„RTP-re való felkészülés” – Hogyan készíthetik fel a bankok a háttérirodát az azonnali fizetésekre

Ahogy közeledünk a 2023-as induláshoz FedNow A bankoknak szerte az Egyesült Államokban meg kell fontolniuk, hogy készen állnak-e a valós idejű fizetésekre – mind technológiai, mind működési szempontból. Az azonnali fizetések 24/7/365 jellege valószínűleg új kihívások elé állítja a közösségi bankokat, de a megfelelő felkészülés nagyban hozzájárul a zökkenőmentes átmenet támogatásához.

Egyes közösségi pénzintézetek esetében módosítani kell jelenlegi pénztári műveleteiket és munkafolyamataikat. Pontosabban, sok banknak át kell tekintenie, hogy jelenleg mely háttérirodai folyamatok igényelnek manuális beavatkozást, és meg kell találniuk a módját ezek automatizálásának a valós idejű fizetések megkönnyítése érdekében 2023-ban és azt követően.

Van néhány gyakorlati lépés, amelyet a banki vezetőknek most meg kell tenniük, hogy felkészüljenek és megelőzzék a leggyakoribb akadályokat.

Óvakodjon ezektől a háttér kihívásoktól

A valós idejű fizetések akadályainak elkerülése érdekében a pénzintézetek vezetőinek proaktív megbeszéléseket kell kezdeniük a megfelelő belső érdekelt felekkel – valamint bármely harmadik fél szolgáltatóval – annak biztosítása érdekében, hogy minden rendszer, különösen a háttérben, készen álljon a fizetések feldolgozására. és az ezekhez a tranzakciókhoz kapcsolódó adatok valós idejű környezetben.

Sok banknak módosítania kell jelenlegi treasury-műveleteit és informatikai infrastruktúráját, hogy ezt támogassa.

Ma már nem ritka, hogy a közösségi és regionális pénzintézetek több rendszert használnak a fizetések feldolgozására a háttérben. A bankok egyedi örökölt rendszereket használhatnak a tranzakciók feldolgozásához a fizetés típusa alapján, például ACH, átutalással és egyebekkel. Azon bankok esetében, amelyek egyesülések vagy felvásárlások révén nőttek ki, a fizetések feldolgozására használt örökölt rendszerek hálója is bővül. Ez további bonyodalmakat és hiányosságokat okoz, amelyek hátráltatják a pénzintézetet abban, hogy a fizetéseket a lehető leggyorsabban és költséghatékonyabban dolgozza fel.

Ehelyett a pénzintézeteknek először a fizetések és az ezekre a tranzakciókra vonatkozó információk egységesítésére kell összpontosítaniuk a különböző fizetési típusok és fizetési sínek között. A fizetésfeldolgozás e központosított megközelítésével a bankok gyorsabban és egyszerűbben tudják kezelni és valós időben feldolgozni a fizetéseket, függetlenül attól, hogy melyik csatornát használták a fizetés indításához.

Azáltal, hogy egyetlen rendszert használnak egy egységesebb fizetési stratégia létrehozására, a bankok a tranzakciós adatok robusztusabb és központibb nézetéhez is hozzáférnek. A pénzintézetek gyorsan felismerik a 24 órás azonnali fizetéssel járó gazdag adatokban rejlő lehetőségeket. Az a képesség, hogy a különböző forrásokból származó tranzakciós adatokat egy központi központba vonja össze, és megtekintse, hogy az adatok valós időben javíthatják a megfelelőséget, a kockázatkezelést, a likviditáskezelést, a csalások felderítését, a feldolgozási sebességet és még sok mást.

Back-office és treasury műveletek: automatizálási lehetőségek

A valós idejű tranzakciós adatok értékének szemléltetéséhez vegye figyelembe a következő példát. Sok pénzintézet még mindig megköveteli az alkalmazottaktól, hogy több száz, ha nem több ezer kódot jegyezzenek meg, és bizonyos feladatokat kézzel hajtsanak végre, például a fizetések egyeztetését és kiegyenlítését. A pénzintézeteknek alaposan meg kell vizsgálniuk ezeket a háttérirodai folyamatokat, amelyek gyakran manuális beavatkozást igényelnek.

Ezek a folyamatok bármelyike ​​automatizálható a munkafolyamatok egyszerűsítésére? Ahelyett, hogy órákat töltene a kifizetések több csatornán keresztül történő egyeztetésével, a számlák kiegyenlítésével és a jelentések összeállításával, egy központi fizetési platform automatizálhatja és leegyszerűsítheti ezen folyamatok nagy részét, így időt takaríthat meg és minimalizálhatja az emberi hibák kockázatát.

Ezért a pénzintézetek vezetőinek meg kell fontolniuk, hogyan konfigurálják a szabályokat és határozzák meg a paramétereket ezekhez a különböző háttérirodai munkafolyamatokhoz, beleértve az egyeztetést és a kivételkezelést, hogy csak néhányat említsünk. Például egyes bankok dönthetnek úgy, hogy bizonyos tranzakciós attribútumok alapján konkrét egyeztetési folyamatokat rendelnek hozzá a fizetésekhez.

Egy egységes, egységes fizetési platform javíthatja a megfelelést és a kockázatkezelést is. A nyílt architektúrájú fizetési platform és a bank egyéb rendszereinek – például a pénzmosás elleni és csalásfelderítő eszközök – integrálásával a bank biztosíthatja az összes tranzakció megfelelő feldolgozását anélkül, hogy feláldozná a sebességet, illetve hogy megfelelőségi vagy biztonsági kockázatoknak lenne kitéve.

Ezenkívül a pénzintézetek vezetőinek meg kell érteniük, hogyan tudják fenntartani a megfelelő likviditást az éjjel-nappali, azonnali fizetésekhez. A fizetési tranzakciók adatainak valós idejű nézeteivel a pénzintézetek optimalizálhatják finanszírozási pozícióikat és javíthatják a likviditáskezelést, ami kevesebb bevételkiesési lehetőséget eredményez.

Felkészülés a sikerre

A FedNow szolgáltatás 2023-as bevezetésének közeledtével a bankok országszerte stratégiát dolgoznak ki arról, hogy szervezetük mikor és hogyan kínáljon valós idejű fizetést ügyfeleik számára.

Meglévő fizetési műveleteik, back-office rendszereik, valamint a valós idejű fizetések által kínált lehetséges kihívások és lehetőségek alapos megértésével a pénzintézetek magabiztosan közelíthetik meg a gyorsabb fizetéseket.

Abhishek Veeraghanta a Pidgin vezérigazgatója. Korábban a VSoft-nál, a Teslánál, az MRL Posnetnél és a PrimeRevenue-nál töltött be pozíciókat. Veeraghanta üzleti adminisztrációból, marketingből és vállalkozói ismeretekből szerzett bachelor fokozatot a Georgia Techtől.