A csalások felszámolása: az Egyesült Királyság kormánya intézkedik

A csalások felszámolása: az Egyesült Királyság kormánya intézkedik

Időbélyeg: 26. július 2023. 7:18
Cracking Down on Scams: UK Government Taking Action PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Az Egyesült Királyság kormánya 2023 májusában az Egyesült Királyság belügyminiszterének irányításával három részből álló stratégiát indított a pénzügyi csalások leküzdésére és felszámolására az Egyesült Királyságban. Három pillére van: 1. A csalók üldözése, 2. A csalás blokkolása, 3. Az emberek felhatalmazása.

A hosszadalmas
66-oldal jelentés felvázolja az új csalási stratégia ambícióit és céljait, kiszélesítve a hozzájárulást. Kifejezetten a közösségi média vállalatokat, a mobilhálózat-szolgáltatókat, a nagy internetes szereplőket és természetesen a pénzintézeteket célozza meg.

Az új stratégia a brit hírszerzési közösség bevonását is kéri a csalók azonosításában és letartóztatásában, akik közül sokan az Egyesült Királyságon kívül élnek. A brit kormány kinevezett

Anthony Brown a miniszterelnök csalás elleni bajnoka.

Az átverési járvány nagysága

Először értékeljük a kérdést, mielőtt részletesebben tárgyalnánk a csalási megközelítést. Mivel az engedélyezett csalási veszteségek ma már meghaladják a jogosulatlan csalásból származó veszteségeket (54-ben 46–2022%), az átverési probléma mértéke jelentős figyelmet kapott. A csalási stratégiai dokumentum szerint:

  • Angliában és Walesben az összes (bűn)bűncselekmény több mint 40%-a online csalás és csalás
  • Az áldozatok 2.35 milliárd font veszteségről számoltak be 2021-ben.
  • Az engedélyezett csalások esetében (amikor az áldozat akaratlanul is végrehajtja a tranzakciót) az átlagos veszteség 3,000 GBP volt, bár egyes áldozatok több százezer fontot veszítettek.
  • A 10,000 0.5 GBP feletti veszteségek a káresemények 29%-át teszik ki, de a pénzügyi veszteségek XNUMX%-át.
    A csalások 70%-a külföldről származik, vagy nemzetközi elemekkel bír.

Aztán ott van a csalás emberi oldala – az a pszichológiai áldozat, amely a csalások tényleges áldozatait sújtja. A dokumentum megjegyzi, hogy az áldozatok legalább háromnegyede érzelmi nehézségeket is szenved e veszteségek miatt.

Aggodalomra ad okot az is
generatív AI lehetővé teszi a csalók számára, hogy hatékonyabban fogalmazzák meg a „támadás” üzenetet (adathalászat, smishing vagy vishing). Külön, a

friss Frank-On-Fraud cikk, a TSB Bank azt mondta: "A Meta felelős (a kezdeményezésért) az ügyfelei ellen elkövetett csalások és csalások többségéért." A Meta a Facebook, az Instagram és a WhatsApp tulajdonosa.

Az Egyesült Királyság csalási stratégiájának alapjainak vizsgálata

Az adott probléma felmérése után értékeljük a csalási stratégia egyes összetevőit.

1. pillér: A csalók üldözése

A stratégiai dokumentum elsődleges célja a bűnözők üldözése. Manapság kevés vádlott kerül bíróság elé pénzügyi csalás és csalás miatt. Becslések szerint minden 1,000 csalásra csak egy sikeres vádemelés jut.

Tekintettel arra, hogy a csalási támadások többségét külföldön kezdeményezik, a kormány be akarja vonni az Egyesült Királyság hírszerzési közösségét, és több mint 400 új nyomozóval szeretne felvenni egy új nemzeti csalóosztagot, hogy megkezdje a csalók agresszív azonosítását és letartóztatását. A közelmúltban 2022 novemberében sikert arattak az Egyesült Államokkal és Ukrajnával együtt
hozza le az iSpoof webhelyet (a bankok átverésére használják az ügyfeleknek szóló telefonhívások során). Közel 200,000 43 brit áldozatot érintett, akik 100 millió fontot veszítettek. Az eltávolítási művelet több mint XNUMX ember letartóztatásához vezetett.

Az Egyesült Királyság kormánya a csalás elleni globális fellépést kívánja ösztönözni azáltal, hogy nemzetközi fókuszú prioritássá teszi azt. Az Egyesült Királyság kormánya a kulcsfontosságú országokban rendőri jelenléttel is segíti a csalókat.
A kormány foglalkozni fog az információmegosztással kapcsolatos jogi kihívásokkal a csalások/csalások visszaszorítása érdekében. Az új Gazdasági Bûnözésrõl és Vállalati Átláthatóságról (ECCT) szóló törvényjavaslat „bevezeti a polgári jogi felelõsség alóli mentesítést az AML által szabályozott cégek esetében, amelyek vásárlói adatokat osztanak meg egymással a gazdasági bûncselekmények megelőzése, felderítése és kivizsgálása céljából”.

A kormány egy új, ágazatokon átívelő pénzöszvér-akciótervet is közzétesz a pénzeszközök befagyasztására, valamint az öszvér-toborzók és öszvér-irányítók megzavarására.

Ez a pillér is felváltja az Action Fraud-t, hogy az áldozatok könnyebben bejelenthessék a veszteségeket.

2. pillér: A csalás blokkolása

A stratégiai dokumentum második célkitűzése, amely a csalások megelőzésére összpontosít, elismeri, hogy sok átverés szöveges üzenetekkel, telefonhívásokkal, e-mailekkel, közösségi médiával, keresőmotorokkal és csalárd reklámokkal kezdődik. 

Ezért a technológiai és távközlési vállalkozásokat be kell vonni a csalások megállítására irányuló stratégiák kidolgozásába. Először azonban a Payment Systems Regulator (PSR) felhatalmazza a bankokat, hogy jelentést nyújtsanak be az engedélyezett fizetési csalások arányáról, és több lesz a csalási tendenciák nyomon követése és jelentése.

Ezt követően a „Csalásellenes bajnok együttműködik az iparággal, beleértve a közösségi médiát és a távközlési cégeket is, hogy biztosítsa a vállalatok megfelelő ösztönzését a csalás leküzdésére, és feltárja ennek minden lehetőségét.” Ez egy új megközelítés, és érdekes lesz látni, hogyan reagálnak ezek a cégek. A közelmúltban a távközlési szolgáltatók tűzfalakat vezettek be, hogy csökkentsék a spam üzenetek számát, amelyek 600 januárja óta 2022 millió átverő szöveges üzenet leállításának tulajdoníthatók.

A Kommunikációs Hivatal (OfCom) lesz felelős a javasolt online biztonságról szóló törvényjavaslathoz kapcsolódó szabályozások végrehajtásáért (gondoskodási kötelezettségeket ír elő az online felhasználók közötti szolgáltatások és keresési szolgáltatások szolgáltatói számára, és előírja az Ofcomnak, hogy e kötelezettségekre vonatkozó gyakorlati kódexeket adjon ki. ). Az online biztonságról szóló törvény be nem tartása jelentős bírságot von maga után.

A kormány már dolgozik a technológiai cégekkel egy új online csalási chartán (amelyet 2023 nyarán kell átadni), amely javítani fogja a kormány és a magánszektor közötti adatmegosztást, és biztosítja, hogy az online pénzügyi promóciók minden hirdetője regisztrálva legyen a Pénzügyi Magatartási Hatóságnál. (FCA), és olyan rendszereket hoznak létre, amelyek megakadályozzák a csalárd tartalmak platformokon való megjelenését. Létezik egy távközlési charta is, amely meghatározza, hogyan lehet megakadályozni a távközlést lehetővé tévő csalásokat, beleértve az átverő szövegek blokkolását is. Betiltják a pénzügyi hideghívásokat, leállítják a hamis hívásokat, betiltják a SIM Farmokat, valamint felülvizsgálják azokat a tömeges szöveggyűjtőket, amelyek regisztrációt igényelhetnek.

A pénzügyi cégek számára a stratégia lehetővé teszi a gyorsabb, kockázatalapú megközelítésen alapuló fizetések visszatartását/lassítását, hogy lehetővé váljon a gyanús tranzakciók megfelelő kivizsgálása. Ezt a kockázatalapú megközelítést ki kell terjeszteni a bejövő és kimenő tranzakciókra egyaránt. Az FCA értékelni fogja a pénzügyi cégek csalási rendszereit és ellenőrzéseit is. A PSR emellett adatmegosztási szabványokat, az adatok kompatibilitását is követeli, hogy segítse a kockázatos tranzakciók megjelölését. Ezt az adatmegosztást valós időben kell megtenni a csalárd tranzakciók végrehajtásának elkerülése érdekében.

A bankok a PSD2 részeként már bevezették az erősebb ügyfélhitelesítést, valamint a kedvezményezett visszaigazolását és a banki protokollt (amely magában foglalhatja, hogy gyanús vagy csalárd készpénzfelvétel esetén a rendőrség fizikailag felkeresi a fiókot, hogy rávegye az ügyfelet arra, hogy ne vegyen fel pénzt. a pénz).

A Nemzeti Kiberbiztonsági Központ (NCSC) feladata lesz informatikai cégekkel és pénzintézetekkel együttműködve aljas vagy csaló weboldalak után kutatni az interneten, és eltávolítani vagy blokkolni az ezekhez való nyilvános hozzáférést. Ez egy újabb új vezérlés.

3. pillér: Erősítse meg az embereket

A csalás elleni kommunikáció javításával és annak biztosításával, hogy a fiatalok alapvető csalásellenes és kiberbiztonsági készségekkel rendelkezzenek, a végső cél az egyének megerősítését célzó stratégiák kidolgozása.

Az Egyesült Királyság kormánya azt is szeretné elérni, hogy a csalás áldozatai könnyebben feljelentsék őket, és megkapják a szükséges támogatást. Sajnos manapság a csalás áldozatainak 35%-a – vagyis összességében az áldozatok 18%-a – visszaeső elkövető. A stratégia egy megbízható és biztonságos digitális identitáspiac létrehozását tervezi az Egyesült Királyságban, és korlátozza az identitások létrehozását és értékesítését.

Ennek a célnak a legfontosabb pontja az, hogy „bizonyosodjon arról, hogy több engedélyezett csalás áldozata kapja vissza pénzét azáltal, hogy olyan jogszabályokat hoz létre, amelyek lehetővé teszik a PSR számára, hogy minden PSR által szabályozott pénzforgalmi szolgáltatótól megkövetelje a visszatérítést”. Az engedélyezett fizetési visszatérítés középpontjában az Egyesült Királyság Faster Payment System rendszerében végzett tranzakciók állnak, ahol megfigyelhető, hogy jelenleg az engedélyezett push fizetési (APP) csalások 97%-a történik.
E stratégia megvalósítása három évre oszlik. Az első cél az, hogy a jelenlegi parlamenti ciklus végéig 10%-kal csökkentsék a csalásokat a 2019-es szintről.

Erőteljes változás: megoldások a csalás elleni küzdelemre

Ezt a módszert szakaszosan, három éven keresztül hajtják végre. A jelenlegi parlament végére az elsődleges cél a csalások 10%-os csökkentése a 2019-es szinthez képest.

Ez a stratégia ambiciózus, ahogy annak lennie kell. Ezt minden nemzetnek értékelnie és figyelemmel kell kísérnie. Vita folyik arról, hogy tartalmaz-e megfelelően agresszív visszatérítési elemet az engedélyezett fizetési csalásokhoz. Mindazonáltal a három pillér mindegyikének többi összetevője önmagában is erős. Ennek a politikának a végrehajtása sok munkát igényel a kormánytól, a távközléstől, az internetes szektortól és a pénzügyi szolgáltatásoktól, de elengedhetetlen, hogy a fogyasztók ne veszítsenek több milliárd fontot évente.

Időbélyeg:

Még több Fintextra