Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény (EMI) a pénzügyi szolgáltatások fejlődésének szimbóluma. Az ilyen intézmények leginkább az e-pénz folyósításáról és fizetési közvetítéséről ismertek, amelyek hozzájárulnak a digitális fizetések összértéke 6,752,388-ben körülbelül 2021 10,715,390 2025 dollár, és XNUMX-re várhatóan eléri a XNUMX XNUMX XNUMX dollárt.
Ezért alapvető fontosságú annak megértése, hogy mik az EMI intézmények, hogyan működnek, és miben különböznek más pénzügyi szolgáltatásoktól.
Mi az EMI?
Az EMI egy fejlett és digitálisan támogatott rendszer, amely pénzügyi szolgáltatásokat kínál világszerte. Pénzügyi szolgáltató intézményként az EMI szabályozásában és működésében is különbözik a bankoktól. Az EMI lényegében olyan jogi személy vagy szerv, amely működési engedélyt kapott elektronikus pénz folyósítására. A licenc lehetővé teszi az EMI számára, hogy a hagyományos PSP-k által kínált szolgáltatásokat nyújtsa, valamint elektronikus pénzt bocsátson ki.
Mi az az elektronikus pénz?
Az elektronikus pénz, más néven e-pénz, az EMI számítógépes rendszereiben tárolt készpénz digitális megfelelője e-pénztárcák) vagy banki számítógépes rendszerek az elektronikus tranzakciók megkönnyítésére. A technológia óriási hatékonysága miatt az elektronikus pénzt többnyire elektronikus tevékenységekre használják. Értékét általában ugyanazok a pénzügyi tényezők határozzák meg, mint a fiat valutát, és így kézzelfogható formává váltható.
Digitális pénztárca szoftvert keres?
Az SDK.finance alapvető és fejlett e-pénztárcaszoftvert kínál vállalkozása számára.
Hogyan működik egy elektronikus pénzintézet?
Az EMI csak akkor működhet, ha megkapta az EMI engedélyét az illetékes szervektől. It bankként működik – de fontos megérteni – az EMI NEM bank. Tekintettel az EMI fogalmáról rendelkezésre álló korlátozott információmennyiségre, a legtöbben, akik e-pénz felhasználásával üzleteltek, anélkül tették ezt, hogy tudtak volna.
Milyen szolgáltatásokat nyújtanak az EMI-k?
Az elektronikus pénzintézetek által nyújtott legfontosabb szolgáltatások a következők:
- E-pénz kibocsátása és forgalmazása (az ügyfelek az e-pénzre átváltott pénzüket az e-pénztárcában (online számlájukban) tartják, és ezekkel a pénzeszközökkel fizetnek.
- Pénzváltó szolgáltatások
- Csoportos beszedési megbízás vagy átutalás
- Pénzátutalások
- Fizetési számla készpénzfelvétel és befizetés
- Számlaadatok megadása
Fontos kiemelni azokat a szolgáltatásokat is, amelyeket az EMI NEM nyújt:
- bankszámlák
- Betétek (vagy betéti garanciák felajánlása)
- Kínáljon fel bankszámlákat, mert nem tudnak betétet fogadni;
- Nemzetközi tranzakciók
EMI-engedély magyarázata
An EMI Intézményi engedély egy olyan jogi dokumentum, amelyet az illetékes szabályozó szervek bocsátanak az intézmény rendelkezésére, és felhatalmazzák az elektronikus pénz működtetésére és folyósítására.
Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény (EMI) létrehozása vagy létrehozása során a leendő EMI-tulajdonosoknak engedélyt kell szerezniük az FCA-tól.
Bár a fizetési szolgáltatások nyújtásához nincs szükség külön jóváhagyásra, az EMI-knek értesíteniük kell az FCA-t a nyújtani kívánt fizetési szolgáltatásokról. A „small EMI UK” opció az Egyesült Királyságban is elérhető, ahol a cég tevékenysége az Egyesült Királyságra korlátozódik, valamint korlátozza a havi fizetési mennyiség és az átlagosan kinnlevő elektronikus pénz.
Amikor EMI-engedély igénylése, a tervezett EMI-nek azt kell jeleznie, hogy a vállalat e-pénzt folyósít és kapcsolódó fizetési szolgáltatásokat kínál. Ennek eredményeként tartalmaznia kell a vállalat működésére és üzleti tervére vonatkozó adatokat, az induló tőke előírásokat, a biztonsági intézkedéseket, az intézményi kereteket és a belső kontrollokat, az intézmény gyakorlatait és folyamatait, az üzletmenet-folytonossági intézkedéseket, az adatvédelmi intézkedéseket, az AML/CTF megfelelőségi intézkedéseket, valamint a részvényesekre és az alvállalkozói megállapodásokra vonatkozó információk.
Milyen előnyei vannak az EMI-nek az ügyfelek számára?
A 2014, a Az EU több mint 2.1 milliárd e-pénzt vásárolt4-ban 2018 milliárd fölé nőtt. 2019-ben nagyjából 4,6 milliárd e-pénz-tranzakció történt. Szóval, mi okozza a növekedést?
- Könnyű hozzáférhetőség
Az EMI ügyfelei értékelni fogják az elektronikus banki szolgáltatások kényelmét. Nem kell fizikai bankhoz menniük a tranzakcióhoz; a legtöbb dolgot otthonról is elvégezhetjük, így több időt takaríthatunk meg. - Fizetési szolgáltatások éjjel-nappal
Az ügyfelek eldönthetik, hogy mikor férhetnek hozzá bizonyos pénzügyi információkhoz, és mikor hajtanak végre átutalásokat vagy egyéb műveleteket. - Nincs hitelkockázat
Mivel az EMI-k nem használják fel ügyfeleik pénzét kölcsönadásra, a bankokkal ellentétben az ügyfelek pénzeszközei biztonságban, titkosítva és védve vannak a számláikon. - Alacsonyabb díjak
Mivel a tranzakciókat az EMI-k könnyebben és gyorsabban bonyolítják le, ez azt eredményezi, hogy olcsóbbak, ami az ügyfelek számára is megnyilvánul.
Elektronikus pénzintézet vs. bank: melyik a jobb?
Míg a bankintézetek az ügyfelek pénzeszközeit egyesítik (keverik) pénzeszközeikkel, és mindkettőt felhasználják vállalkozásaik működtetése során (pl. „saját számlára hitelnyújtásra”), addig az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények kötelesek elkülöníteni az ügyfelektől kapott összes pénzeszközt, és elkülöníteni őket saját „rétegzett számlákon”.
Ráadásul annak ellenére, hogy egy EMI Az ügyfelek pénzeszközeihez való hozzáféréssel nem jogosult a pénzeszközöket kizárólag tranzakciós célokra, például e-pénz folyósításra és visszafizetésre fordítani.
A betétek tekintetében az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények – a bankokkal ellentétben – szintén nem jogosultak betét fogadására és kölcsönnyújtásra az e-pénzért cserébe kapott alapokból. Ilyen körülmények között pedig kiegészítőnek kell lennie, és elsősorban a fizetési folyamat teljesítésével összefüggésben kell folyósítani.
Elektronikus pénzintézetek kontra jogosult fizetési intézmények
Mielőtt belemerülnénk a két kifejezés közötti különbségekbe, nézzük meg, mit takar az API vagy az engedélyezett fizetési intézmény.
Mi az engedélyezett fizetési intézmény (API)?
A fizetési intézmény a fizetési átjárók egy osztálya, amelyet a 2007/64/EK irányelv, gyakran a fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv 1 (PSD1) néven hoznak létre. Jelenleg a PSD2 és annak az EU-tagállamok általi nemzeti végrehajtása ellenőrzi a pénzforgalmi intézmények tevékenységét.
A PI-k olyan entitások, amelyeket azzal a céllal hoztak létre, hogy elsődlegesen fizetési szolgáltatásokat nyújtsanak, de más gazdasági tevékenységeket is folytathatnak (hibrid fizetési intézmények). Önfenntartó pénzügyi szolgáltatók közé sorolt intézmények, amelyek alapvető és kritikus szerepet töltenek be a pénzügyi rendszerben.
Az alábbiakban az API-k által kínált legfontosabb szolgáltatások közül néhány:
- fizetési műveletek, például átutalások és beszedési megbízások fizetési kártyákon vagy hasonló eszközökön keresztül;
- fizetési eszközök folyósítása;
- Pénzátutalási szolgáltatások;
- valutaváltási szolgáltatások;
- kiegészítő szolgáltatások (a fő szolgáltatásaikhoz kapcsolódóan);
- kölcsönök.
Robusztus platform Neobanks számára
építeni azt a digitális bankot, amelynél az ügyfelek egy életen át maradnak
EMI vs API: Az elektronikus pénzintézetek és a fizetési intézmények közötti különbségek
Most, hogy mind az EMI-ket, mind az API-kat ismerjük, vessünk egy pillantást a két fogalom közötti eltérésekre:
- Pénzkibocsátás
Az elektronikus pénz kibocsátásának képessége az alapvető különbség az EMI-k és a PI-k között. Csak az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények bocsáthatnak ki e-pénzt, míg a PI-k nem. Ugyanakkor az EMI-k minden olyan szolgáltatást nyújthatnak, amit a PI-k nyújtanak (de ez nem jelenti azt, hogy ezt automatikusan megengedik nekik – ez a terület szigorúan szabályozott, ezért a nemzeti szabályozó ügynökség engedélyére van szükségük bizonyos típusú fizetések biztosításához szolgáltatások
- Biztonsági előírások
Az elektronikuspénz-kibocsátó intézményeknek és a Pénzforgalmi intézményeknek be kell tartaniuk az EMD2-ben és a PSD2-ben meghatározott különleges védintézkedéseket. A fizetéskezdeményezési vagy számlainformációt szolgáltató Fizetési Intézményeket viszont nem terheli óvintézkedési kötelezettség. Ezenkívül az EMI-intézet által az e-pénz folyósításhoz kapcsolódó szolgáltatásokért és a nem kapcsolódó fizetési szolgáltatásokért kapott készpénzösszeg nem tartható ugyanazon a védett számlán.
- Fiókok
A PSD4 12. cikkének (2) bekezdése szerint a fizetési számlát egy adott fizetési szolgáltatás egy vagy több felhasználója nevében történő fizetések teljesítésére használják. A 2/3/EU irányelv 2014. cikkének (92) bekezdése kimondja továbbá, hogy egy fizetési számlát egy vagy több ügyfél nevén vezetnek, és fizetési műveletek végrehajtására használják.
Alapvetően, amikor pénzeszközöket utalnak át egy fizetési intézmény által vezetett fizetési számlára, ehhez a pénzhez egy meghatározott fizetési műveletet kell csatolni.
Az elektronikuspénz-kibocsátó intézményekkel ellentétben a pénzforgalmi intézmény nem tárolhat pénzt a számlatulajdonos nevében.
- Induló tőkekövetelmény
Az engedéllyel rendelkező pénzforgalmi intézmények az induló tőkekövetelményeket jelentősen csökkentették, mint az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények, mivel nem tárolnak pénzt az ügyfelek nevében, így nyomon követhető tranzakcióval kell pénzt utalniuk a számlára.
- Az engedélyezés költségei
Az EMI-nek és az API-nak az induló tőkekövetelményen és az engedélyezéshez kapcsolódó egyéb tőkekövetelményen kívül eltérő alkalmazási költségekben kell fizetniük.
Ewallet szoftver EMI-licenc tulajdonosok számára
Figyelembe véve a digitalizáció gyors növekedését és a pénzügyi szektor fejlődését, hogy megfeleljen ennek a növekedésnek, biztosan kijelenthető, hogy az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények itt maradnak.
És mint ilyen, az iparág szereplőinek hozzá kell szokniuk a legújabb technológiai eszközökhöz, hogy relevánsak maradjanak. E tekintetben elengedhetetlen, hogy alkalmazkodó szoftveres fizetési termékek álljanak rendelkezésre a fogyasztók növekvő igényeinek kielégítésére.
Ha EMI-licencet igényel, vagy már megszerezte, az SDK.finance rengeteg időt és erőforrást takaríthat meg vállalatának a versenyképes e-pénztárca megoldás. Használhatja a mi digitális pénztárca platform amely a forráskód-licenchez tartozik, hogy felére (vagy többre) csökkentse a piacra jutás idejét, és termékét egy nagy teljesítményű tranzakciós magra alapozza.
A poszt Elektronikus Pénzintézet (EMI) – Licenc, Meghatározás, Szoftver jelent meg először SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- képesség
- hozzáférés
- megközelíthetőség
- Fiók
- át
- tevékenységek
- tevékenység
- fejlett
- előnyei
- ügynökség
- megállapodások
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- már
- összeg
- api
- API-k
- Alkalmazás
- Alkalmazása
- TERÜLET
- körül
- cikkben
- társult
- meghatalmazás
- automatikusan
- elérhető
- átlagos
- Bank
- Banking
- Banks
- mert
- hogy
- BEST
- között
- Billió
- test
- üzleti
- üzleti folytonosság
- vállalkozások
- tőke
- Kártyák
- Készpénz
- olcsóbb
- osztály
- ügyfél részére
- óra
- kód
- vállalat
- teljesítés
- számítógép
- koncepció
- összefüggő
- Fogyasztók
- contribuer
- ellenőrzés
- ellenőrzések
- kényelem
- Mag
- kiadások
- készítette
- hitel
- kritikai
- kritikus
- Valuta
- Ügyfelek
- dátum
- adat védelem
- üzlet
- Ellenére
- fejlesztése
- Eszközök
- DID
- különbözik
- különbség
- különböző
- digitális
- digitális pénztárca
- közvetlen
- terjesztés
- Nem
- vezetés
- Gazdasági
- hatékonyság
- Elektronikus
- vegyenek
- hatalmas
- Szervezetek
- egység
- lényeg
- alapvető
- megalapozott
- EU
- evolúció
- csere
- várható
- terjed
- tényezők
- ismerős
- gyorsabb
- FCA
- Fiat
- Fiat valuta
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi szolgáltatások
- vezetéknév
- következik
- következő
- forma
- keretek
- ból ből
- alapok
- gateway
- földgolyó
- cél
- megadott
- nagy
- Növekvő
- Növekedés
- tekintettel
- itt
- Kiemel
- Kezdőlap
- Hogyan
- HTTPS
- hibrid
- végrehajtás
- fontos
- Más
- tartalmaz
- Növelje
- ipar
- információ
- Intézmény
- szervezeti
- intézmények
- Szándékában
- kérdés
- IT
- Tart
- Kulcs
- ismert
- Jogi
- Engedély
- Engedélyezett
- Engedélyezés
- Korlátozott
- Hitelek
- készült
- csinál
- intézkedések
- tag
- pénz
- havi
- több
- a legtöbb
- nemzeti
- igények
- célok
- kötvények
- kapott
- ajánlat
- felajánlás
- online
- működik
- üzemeltetési
- Művelet
- opció
- Más
- saját
- tulajdonosok
- fizetett
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- kifizetések
- Emberek (People)
- fizikai
- emelvény
- játszani
- játékos
- elsődleges
- Fő
- folyamat
- Folyamatok
- Termékek
- Termékek
- védelem
- ad
- szolgáltatók
- biztosít
- amely
- kap
- kapott
- új
- szabályozott
- Szabályozás
- szabályozók
- marad
- kötelező
- követelmények
- Tudástár
- Eredmények
- Kockázat
- Szerep
- körül
- futás
- biztonságos
- Biztonság
- Mondott
- azonos
- megtakarítás
- sdk
- biztosított
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- beállítás
- hasonló
- óta
- kicsi
- So
- szoftver
- megoldások
- néhány
- forráskód
- speciális
- különleges
- specifikációk
- Start-up
- Államok
- tartózkodás
- tárolni
- tárgy
- rendszer
- Systems
- technikai
- Technológia
- feltételek
- A
- The Source
- ezáltal
- dolgok
- Keresztül
- idő
- szerszámok
- hagyományos
- lebonyolít
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- átment
- transzferek
- Uk
- alatt
- megért
- használ
- Felhasználók
- rendszerint
- hasznosít
- érték
- kötet
- pénztárca
- Mit
- míg
- WHO
- nélkül
- Munka
- lenne
- A te