Pénzügyi jólét: Az ügyfelek segítése a pénzük jobb kezelésében (Andrew Beatty)

A költekezés kísértése mindig velünk van, de egyesek számára elsöprő a fogyasztási kényszer.

A pénzügyi fegyelem gyakorlatot igényel; költési vagy megtakarítási hajlamunk megszokott és kiszámítható mintát alkot. A megfelelő megközelítéssel azonban még a régóta fennálló rossz szokások is jó irányba változtathatók. Ez a blog azt vizsgálja meg, hogyan alkalmazhatják a bankok a viselkedésmódszert
közgazdaságtan és modern technológiák, hogy segítsenek ügyfeleiknek jó pénzügyi szokások kialakításában – és az ügyfelek lojalitásának kialakításában.

Az emberi viselkedést többnyire a szokások és a mögöttes személyiségjegyek és kulturális hatások vezérlik. Ebből következik, hogy egyesek spórolnak, míg mások költekezők. Ez is segít megmagyarázni, hogy miért a pénzügyi oktatás általában
nem hoz hosszú távú javulást, mivel az emberek hajlamosak a megrögzött viselkedési módok alapértelmezésére.

Tehát, ha a pénzügyi ismeretek növelése nem vezet jobb pénzügyi szokásokhoz, akkor mi lesz?

A változás szükségességének felismerése

Az igazság az, hogy az emberek félnek a változástól, és sokan ellenállnak neki. Ez az emberi tulajdonság endemikus, és még pszichológiai kifejezés is létezik rá:
metateziofóbia – vagy a változástól való félelem – úgy gondolják, hogy abban a mély pszichológiai szükségletben gyökerezik, hogy uralkodni kell, még akkor is, ha a rossz szokások dominálnak. A szokás megváltoztatásához először ennek a szokásnak a tudatára van szükség, majd tudatos viselkedési erőfeszítésre.
eltérően.

 Ha egy pénzintézet jobban megérti az ügyfelek viselkedését, akkor olyan termékeket és szolgáltatásokat tud tervezni, amelyek úgy vannak összehangolva, hogy hatékonyan segítsék az ügyfeleket pénzük kezelésében az életcélok elérése érdekében. Erre a való világban egyértelműen szükség van. Friss felmérések
felfednek néhány riasztó statisztikát, többek között:

• Az Egyesült Királyságban az emberek 9%-ának nincs megtakarítása
  [1]
• Az amerikaiak 26%-ának nincs elegendő sürgősségi megtakarítása a több mint három hónapig tartó kiadások fedezésére[2]

Sajnos sokan úgy élnek, hogy tagadják gazdasági valóságukat, és kitartanak az irracionális pénzügyi döntések mellett. Segítségre van szükségük, és a bankok jó helyzetben vannak ahhoz, hogy ezt megtegyék.

Viselkedésgazdaságtan

Ahogy egy korábbi blogban is szó volt róla, a bankok a viselkedési közgazdaságtanon alapuló megközelítést alkalmazhatnak, hogy megfelelő feltételeket teremtsenek az emberek számára
ésszerű pénzügyi döntéseket. A viselkedési megközelítés szilárdan a gyakorlati valóságban gyökerezik, és „bökik” az embereket a helyes cselekedetre – bizonyított eredményekkel.

A viselkedési közgazdaságtan és a modern technológia párosítása erőteljes alkímiát idéz elő. Az alábbiakban néhány példát mutatunk be arra, hogy a bankok hogyan alkalmazhatják ezeket olyan eszközökként, amelyek segítségével ügyfeleik jobb pénzügyi eredményeket érhetnek el:

A megtakarítási programok automatizálása hogy a megtakarítás a lehető legegyszerűbbé váljon az ügyfelek számára. Az ilyen programok csökkentik a döntéshozatal mentális terheit (mikor takarítsunk meg, mennyit takarítsunk meg), és az eredmények varázslatossá tehetik az ügyfelek számára. Nagyon fontos elkészíteni
a regisztrációs folyamat egyszerű és súrlódásmentes. Továbbá, mivel nem minden ügyfél szeret egyformán megtakarítani, ügyeljen arra, hogy különféle automatizált megtakarítási lehetőségeket kínáljon, hogy az ügyfelek kiválaszthassák, mi felel meg leginkább igényeiknek és helyzetüknek. Miután beiratkozott, az ügyfelek
megtakarításaik felhalmozódnak, ami pozitív megerősítést jelent az új megtakarítási szokás kialakításához.

Tűzz ki megtakarítási célokat ha az ügyfél feliratkozott az automatikus megtakarításra. A megfelelő technológiával az ügyfeleknek nem kell aktívan dönteniük saját jövőbeli szükségleteik prioritása mellett, ami oly sok ember számára kihívást jelent. A cél kitűzése bevált módszer
az eredmények javítása; Egy lépéssel továbblépve azt is lehetővé teheti az ügyfeleknek, hogy megosszák céljaikat barátaival és családtagjaival, hogy támogatást vegyenek igénybe, és megerősítsék az ügyfél elkötelezettségét és a siker esélyeit.

Használja ki a prediktív elemzést az egyes ügyfelek valós idejű tranzakciós adatainak és pénzügyi viselkedésének elemzésére. A megtakarított összeg ennek megfelelően automatikusan módosítható a megtakarítás optimalizálása érdekében. A viselkedési közgazdaságtan bevonásával az ügyfélbe
A tapasztalatok alapján a bankok segíthetnek az ügyfeleknek olyan szokások kialakításában, amelyek folyamatosan és fenntarthatóan javítják a pénzügyi jólétet.
 

Kezelhető lépések

A hosszú távú és nagy pénzügyi célok ijesztőek lehetnek. A nyugdíjra vagy akár egy új autóra való megtakarítás egyesek számára leküzdhetetlen kihívásnak tűnhet. Amikor a bankok segítik az ügyfeleket a jövőbeli megtakarításban, a célt lépésekre és
hozzon létre egy világos lépéskészletet az odajutáshoz. Az ügyfeleket arra kell ösztönözni, hogy kezelhető összeggel kezdjenek, és onnan építsenek. Az egész a haladás demonstrálásáról szól.

 Tedd személyessé a pénzügyeket

A pénzintézetek egyedülálló helyzetben vannak ahhoz, hogy segítsenek az ügyfeleknek kiszámítani, mit engedhetnek meg maguknak saját pénzforgalmuk és pénzügyi céljaik, nem pedig külső adatok és hatások alapján. A rengeteg rendelkezésre álló ügyféladatnak köszönhetően ez tökéletes példa arra
hogyan képes a modern technológia hiperszemélyre szabott szolgáltatásokat lehetővé tenni. Az ügyfelek pénzügyi adatainak felhasználásával a bankok személyre szabott betekintést és ajánlásokat kínálhatnak az alábbi részletekkel kapcsolatban:

• Mennyi további pénzt engedhet meg magának az ügyfél, hogy megtakarítson
• Megtakarítás konkrét célokra
• A kiadások összhangba hozása a bevétellel
• Hitel pontszámok építése

Az ügyfelek nemcsak pénzügyi jólétük terén tapasztalnak javulást, hanem bankjukat is sokkal jobban értékelik majd.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.