Digitális átalakulás 2024-ben: Trendek és előrejelzések

A biztosítási ágazat régóta ismert hagyományos és lassan mozgó természetéről. A technológia térnyerésével és az insurtech startupok megjelenésével azonban az iparág jelentős átalakuláson megy keresztül. Ebben a cikkben azokat a legfontosabb biztosítástechnikai innovációkat tárjuk fel, amelyek 2024-ig forradalmasíthatják az Egyesült Államok biztosítási környezetét.

A digitális biztosítás felemelkedése

Szerint a Grand View kutatási jelentés, a globális biztosítástechnikai piac jelentős növekedésre készül, az előrejelzések szerint 152.43-ra eléri a 2030 milliárd USD-t. Ezenkívül a kockázatitőke-jelentések szerint 7 billió dolláros piaci lehetőség az ipar számára. 

A múltban a biztosítótársaságok nagymértékben támaszkodtak a kézi folyamatokra és a papírmunkára, ami lassú és nem hatékony működéshez vezetett. A digitális biztosítás térnyerésével azonban az iparág hatékonyabbá, ügyfélközpontúbbá és adatközpontúbbá válik.

AI és gépi tanulás kockázatértékeléshez

Az egyik legjelentősebb insurtech innováció a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás alkalmazása a kockázatértékeléshez. A hagyományos biztosítási biztosítás az egyén kockázati profiljának kiértékelésének hosszadalmas és manuális folyamatát foglalja magában. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás révén azonban a biztosítótársaságok az idő töredéke alatt hatalmas mennyiségű adat elemzésére képesek.

Ez a technológia képes felmérni a kockázati tényezőket, például a hitelpontszámokat, a vezetési rekordokat és az egészségügyi adatokat, hogy pontosan meghatározhassa az egyén kockázati szintjét. Ez felgyorsítja a jegyzési folyamatot, és pontosabb árazást és személyre szabott szabályzatot tesz lehetővé.

A vállalatok hasonlóak velencei leegyszerűsítik a munkafolyamatokat a mesterséges intelligencia által vezérelt automatizálás segítségével a biztonsági kérdőívek kezelésében, lehetővé téve a csapatoknak, hogy gyorsabban hozzanak létre vásárlói profilokat. Továbbá olyan cégek, mint pl CoverQ Technologies és a Zest Finance AI-alapú algoritmusokat ágyaztak be kockázatértékelési modelljeikbe, hogy elkerüljék az emberi előítéletek okozta anomáliákat. 

Chatbotok az ügyfélszolgálathoz

Egy másik insurtech innováció, amely átalakítja a biztosítási ágazatot, a chatbotok használata az ügyfélszolgálathoz. A chatbotok mesterséges intelligencia által vezérelt virtuális asszisztensek, amelyek valós időben tudnak kommunikálni az ügyfelekkel, gyors és hatékony támogatást nyújtva számukra. A generatív mesterséges intelligencia bevonásával az ügyfélszolgálat egyre reagálóbb, kontextusfüggő és valós időben alkalmazkodóbbá válik. 

Hitee, teljes körű párbeszédes mesterségesintelligencia-platformunk sikeresen segítette az indiai biztosítókat abban, hogy több millió ügyfélkérdést tudjanak kezelni a csatlakozási és megőrzési útjuk során. 

A chatbotok segítséget nyújthatnak a kötvények lekérdezésében, a követelések feldolgozásakor és a kötvények megújításában a biztosítási ágazatban. Ez javítja az ügyfélélményt és csökkenti a biztosítási ügynökök munkaterhét, lehetővé téve számukra, hogy összetettebb feladatokra összpontosítsanak.

A biztosítási startupok megjelenése

A technológiai fejlődés mellett a biztosítási ágazatban is megugrott a biztosítási indulások száma. Ezek az induló vállalkozások megbontják a hagyományos biztosítási modellt, és innovatív megoldásokat kínálnak a közös iparági kihívásokra.

Peer-to-Peer biztosítás

A biztosítási ágazat egyik legjelentősebb zavara a peer-to-peer (P2P) biztosítások térnyerése. A P2P biztosítás egy olyan modell, amelyben az egyének egyesítik díjaikat, hogy biztosítsák egymást egy adott kockázat ellen.

Ez a modell szükségtelenné teszi a hagyományos biztosító társaságot, mivel a csoporttagok önbiztosítással rendelkeznek. A P2P biztosítás csökkenti az egyének költségeit, és elősegíti a közösség érzését és a bizalmat a csoport tagjai között.

A Mantra Labs nemrégiben segített kifejleszteni és irányítani a mauritiusi székhelyű hitelező céget EBC-k P2P hitelezési platform. A hitelező pénzügyi erejének növelése. 

Igény szerinti biztosítás

Egy másik biztosítási indulási trend az igény szerinti biztosítások térnyerése. Az igény szerinti biztosítás lehetővé teszi az egyének számára, hogy egy adott időszakra vagy eseményre szóló biztosítást vásároljanak a hagyományos éves kötvény helyett.

Startupok, mint a Ric Micro Parametric, IMIXés BeNew Insurance megzavarják a teret azáltal, hogy biztosítást nyújtanak az epizodikus problémákra, és olyan területeket biztosítanak, amelyeket a hagyományos játékosok figyelmen kívül hagytak. 

Ez a modell különösen népszerű az évezredek és a digitális nomádok körében, akiknek esetleg egy teljes évre nincs szükségük hagyományos biztosítási fedezetre. Az igény szerinti biztosítás rugalmasságot és költségmegtakarítást kínál az egyének számára, így sokak számára vonzó lehetőség.

Az Insurtech hatása a biztosítási iparágra

Az insurtech térnyerése jelentős hatással van a biztosítási ágazatra, és ez a hatás várhatóan csak növekedni fog a következő években. Íme néhány módszer, amellyel az insurtech átalakítja a biztosítási környezetet.

Továbbfejlesztett ügyfélélmény

Az insurtech egyik legjelentősebb előnye a továbbfejlesztett Vásárlói élmény (CX). A technológia használatával a biztosítótársaságok immár leegyszerűsítettebb és személyre szabottabb élményt kínálhatnak ügyfeleik számára.

Az online kötvények vásárlásától a chatbotok ügyfélszolgálati használatáig az insurtech kényelmesebbé és hatékonyabbá teszi a biztosítási folyamatot az ügyfelek számára.

Megnövekedett hatékonyság és költségmegtakarítás

Az Insurtech emellett segíti a biztosítótársaságokat hatékonyabbá tenni és csökkenteni a költségeket. A kézi folyamatok automatizálásával és a kockázatértékeléshez mesterséges intelligencia használatával a biztosítótársaságok időt és erőforrásokat takaríthatnak meg, ami költségmegtakarítást eredményez.

Ez a hatékonyság azt is lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára, hogy versenyképesebb árakat és személyre szabott kötvényeket kínáljanak, ezáltal vonzóbbá téve azokat az ügyfelek számára.

Jobb kockázatkezelés

A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás segítségével a biztosítótársaságok immár hatalmas mennyiségű adatot elemezhetnek a kockázatok pontos felmérése érdekében. Ez nemcsak felgyorsítja a jegyzési folyamatot, hanem pontosabb kockázatértékelést és árazást is lehetővé tesz.

Ez a technológia azt is lehetővé teszi a biztosítótársaságoknak, hogy azonosítsák a lehetséges kockázatokat és megelőzzék a veszteségeket, ami jobb kockázatkezelést és csökkentett kártérítést eredményez.

Az Insurtech jövője az Egyesült Államokban

Az insurtech iparág várhatóan tovább növekszik és átalakítja a biztosítási környezetet az Egyesült Államokban. Íme néhány trend és innováció, amelyekre az elkövetkező években számíthatunk.

Blockchain technológia

A blokklánc technológia, amely leginkább a kriptovalutákban való felhasználásáról ismert, a biztosítási ágazatba is bekerül. A Blockchain biztonságos és átlátható módot kínál az adatok tárolására és megosztására, így ideális a biztosítótársaságok számára.

Fekete, egy blokklánccal foglalkozó digitális biztosítótársaság a centralizált közösségi finanszírozási rendszert használja ki. A népszerű biztosítótársaságok, a Lemonade és a RiskBazaar a blokkláncot használják fel, hogy egyszerűsítsék működésüket és jobb ügyfélélményt biztosítsanak. 

A blokklánc segítségével a biztosítótársaságok biztonságosan tárolhatják az ügyfelek adatait, nyomon követhetik a kötvényeket, és hatékonyabban dolgozhatják fel a kárigényeket. Ez a technológia pontosabb és átláthatóbb nyilvántartást is lehetővé tesz, csökkentve a csalás kockázatát.

A dolgok internete (IoT) a kockázatértékeléshez

Az Internet of Things (IoT) olyan összekapcsolt eszközök hálózata, amelyek adatokat gyűjtenek és osztanak meg. A biztosítási ágazatban az IoT-eszközök, például az okosotthon-érzékelők és a hordható egészségügyi nyomkövetők értékes adatokat szolgáltathatnak a kockázatértékeléshez.

Például egy intelligens otthon érzékelő képes észlelni a vízszivárgást, és riasztani a háztulajdonost, megelőzve a lehetséges károkat és a költséges biztosítási kárigényt. Ezek az adatok az egyéni biztosítási kötvények és árak személyre szabásához is felhasználhatók.

A telematika egyre elterjedtebbé válik az autóbiztosítást nyújtó cégek körében. A biztosítók segítése az ügyfelek használatának megértésében, az elszámolási idő javítása és a jó felhasználói magatartás ösztönzése – az IOT minden fogaskerékre hatással volt. 

Következtetés

Az Insurtech innovációi a következő években átalakítják az Egyesült Államok biztosítási környezetét. A digitális biztosítástól a biztosítási startupok térnyeréséig az iparág egyre hatékonyabb, ügyfélközpontúbb és adatközpontúbb.

2024-ben, ahogy az iparág folyamatosan fejlődik, még több előrelépésre és megszakításra számíthatunk az insurtech startupoktól.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/