4 A lakossági banki szolgáltatások fejlesztése Modern digitális banki platform

Az elmúlt néhány évben a modern szolgáltatások növekvő digitalizálása radikálisan megváltoztatta az ügyfelek elvárásait a szolgáltatókkal szemben számos iparágban. E tekintetben a banki és pénzügyi szolgáltatások sem kivételek.

Napjaink ügyfelei azt várják el bankjaiktól, hogy éjjel-nappal digitális üzletként működjenek, amelyek képesek ügyféltranzakciók feldolgozására és rendkívül személyre szabott ügyfélélményt nyújtani a hét minden napján, 24 órában. Emellett nagyra értékelik az innovációt, és így nagyobb valószínűséggel pártfogolják azokat a pénzintézeteket, amelyek rendszeresen új ajánlatokat tudnak kidolgozni.

A kihívást az jelenti, hogy a világ számos bankja továbbra is több évtizedes örökölt rendszereket üzemeltet, amelyekből hiányzik a modern ügyféligények kielégítéséhez szükséges alkalmazkodóképesség és agilitás. És bár a legtöbb hagyományos bank hagyományosan konzervatív, kockázatkerülő megközelítést alkalmaz az innovációval kapcsolatban, az ügyfelek növekvő nyomása és az új, digitálisan elsõként induló versenytársak térnyerése megnehezíti az igény figyelmen kívül hagyását.

„A fintech és a kihívó bankok kifinomult, rendkívül érzékeny digitális ökoszisztémákat építenek, és olyan magasabb szintű banki élményt ígérnek az ügyfeleknek, amelyet egy régi banktól egyszerűen nem kaphatnak meg.” 

A jelenlegi üzleti környezetben egyértelmű, hogy a bankoknak fel kell ölelniük a technológiai innovációt, különben fennáll annak a kockázata, hogy az ügyfélkör szempontjából irrelevánssá válnak. Sok bank sikeresen válaszol a modernizáció kihívására bankja korszerűsítésével alapbank rendszerek.

A jelenlegi pénzügyi ökoszisztémákhoz teljes mértékben illeszkedő digitális banki platform elfogadása óriási lehetőségeket rejt magában a lakossági banki helyzet javítására a következő módokon:

További digitális fizetési lehetőségek

A digitális szolgáltatások használatakor a kortárs banki ügyfelek a kényelmet és a könnyű hozzáférést értékelik. Ezért a gyors, súrlódásmentes, többcsatornás online fizetés az egyik legsürgetőbb követelmény, amelyet ezek az ügyfelek bankjaikkal szemben támasztottak az elmúlt években. 

A modern digitális banki platform lehetővé teszi a bankok számára, hogy a digitális fizetési módok szélesebb választékát kínálják ügyfeleiknek. Néhány alapvető banki megoldás például támogatja a peer-to-peer fizetéseket chatbots, QR-kódok, Siri, iMessage és még bizonyos közösségi médiaplatformok is. Mások hozzáférést biztosíthatnak ügyfeleiknek biztonságos digitális pénztárcához a gyors és egyszerű pénzátutalások érdekében. 

Holisztikus perspektíva az ügyfelekről

Napjaink egyre inkább digitálissá váló világában egy kortárs bank sikere gyakran azon múlik, hogy hozzáfér-e gyors, pontos és kiterjedt ügyfél- és piaci adatokhoz. Azok a bankok, amelyek képesek ezeket az adatokat időben összegyűjteni és hatékonyan értelmezni, jól felkészültek arra, hogy valós időben reagáljanak az ügyfelek aggályaira és igényeire.

Az ilyen bankok arra is jó helyzetben vannak, hogy megjósolják, mire lesz szükségük ügyfeleiknek a jövőben, és innovatív termékeket és szolgáltatásokat fejlesztenek ki e várható igények kielégítésére.

Az alapvető banki megoldások jelentős mértékben javíthatják a bankok adatgyűjtési, elemzési és tárolási képességeit. A legjobb szoftvernek nem okoz gondot az ügyfelek információinak több forrásból történő összegyűjtése és konszolidálása, valamint egyetlen egységes adatbázisban való tárolása, amely minden banki alkalmazott számára könnyen elérhető.

A banki személyzet ezután felhasználhatja ezeket az információkat arra, hogy holisztikus, 360 fokos képet alakítsanak ki ügyfélbázisukról. Ez a perspektíva pedig irányítani fogja az intelligensebb üzleti döntéshozatalt, és ösztönzi a relevánsabb, hasznosabb banki termékek és szolgáltatások fejlesztését.

Továbbfejlesztett önkiszolgáló képességek

A bankok kihasználhatják a digitális banki megoldások kiterjedt folyamatautomatizálási funkcióit önkiszolgáló lehetőségeik bővítésére. Ez lehetővé teszi az ügyfelek számára az alapvető tranzakciók elvégzését és az egyszerű ügyfélszolgálati problémák megoldását anélkül, hogy kapcsolatba kellene lépniük a banki személyzettel.

„A fejlett gépi tanulás, a természetes nyelvi feldolgozás és a mesterséges intelligencia funkciók biztosítják, hogy a banki ügyfelek és a digitális személyi asszisztensek közötti interakció a lehető legzökkenőmentesebben menjen végbe.” 

A legjobb digitális banki platformok akár bonyolultabb folyamatokra is kiterjeszthetik a bankok önkiszolgáló képességeit, mint például új számlanyitás, új termékek és szolgáltatások vásárlása.

A szoftveré ismerje meg ügyfelét (KYC) A funkciók biztonságosan ellenőrizhetik az ügyfelek személyazonosságát szelfik vagy videoklipek segítségével, míg az olyan funkciók, mint az érintőképernyős aláírások, a QR-kódok beolvasása és a Google Maps integrációja segíthetnek megelőzni a csalásokat. Az önkiszolgáló funkciók ilyen módon történő bővítése viszont felszabadítja az alkalmazottakat, hogy bonyolultabb, közvetlen emberi közreműködést igénylő ügyfélszolgálati esetekre összpontosítsanak. 

Személyre szabott és kontextusra szabott ügyfélszolgálat

A pénzintézetek tévednének, azonban azt feltételezni, hogy a modern banki élmény egyetlen szempontja a kényelem és a könnyű hozzáférés a mai ügyfelek számára. Valójában a jelenlegi kutatások azt mutatják, hogy a modern ügyfelek is értékelik a banki személyzettel való értelmes interakciókat, és értékelik az ügyfélszolgálati tapasztalatokat, amelyeket egyedi környezetüknek megfelelően személyre szabtak.

Tágabb értelemben az ügyfelek azt szeretnék, hogy bankjaik megbízható pénzügyi partnerek legyenek, akikben megbízhat személyes adataik és pénzügyi érdekeik hosszú távú védelmében. 

A digitális banki platformok személyre szabottabb ügyfélszolgálatot tesznek lehetővé azáltal, hogy mindig elérhető, többcsatornás kommunikációt tesznek lehetővé a bankok és ügyfeleik között. A bonyolult gondokkal küzdő ügyfelek például video- vagy hanghívásokkal érhetik el bankjukat számos digitális platformon. A banki alkalmazottak digitális megoldásokkal is elláthatják megjegyzéseiket az ügyfelek képernyőjén, megtekinthetik tartózkodási helyüket és eszközeik adatait, és még biztonságosan hozzáférhetnek számláikhoz a szükséges változtatások elvégzéséhez.

Az egyre ingatagabb üzleti környezetben, amelyet innovatív új versenytársak és fejlődő fogyasztói bázis ráznak meg, a digitális banki platformok biztosíthatják a bankok számára a szükséges előnyt. Azok a bankok, amelyek egyértelműen azonosítani tudják sajátos üzleti igényeiket, és ezt követően kiválasztják a megfelelő szoftvermegoldásokat ezen igények kielégítésére, jó úton haladnak a sikeres modernizáció felé.

Is, Olvassa el 10 módszer az ML és a mesterséges intelligencia átalakítására a különböző iparágakban