra, hogy versenyképesek és relevánsak maradjanak, miközben az iparág átalakulóban van. Azok a bankok, amelyek haboznak elfogadni a BaaS-t, piaci részesedésvesztést, új ügyfeleket és potenciálisan elavulttá válhatnak.

Az API-k, az Open Banking és a BaaS közötti kapcsolat

A BaaS-ben a pénzügyi szervezetek teljes szolgáltatásokat integrálnak alkalmazásaikba, hogy hozzáférhessenek az összes engedélyezett banki szolgáltatáshoz, például mobilbankszámlákhoz, bankkártyákhoz, hitelekhez és fizetésekhez.

A nyílt bankolás egy általánosabb fogalom, amely különböző bankokat foglal magában, és lehetővé teszi adataik és szolgáltatásaik harmadik féltől származó fejlesztők számára történő megnyitását API-kon keresztül. A nyílt banki szolgáltatásokban a pénzintézetek hozzáférhetnek az ügyfelek adataihoz és számláikhoz, valamint API-n keresztül aktiválhatják az engedélyezett fizetéseket. De nem integrálják a teljes banki szolgáltatást az alkalmazásukba.

A nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy széles körű pénzügyi kapcsolatokat alakítsanak ki és tartsanak fenn, ami visszaszorítja a bankokat üzleti modelljeik megváltoztatásához.

A nyílt bankolás mögött meghúzódó technológia API-kat használ, és a nyílt bankoláson keresztül az API-kat használták a bankok külső szolgáltatókkal való összekapcsolására, lehetővé téve a Banking-as-a-Service funkció létrehozását. A BaaS API-kon keresztül kapcsolja össze a fintech cégeket a bankrendszerekkel, segítve őket jobb pénzügyi termékek létrehozásában.

A nyílt banki szolgáltatás lehetőséget kínál a pénzintézeteknek, hogy növeljék bevételi forrásaikat ügyfélkörük bővítésével. származó kutatások szerint

Polaris16.1-ben a globális nyílt banki piac mérete 2021 milliárd dollár volt, és 128-ra várhatóan 2030 milliárd dollárra nő.

Kiberbiztonsági veszélyek a banki szolgáltatásként 2023-ban

Bár a BaaS ígéretes a fintech cégek és bankok számára, aggályokat vet fel a potenciális biztonsági fenyegetésekkel kapcsolatban. Néhány példa a biztonsági fenyegetésekre és problémákra a BaaS használata során:

• Adatszivárgás – A BaaS platformok célpontjai lehetnek a hackereknek, akik érzékeny adatokat akarnak ellopni.
• SSL alapú támadások – Az SSL-protokoll- és megvalósítási hibák szintén jelentős veszélyt jelentenek a BaaS-felhasználók számára.”
• Hibás konfigurációk - Mivel a BaaS-környezetek nyilvános felhőben működnek, a szervezeteknek figyelembe kell venniük a felhőalkalmazások egyedi kiberfenyegetéseit.

A felhő hibás konfigurálása lehet az egyik ilyen fenyegetés, mivel az érzékeny adatokat illetéktelen hozzáférésnek teszik ki. Nem beszélve az emberi tényezőről, amely hibás konfigurációkat okozhat.”

A szociális tervezés és a sebezhetőségi támadások is egyre gyakoribbá válnak, a fenyegetés szereplői pedig kihasználják az olyan szoftver- vagy hardverhiányokat, amelyeket nem frissítettek a legújabb javításokkal.

Ezenkívül a legújabb bizonyítékok azt mutatják, hogy a kisebb közösségi bankok ugyanúgy ki vannak téve a kibertámadásoknak, mint a nagyobbak. Ezért a fokozott kiberbiztonság iránti igény továbbra is jelentősen növekedni fog.

Mindezek a tényezők azt bizonyítják, hogy a bankok számára minden eddiginél fontosabb, hogy szigorú biztonsági intézkedéseket tartsanak fenn, és befektessenek csalás megelőzése és felderítése eszközök a biztonsági rések gyors reagálásához. Ellenkező esetben adatvédelmi incidens veszélyének tehetik ki magukat, ami – a
2022 IBM Az adatsértési jelentés költsége – átlagosan meghaladhatja az 5 millió dollárt a pénzügyi szolgáltatási ágazatban.

A bankok fintech biztonsági intézkedéseket alkalmazhatnak a csalás elleni küzdelemben

Míg a bankok egyre nagyobb mértékű biztonsági fenyegetésekkel szembesülhetnek, a fintech cégekkel együttműködve hozzáférhetnek a legújabb biztonsági intézkedésekhez a digitális pénztárcák, tőzsdék és egyéb online számlák védelmében.

A fintech cégekkel együttműködve a bankok olyan technológiákat használhatnak fel, mint a kéttényezős hitelesítés (2FA), 3D Secure, tokenizáció, mesterséges intelligencia (AI) és gépi tanulás (ML), hogy fokozzák az alkalmazások biztonságát, automatizálják a csalások felderítését és biztosítsák a személyazonosság védelmét. .

A BaaS felemelkedése a hitel- és betéti kártyaszolgáltatások terén

A fintech iparágban egy érdekes jelenség jelent meg, ahol neobankok és nem pénzügyi vállalatok nyújtanak hitelkártya-szolgáltatásokat.

Korábban csak bankok bocsátottak ki kártyákat, például olyan nemzeti márkák, mint az Amex, a Bank of America vagy a Chase, vagy kisebb regionális bankok és hitelszövetkezetek. Ma olyan neobankok bocsátanak ki kártyákat, mint a Cash App, a Chime vagy a Varo. A valóságban magukat a kártyákat valójában kis regionális bankok adják, nem pedig a neobank vagy a Fintech cég, amelynek a neve a kártyán szerepel.

Más, nem banki startupok is kínálnak márkás kártyákat, jó példa erre a vállalati kártyákat biztosító Brex és Ramp, valamint a DoorDash és az Instacart, amelyek technológiai alapú feltöltőkártyákat kínálnak sofőrjeiknek.

Ezek a vállalatok a Banking as a Service (BaaS) modellt használják, partnerségben egy pénzintézettel és egy kibocsátó feldolgozóval, akik szolgáltatásként biztosítják a szabályozási és műszaki infrastruktúrát, amely lehetővé teszi bármely vállalat számára, hogy betéti vagy hitelkártyákat állítson ki.

Előre a BaaS görbén

Ahogy a bankszektor folyamatosan növekszik, és egyre több betekintést nyer a végfelhasználók igényeibe, egyre világosabbá vált, hogy a BaaS megoldások jelentik a közeljövő útját.

Mivel sok bank szeretne partnerségeket és ajánlatokat kialakítani a fintech területen, fontos, hogy a vállalkozások együttműködjenek
tapasztalt szolgáltatók akik megértik az iparág egyedi kihívásait és lehetőségeit.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
• Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs