Új pillantás a lakossági befektetők felhatalmazására

Henry Ford azt mondta: "Ha mindig azt csinálod, amit mindig is csináltál, mindig azt kapod, amit mindig is csináltál." Ezek a szavak generációk óta igazak. A változás nehéz. Mégis, amint az ember elfogadja, hogy változás történt, gyorsan megérkezhet a haladás és a javulás.

A Világbank szerint 1990-ben a az Egyesült Államok tőzsdei kapitalizációja körülbelül 3.1 milliárd dollár volt, míg a népesség 250 millió körül volt. Ez személyenként körülbelül 12,400 122,000 dollár részvényértéknek felel meg. Harminc évvel később ez a szám több mint 1990 XNUMX dollár személyenkénti nyilvános részvényérték. Ennek ellenére XNUMX óta egy dolgozóra jutó termelékenység 82%-kal nőtt, de inflációval kiigazítva medián teljes munkaidős kereset csak 15%-kal nőtt.

Más szóval, az Egyesült Államok egy főre jutó részvényeinek értéke közel tízszeresére nőtt ez alatt a három évtized alatt, miközben a dolgozók fizetése és bére mindössze 15%-kal nőtt. Még akkor is, ha a részvényérték növekedését az inflációhoz igazítjuk, az többszörösére nő.

A mindennapi lakossági befektetők egyre nagyobb befolyást szereznek

A „régi iskola” elfogadása nélkül a változó befektetői bázissal járó lehetőséget elveszítheti az iparág, és ez negatívan hathat a tágabb értelemben vett gazdaság növekedésére is.

A bizalom kétirányú utcaként

Az elmúlt néhány évben kialakult egy narratíva abból a szempontból, hogy ez a kialakuló ügyfélkör miért és hogyan hat rövid távon a pénzügyi intézmények és piacok status quo-jára. A Forum jelentése kijelenti: „A lakossági befektetők mozgatják a piacokat, befolyásolják az intézményi befektetőket, és makrohatásokat fejtenek ki.” Ezenkívül az olyan kifejezések, mint a „kiskereskedelem”, szembeállítják az „új iskola” platformokon működő befektetőket a hagyományos befektetési módokkal, legyen szó befektetési alapokról vagy tanácsadói platformokról. Lényegében a nem hagyományos befektetői kört gyakran inkább hatásnak tekintik, mint eredménynek.

Nem csoda, hogy a globális tanulmány A CFA Intézet 2022-ben megállapította, hogy a megkérdezett lakossági befektetők nagyjából 60%-a bízik a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, szemben az intézményi befektetők 86%-ával? Hogyan teremthetjük meg ehelyett a bizalom kétirányú utcáját?

A bizalom bizalmat szül. Véleményünk szerint a régi és az új pénzügyi cégeknek minden befektetőt bizalomra érdemesnek kell tekinteniük információ és oktatás tekintetében. Az átláthatóság és az empátia kulcsfontosságú összetevők. Személyes tapasztalatok szerint sok pénzügyi cég olyan homályos bevételi modelleket és termékválasztékot használ, amelyek nem mindig szolgálják az ügyfelek érdekeit. Ez kizárhatja azokat a mindennapi lakossági befektetőket, akik nem rendelkeznek azokkal az erőforrásokkal – például könyvelőkkel, ügyvédekkel és egyéb tanácsadókkal –, amelyekkel az intézmények és a nagy nettó vagyonnal rendelkező befektetők rendelkeznek, akik támogatni tudják őket.

Kézzelfogható módon a termékek és szolgáltatások fejlesztése során az ügyfelek pénzügyi spektrumának teljes körű kiszolgálására kell törekednie, nem pedig egyetlen fajtára. A cégeknek segíteniük kell ügyfeleiket a teljes vagyoni spektrumban, különféle megoldásokon keresztül kell megvalósítaniuk az általuk javasolt nézetet, és kerülniük kell a cég számára legjövedelmezőbbek ösztönzését. A cégeknek azt is át kell gondolniuk, hogy hogyan érhetők el és hogyan ajánlják a pénzügyi termékeket, különösen azokat, amelyek összeférhetetlenségnek tekinthetők. Végezetül nyíltan kell nyilatkozniuk a díjak bevételének módjáról.

Ennek hosszú távú méretgazdaságosságot kell kiépítenie a cégek számára, és biztosítania kell egy olyan ügyfélkör rövid és hosszú távú igényeit, amelyek idővel gazdagodhatnak.

Elfogadás az oktatáson belül