A recesszió több pénzügyi csaláshoz vezet?

Az elmúlt néhány év megrendítette a világot. Világjárvány és háborúk tönkretették a földet, és küszöbön áll a globális recesszió.

A Világbank előrejelzése szerint a globális növekedés 2.9-ben 2022%-ra esik vissza, és 2023-2024-ben ezen a szinten marad. Ez és mások ezt a recessziót az ukrajnai háború okozta zavaroknak tulajdonítják.

Ha a Nemzeti Gazdaságkutató Iroda definíciója szerint a recessziót nézzük, akkor ez „a gazdasági aktivitás jelentős, az egész gazdaságra kiterjedő hanyatlása, amely néhány hónapnál tovább tart”. Ezzel a mértékkel valószínű, hogy a világ nagy része recesszióban van, vagy hamarosan az lesz.

A korábbi recessziók óta a pénzügyi világ nagy része digitalizált. A digitalizálás azonban kihívásokat jelent a pénzügyi csalások visszaszorításában. Ez azt jelenti, hogy a pénzügyi intézményeknek és más szervezeteknek most fel kell kérdezniük: vajon ez az új globális recesszió több pénzügyi csalást jelent-e, és ha igen, hogyan lehet ezt a csalást megakadályozni?

A csalás követi a pénzt

Hasznos a recessziót úgy tekinteni, mint az MNP szolgáltató cég által kidolgozott „csalási háromszög” keretet, hogy segítsen megérteni, mi készteti az embereket csalásra. Ennek a háromszögnek a három oldala:

1. Lehetőség, pl. hiányosságok a belső kontrollrendszerekben
2. Motiváció, pl. anyagi nehézségek
3. Racionalizálás, pl. a gazdasági bizonytalanság növekedése

Ez a három bolygó egy vonalba került, ahogy a recesszió uralja a világ gazdaságait. A recesszió alatti megnövekedett csalás történelmi előzménye a bizonyíték: a Certified Fraud Examiners (ACFE) 2009-es gazdasági recesszió hatásairól készített felmérése szerint a válaszadók 55.4%-a tapasztalt enyhe vagy jelentős növekedést a csalás mértékében. abban a recessziós időszakban. A válaszadók több mint 49%-a szerint ez a megnövekedett csalás oka az egyénekre nehezedő pénzügyi nyomás.

A TransUnion legutóbbi jelentése szerint 149%-kal nőtt a csalási kísérletek száma 2021 első négy hónapjában. A csalók követik a pénzt: mivel a világjárvány kikényszerítette a digitális csatornák használatát, a csalók kihasználták a pénzügyi struktúrák új kapuit. De a recesszió vezérelte csalás nem csak a külső hackerekre vonatkozik.

A recessziónak megvannak a maga csalási mozgatórugói. A pénzügyi dinamikában bekövetkezett bármilyen változás pedig lehetőségeket nyit meg azok előtt, akik keresik őket: a gazdasági bizonytalanság a digitális csatornák telítettségével párosulva és a megélhetési költségek válsága szerte a világon a lehetőségek és a kétségbeesés tökéletes viharát idézte elő.

Példák a recesszió okozta csalásra

Bérleti csalás

A recesszió idején az emberek munkával és pénzügyekkel küszködnek. Ha valaki ingatlant szeretne bérelni, a recesszió miatt késztetést érezhet arra, hogy információkat meghamisítson, hogy megszerezze az ingatlant. A bérlők hamis fizetési információkat vagy egyéb személyes adatokat adhatnak meg. Ha ezeket az adatpontokat nem igazolják alaposan, a bérbeadó olyan bérlőhöz kerülhet, aki nem tudja fizetni a bérleti díjat. A HomePPL jelentése szerint 100%-kal nőtt a bérbeadási csalási kísérletek száma az Egyesült Királyságban 2022 első felében.

Hitelcsalás

A CoreLogic szerint a hitelcsalás 75%-kal nőtt 2021-ben. Ha az emberek kétségbeesetten keresik a pénzt, nagyobb valószínűséggel vállalnak kockázatot. Ezek a kockázatok azt jelentik, hogy hamis információkat használnak hiteligényléskor. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) által azonosított hitelcsalás leggyakoribb típusai a diákhitelek, a személyi kölcsönök és az autókölcsönök.

Online vásárlás és személyazonosság-csalás

Az FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) szolgáltatásához 5.7-ben több mint 2021 millió bejelentés érkezett csalással kapcsolatos veszteségekről. Ezek a panaszok személyazonosság-lopásra, valamint hitelirodákkal, bankokkal és hitelezőkkel kapcsolatos fogyasztói problémákra vonatkoztak. Ugyanebben az évben az FTC közel 1.4 millió bejelentést kapott személyazonosság-lopásról. Ezeket az ellopott identitásokat online fizetési csaláshoz és lopáshoz, valamint a kibercsalás során használt egyéb identitások létrehozásához használják.

Jelzálog-csalás

A 2008-2009-es recesszió során az FBI a jelzáloghitel-csalás 71%-kal nőtt. Az FBI bennfentesként azonosította a jelzáloghitel-csalás elkövetőit, például jelzáloghitel-brókereket, hitelezőket, értékbecslőket, aláírókat, könyvelőket, ingatlanügynököket, elszámolási ügyvédeket, földfejlesztőket, befektetőket, építőket, valamint banki és vagyonkezelői számla képviselőit. 2022-ben ismét felszaporodik a jelzáloghitel-csalás.

Befektetési csalás

Az Egyesült Királyság Nemzeti Statisztikai Hivatala (ONS) 42 májusa és 2020 márciusa között 2021%-kal nőtt a pénzügyi befektetésekkel kapcsolatos csalások száma. A csalás hátterében a piramis- vagy Ponzi-játékok 59%-os növekedése áll. A kétségbeesett emberek kétségbeesett intézkedésekhez folyamodnak, hogy gyorsan pénzt találjanak, és a csalók kihasználják ezt a viselkedést.

Mit tehetnek a FI-k és más szervezetek a pénzügyi csalások megelőzése érdekében?

A gazdasági válság mindenkit érint, és a csalási kísérleteket éppúgy vezérelheti a kétségbeesés, mint a bűnözői gondolkodásmód. Ezenkívül a bennfentes fenyegetések, a fogyasztói csalás és a külső kiberbűnözői tevékenység fokozott csalási kockázatnak és cselekvési kényszernek teszik ki a vállalatokat. Egy szervezet azonban több módon is megelőzheti a csalást:

1. Frissítse csalási kockázatértékelését

A recesszió új kihívások elé állítja az FI-t a változó csalási környezetben. Frissítse csalási kockázatértékelését, hogy tükrözze ezeket a változásokat. Ez segít a szervezetének arra összpontosítani, hogy melyik csalás elleni megközelítés működik a legjobban. Ezen túlmenően ez tájékoztatja Önt a csalás megelőzésére szolgáló technikai intézkedésekről.

2. Az alkalmazottak gyakorlatának javítása

A bennfentes fenyegetések felerősödnek recesszió idején, ahogy a kockázatos magatartás egyre elterjedtté válik. Rendszeresen vegyen részt a biztonsági tudatosság képzésében, hogy azonosítsa azokat a kulcsfontosságú területeket, ahol csalás történhet. Ennek magában kell foglalnia a szociális tervezési taktikákról szóló képzést, amely a szervezet pénzügyi osztályain belüli egyénekre összpontosít.

Ezenkívül tekintse át felvételi folyamatait és szabályzatait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy alaposan ellenőrizze a potenciális alkalmazottakat. Győződjön meg arról is, hogy rendelkezik egy olyan rendszerrel, amely megszünteti a vállalati hálózatokhoz és alkalmazásokhoz való hozzáférést, amikor az alkalmazottak elhagyják a céget.

3. Telepítsen megoldásokat intelligens analitikával

Az intelligens elemzés elengedhetetlen, ha a csalások volumene nagyobb válság idején, például recesszió idején. A mesterséges intelligencia biztosítja az aktuális csalási események észleléséhez szükséges dinamikus képességet. Más szóval, a mesterséges intelligencia által vezérelt személyazonosság-ellenőrzések segíthetnek enyhíteni a pénzügyi csalásokat.

A fejlett mesterséges intelligencia által vezérelt pénzmosás elleni (AML) megoldásnak a digitális fizetések több csatornáján kell működnie, és valós időben észlelnie kell a csalásokat. Ismerje meg ügyfelét (KYC) Az ellenőrzés egy másik olyan terület, ahol a fejlett intelligens technikai intézkedések megakadályozhatják a csalást. Sok csalási típus mögött szintetikus személyazonosság áll, de a dinamikus kockázatpontozás és az intelligens ügyfél-szűrés megakadályozhatja a szintetikus személyazonosság-csalást, és más csaló jeleket is észlelhet.

Ahogy a globális gazdaság egy újabb recesszióhoz közeledik, azok, akik bölcsen készülnek most, jó helyzetben lesznek ahhoz, hogy eligazodjanak az előttünk álló viharos időkben. Itt az ideje annak biztosítására, hogy minden erőfeszítést megtegyünk a csalás kockázatának csökkentése érdekében.