Megállíthatják-e a Pay-By-Bank alkalmazások a fizetési csalást? (Gian Mahil)

A Pay-by-Bank megoldások hirtelen divattá váltak a fizetési világban. Megoldások elérhetők a HSBC, a JP Morgan, a Barclays, a JP Morgan, a Mastercard és a World Pay cégeknél, hogy csak néhányat említsünk. Hogyan működnek, és segítik-e vagy akadályozzák-e a csalást? Kényelmet ígérnek a
az értékesítési pont. De mi a helyzet a csalással? Segítenek ennek leküzdésében?

Azok a számlázók, akiknek fogyasztói már a bankjukból fizetnek, választhatják a Pay By Bank megoldást meglévő fizetési oldalukon. A fizetéskor a fogyasztók a „Bank általi fizetés” lehetőséget választják, ahol a rendszer felkéri, hogy keresse meg bankját. Ott igazolni fogják magukat
saját bankjuk által ismert hitelesítési eljárással, például biometrikus szkenneléssel, és biztonságosan megoszthatják bankszámla adatait a bankkal, hogy a számlázó nevében teljesítsék a fizetést.

A Pay-By-Bank termék a háttérben Open Banking protokollokat használhat a fizetési csalások csökkentése érdekében. Ahogy a szolgáltatást egyre több kereskedő veszi igénybe, a bank biztonsági rendszereinek használatával csökkentheti a csalásokat a fizetési környezetben.
a felhasználó és a fizetés ellenőrzéséhez. A termék fő előnye, hogy nincs bevonva harmadik fél közvetítő, és az ügyfélnek nem kell beírnia kártyaadatait, PIN-kódját vagy jelszavát a fizetéshez. A felhasználói élmény más
az ügyfél által használt eszköztől függően, de nagyon intuitív, és az ügyfeleknek nem kell problémát tapasztalniuk.

A fogyasztók nyugodtak, mert soha nem kell megosztaniuk fizetési adataikat és biztonságukat a kereskedővel, nincs mit letölteni, nincs új jelszavak vagy fizetési adatok (amit egy rossz szereplő veszélyeztethet. A fogyasztó látja a
számlaegyenleg előtt és után szinte azonnal. Végül gyorsan megtalálhatják az összes kapcsolódó kiskereskedőt a banki alkalmazásban.

A kereskedők előnyben részesítik, hogy minden tranzakciót az ügyfél saját bankalkalmazása hitelesít – így a csalásért való felelősség az ügyfél bankjára hárul, ami kevesebb visszaterhelést és szinte azonnali kifizetést eredményez. Nyilvánvaló korlát, amit a kereskedők akarnak
akik a PaybyBank alkalmazást szeretnék használni, partnerként kell működniük egy elfogadó bankkal vagy fizetési szolgáltatóval, amely képes feldolgozni a MasterCard tranzakciókat. Ezenkívül csak akkor tudják feldolgozni a PaybyBank App-tranzakciókat, ha a fizető bankja támogatja a Pay by Bank alkalmazást is.

A kártyakibocsátó előnye, hogy a Pay-by-Bank a megbízható banki márkát helyezi a fogyasztói fizetések középpontjába. Ez megadja a vásárlónak azt a magabiztosságot, amelyet vásárláskor keres.

Ezért úgy tűnik, hogy a Pay-by-Bank mögött meghúzódó technológia csökkenti a jogosulatlan tranzakciók valószínűségét, és megszabadítja a kereskedőket a fogyasztói banki információk megőrzésének és biztonságos karbantartásának szükségességétől.

Folyamatos gondom az APP (authorized push payment) fizetési csalások rohamosan terjedése, amikor a fizető fél, gyakran egyéni fogyasztó, utasítja fizetési szolgáltatóját (PSP), hogy küldjön pénzt a saját számlájáról egy másik számlára. A PSP-k képesek
bankok, hitelszövetkezetek, elektronikus fizetési intézmények stb. A fizetések azonnal megtörténnek, így nehéz megakadályozni. A kifizetések általában CHAPS vagy Faster Payment System (FPS) rendszeren keresztül történnek. APP csalás akkor fordul elő, amikor a fizetőt megtévesztik
hogy APP-ot készítsen egy csaló által ellenőrzött fiókhoz. Miután a pénz elhagyta a bankszámlát, eltűnt!

De ne essünk illúziókba, a Pay-By-Bank nem küszöböli ki teljesen a csalást. Az egyik sugárút le van zárva, mivel a kereskedő nem látja a kártya/banki adatokat, és az ügyfél újrakulcsolja azokat. Előfordulhat azonban, hogy az eszközt/számítógépet rossz szereplő irányítja – be
Ebben az esetben a számlatulajdonos továbbra is felelős a számláról végrehajtott vásárlásokért/pénzátutalásokért. A rossz színész használhatja telefonját vagy számítógépét arra, hogy több üzletben vásároljon Pay-By-Bankkal, és kitisztítsa a fiókját, mielőtt még
tudatában.

A történelem azt tanítja, hogy ahogy a bankok és a kártyakibocsátók megakadályozzák a csalás egyik módszerét, a rossz szereplők gyorsan új, fejlettebb módszereket dolgoznak ki a szabályalapú és ML technológiák megkerülésére. A sötét piactereken a csalók feltört fiókokat vásárolnak, és emulálnak
törvényes ujjlenyomatok botok és böngészőbővítmények használatával.

A Pay-By-Bank további biztonsági szintet nyújt. Üdvözlendő ez a kezdeményezés és más nagy bankok hasonló kezdeményezései. A technológia, a mesterséges intelligencia és más rendelkezésre álló eszközök használatával iparágként szűkítjük a csalók előtt álló lehetőségeket. 
Ez nem a pihenés ideje az ipar számára, meg kell dupláznunk erőfeszítéseinket, és új innovatív termékeket kell létrehoznunk, amelyek védik az ügyfeleket és pénzüket.