Az adatok az AI és az Open Finance növekedésének motorja

Az adatok az AI és az Open Finance növekedésének motorja

Időbélyeg: 8. december 2023. 3:03
Az adatok az az üzemanyag, amely az AI és az Open Finance növekedését ösztönzi a PlatoBlockchain Data Intelligence rendszerben. Függőleges keresés. Ai.

A mesterséges intelligencia szeizmikus hatással lesz a pénzügyi szolgáltatásokra. McKinsey-nek van

jósolt hogy a mesterséges intelligencia évente akár 20 billió dollár értékben „értékteremtési lehetőséget” biztosíthat a bankok számára. Az Accenture is

érvelt hogy a bankszektorban az összes munkaidő 90%-ára olyan nagy nyelvi modellek fognak „hatni”, mint a ChatGPT, és az előrejelzések szerint a szektorban az összes munkaidő fele automatizálható lesz. 

A közelmúltban megrendezett Open Banking Excellence (OBE) tábortűzén Michael Borrelli, az AI & Partners igazgatója a következőket mondta: „Egy olyan korszakban, ahol az adatok az olaj, a mesterséges intelligencia lesz az új belső égésű motor.”

Az adatok a mesterséges intelligencia nagyszerű eszközei lesznek. Az Open Banking és az Open Finance lehetővé teszi az adatok biztonságos áramlását a hitelezők és ügyfeleik között. Ez a két paradigma együttesen felszabadíthatja az adatok erejét a tisztességesebb, gyorsabb és hozzáférhetőbb pénzügyi szolgáltatások, valamint az iparág jelentős növekedése érdekében. 

Hatalmas növekedési lehetőség nagy bankok számára

A Campfire rendezvényen Karen Wall, a JP Morgan EMEA nyílt banki termékekért felelős vezetője beszélt a pénzügyi óriás munkájáról ezen az izgalmas helyen. Együttműködött számos mesterséges intelligencián dolgozó fintech-el, olyan felhasználási eseteket vizsgálva, mint a fizetések feldolgozása és a szélesebb körű „kollektív intelligencia” elérése, amelyet „együttműködő ökoszisztémaként ír le, ahol a megosztott adatok erősebbek, mint a részek összege”. 

Az egyik fő lehetőség, amelyet Karen kiemelt, az „önvezető treasury” volt, amelyben a mesterséges intelligencia automatizálja a pénzkezelést és a pénzmozgást, valamint valós idejű betekintést hoz létre, amely „ésszerűbb döntéshozatalt hajt végre likviditási szinten”. 

„Felhasználhatja az Open Banking vagy az Open Finance szolgáltatásból nyert betekintést” – tette hozzá. 

Karen emellett megosztott néhány nagyszerű tanulságot az AI-t alkalmazó bankok számára, és azt javasolta, hogy fontolják meg termékcsomagjuk létrehozását, hogy jó eredményeket érjenek el mind a közvetlen ügyfelek, mind a tágabb ökoszisztéma számára. A bankoknak alaposan meg kell fontolniuk, hogyan gyűjtenek hírszerzési információkat és gyűjtenek adatokat az intézmény egészéről. A silókat le kell bontani, hogy közös képet kapjunk arról, hogyan alkalmazzák az AI-t a különböző üzletágakban. A szigorú irányítási modelleknek biztosítaniuk kell az adatok biztonságos felhasználását és fogyasztását. A cégeknek átláthatóságot kell biztosítaniuk a végfelhasználók számára, hogy tudják, hogyan használják fel adataikat. Nagy nyelvi modell használatakor alaposan át kell gondolni a betanításhoz használt adatokat, hogy az elfogultság mérséklődik.  

Karen hozzátette: „Ezek olyan kulcsfontosságú összetevők, amelyeket mindenkinek a fejében kell tartania. Ha bevezetjük ezt a technológiát, és néhány intézmény esetében ez a kezdeti időszak, tehát még mindig tanulnak. De ezek ma üzleti tevékenységük alapelvei. Hogyan vezeti be a termékeket a piacra, milyen technológiát használ, és milyen információk támasztják alá a termék bevezetését és felügyeletét a jó eredmények biztosítása érdekében?

A mesterséges intelligencia valódi vásárlói előnyei 

„Az AI-t arra használták, hogy segítsék a sebészek jobb és gyorsabb döntéseit pácienseik kezelésével kapcsolatban” – mondta Suzanne Homewood, a Moneyhub döntéshozatali ügyvezető igazgatója. „A mi világunkban arról van szó, hogyan hozhatunk jobb döntéseket az ügyfelek számára.”

 Suzanne szerint a mesterséges intelligencia a biztosítóktól az ügyfélszolgálati ügynökökig mindenkinek segíthet az ügyfelek hatékonyabb kiszolgálásában azáltal, hogy automatizálja a rutinfeladatokat, és szabadon hagyja az emberi alkalmazottakat, hogy figyelmet fordítsanak a „külső esetekre, például azokra az emberekre, akiknek [személyre szabott] támogatásra van szükségük az átfogó megközelítés helyett”. 

Kiemelte azt is, hogy az AI és az adatelemzés javítja a döntéshozatalt, ami jobb hatékonyságot, költségellenőrzést és csaláscsökkentést eredményez. Megjegyezte, hogy az egyik hitelező 15%-os lemorzsolódást észlelt az Open Banking szolgáltatáson keresztül csalónak minősített kérelmezők körében. A megalapozottabb döntésekkel felvett hitelek, amelyek nyílt banki adatokat használnak a megfizethetőség felmérésére, akár 50%-kal jobban teljesítenek, mint más hitelek – folytatta Suzanne. A mesterséges intelligencia és az adatok nemcsak a fogyasztók javát szolgálják, hanem a szervezeteket is segítik abban, hogy jobb termékeket és szolgáltatásokat kínáljanak, ezáltal lehetővé téve az üzleti növekedést és a szélesebb körű pénzügyi befogadást. 

„Az emberek továbbra is léteznek, és továbbra is meg kell fognunk az emberek kezét” – mondta. 

A jövőbeli növekedés pozitív jelei láthatók a fiatalabb generáció változó kilátásaiban az adatok megosztásával kapcsolatban.

Suzanne így folytatta: „A pénzügyi szolgáltatásokhoz hozzáférő fiatalabb generáció teljesen másképp viszonyul az adatokhoz… Amíg megértik, mit akarnak kihozni belőle, az emberek készek megosztani adataikat.”

Iparági inspiráció: AI a biztosításban 

 Az AI átalakítja a biztosítási ágazatot. Az iparág hatalmas mennyiségű adatot gyűjt, beleértve a korábbi követeléseket, a hitelképességi pontszámokat és a közösségi média tevékenységét. Az AI felhasználhatja ezeket az adatokat a biztosítási termékek és szolgáltatások fejlesztésére. Hatása különösen figyelemre méltó az olyan területeken, mint a szakmai kártalanítás, az igazgatók és tisztek, a számítógépes és bűnözési politikák – mondta Natalie Simpson, a Protean Risk követeléskezelője.

Az olyan területeken, mint a gépjármű- és lakásbiztosítás, az AI-t már használják a károk feldolgozásának felgyorsítására. Például a mesterséges intelligencia felmérheti a károkat a fényképek alapján, és felgyorsíthatja a kifizetéseket. Ezen előnyök ellenére a biztosítási mesterséges intelligencia folyamatos felügyeletet igényel a tanulás és a döntések kezelése érdekében. Natalie egyetértett abban, hogy az emberi érintés létfontosságú lenne bizonyos interakciókban. 

Azt mondta: „Az összes adat birtokában és az adatminták elemzésének képességével felderíthető és megelőzhető a csalás, valamint javítható az ügyfélélmény, és felszabadulhat a munkaerő az ügyfelekkel való személyes kapcsolattartásra. Mindazonáltal azt hiszem, mindannyian voltunk már olyan helyzetekben, amikor beleragadtunk egy hívásciklusba, amikor megpróbálunk eljutni egy személyhez, vagy éppen egy chatbottal beszélgetünk. Nehéz lesz teljesen kitörölni az embereket.”

A jövő fényes – és nem is olyan messze. A ChatGPT megmutatja, milyen gyorsan történhetnek megbontó változások, amelyek soha nem látott sebességgel tolják el a talajt a lábunk alatt. 2022 végi bevezetése után mindössze két hónap alatt elérte a 100 millió havi aktív felhasználót.

A mesterséges intelligencia és az Open Finance a gazdasági növekedés egyik következő nagy durranását segíti elő. Az Egyesült Királyságnak, mint az Open Banking tervezetének kidolgozójának, megvan az esélye, hogy ennek a szupernóvának a középpontjában álljon. 

Időbélyeg:

Még több Fintextra