A csalás egyik leggyakoribb típusa mind a pénzügyi tranzakciókban, mind az általános üzleti életben az okmánycsalás, amely akkor fordul elő, amikor a csalók megváltoztatott vagy koholt dokumentumokat nyújtanak be annak érdekében, hogy növeljék esélyeiket bármely tranzakcióban, amelyben részt vesznek.
Az okmánycsalás leggyakoribb formája a hitelkérelmek, banki műveletek és más olyan pénzügyi tranzakciók során fordul elő, amelyeknél az egyik félnek bankkivonatokat és egyéb pénzügyi dokumentumokat kell benyújtania. Az okmánycsalás a bankszámlakivonatok megváltoztatásától kezdve a hamis fizetési csonkok létrehozásán át az adónyomtatványok, számlák, aláírások, dátumok stb. megváltoztatásáig terjedhet.
Az okmánycsalás problémája, különösen a hitel/banki/pénzügyi műveletek területén, hogy egyre könnyebben végrehajtható. A digitális képalkotó szoftverek és a speciális hamisítási szolgáltatások fejlődésével a pénzintézetek és más vállalkozások egyre nehezebben észlelik a hamis dokumentumokat. Ennek eredményeként az okmánycsalás dollármilliókba kezd kerülni.
Az okmánycsalás különösen gyakori az online banki szolgáltatások és az online hitelkérelmek területén, és a kiberbűnözés egyik fő oka. A McAfee legújabb jelentése kimondja, hogy a kiberbűnözés jelenleg 600 milliárd dolláros kárt okoz a világgazdaságban, ami a globális GDP 0.8%-ának felel meg.
Az okmánycsalás elleni küzdelem érdekében nemcsak a hitelezési/banki folyamatban, hanem más üzleti tevékenységekben is a pénzintézetek és a vállalatok innovatív technológiai megoldások felé fordulnak. Az AI- és ML-alapú eszközöket egyre gyakrabban használják a dokumentumcsalás felderítésére.
Hogyan működik a dokumentumcsalás
Az okmánycsalás olyan bűncselekmény, amely csalárd dokumentumok megváltoztatásával vagy létrehozásával jár. A hiteligényléseknél és egyéb pénzügyi tevékenységeknél a leggyakrabban megváltoztatott dokumentum a bankszámlakivonat. Ezek a hamis bankszámlakivonatok sokféle módosítást tartalmazhatnak, beleértve az egyes tranzakciók manipulálását vagy hamis nyilvántartások gyártását.
A bankszámlakivonatok és egyéb dokumentumok módosításának egyik elsődleges eszköze a tervezőszoftver, például a PhotoShop. A tervezőszoftverek terén jártas csalók előnyt élveznek a dokumentumcsalásban, de ez nem feltétel.
Sok csaló továbbra is folytathat hiteligénylési/banki tranzakciós csalást anélkül, hogy tervezési ismeretekre lenne szüksége. Például léteznek olyan online szolgáltatások, amelyek „Újdonságbank-kivonatok” készítésére specializálódtak. Egy gyors internetes keresés felfedi sok ilyen illegális és etikátlan szolgáltatást.
Amellett, hogy hamis bankkivonatokat állítanak elő, ezek a szolgáltatások más típusú hamis dokumentumokat is készítenek, például hamis fizetési csonkokat és számlákat. Ezeket a dokumentumokat a csalók illegitim hitelek biztosítására használják fel.
A csalás fokozatai
Az okmánycsalás azonosításának egyik módja a csalók képzettségi szintjének elemzése. A hamis dokumentumaik kifinomultságának foka betekintést nyújthat abba, hogyan lehet megelőzni a jövőbeni csalásokat.
A spektrum egyik végén a csalók viszonylag képtelenek lehetnek a dokumentumok kezelésében. A hamis dokumentumaik olyan hibákat tartalmaznak, mint például a betűtípusok változásai, amelyek könnyen észrevehetők, és csak kis erőfeszítést igényelnek a felismerésük. Ezek a hibák gyakran nyilvánvaló photoshopolt módosítások, amelyeket egyetlen vagy két tranzakcióhoz hajtanak végre, hogy megnöveljék a csaló bankegyenlegét. Az emberek és a gépek is képesek azonosítani az ilyen típusú csalásokat, de az automatizálás több ezer oldal kezeléséhez javítja az időhatékonyságot.
A dokumentumcsalás következő szintje kifinomultabb. Ezek a csalók valósághűnek és pontosnak látszó hamis dokumentumokat hoznak létre. Ezeknek a változásoknak a felderítéséhez általában csalás elleni technológia alkalmazása szükséges, hogy megakadályozzák a csalárd hitelkérelmek jóváhagyását. A csalás elleni technológia olyan finom nyomokat észlelhet, mint az inkonzisztens betűtípusok, formázási furcsaságok, valamint a tranzakciók és a megadott számlaegyenlegek közötti egyeztetési hibák.
A dokumentumcsalás legfejlettebb szintje a szinte hibátlan dokumentumkészítés. Ezek a dokumentumok nem generálnak egyeztetési hibákat, valódinak tűnnek mind az emberi, mind a gépi megfigyelők számára, és többszörös hitelességi ellenőrzésen mennek keresztül. Az ezen a szinten történő észleléshez szükség lehet a fájl metaadatainak vizsgálatára vagy a tranzakciók gyanús mintáinak azonosítására. A csalásfelderítő platform az ideális megelőzési módszer.
Az okmánycsalás komoly problémát jelent a pénzintézetek és más vállalkozások számára, és több megoldás is segíthet a küzdelemben. Az egyik kulcsfontosságú megoldás az automatizált dokumentum-hamisítás-érzékelő technológia alkalmazása. Ezen eszközök közül sok mesterséges intelligenciát és több rétegű, géppel kiegészített emberi felülvizsgálatot használ a dokumentumcsalás felderítésére és megelőzésére. A mesterséges intelligencia eszközök és az emberek a hurokban való kombinációja a csalások pontosabb észleléséhez és kevesebb hamis pozitív eredményhez vezet, ami megbízhatóságot eredményez.
Ha dokumentumcsalás gyanúja merül fel, az AI-modellek felhasználhatók a tranzakciók automatikus elutasítására vagy további vizsgálat céljából történő megjelölésére. Ezenkívül a mesterséges intelligencia modellek a csalás valószínűségét is értékelhetik, ami segíthet a nyomozóknak abban, hogy a leggyanúsabb esetekkel kapcsolatos erőfeszítéseiket prioritásként kezeljék.
A mesterséges intelligencia „ok-kódokat” is generálhat a megjelölt tranzakciókhoz, amelyek a nyomozót a konkrét területekre irányítják a vizsgálathoz, és felgyorsítják a folyamatot. Ezenkívül az AI-modellek tanulhatnak a nyomozók tevékenységeiből, amikor értékelik és tisztázzák a megkérdőjelezhető tranzakciókat, ez segíti az AI-modellt tudásának bővítésében és a hamis pozitív csalásészlelés elkerülésében.
A digitális adatforrások a csalás elleni biztosítási eljárásaik javítására és egyszerűsítésére is használhatók. Az olyan adatgyűjtők, mint a Plaid, akár 24 hónapos tranzakciós előzményekhez is hozzáférést biztosítanak, miután a hitelfelvevő megadta banki bejelentkezési adatait. A finanszírozási folyamat során adatösszesítéssel a vállalkozások megerősíthetik, hogy a pályázó pénzügyi dokumentumai megegyeznek a közvetlenül a banktól kapott adatokkal, ezzel biztosítva a benyújtott információk hitelességét.
A hatékony és precíz dokumentumfeldolgozás és a digitális ellenőrzés kombinálásával a vállalkozások optimalizálhatják az ügyfelek elégedettségét és a minimális behatolást, miközben a csalásfelderítés több rétegét is beépítik a hiteligénylési (és egyéb üzleti) ellenőrzési folyamatokba. Ez a megközelítés segíthet a hitelek és egyéb pénzügyi és üzleti szolgáltatások gyorsabb és megbízhatóbb jóváhagyásában.
A dokumentumcsalás észlelésének felhasználási esetei
Az okmánycsalás felderítése a hiteligényléseken és a pénzügyi műveleteken túlmenően is alkalmazható, mivel kulcsfontosságú eszköz a csalás megelőzésében a különböző iparágakban. A hamis dokumentumok felhasználhatók személyazonosság-lopásban, biztosítási csalásban és ingatlancsalásban. A dokumentumcsalás észlelésére szolgáló eszközöknek számos felhasználási esete van, többek között:
- Hiteligénylési csalás: Ez az a domináns terület, ahol a bankszámlakivonatokat a hitelek biztosítására módosítják. Az okmánycsalás-felderítő eszközök segíthetnek a kölcsönöknél és az intézményeknél a hiteligényléssel kapcsolatos csalások felderítésében és megelőzésében azáltal, hogy azonosítják a hitelfelvevők által benyújtott hamis banki kivonatokat és fizetési csonkokat.
- Személyazonosság-ellenőrzés: Az okmánycsalás ellenőrző eszközei segítségével ellenőrizhető az egyének személyazonossága azáltal, hogy elemzik a kormány által kibocsátott személyazonosító okmányokat, például útleveleket és vezetői engedélyeket, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy azok valódiak és megfelelnek az egyén adatainak.
- KYC (Ismerje meg ügyfelét) megfelelés: A pénzintézetek dokumentum-hitelesítés-ellenőrző szoftvert használhatnak ügyfeleik személyazonosságának ellenőrzésére, valamint a pénzmosás elleni (AML) és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemre (CFT) vonatkozó előírások betartására.
- Biztosítási kárigények: A biztosítótársaságok az okmánycsalás-felderítő eszközöket használhatják az igénylők által benyújtott dokumentumok, például az orvosi számlák és a rendőrségi jelentések hitelességének ellenőrzésére, a csalárd követelések megelőzése érdekében.
- Ingatlantranzakciók: A csalásfelderítő eszközök használhatók az ingatlanügyletek szabálytalanságainak felderítésére azáltal, hogy olyan dokumentumokat elemeznek, mint például a tulajdoni lapok és tulajdoni okmányok, hogy meggyőződjenek azok jogszerűségéről.
- Munkavállalók bevonása: A munkaadók használhatják az okmánycsalás-felderítő eszközöket az állásra jelentkezők személyazonosságának ellenőrzésére, valamint képesítésük és munkatapasztalataik jogszerűségének biztosítására.
- Kormányzati okmányok ellenőrzése: A kormányhivatalok számára előnyösek lennének a csalásfelderítő eszközök, mivel ezek segítségével ellenőrizni lehet a kormány által kibocsátott dokumentumok, például születési anyakönyvi kivonatok, házassági anyakönyvi kivonatok és egyéb azonosítási formák hitelességét.
Az okmánycsalás-felderítő eszközök bevezetése segíthet mind a pénzügyi, mind a nem pénzügyi szervezeteknek felderíteni és megelőzni a csaló tevékenységeket és a hamis hiteligénylőket, valamint megvédeni ügyfeleit és vagyonát, végső soron csökkentve a pénzügyi veszteségeket és javítani az általános biztonságot.
Nanohálók a csalásfelderítési protokollban
A Nanonets egy gépi tanulási intelligens dokumentumfeldolgozási (IDP) megoldás, amely lehetővé teszi a szervezetek számára, hogy könnyen betanítsák és telepítsék az egyéni AI-modelleket. Többféle módon is integrálható a hiteligénylési csalásokat felderítő rendszerekkel:
- OCR (optikai karakterfelismerés): Nanonetekkel lehet szöveget kinyerni dokumentumok képeiből, például bankszámlakivonatokból és személyi igazolványokból, amelyek azután elemezhetők a csalás észlelése érdekében.
- Képosztályozás: A nanonetekkel képbesorolási modelleket lehet betanítani a hamis dokumentumok, például a bankszámlakivonatok vagy személyi igazolványok azonosítására, olyan minták és jellemzők alapján, amelyek az eredeti dokumentumokra jellemzőek.
- Adatellenőrzés: A nanohálók segítségével modellek képezhetők az űrlapokon, például hiteligénylésekben megadott adatok érvényesítésére, más információforrásokkal, például bankszámlaadatokkal való kereszthivatkozással, az inkonzisztenciák és az esetleges csalások felderítésére.
- Aláírás-ellenőrzés: A nanonetekkel modellek képezhetők a dokumentumokon, például kölcsönkérelmeken és személyi igazolványokon lévő aláírások hitelességének ellenőrzésére, összehasonlítva azokat ismert valódi aláírásokkal.
- Dokumentumszegmentálás: A nanohálók segítségével modelleket képezhetnek a dokumentumok egyedi mezőkbe történő szegmentálására, és specifikus információk, például számlaszám, név és cím kinyerésére. Ezt az információt ezután össze lehet hasonlítani az eredeti dokumentummal a hamisítás vagy csalás észlelése érdekében.
A Nanonets dokumentumcsalás-felderítő rendszerekkel való integrálásával a szervezetek javíthatják csalásfelderítési folyamataik pontosságát és sebességét, valamint automatizálhatják a folyamatot, növelve a hatékonyságot és csökkentve az emberi hibák kockázatát.
Elvitel
Az AI-kompatibilis eszközök használata a dokumentumcsalás felderítésére egyre fontosabbá vált, mivel a csalók továbbra is új módszereket találnak a hagyományos csalásfelderítési módszerek megkerülésére. Az AI-kompatibilis adatellenőrzés az intelligens dokumentumfeldolgozási megoldásokkal kombinálva nagy mennyiségű adatot képes feldolgozni, és azonosítani azokat a mintákat, amelyeket az emberi elemzők esetleg figyelmen kívül hagynak, így a csalások pontosabb és hatékonyabb felderítését eredményezi. Tanulhatnak a múltbeli tranzakciókból, és ennek megfelelően módosíthatják modelleiket, így idővel javíthatják teljesítményüket.
Az AI-kompatibilis eszközök bevezetése a hiteligénylési csalások felderítésére (és a dokumentumcsalás más típusainak felderítésére) költségcsökkenéshez, jobb osztályozási és digitalizálási pontossághoz, valamint hatékonyabb rendszerekhez vezethet, így értékes megoldást jelent a különböző iparágakban működő szervezetek számára a védelem érdekében. eszközeiket és vásárlóikat.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- hozzáférés
- Eszerint
- Fiók
- pontosság
- pontos
- át
- cselekvések
- tevékenységek
- tevékenység
- mellett
- Ezen kívül
- cím
- fejlett
- Előny
- ügynökségek
- összesítés
- aggregators
- AI
- lehetővé teszi, hogy
- AML
- Összegek
- Az elemzők
- elemzése
- és a
- csalás elleni
- pénzmosás elleni
- megjelenik
- Alkalmazás
- alkalmazások
- megközelítés
- jóváhagyott
- TERÜLET
- területek
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- értékelés
- Eszközök
- hitelesség
- automatizált
- Automatizált
- automatikusan
- Automatizálás
- Egyenleg
- egyenlegek
- Bank
- bankszámla
- Banking
- alapján
- válik
- egyre
- hogy
- haszon
- Jobb
- között
- Túl
- Billió
- Bankjegyek
- hitelfelvevők
- üzleti
- vállalkozások
- Kártyák
- esetek
- okai
- tanúsítványok
- esély
- Változások
- karakter
- karakter felismerés
- Ellenőrzések
- Igénylők
- követelések
- besorolás
- világos
- elleni küzdelem
- kombináció
- kombinált
- kombinálása
- elkövetése
- Közös
- Companies
- képest
- összehasonlítva
- teljesítés
- megerősít
- folytatódik
- Költség
- kiadások
- hamisítás
- teremt
- létrehozása
- teremtés
- Hitelesítő adatok
- Bűnügyi
- kereszthivatkozás
- kritikus
- Jelenleg
- szokás
- vevő
- Vevői elégedettség
- Ügyfelek
- a számítógépes bűnözés
- dátum
- Időpontok
- Fok
- telepíteni
- Design
- Érzékelés
- digitális
- digitalizálás
- közvetlenül
- dokumentum
- dokumentumok
- dollár
- alatt
- könnyen
- gazdaság
- hatékonyság
- hatékony
- erőfeszítés
- erőfeszítések
- munkáltatók
- vegyenek
- vonzó
- biztosítására
- biztosítása
- lépett
- Egyenértékű
- hiba
- hibák
- különösen
- birtok
- stb.
- értékelni
- minden
- vizsgálva
- példa
- kivégez
- tapasztalat
- szakvélemény
- kivonat
- hamisítvány
- gyorsabb
- Jellemzők
- Fields
- harc
- filé
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- finanszírozás
- Találjon
- megjelölve
- betűtípusok
- forma
- formák
- csalás
- csalások felderítése
- csalók
- csaló
- ból ből
- finanszírozás
- további
- Továbbá
- jövő
- GDP
- általános
- generál
- generáló
- Globális
- Világgazdaság
- Kormány
- Útmutatók
- fogantyú
- segít
- segít
- történelem
- Hogyan
- How To
- HTML
- HTTPS
- emberi
- Az emberek
- ideális
- Azonosítás
- azonosítani
- azonosító
- Identitás
- Illegális
- kép
- Képosztályozás
- képek
- Leképezés
- végrehajtás
- fontos
- javul
- javuló
- in
- Más
- tartalmaz
- Beleértve
- amely magában foglalja
- növekvő
- egyre inkább
- egyéni
- egyének
- iparágak
- információ
- újító
- Insight
- intézmények
- biztosítás
- integrált
- integrálása
- Intelligencia
- Intelligens
- Intelligens dokumentumfeldolgozás
- Internet
- vizsgálja
- vizsgálat
- A nyomozók
- vonja
- kérdés
- IT
- Munka
- Kulcs
- Ismer
- Tudd hogy kik az ügyfeleid
- tudás
- ismert
- nagy
- legutolsó
- tisztára mosása
- tojók
- vezet
- vezető
- vezetékek
- TANUL
- tanulás
- szint
- engedélyek
- kis
- hitel
- Hitelek
- néz
- veszteség
- gép
- gépi tanulás
- gép
- készült
- Gyártás
- manipuláló
- Manipuláció
- sok
- Mérkőzés
- McAfee
- orvosi
- Metaadatok
- módszer
- mód
- Több millió
- minimális
- modell
- modellek
- hónap
- több
- hatékonyabb
- a legtöbb
- többszörös
- név
- Szükség
- Új
- következő
- újdonság
- szám
- kapott
- Nyilvánvaló
- ajánlat
- Beszállás
- ONE
- online
- online banki
- Művelet
- optikai karakter felismerés
- Optimalizálja
- érdekében
- szervezetek
- eredeti
- Más
- átfogó
- különösen
- párt
- múlt
- minták
- Fizet
- teljesítmény
- vedd
- PLÉD
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Rendőrség
- pozitív
- potenciális
- megakadályozása
- Megelőzés
- elsődleges
- Fő
- Fontossági sorrendet
- Probléma
- eljárások
- folyamat
- Folyamatok
- feldolgozás
- gyárt
- ingatlan
- védelme
- ad
- feltéve,
- szakképesítés
- Quick
- igazi
- ingatlan
- valószerű
- birodalom
- elismerés
- egyeztetés
- nyilvántartások
- Csökkent
- csökkentő
- előírások
- viszonylag
- megbízhatóság
- megbízható
- Jelentések
- szükség
- követelmény
- megköveteli,
- eredményez
- kapott
- mutatják
- Kritika
- Kockázat
- elégedettség
- Keresés
- biztonság
- biztonság
- részes
- szegmentáció
- súlyos
- Szolgáltatások
- számos
- aláírások
- egyszerűsítése
- egyetlen
- jártasság
- készségek
- szoftver
- megoldások
- Megoldások
- kifinomult
- Források
- szakosít
- specializált
- különleges
- Spektrum
- sebesség
- sebesség
- Kezdve
- meghatározott
- nyilatkozat
- nyilatkozatok
- Államok
- Még mindig
- beküldése
- benyújtott
- ilyen
- gyanús
- Systems
- adó
- Technológia
- Terrorizmus
- A
- lopás
- azok
- ezer
- idő
- Cím
- nak nek
- szerszám
- szerszámok
- hagyományos
- Vonat
- tranzakció
- Tranzakciók
- Turning
- típusok
- Végül
- jegyzési
- egyedi
- szakképzetlen
- használ
- rendszerint
- ÉRVÉNYESÍT
- érvényesítés
- Értékes
- különféle
- Igazolás
- ellenőrzése
- módon
- ami
- míg
- lesz
- nélkül
- Munka
- lenne
- A te
- zephyrnet