Bankok, brokkoli és az elavulás veszélye

Az M&S eltávolította élelmiszereiből a lejárati dátumokat – ez kétségtelenül üdvözlendő lépés, de mi köze ennek a bankokhoz?

Nos – hogy egy Forrest Gump idézetet nyújtsak – a bank olyan, mint egy M&S brokkoli feje. Megbízható, működőképes – fontos, sőt –, de a) nem olyasmi, ami mindig izgatja a fogyasztókat, és b) valami, ami még azelőtt elavult, hogy bárki is észrevenné. Mindkét probléma megoldása érdekében a bankok partnerségre nézhetnek.

A partnerségek nem új jellemzői az iparágnak – és minden nap látjuk, hogy egyre többen jelennek meg. Nemrég, Santander bejelentette, hogy partnerséget köt az SAP Spain-nel a digitalizálás támogatása és az új ügyfelek bevonási folyamatának javítása, miközben A marokkói Attijariwafa Bank partnerséget indított Thunesszal határokon átnyúló fizetéseik biztosítására.

A partnerségek fontosságának megértéséhez segít megérteni azokat a kihívásokat, amelyekkel a bankok szembesülnek: növekvő számú fenyegetés és versenytárs, egyre nyitottabb ügyfélkör az új szolgáltatók felé, valamint az ezekre a problémákra való reagáláshoz szükséges erőforrások kimerült készlete.

A partnerségek segítenek megoldani ezeket a problémákat. Egy speciális fintech partnerrel a bank anélkül fejlesztheti szolgáltatásait, hogy ehhez jelentős költségeket és erőfeszítéseket kellene fordítania. Ez különösen akkor hasznos, ha a partnerségek a bank alapkínálatán kívüli szolgáltatásokra irányulnak, ami azt jelenti, hogy a bankok az általuk legjobban nyújtott szolgáltatásokra összpontosíthatnak. E lépés nélkül fennáll annak a veszélye, hogy a bankok nem vonzóak, és ami még rosszabb, elavulttá válnak. Az ügyfelek egyre több szolgáltatásért mennek máshová.

Ezeket a bankokkal ellentétben specializálódni képes fintechek szállítják, viszonylag mentesek a bürokratikus folyamatoktól és a kockázatkerülő kultúráktól, és képesek gyorsan beavatkozni az ügyfelek kielégítetlen igényeinek megoldásába. Minél inkább eltávolodnak az ügyfelek a hagyományos banki szolgáltatóktól és ezek a fintech-ek felé fordulnak, annál inkább számítanak arra, hogy új módszereket kínálnak a pénzük zökkenőmentes, számukra megfelelő módon történő kezelésére, ami hosszabb távú kockázatot jelent a bankok számára.

Ezek a távozó ügyfelek gyakran olyan emberek, akik egyébként a meglévő szolgáltatójuknál maradnának, de frusztrált vagy unatkoznak a banki folyamat bizonyos aspektusai miatt. Például azok a vállalkozások, amelyek az alkalmazottakat a megélhetési költségek válságán kívánják támogatni, a fintech-hez fordulhatnak, hogy biztosítsák a bérszámfejtést, és lehetővé tegyék az embereknek, hogy megválasszák a fizetés napját, segítve őket a hónap túlélésében. Sokan a pandémia után is inkább ragaszkodnak a digitális bankokhoz, mint alternatívaként a személyes fióklátogatás helyett. Ezek a szolgáltatók csábítóbbak, mint egy bank, amely – ismét a brokkolis analógiával élve – elhalványul.

A partnerségek segítenek megőrizni a bankok frissességét. Amikor a bankok partnerségek felé fordulnak, az innováció megszűnik költséges vagy bonyolult folyamatnak lenni. Valójában a partnerségek gyorsított jegyek a fejlesztési költségeken és az infrastruktúra belső kiépítésének növekvő fájdalmán keresztül. Lehetővé teszik a bankok számára, hogy néhány hónapon belül új funkciókat indítsanak el, és kihasználják egy külső, teljes mértékben az integrációval foglalkozó csapat támogatását, vagyis minimális erőfeszítést igényel a nagyszerű eredmények elérése.

Az olyan egyszerű dolgokkal, mint az API-integráció, a bankok olyan új termékeket kínálhatnak, amelyek megkönnyítik az ügyfelek életét, és lekötik őket, hogy újra igénybe vegyék szolgáltatásaikat. Az integrációk pedig nem egyszerűen hozzáadott értéket jelentenek az ügyfelek számára – az általuk megtakarított idő és pénz hozzáadott értékké válik a bankok üzlete számára is.

A partnerségek bevált megoldások, amelyek lehetővé teszik a bankok számára, hogy sikeresen navigálják a növekedést és leküzdjék az innováció előtt álló akadályokat. Azok, akik most kihasználják a partnerség előnyeit, megtartják és növelik ügyfélkörüket, és biztosítják hosszú élettartamukat az egyre erősödő versenypiacon. Azok, akik késleltetik a cselekvést, úgy hatnak, mint egy fej M&S brokkoli, amely egy napot túl sokáig töltött a hűtőben – továbbra is használhatja, de tudni fogja, hogy egy kicsit túlmutat a valódi potenciálon.

A szerzőről:

Prasangi Unantenne a Wise Platform megvalósítási vezetője. 15 éves tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi szolgáltatások terén számos munkakörben, beleértve a termékmenedzsmentet, az üzletfejlesztést és az üzemeltetést.