A Z generáció nem bízik a bankokban. A 26 év alattiak közül sokan a bankokat okolják a világ jelenlegi gazdasági gondjaiért. Az ő szemükben a „túl nagy a kudarchoz” azt jelenti, hogy mindig a kövér macskák nyernek, a fiatalok és a kirekesztettek rovására.
Sokan nem értik, miért is kell bankoknak létezniük. Az ő szemükben a blokklánc-kompatibilis P2P platformokon alapuló decentralizált finanszírozás egy bizonyos szakaszban megszünteti a központosított banki tevékenység szükségességét.
A bevett bankok iránti bizalom hiánya már most is komoly bomlasztó hatásokkal jár. A Z generációs csoport sokkal kevésbé valószínű, hogy ragaszkodik az első számú bankszámlaszolgáltatóhoz. A múltban sok fiatal ugyanabba a bankba iratkozott be, mint a szülei, és egy életre ott maradtak. De ez drámaian gyorsan változik. Az Egyesült Királyságban például a Z generációs felnőttek egyértelmű többsége (57%) a 18. életév betöltését követő két éven belül szolgáltatót váltott, míg a Millenárisok mindössze 26%-a, az X generáció 19%-a és a boom-korúak 16%-a ugyanebben a szakaszban. az életükben. A Boomertől a Z generációig ez 3.5-szeres
növelje a váltás valószínűsége.
Hacsak a bankok nem tesznek valamit, gyorsan, hogy ezt a szegmenst behozzák, akkor hosszú távú kilátásaik borúsak.
Morgan Stanley szerint2026-ban a Z generáció veszi át a nettó új hitelkereslet legnagyobb mozgatórugóját, amikor elkezdi uralni a 25-40 éves hitelezési piacot.
Kölcsönzés a Z generációnak
A bevett bankok természetesen tisztában vannak ezzel a dinamikával, és különféle stratégiákat próbálnak ki ennek kezelésére. Ezek a célirányos filozófiák felerősítésétől, amelyek valószínűleg jobban megszólalnak a fiatalabb ügyfelek körében, egészen a kihívó új bankokban való részesedésig, ahol kiváltságos hozzáférést kapnak az új megközelítések és technológiák hatásához.
Tekintettel arra, hogy a hitelezés a banki jövedelmezőség elsődleges mozgatórugója, ez is kulcsfontosságú érdeklődési terület. A probléma az, hogy a bankok viszonylag nehezen tudnak kölcsönt adni a Z generációnak, mert a fiatalabbak általában „vékonyak” – hiteltörténetük hiányzik a pontos döntéshozatalhoz. Az ok elég egyszerű: ezeknek az ügyfeleknek egyszerűen nem számoltak az évszámmal ahhoz, hogy elegendő pénzügyi döntést hozzanak ahhoz, hogy a hagyományos hitelezési modelleket és folyamatokat használó bankok számára értelmes adatokat generáljanak.
Amellett, hogy megnehezíti a Z generációs ügyfélkör megnyitását, ez azért is problémás, mert a Z generáció sokkal nyugodtabbnak tűnik, mint a korábbi generációk az adósság felvételét, majd a kölcsönök nemfizetését illetően. Az Egyesült Királyságban mindössze három év alatt tízszeresére nőtt a fiatalok ellen benyújtott csődkövetelések száma, jelenleg a 10 év alattiak körében számvitel az összes csődeljárás 6.5%-ára.
A metaadatokban nincs hiány
Egy dolog azonban, amiben a Z generáció bőven rendelkezik, az a metaadatok. Nem meglepő kijelenteni, hogy ez a generáció többet él az eszközökön, mint bármely elődje, ami az okostelefonok és alkalmazások metaadatainak példátlan nyomvonalát eredményezi.
A megfelelő biztonsági és adatvédelmi óvintézkedésekkel ez mind olyan információ, amely felhasználható a hitelezéssel kapcsolatos pontosabb döntések meghozatalához. Első hallásra ez valószínűtlennek tűnhet, de sok hitelező már nagyon messze jár ezen az úton.
2015-ben tér vissza dolgozni
Daniel Björkegren közgazdász, aki 3,000 hitelfelvevő telefonnyilvántartását vizsgálta meg. A hívások idejét és időtartamát, valamint a felhasználók telefonjára költött pénzt elemezve arra a következtetésre jutott, hogy a szóban forgó bank 43%-kal tudta volna csökkenteni a késedelmeket.
A metaadatokon alapuló viselkedéselemzés tudománya azóta sokat fejlődött.
2018-as munkaanyag A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság Pénzügyi Kutatási Központja azt találta, hogy még a minimális metaadatok, például az eszköz operációs rendszere és az e-mail gazdagép is prediktív modelleket eredményezhetnek a hitel-nemteljesítésre vonatkozóan.
2021-es kutatási jelentés megmutatta, hogy még a tweetelés is használható betekintést nyújt a viselkedési pontozási rendszerekben.
A koncepció tehát jól megalapozott, és azt is tudjuk, hogy a világ számos fintech-je manapság AI-hitelezési modelleket épít sokféle alternatív adatra, beleértve az okostelefonok metaadatait is, amelyek a törlesztés és a kockázat helyettesítésére szolgálnak. Ennek eredményeként a hitelezők csökkentik a belső felek által elkövetett csalásokat és nemteljesítéseket a hagyományostól eltérő adatok felhasználásával, amelyeket a felhasználók kifejezett hozzájárulásával gyűjtenek a hiteligénylési folyamat vagy bármilyen más interakció során.
Azt tapasztaljuk, hogy még az olyan dolgok is, mint az alkalmazástelepítési minták, az IP-cím, az egérmozgások, a gépelési minták és a munkamenet időtartama (hogy csak néhányat említsünk), fontos betekintést nyújtanak a jövőbeni megtérülési hajlandóságba.
Lehetőség, hogy kapcsolatba lépjünk a Z generációval
A metaadatok lehetőséget adnak a bankok és a kártyaszolgáltatók számára, hogy relevánsabbá váljanak a Z generáció számára, és nagyobb mértékben képesek kiszolgálni a lakosság egy olyan szegmensét, amely korábban a hiteladatok számára láthatatlan volt. Sőt, ez alacsonyabb késedelmekkel is elérhető, még olyan csoportban is, amely úgy tűnik, kevésbé aggódik a nemfizetés miatt.
A magasabb hitelezési volumen, miközben csökkentik a nemfizetésből eredő költségeket, nagyobb jövedelmezőséget jelent. A bevett bankok számára – ahol a működési költségek jellemzően túl magasak voltak, termékeik pedig túl drágák – ez versenyképesebbé teszi azokat a kihívókkal szemben, akik jelenleg a Z generációs piacot porszívózik.
És ez a megközelítés nem valószínű, hogy elidegeníti a megcélzott ügyfeleket. Az okostelefonok bennszülöttjeként a Z generáció kevésbé törődik az adatok megosztásával, mint a régebbi szegmensek.
A McKinsey felmérése azt találta, hogy a Z generáció a legnagyobb valószínűséggel engedélyezi az alkalmazásoknak vagy webhelyeknek az adatok gyűjtését. Ha megmutatják nekik, hogy a hitelezők felhasználhatják ezeket az adatokat arra, hogy a Z generációhoz alacsonyabb költséggel juthassanak hitelhez, akkor évtizedekig is tartó kapcsolatokat hozhatnak létre.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- ChartPrime. Emelje fel kereskedési játékát a ChartPrime segítségével. Hozzáférés itt.
- BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- képesség
- Rólunk
- hozzáférés
- Fiók
- pontos
- elért
- cím
- felnőttek
- ellen
- kor
- AI
- Minden termék
- lehetővé
- már
- Is
- alternatív
- mindig
- an
- elemzés
- elemzése
- és a
- bármilyen
- app
- Megjelenik
- Alkalmazás
- megközelítés
- megközelít
- alkalmazások
- VANNAK
- TERÜLET
- körül
- AS
- At
- tudatában van
- vissza
- Bank
- bankszámla
- Banking
- Csőd
- Banks
- alapján
- BE
- mert
- válik
- óta
- előtt
- Jobb
- Nagy
- hitelfelvevők
- Épület
- de
- by
- hívás
- TUD
- kártya
- esetek
- Macskák
- Központ
- központosított
- központosított banki tevékenység
- kihívó
- változó
- választás
- választás
- követelések
- világos
- óra
- kohort
- gyűjt
- képest
- versenyképes
- koncepció
- az érintett
- megkötött
- Csatlakozás
- beleegyezés
- hagyományos
- VÁLLALAT
- Költség
- kiadások
- tudott
- Tanfolyam
- teremt
- hitel
- hitel-nemteljesítés
- Jelenlegi
- Jelenleg
- Ügyfelek
- Daniel
- dátum
- üzlet
- Adósság
- évtizedek
- decentralizált
- Decentralizált pénzügy
- döntés
- Döntéshozatal
- határozatok
- alapértelmezett
- alapértelmezett
- Kereslet
- letét
- BETÉT BIZTOSÍTÁS
- részlet
- eszköz
- Eszközök
- nehéz
- bomlasztó
- do
- nem
- dominálnak
- ne
- le-
- drámaian
- gépkocsivezető
- időtartama
- alatt
- dinamikus
- Korábban
- Gazdasági
- Közgazdász
- hatások
- megszüntetése
- lehetővé
- vegyenek
- elég
- Egyenlő
- megalapozott
- Még
- alakult ki
- példa
- kizárt
- létezik
- drága
- Szemek
- FAIL
- hit
- GYORS
- Zsír
- bizalom
- Szövetségi
- Federal Deposit Insurance Corporation
- kevés
- finanszíroz
- pénzügyi
- Találjon
- Kereső
- megtalálása
- Finextra
- fintechs
- vezetéknév
- A
- formák
- talált
- csalás
- ból ből
- jövő
- Gen
- Gen Z
- generál
- generáció
- generációk
- kap
- földgolyó
- Goes
- megy
- kapott
- nagyobb
- Csoport
- Kemény
- Legyen
- tekintettel
- he
- hallás
- Magas
- történelmileg
- vendéglátó
- Hogyan
- azonban
- HTML
- HTTPS
- Hatás
- fontos
- in
- Beleértve
- <p></p>
- információ
- meglátások
- telepítés
- biztosítás
- kölcsönhatás
- kamat
- bele
- IP
- IP-cím
- IT
- ITS
- jpg
- éppen
- Kulcs
- Ismer
- hiány
- legnagyobb
- keresztnév
- Késő
- kölcsönöz
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- élet
- mint
- valószínűség
- Valószínű
- életek
- hitel
- Hitelek
- Hosszú
- alacsonyabb
- készült
- fontos
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- sok
- piacára
- McKinsey
- jelentőségteljes
- eszközök
- Metaadatok
- esetleg
- Millennials
- minimális
- modellek
- pénz
- több
- Morgan
- a legtöbb
- mozgások
- sok
- kell
- név
- Szükség
- háló
- Új
- nem
- számos
- of
- ajánlat
- on
- nyitva
- üzemeltetési
- operációs rendszer
- Alkalom
- or
- Más
- ki
- felett
- p2p
- szülők
- párt
- múlt
- ösvény
- minták
- Emberek (People)
- filozófiák
- telefon
- telefonok
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- népesség
- előző
- elsődleges
- magánélet
- kiváltságos
- Probléma
- folyamat
- Folyamatok
- Termékek
- jövedelmezőség
- kilátások
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- biztosít
- tesz
- kérdés
- gyorsan
- hatótávolság
- ok
- nyilvántartások
- Csökkent
- csökkentő
- Kapcsolatok
- viszonylag
- kipihent
- visszafizet
- visszafizetés
- kutatás
- rezonátor
- eredményez
- kapott
- jobb
- Kockázat
- s
- biztosítékok
- azonos
- Tudomány
- pontozás
- biztonság
- lát
- részes
- szegmensek
- szolgáltatás
- ülés
- megosztás
- hiány
- kimutatta,
- aláírt
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- Webhely (ek)
- okostelefon
- néhány
- valami
- hang
- költött
- Színpad
- kezdődik
- tartózkodott
- stratégiák
- ilyen
- Felmérés
- kapcsolva
- rendszer
- Systems
- tart
- bevétel
- cél
- Technologies
- kifejezés
- mint
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- ezt
- azok
- három
- idő
- nak nek
- Ma
- is
- hagyományos
- nyom
- próbál
- Turning
- kettő
- jellemzően
- Uk
- jegyzési
- valószínűtlen
- példátlan
- használható
- használ
- használt
- Felhasználók
- segítségével
- különféle
- kötet
- Út..
- we
- JÓL
- Mit
- Mi
- amikor
- míg
- WHO
- akinek
- miért
- nyer
- val vel
- belül
- Munka
- dolgozó
- világ
- X
- év
- Hozam
- fiatal
- fiatalabb
- zephyrnet