A kripto-lobbisták nyílt levélben nyújtották be a DeFi-javaslatokat a FATF-nek

Az Egyesült Királyságban, Európában, az Egyesült Államokban és Ázsiában elterjedt kripto-lobbicsoportok „kiegyensúlyozott” megközelítésekre szólítottak fel a decentralizált pénzügyi (DeFi) szektor szabályozására a Pénzügyi Akció Munkacsoporthoz (FATF) intézett nyílt levélben. .

A FATF ügyvezető titkárához, David Lewishoz fordulva az úgynevezett „Globális DeFi Koalíció” hat vezérelvet dolgozott ki a DeFi szervezetek irányítására.

„Létfontosságú, hogy a hatóságok jól megértsék a DeFi gyors növekedését ahhoz, hogy szabályozási megközelítéseiket megfelelően hozzáigazítsák ehhez a területhez” – írta levelében a csoport.

Arra figyelmeztetnek, hogy a szabályozó hatóságok idő előtti fellépése azzal a kockázattal jár, hogy „elfojtja az innovációt és megakadályozza az új ötletek megjelenését”, és nyílt párbeszédre szólítottak fel az ipar és a szabályozó hatóságok között konzultációk és munkacsoportok útján.

"A levél célja, hogy segítse a hatóságokat elkerülni a potenciális buktatókat azáltal, hogy az iparág szabályozási ajánlásait nyújtja" - tette hozzá a csoport.

A koalíciót az ACCESS (Szingapúr), a Bitcoin Association (Svájc), a Blockchain Association (USA), a Blockchain for Europe (Európa), a CryptoUK (Egyesült Királyság) és a International Association for Trusted Blockchain Applications (INATBA) alkotja. Ezek a csoportok együtt több mint 350 vállalatot képviselnek.

A FATF jelenlegi szabványai

A FATF nemrég kiderült hogy a 58 jelentéstevő joghatóságból mindössze 128 fogadta el a kriptográfiai cégek szabályozására vonatkozó szabványait. 

Saját második 12 hónapos felülvizsgálat A nemzeti szabályozó hatóságok által elért előrehaladásról, amelyet július 5-én tettek közzé, a kormányközi szervezet kijelentette, hogy „sok joghatóság tovább haladt” a felülvizsgált szabványok végrehajtásában, amelyek az úgynevezett virtuális eszközszolgáltatókat (VASP) a pénzmosás elleni küzdelemnek teszik ki. AML) és a terrorizmusellenes finanszírozás (CTF) szabályai.

A szabványokat elfogadó 58 szabályozó közül 52 jelenleg a VASP-ket szabályozza, hat pedig teljesen betiltotta az ilyen szolgáltatókat. 70 joghatóság még nem tett lépéseket az ajánlások alapján.

„Ezek a végrehajtási hiányosságok azt jelentik, hogy még nincs olyan globális rendszer, amely megakadályozná a virtuális eszközökkel és VASP-kkel pénzmosásra vagy terrorizmusfinanszírozásra való visszaélést” – áll a FATF sajtóközleményében.

Előrelépés az „utazási szabály” terén

A FATF azonban üdvözölte a hírhedt „utazási szabály” végrehajtását segítő rendszerek bevezetése terén elért előrehaladást – amely technikailag még tervezet formájában van, végleges útmutatásokkal. októberben várható, közelmúltbeli késedelmet követően. Az utazási szabály megköveteli, hogy a VASP-k 3,000 dollár feletti tranzakciók esetén továbbítsák egymás között a kezdeményező és a kedvezményezett adatait.

A FATF 12 hónapos felülvizsgálata tavalyi útmutatása aggodalmat váltott ki a DeFi iparágban azzal, hogy kijelentette, hogy a nem őrizet nélküli pénztárcákkal kényelmetlen joghatóságok betilthatják azokat a cseréket, amelyek lehetővé teszik a peer-to-peer tranzakciókban való felhasználásukat. Miért? Mert amint arra a Global DeFi Coalition levelében rámutat, „a DeFi protokollok lehetővé teszik az egyének számára, hogy különféle pénzügyi tranzakciókat hajtsanak végre elektronikusan, nem őrizetbe vétel alapján, közvetítő részvétele nélkül”.

A koalíció hat javaslatát az alábbiakban vázoljuk teljes terjedelmében.

1. A vállalkozásokra kiszabott szabályozásnak tágabb kontextuális tényezőket kell figyelembe vennie a megfelelő üzleti modellel kapcsolatban. Ennek elő kell segítenie a pragmatikus és végrehajtható szabályok kibocsátását. Például egy olyan vállalkozásra, amely tranzakciós adatokat dolgoz fel anélkül, hogy hozzáférne az ügyfél pénzeszközeihez, adatmegőrzési szabályok vonatkozhatnak rá, de nem kötelesek befagyasztani vagy más módon beavatkozni az ügyfél vagyonába, ha ezt technikailag nem tudja megtenni.
2. A szabályozás nem vezethet be analóg vagy kézi lépéseket az egyébként digitális folyamatokba. Egy kizárólagosan digitálisan eljáró pénzügyi közvetítő számára lehetővé kell tenni, hogy üzleti folyamatai során teljes mértékben a digitális adatokra támaszkodjon (azaz „ismerje meg ügyfelét”, ahol a közelmúltban olyan példákat figyeltünk meg, amikor olyan tőzsdei bevezetési kötelezettségeket hoztak létre, amelyek megkövetelik, hogy személyesen ismerje meg ügyfelét (KYC). )). Ugyanez igaz a manuális ellenőrzési lépések egyébként teljesen automatizált folyamatokba történő bevezetésére is, ami tönkreteszi az egyébként méretezhető üzleti modellekben rejlő lehetőségeket, és ezzel rontja a gazdasági növekedést.
3. Engedélyezze a pénzügyi közvetítőknek, hogy együttműködjenek az ügyfelek azonosítása során. Régiókon keresztül a törvény előírja, hogy minden pénzügyi közvetítő megismételje a teljes KYC-folyamatot minden ügyfélnél, még akkor is, ha más pénzügyi közvetítők közvetlenül ezt megelőzően azonosították ugyanazt az ügyfelet. Egy decentralizált beállításban, ahol sok független szereplő nyújt egy pénzügyi szolgáltatás részét, ez oda vezethet, hogy a felhasználónak többször is ki kell töltenie az összes KYC űrlapot egyetlen tranzakció végrehajtásához. Ez a decentralizált beállításokat hátrányos helyzetbe hozza a központosított szolgáltatókkal szemben. A túlzottan felesleges papírmunka elkerülése érdekében a pénzügyi közvetítők számára lehetővé kell tenni, hogy megosszák az ügyfelek adatait a KYC-kötelezettségek teljesítése céljából, és harmadik fél személyazonossági igazolására hagyatkozzanak ahelyett, hogy minden közvetítő ugyanazon ügyfél esetében ismételje meg ugyanazokat a lépéseket.
4. A szabályozásnak fel kell ismernie a nyilvános blokklánc-alapú tranzakciók kockázatának csökkenését, és ezért differenciált, kockázatalapú megközelítést kell kidolgoznia. Nemzetközi szinten az AML szabályozás a „kockázat alapú megközelítésen” alapul. Amikor a dApp-ok nyilvánosan látható tranzakciókat biztosítanak, sokkal alacsonyabb pénzmosási kockázatot jelentenek, mint a magántranzakciók. A kockázatalapú megközelítésnek figyelembe kell vennie az új alkalmazások sokféleségét és azok sajátos kockázatait, és differenciáltabb intézkedéseket kell alkalmaznia. Ezeket az új kihívásokat a kialakult megoldásokkal nem lehet megoldani. Ha ezeket hagyományos, átláthatatlan beállításokba tolja, az csak növeli az ML/TF kockázatát. Fel kell ismerni a nyílt blokklánc alapú tranzakciók alacsonyabb kockázatát, és az átláthatóságot jutalmazni kell.
5. Az alapvető szabályozási elvek végrehajtási iránymutatásait a DeFi iparággal együttműködve kell végrehajtani. A szabályozó hatóságoknak először is együtt kell működniük az iparági szakértőkkel (beleértve a kódolókat is), hogy tájékozódjanak erről a gyorsan fejlődő területről, technológiai és tágabb perspektívából. Ez segíteni fog a döntéshozóknak és a hatóságoknak abban, hogy megértsék a DeFi fejlesztéseinek várható jövőbeli útját, és kialakítsák a szabályozási válaszstratégiát. Másodszor, a DeFi szabályozási elveinek és útmutatásainak kidolgozásához több érdekelt felet is magában foglaló megközelítést kell alkalmazni. Harmadszor, tekintettel a DeFi fejlesztéseinek gyors ütemére, a hatóságoknak folyamatos párbeszédet kell fenntartaniuk a DeFi közösségével, hogy naprakészek legyenek a legújabb fejleményekről és trendekről, valamint hogy megfelelően, időben és rugalmasan reagálhassanak.
6. Tekintettel a kriptográfia globális természetére, fokozottabb szintű együttműködésre és együttműködésre van szükség a szabályozó hatóságok és az iparág között. Bátorítjuk a szabályozók és ügynökségek, valamint a szabályozó hatóságok és a globális ipar közötti globális együttműködés szintjének további fokozását az újonnan alapított fórumokon az innovatív, fogyasztóbarát és harmonizált szabályozási elvek lehetővé tétele és megvalósítása érdekében. Ezzel párhuzamosan a szabályozó hatóságoknak szélesebb körben kellene szemügyre venniük megbízatásaikat, hogy reagáljanak az ipar területéről érkező innovációra. A szorosabb együttműködés emellett azt is biztosítja, hogy a szabályozó hatóságok eleget tudjanak tenni saját megbízatásuknak, miközben nemcsak az újítók számára teszi lehetővé az innovációt, hanem elősegíti a meglévő szabályozási rendszerek javítását is. A szabályozó megbízatásával összhangban ez hatékonyabb végrehajtáshoz, karcsúbb struktúrákhoz és jobb fogyasztóvédelemhez vezethet. Összességében a szabályozó hatóságok és a globális ipar közötti szorosabb együttműködés jobb szabályokat, könnyebb alkalmazást és alacsonyabb költségeket eredményez. Cserébe az így megszerzett hatékonyságnövelés hatékonyabb, globálisan alkalmazható szabályozási elveket eredményez, miközben fokozza a fogyasztó- és befektetővédelmet, a gazdasági növekedést és munkahelyeket teremt világszerte.

© 2021 The Block Crypto, Inc. Minden jog fenntartva. Ez a cikk csak tájékoztató jellegű. Nem kínálják, vagy nem szándékoznak felhasználni jogi, adóügyi, befektetési, pénzügyi vagy egyéb tanácsadásként.

Forrás: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss