Finovate globális interjú: Abdulla Almoayed, a Tarabut Gateway munkatársa a nyílt banki szolgáltatásokról a MENA régióban

E heti kiadás Finovate Global egy interjú Abdulla Almoayeddel, a cég alapítójával és vezérigazgatójával Tarabut átjáró. A 2017-ben alapított és Dubaiban székelő Tarabut Gateway az első és legnagyobb szabályozott nyílt banki platform a MENA régióban. A vállalat biztonságos és súrlódásmentes adatáramlást és összeköttetést tesz lehetővé a bankok és a fintech-ek között regionális hálózatában, kihasználva univerzális API-it, hogy a nyílt banki szolgáltatások előnyeit a bahreini, az Egyesült Arab Emírségekben, a KSA-ban és máshol élő pénzügyi szolgáltatások fogyasztói számára is elérhetővé tegye.

Ebben az évben a Tarabut Gateway jelentős banki partnerségeket szerzett Szaúd-Arábiában, a Riyad Bankkal, a Saudi British Bankkal, az Alinma Bankkal és a Banque Saudi Fransival együttműködve, amikor a Királyság elkezdi felkarolni a nyílt banki tevékenységet. Júniusban a cég volt a Dubai Nemzetközi Pénzügyi Központ (DIFC) platformpartnernek választotta az új Open Finance Lab számára. Múlt hónapban a Tarabut Gateway bejelentett egy pár C-suite találkozót, bemutatja Nino Ocampo új termékigazgatót és Adnan Erriade új kereskedelmi igazgatót.

Felkerestük Abdulla Almoayedet, hogy többet megtudjunk a Tarabut Gateway-ről, a nyílt banki és fintech innovációs szerepéről MENA-ban, és hogy mire számíthatunk a vállalattól a jövőben.

Mennyire erős az Open Banking trend a MENA régióban? 

Abdulla Almoayed: Míg az Öböl-térség talán lassabban alkalmazta az Open Banking rendszert, mint egyes nyugati országok, például az Egyesült Államok és az Egyesült Királyság, a fintech ökoszisztéma a közel-keleti térségben gyorsan fejlődik, és képes átugrani más régiókat. Az Open Banking viszonylag új jelenség világszerte, de térségünkben és különösen az Öböl-államokban nagy az érdeklődés iránta.

A MENA-ban az Open Banking működését nagymértékben az előretekintő szabályozók hajtják, amelyek végrehajtási terveket indítanak el. Ezt a tendenciát a személyre szabott termékek és szolgáltatások iránti megnövekedett fogyasztói kereslet is mozgatja – a fogyasztók a Netflix/Amazon tapasztalataitól megszokott fogyasztási mintát, azaz a fogyasztók igényein és szükségletein alapuló termékajánlásokat szoktak elvárni.

A személyes pénzügyi forradalom középpontjában az élvezetes felhasználói élményt nyújtó pénzügyi alkalmazások és termékek állnak. A pénzügyi ismeretek javulása arra késztette az ügyfeleket, hogy többet kutassanak és teszteljenek, mielőtt eldöntik, melyik pénzügyi terméket vagy szolgáltatást használják, miközben a vállalkozók és a szabályozó hatóságok arra késztették, hogy a változás élére álljanak.

Az adatokból származó betekintések segítségével személyre szabott, az optimális, átfogó ügyfélélményt előtérbe helyező termékeket hoz létre, az Open Banking segít a hagyományos, egy méretben használható pénzügyi termékek intuitívabb pénzügyi termékélményeivé alakításában. Az Open Banking révén a fogyasztó a mai standardnál jóval magasabb szintű ellenőrzést kap, mivel a hagyományos bankok belső rendszerei értékes, személyre szabott adatokat tárolnak a fogyasztókról. Az Open Banking szolgáltatással a fogyasztók visszaszerzik személyes pénzügyi adataik tulajdonjogát.

Melyek azok az erők, amelyek a nyílt banki tevékenységet hajtják a térségben? 

Almoayed: Az ügyféligények, a progresszív szabályozók és a vállalkozói ambíció lenyűgöző kombinációja hajtja az Open Bankingot. Az így létrejött technológia jelentősen megnöveli a tranzakciós sebességet és a személyes pénzügyek kezelésének képességét, mint korábban soha.

A GSMA távközlési szövetség szerint a közel-keleti és észak-afrikai régióban az internetkapcsolat gyorsan növekedett az elmúlt években, és potenciálisan a lakosság 93%-ára, azaz 580 millió emberre terjed ki. Az okostelefonok elterjedtsége a becslések szerint 80-ben eléri a 2025%-ot, az ÖET-országokban pedig több mint 90%-ot.

MENA fiatal és tech-hozzáértő lakossága még mindig bankhiányos, és az Open Banking növekedésének egyik hajtóereje a vállalatok és a szabályozó hatóságok, akik szívesen segítik ezt a hatalmas lehetőséget felelősségteljes módon.

Ezenkívül a régió bankjai tisztában vannak azzal, hogy az Open Banking milyen előnyökkel jár intézményeik számára. Az Open Banking lehetővé teszi számukra, hogy relevánsak maradjanak, és versenyezzenek a mai bankszektorban azáltal, hogy továbbfejlesztett digitális ajánlatokat és ügyfélközpontúságot biztosítanak.

A Tarabut Gateway partnerkeresőként működik a szolgáltatók és az ügyfelek között, versenyképes fintech ökoszisztémát hozva létre, ahol a felhasználók a legjobb, személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat kapják.

Hogyan vált a Tarabut Gateway a MENA-alapú nyílt banki szolgáltatások jelentős szereplőjévé?

Almoayed: A Tarabut Gateway 2017-ben indult, és küldetésünk az Open Banking infrastruktúra biztosítása az egész régió számára; Nyílt banki ökoszisztéma kialakítása a fogyasztók, az induló vállalkozások és a régi pénzintézetek javára.

Miután elsőként végzett a bahreini Open Banking sandbox programban, úttörő termékkínálatunk lehetővé tette a Tarabut Gateway gyors terjeszkedését. Nemcsak beléptünk az Egyesült Arab Emírségek piacára, és az első engedéllyel rendelkező Open Banking szolgáltatóvá váltunk, hanem partnerkapcsolatokat építettünk ki a KSA nagy bankjaival, hogy a kezdetektől részt vegyen a Királyság gyorsan mozgó fintech szektorának fejlesztésében.

A Közel-Kelet pénzügyi szolgáltatási ágazata még csak most kezdi megvalósítani az új technológiák és szabályozások által lehetővé tett számos személyre szabott szolgáltatást. A Tarabut Gateway élen jár ezeknek a hiányosságoknak a pótlásában, és Open Banking API-kat kínál a bankok, fintech és külső szolgáltatók (TPP) támogatására új termékek és szolgáltatások létrehozásában. A fintech szektor növekedése lenyűgöző volt az elmúlt években, és még mindig exponenciális pályán halad. Jelenleg körülbelül 500 fintech van a régióban.

Ez egy nagy év volt a Tarabut Gateway számára. Melyek azok az eredmények, amelyek számodra a legjobbak ebben az évben? 

Almoayed: A 2022-ben elért főbb mérföldkövek – az Open Finance Lab elindítása a Dubai Nemzetközi Pénzügyi Központtal (DIFC) együttműködésben, az Open Banking licence az Egyesült Arab Emírségekben, a KSA banki partnerségek és az újonnan kinevezett vezetői szerepek – mind nagyon fontosak, és tükrözik a vállalatként különböző határokat feszegetünk.

Az Open Finance Lab a DIFC által vezetett kezdeményezés. A program platformpartnerének a Tarabut Gateway-t választották. Az Open Finance Lab egy 6 hónapos program, amely oktatja és bevonja a bankokat, a szabályozó hatóságokat és az iparágat, hogy bemutassák és alakítsák az Open Finance gazdaságra gyakorolt ​​pozitív hatását.

Az, hogy a Dubai Financial Services Authority elismeri az ország első nyílt banki engedélyével, beleértve a számlainformációs szolgáltatói és fizetési kezdeményezési szolgáltatói (AISP/PISP) ​​szabályozást is, ökoszisztéma-segítőként betöltött szerepünk szimbóluma.

A KSA piacán való mélyebb gyökerezés azáltal, hogy a legnagyobb és legfejlettebb partnerségi hálózattal rendelkező fintech-szereplő vagyunk, igazolja küldetésünket – hogy a szabályozók, a bankok, a fintech és a harmadik fél közötti találkozási ponton üljünk.

Végül Nino Ocampo (CPO) és Adnan Erriade (CCO) kinevezése tovább erősítette a Tarabut Gateway-t nemzetközi kihívóként, és rámutat a globális fintech forradalommal együttműködő regionális vezető szerepünkre. Csapatunkba vonztuk a legtöbbet elért Open Banking szakembert, olyan vezető szervezetektől, mint a HSBC, az OpenWrks és a TrueLayer, hogy csatlakozzanak csapatunkhoz, és hozzájáruljanak az Open Bankingről szóló elképzelésünkhöz a MENA-ban.

Mi az a valami a fintechben a MENA régióban, amit a régiót nem ismerők közül sokan meglepőnek vagy érdekesnek találnának? 

Almoayed: A fintech növekedés szerves hajtóereje a MENA-ban az alulkiszolgált ügyfelek nagy száma. MENA lakossága kétszerese Európa népességének – de a régióban kevesebb bank működik, mint egyedül Németországban! A rosszul ellátottak és a hitelszegények elérése a legnagyobb kihívás, de napjaink egyik legkifizetődőbb üzleti és befektetési lehetősége.

Nem meglepő, hogy a fejlett nyugati piacok, különösen az Egyesült Államok és az Egyesült Királyság, jelentős előnnyel jártak az Open Banking területén – azaz az induló vállalkozások számában, a finanszírozás mértékében és a szabályozásban.

A legtöbb megfigyelő azonban alábecsüli i) a MENA szabályozók által irányított fintech szektor növekedésének sebességét az elmúlt években, ii) a régió demográfiai előnyeit, vállalkozói kultúráját és vállalkozásbarát környezetét, és iii) az Open tervezésének „másodlagos előnyét”. Az úttörő fejlett piacokon szerzett tapasztalatokat hasznosító banki keretrendszerek.

Összességében úgy gondoljuk, hogy egyes MENA-joghatóságok ugrásszerűen meghaladhatják a nyugati nyílt banki fejlesztést, különösen az Európai Unióban megrekedt szabályozási környezet mellett.

A szabályozó hatóságokkal és bankokkal szorosan együttműködve a Tarabut Gateway biztosítja a virágzó fintech ökoszisztéma alapjait. A fürge fintech cégek pótolják a hagyományos banki tevékenység által hagyott űrt, és kiegészítik a meglévő rendszert. A KSA, az Egyesült Arab Emírségek, Bahrein, sőt Omán és Egyiptom is előrelátó szabályozási rendszereket vezet be, és ösztönzőket biztosít az „engedélyező” technológiák, például a banki API-k fejlesztésére és bevezetésére.

Melyek a Tarabut Gateway legfontosabb prioritásai az idei és a következő év mérlegéhez képest? 

Almoayed: Idén a Szaúdi Központi Bank (SAMA) azt tervezi, hogy életbe lépteti a nyílt banki keretrendszert, amely a Királyság „Vision 2030” programjának része. A „Fintech Saudi”-val egy erős platform jött létre a szaúdi fintech-vállalkozók támogatására, és az induló fintech-vállalkozások száma a KSA-ban 37%-kal, 81-re nőtt 2021-ben.

Élen járunk a KSA-ban az Open Banking fejlődésében, és prioritásunk, hogy támogassuk az ország gazdaságpolitikáját, mint Open Banking infrastruktúra-szolgáltatót, amely a szaúdi fogyasztók, kereskedők, bankok és fintech-ek számára előnyös.

A közelmúltban bejelentett részvételünk a Dubai Nemzetközi Pénzügyi Központ Open Finance Lab-jában fontos lépés az Open Finance megoldások feltárása felé – az ötlet, hogy a hagyományos finanszírozás még több területét integráljuk Open Data keretrendszerbe, például nyugdíjakat, jelzálogkölcsönöket, hiteleket, biztosítást. és befektetések. A Tarabut Gateway eltökélt szándéka, hogy a Fintech innováció úttörő API-szolgáltatója legyen az Egyesült Arab Emírségekben (és másutt).

Első piacunkon, Bahreinben a Bahreini Központi Bank nyílt banki keretrendszerének első és második szakaszát sikeresen végrehajtották, és a szabályozó figyelme most az Open Finance megoldásokra helyeződik át. A Tarabut Gateway arra törekszik, hogy továbbra is a legmegbízhatóbb szolgáltató maradjon a pénzügyi szolgáltatások folyamatos innovációja révén várható hihetetlen növekedés érdekében.

Örömmel látjuk, hogy számos új felhasználási esetet fejlesztettünk ki platformunkon, beleértve az AIS/PIS megoldásokat, például a határokon átnyúló fizetéseket, a digitális pénztárcákat, az ügyfélfolyamatok megismerését és a személyre szabott pénzügyi menedzsment termékeket.

Fotó: Aleksandar Pasaric