A banki szolgáltatások gyorsan digitalizálódnak – Önnek pedig ki kell találnia, hogyan veheti fel a versenyt a digitálisan elsõ fintech kihívókkal. Íme, amit tudnod kell ahhoz, hogy versenyképes maradj.
A következő interjúban Michael Haney, a Technisys Digital Core részlegének vezetője a banki digitális átalakulás fejlődéséről beszél, és arról, hogy a bankok hogyan tudják megőrizni piaci részesedésüket az újabb belépők által támasztott kemény verseny közepette.
Hogyan változott a banki digitális átalakulás fogalma az évek során?
A bankok eleinte elégnek tartották új digitális önkiszolgáló csatornák elindítását, például egy internetes banki portált, vagy egy mobilalkalmazást. Ez segített megszüntetni a fiókok vagy eszközök, például az ATM szükségességét, miközben felgyorsította a banki szolgáltatásokra való átállást bármikor és bárhol.
A hangsúly ezután a papír és a műanyag fizikai világának digitalizálására került. A havi kivonatoktól a betéti kártyákon át a készpénzig minden a célponttá vált, mivel az ilyen tételek kezelésének és feldolgozásának költsége beemelte a bankok bevételeit.
Végül az inkumbens bankok figyelmüket az üzleti folyamatok automatizálására fordították. A cél az volt, hogy a banki alkalmazottakat eltávolítsák a folyamatból az emberi hibák kiküszöbölése, a költségek csökkentése és a skálázhatóság javítása érdekében.
Miért bizonyult ez elégtelennek az iparág valódi átalakításához?
Ezekben a példákban a közös téma a költségcsökkentés, akár a munkaerő, az ingatlan vagy a fizikai tételek, például a csekkek megszüntetésével. A hangsúly a meglévő üzleti modellek termelékenységén volt, így ez egy nagyon bankközpontú megközelítés volt a digitális technológiák átvételében. A bank működési hatékonyságának javítása volt a megoldandó kihívás.
Napjainkban az iparág az üzleti modellek teljes megváltoztatására összpontosít, az ügyfél céljait helyezve előtérbe. A bankok és fintech-kihívóik most a technológiát használják új, digitálisan elsõ helyen álló termékek és szolgáltatások létrehozására. Ők beágyazva őket a vevő igényének pontján, már nem korlátozva elosztásukat a saját zárt csatornák ökoszisztémájára.
Milyen példák vannak ezekre az új, digitálisan elsõ helyen álló termékekre és szolgáltatásokra?
Az ügyfelek többet keresnek, mint a tranzakciók lebonyolításának lehetőségét. Segítséget kérnek pénzügyeik olyan módon történő kezeléséhez, amely megfelel a céljaiknak, például jobb készpénzkezelési képességeiknek. Korai bérhozzáférés és a vásároljon most, fizessen később A megoldások segítenek az ügyfeleknek pénzeszközökhöz jutni, amikor szükségük van rá, és idővel visszafizetik ezeket az előlegeket, mindezt hitelfelhasználás nélkül. A személyes pénzügyi menedzsment (PFM) megoldások segítenek az ügyfeleknek megérteni, hogyan költik el pénzüket, és meg tudják oldani a nem kívánt kiadások vagy a számlaegyenleg-hiányok megelőzésének módjait.
Az ügyfelek olyan megoldásokat is keresnek, amelyek segítenek megtakarításaikat optimalizálni, és megtakarításaikat a jövőbeni célokhoz igazítani. Adatelemzés Ugyanezen PFM-megoldások segíthetnek feltárni a megtakarítási lehetőségeket, automatizálni a megtakarításokat, és ezáltal csökkenteni az ügyféltől a megtakarításhoz és a befektetéshez szükséges összes erőfeszítést.
Mi akadályozta meg, hogy az inkumbens bankok elsőként bevezessék ezeket a képességeket?
Azok a bankok, amelyek kizárólag egy front-end ügyfél-elköteleződési platformba fektettek be, végül falba ütköztek. Ahogy megpróbálnak túllépni a digitális csatornáik tranzakciós szolgáltatásán, rájönnek, hogy köztesszoftvereik és háttér-megoldásaik nem tudnak úgy átalakulni, ahogyan szükségük van rájuk, vagy legalábbis nem tehetik meg sok erőfeszítés és költség nélkül. Köztesszoftverüknek olyan ügyfélutakat kell tartalmaznia, amelyek nemcsak a bank saját csatornáival szemben agnosztikusak, hanem lehetővé teszik a bank számára, hogy ezeket az utakat külső márkákba ágyazza be, ahol az ügyfélnek valóban szüksége van rájuk.
A bank háttérplatformja olyan módon kell konfigurálhatónak lennie, amely lebontja a hagyományos rendszersilókat, és lehetővé teszi a termékek és szolgáltatások kombinációját, amelyek segítenek megoldani az egyedi ügyfélfájdalmakat. A háttérrendszereknek is szükségük van az agilitásra, hogy ugyanolyan sebességgel változzanak, mint az újabb front-end rendszerek, amire sok régebbi platform nem képes.
Hogyan tehetik lehetővé a bankok ezt a változást, hogy lépést tarthassanak a Fintech kihívóival?
„A bankok először belső kulturális átalakuláson mennek keresztül. Ez azt jelenti, hogy ügyfélközpontú megközelítést kell alkalmazni a tervezési gondolkodás elveit alkalmazva annak biztosítására, hogy ne csak a saját szükségleteiket, hanem az ügyfelek igényeit is kielégítsék. – Mike Haney, a DIGITÁLIS MAG VEZETŐJE
Az agilis módszertanok átvételének képessége, valamint a folyamatos fejlesztés és telepítés koncepciója nemcsak a személyzet átképzését és átszervezését igényli, hanem a költségvetést a tőkekiadásról a működési kiadási modellre kell áthelyezni.
Végül olyan eszközöket és platformokat kell elfogadniuk, amelyek lehetővé teszik a gyorstesztelést és a modellek tanulását, bevonják az ügyfelet a tervezési folyamatba, és ami a legfontosabb, lehetővé teszik a személyzet számára, hogy az ügyfelek problémáira összpontosítsanak. Ma a bankok még mindig túlságosan azokra a kihívásokra koncentrálnak, amelyek nem központi jelentőségűek ügyfélközpontú banki tevékenység, mint például egy adatközpont futtatása. Ezt úgy lehet elérni, hogy a felhő környezet, egy alacsony kódszámú fejlesztői platform bevezetésével, és együttműködési eszközök használatával házon belüli szakterületek keverékét, valamint magukat az ügyfeleket is összehozza.
Milyen egyéb tanácsokat adna a bankoknak, hogy vállalkozásukat a jövőben is megőrizzék?
Nem becsülhetjük alá az előrehaladott hatást adatelemzés javítania kell az ügyfélélményt, és fel kell tárnia a bankok előtt álló lehetőségeket. A bankok a történelem során az adatelemzést nagyrészt marketing célokra használták, újabban pedig a pénzügyi bűncselekmények elleni küzdelem segítésére, mint pl. csalás vagy pénzmosás. Az újabb üzleti intelligencia eszközök lehetővé teszik a bankok számára, hogy valós időben reagáljanak az eseményekre, és áttérjenek a csak előrejelző modellekről az adaptív és öntanuló modellekre.
Ismét elmozdulást fogunk látni e technológiák alkalmazásában a bankok bevételeinek növeléséről vagy kockázatcsökkentéséről, hanem az ügyfeleik pénzügyi egészségének és jólétének új szintjei elérésében. Ezeknek a technológiáknak a költséghatékony skálázási képessége lehetővé teszi a bankok számára, hogy ezeket az AI-technológiákat minden ügyfélszegmensben alkalmazzák, ne csak a jómódú ügyfelek számára.
Kattintson ide, ha többet szeretne megtudni arról, hogyan versenyezhetnek a bankok a fintechekkel.
Megjegyzés: Ezt a cikket eredetileg a technisys.com oldalon tették közzé, amelyet a SoFi Technologies 2022 februárjában vásárolt meg, és a Galileo anyavállalata.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :is
- $ UP
- 2022
- a
- képességek
- képesség
- Képes
- Rólunk
- gyorsuló
- hozzáférés
- megvalósítható
- Fiók
- szerzett
- alkalmazkodni
- cím
- elfogadja
- Elfogadása
- Örökbefogadás
- előlegek
- tanács
- agilis
- AI
- Minden termék
- lehetővé téve
- Között
- analitika
- és a
- bárhol
- Alkalmazás
- alkalmaz
- megközelítés
- VANNAK
- cikkben
- AS
- At
- ATM
- figyelem
- automatizált
- Automatizálás
- vissza
- Back-end
- Egyenleg
- Bank
- Banking
- Banks
- BE
- hogy
- Jobb
- Túl
- ágak
- márka
- szünet
- hoz
- Költségvetési
- üzleti
- üzleti intelligencia
- vállalkozások
- by
- TUD
- nem tud
- képességek
- tőke
- Kártyák
- Készpénz
- pénzforgalom
- Központ
- kihívás
- kihívások
- változik
- változó
- csatornák
- Ellenőrzések
- ügyfél részére
- zárt
- kollaboratív
- COM
- kombináció
- Közös
- vállalat
- versenyez
- verseny
- versenyképes
- koncepció
- tartalmaz
- folyamatos
- Mag
- Költség
- költségcsökkentés
- költséghatékony
- kiadások
- teremt
- hitel
- Crimes
- kulturális
- vevő
- Ügyfél-elkötelezettség
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- dátum
- Adatelemzés
- Adatközpont
- Nap
- tartozás
- Hitelkártyák
- bevetés
- Design
- tervezési folyamat
- tervezés gondolkodás
- Fejlesztés
- Eszközök
- digitális
- digitális átalakítás
- digitalizálás
- terjesztés
- Ennek
- le-
- hajtás
- Kereset
- ökoszisztéma
- hatékonyság
- erőfeszítés
- bármelyik
- megszüntetése
- megszüntetése
- alkalmazottak
- lehetővé
- eljegyzés
- elég
- biztosítására
- teljesen
- bejövő
- hiba
- birtok
- események
- végül is
- minden
- evolúció
- példák
- létező
- költségek
- tapasztalat
- külső
- február
- harc
- Ábra
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi bűncselekmények
- FINTECH
- fintechs
- vezetéknév
- FIS
- áramlási
- Összpontosít
- összpontosított
- következő
- A
- ból ből
- alapok
- jövő
- Ad
- Go
- cél
- Célok
- megy
- Legyen
- fej
- Cím
- Egészség
- Egészség és Wellness
- segít
- segített
- segít
- itt
- történelmileg
- Találat
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- emberi
- Hatás
- javul
- javulás
- in
- képtelen
- háruló
- ipar
- Intelligencia
- belső
- Internet
- Interjú
- befektet
- befektetett
- vonja
- IT
- tételek
- ITS
- maga
- Journeys
- Tart
- Ismer
- munkaerő
- nagymértékben
- indít
- tisztára mosása
- TANUL
- szintek
- hosszabb
- Sok
- alacsony kódú fejlesztés
- kezelése
- vezetés
- mód
- sok
- piacára
- Marketing
- max-width
- Találkozik
- módszerek
- Michael
- Mobil
- modell
- modellek
- pénz
- Pénzmosás
- havi
- több
- a legtöbb
- mozog
- mozgó
- Szükség
- igények
- Új
- of
- on
- üzemeltetési
- operatív
- Lehetőségek
- Optimalizálja
- eredetileg
- Más
- átfogó
- saját
- Fájdalom
- Papír
- anyavállalat
- Fizet
- személyes
- fizikai
- műanyag
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- pont
- pont
- Portál
- megakadályozása
- elvek
- problémák
- folyamat
- Folyamatok
- termelékenység
- Termékek
- igazolt
- amely
- közzétett
- célokra
- elhelyezés
- el
- Reagál
- igazi
- ingatlan
- real-time
- észre
- nemrég
- csökkenteni
- eltávolítása
- reorganizing
- kötelező
- megköveteli,
- megtartása
- jövedelem
- Kockázat
- futás
- azonos
- Megtakarítás
- Megtakarítás
- skálázhatóság
- Skála
- keres
- keres
- szegmensek
- Önkiszolgáló
- Szolgáltatások
- Megosztás
- váltás
- VÁLTOZÁS
- kellene
- egyszerűen
- So
- SoFi
- Megoldások
- SOLVE
- Megoldása
- néhány
- sebesség
- költött
- Szponzorált
- Személyzet
- nyilatkozatok
- tartózkodás
- Még mindig
- ilyen
- rendszer
- Systems
- cél
- tech
- Technologies
- Technológia
- hogy
- A
- azok
- Őket
- téma
- maguk
- ezáltal
- Ezek
- Gondolkodás
- gondoltam
- Keresztül
- idő
- nak nek
- Ma
- együtt
- is
- szerszámok
- felső
- hagyományos
- lebonyolít
- tranzakció
- Átalakítás
- Átalakítás
- feltárni
- megért
- egyedi
- felesleges
- hasznosít
- Fal
- módon
- JÓL
- Wellness
- Mit
- ami
- míg
- lesz
- val vel
- nélkül
- világ
- lenne
- év
- te
- zephyrnet