A változás és az innováció felkarolása: Beszélgetés a Starling Bank alapítójával és vezérigazgatójával, Anne Bodennel

Ha létezne Challenger Bank Hírességek Csarnoka, biztos lehetsz benne, hogy Anne Boden, aki az Egyesült Királyságban alapította Starling Bank 2014-ben, és a kihívó bank vezérigazgatója, kiemelten szerepelne benne. Amint azt a Boden asszonnyal folytatott beszélgetésünk során megtudtuk, az Egyesült Királyság első digitális bankjának megalapításához ihletet az új technológiák adta lehetőségek, valamint a 2007-es nagy pénzügyi válságtól még mindig jelentősen megrázó bankszektor vezérelte. és 2008.

A londoni székhelyű Starling Bank jelenleg több mint hárommillió számlával és négy különböző számlatípussal rendelkezik. Öt egymást követő évben Nagy-Britannia „legjobb folyószámlájának” választott Starling Bank Cardiffban és Southamptonban, valamint Londonban tart fenn irodákat, és még mindig nulla tégla és habarcs fiókkal rendelkezik. A Starling Bank 2016-ban megszerezte banki engedélyét a Bank of England-től, 2017-ben elindította első mobil személyes folyószámláját, és 2018-ban bevezette az ország első digitális üzleti bankszámláját.

És csak ezen a héten, Starling Bank ünnepelte nyereségességének első teljes évét38.3 millió dollár (32 millió GBP) nyereséget ért el az elmúlt pénzügyi évben.

Az alábbiakban néhány részletet közölünk beszélgetésünk Ms. Bodennel a FinovateSpringben májusában San Franciscóban.

A teljesen digitális kihívó bank elindítására vonatkozó döntésről

A bankszektor 2014-ben még mindig visszafelé nézett. Még mindig a pénzügyi válságot nézték, próbálták megjavítani mérlegeiket, megpróbálták helyrehozni pénzügyi helyzetüket, és nem igazán várták, mit tehetnének az ügyfélélmény vagy az ügyfelek elégedettségének javítása érdekében. Körbejártam a világot, beszéltem nagy bankokkal, beszéltem technológiai cégekkel, és megkérdeztem, mit csinálnak. 2014-ben arra a döntésre jutottam: nem lenne nagyszerű új bankot alapítani? Nem lenne nagyszerű, ha egy új bank teljesen új technológiával, más módon kommunikálna az ügyfelekkel, és tisztességes lenne az ügyfelekkel szemben? És itt vagyunk 2022-ben, és a dolgok egyre jobbak lettek.

A pénzügyi szolgáltatások digitális átalakulásának kihívásairól és lehetőségeiről

A szervezetek sokkal inkább a változás kockázatának minimalizálására törekedtek. „Csináljunk kis projekteket a mag körül. A magon ne változtassunk. Hozzunk meg nagy döntéseket felső szinten. Ne erősítsd meg az embereket.” De ahhoz, hogy a nagy bankok sikeresebbek legyenek, és versenyezzenek az olyan új startupokkal, mint a Starling, új technológiával kell rendelkezniük, de mindenekelőtt a változásra való felkészültség kultúrájával. Megpróbálom felhatalmazni az embereket – a technológiai igazgatókat, az informatikai igazgatókat –, hogy kopogtassanak a vezérigazgató ajtaján, és azt mondják: „Lehetünk jobbak is. Technológiai projektekbe kezdhetünk. És felvehetjük a versenyt az új srácokkal.”

A Starling Bank jelenéről és jövőjéről

Az Egyesült Királyságban nagyon-nagyon sikeresek vagyunk. Egy teljesen új technológiai csomagot építettünk fel. Új banki engedélyünk van, hárommillió ügyfelünk, (és) mintegy nyolc százalékos piaci részesedésünk van az üzleti banki szolgáltatásokban. Ez óriási. Három év alatt azt csináltuk, amit egyes bankok 300 alatt. De ez azért van, mert megvan ez a figyelemre méltó technológiai halmaz, amit úgy hívunk. Motor, és sok bankunk van szerte a világon, amelyek azt kérdezik tőlünk, hogy használhatják-e az Engine-t. Nem tervezünk banki engedély megszerzését az Egyesült Államokban, de az államok bankjai használhatják majd az Engine-technológiánkat. Szoftver, mint szolgáltatás leszünk tehát az Engine-en alapulva, így sok vállalkozás szerte a világon részesedhet a Starling varázslatból.

Nézze meg interjúnk többi része a FinovateTV-n.

Fotó: Paul Joy herceg