Fintech Nexus USA 2022: Gondolatok a BaaS-ről és a bank-fintech partnerségek előnyeiről

A következő vendégbejegyzés Chris Tremonttól, a Grasshopper adatügyi igazgatójától és Chris Deantől, a Treasury Prime társalapítójától és vezérigazgatójától.

Sok minden történt 2019 óta, amikor a Fintech Nexus (korábban LendIt Fintech) utoljára személyesen találkozott New Yorkban.

Egyrészt a világjárvány és az új technológiák térnyerése miatt a beágyazott finanszírozás kiemelt prioritássá vált a fogyasztók és a vállalkozások körében.

Ahogy a nagy lemondás és a virágzó koncertgazdaság – amely a Small Business Trends szerint 33-ban 2020%-kal nőtt – az elmúlt két évben lendületet kapott, rávilágított arra, hogy a bankok ügyfélkínálatában egyre nagyobb szükség van személyre szabott digitális termékekre.

Például a bankszektor továbbra is alkalmazkodik a beágyazott finanszírozási lehetőségek iránti kereslethez, és egyre gyakrabban kínálja a banki tevékenységet szolgáltatásként (BaaS), amely gyakran fehér címkével ellátott vagy társmárkás szolgáltatások, amelyeket nem bankok használnak az ügyfelek kiszolgálására.

Ahhoz azonban, hogy ez működjön, elengedhetetlen az új technológiák és képességek befogadása, mivel a BaaS API-k telepítését, valamint a fintech partner jelentős kockázat- és megfelelőségi kezelését igényli.

A Fintech Nexusnál a Grasshopper, a Treasury Prime, a Silicon Valley Bank és a Capchase vezetői találkoztak a „Miért a bankokat fenyegető valódi veszély az önelégültség” című ülésünkön.

Megbeszéltük, hogyan kell a bankoknak felkarolniuk a fintech partnerségeket, hogy versenyképesek legyenek. Ez kétségtelenül így van a digitális bankok esetében, amelyek az ügyfélkapcsolatok építésének technológiaközpontú megközelítése miatt sok tekintetben a versenytársakkal szemben állnak. Egyértelmű lehetőséget biztosít a vállalkozások és a fogyasztók számára, hogy részesüljenek a hatékony, alacsony költségű szolgáltatásokból, amelyek megfelelnek az egyes ügyfelek egyedi igényeinek.

Ahogy hirdették, „minden vállalat fintech vállalat lesz” – a beágyazott finanszírozás ezt lehetővé teszi. A BaaS egy olyan példa, ahol a fintech és a bankok együttműködnek annak érdekében, hogy a márkák közvetlenül kínálhassanak banki szolgáltatásokat ügyfeleiknek. A beágyazott finanszírozási lehetőségek megfelelnek a vállalkozók új hullámának igényeinek a világjárvány óta. Egyre többen indítanak vállalkozást, és jobb lehetőségekre van szükségük az ügyfelek igényeinek kielégítésére, elsősorban a digitális környezetben való üzletelésre alapozva. A fogyasztók számára ez nagyobb hozzáférést jelent a pénzügyi termékekhez, zökkenőmentes élményt és alacsonyabb költségeket.

A közös munka révén a bankok és a fintech-ek többé nem versenytársnak tekintik egymást, hanem stratégiai partnernek, akik a lehető legjobb ügyfélélményt tudják biztosítani mindkét ügyfélkörük számára. Ez az új megközelítés a lehetőségek világát kínálja egy ügyfél-első stratégia révén, amely intuitív technológia és előremutató üzleti modell révén a termékeket és szolgáltatásokat az ügyfelek igényeihez szabja.

Példák arra, hogy miért fontos a partnerség

A hagyományos bankoknak és a kihívóknak több okból is fel kell ismerniük a fintech képességeket.

Először is, az ügyfelek egyre inkább „egyszerű, holisztikus, beágyazott és közvetlen élményeket keresnek”.

Minél integráltabb, annál jobb. Ahogy a McKinsey rámutat, egyre inkább érdeklődnek az ökoszisztémákként ismert „több termékből álló vásárlói élmények” iránt.

Az Accenture szerint az amerikai vállalkozások 47%-a fektet be olyan beágyazott pénzügyi termékekbe, amelyek megfelelnek ezeknek az igényeknek, és tervezik azok bevezetését.A pénzügyi márka). Az emberek más módot akarnak a pénzhez jutni, és egy egyszerűbb utat. Ehhez megfelelő technológiával kell rendelkeznie. Az innovatív bankok ezt felismerik.

A hosszabb távon nyerő bankok diverzifikált csatornákon keresztül vonzhatják az ügyfeleket és gyűjthetnek betéteket.

A lehetőségek megléte jó, és ez digitális erőfeszítésekben, BaaS-ben és személyesen is megtörténhet. De ha nem lesz digitális stratégia a következő fejezetben, az bonyolultabbá teszi a dolgokat, és minden banknak át kell gondolnia ezt.

Amint az ülés során rámutatott, a betétgyűjtés nem mindig volt egyszerű. Megbízható tanácsadóvá válni nehéz. Egy fontos megjegyzés: „Ha a bankok hátradőlnek, és azt gondolják, hogy ez mindig könnyű lesz, akkor túllépnek rajta. Valamilyen digitális stratégiára van szükség, és olyan emberekre, akik tudják, hogyan kell tárcsázni és befizetéseket találni”.

A (digitális és hagyományos) bankok számára technológiai kínálatuk felépítése költséges és időigényes lehet.

Valószínű, hogy egy fintech cég már tökéletesítette a technológiát. A fintech partnerségek pénzt takarítanak meg, és lehetővé teszik a bankok számára, hogy a megoldásokat gyorsabban piacra vigyék. Ha stratégiája, üzleti modellje és mérete ezt támogatja, és jobb haszonkulcsot szeretne, egy bankot vásárolni nagyszerű ötletnek tűnik, de a bankot működtetni nehéz.

A banki API-kkal mindkét fél időt és pénzt takaríthat meg a gyors BaaS-integráció révén. Az Accenture szerint az API-k új bevételi potenciált jelentenek, mivel a beágyazott finanszírozás növekedése a következő öt évben várhatóan 215%-kal fog növekedni.

A fintech cégek, mint például a Plaid, emelik a lécet az ügyfelek adataihoz való hozzáférés terén. Amint az ülés során elhangzott, „több Z generációból és Millenniumból válnak üzlettulajdonosok, és ott ülnek azon tűnődnek, miért olyan nehéz vállalkozást vezetni, ha nem muszáj.

A bank-fintech partnerségek pótolhatják az űrt, és biztosíthatják azokat a modern adateszközöket, amelyeket a fiatal fogyasztók és vállalkozók igényelnek, miközben hozzáférnek az új termékeket rögzítő banki eszközökhöz.

Néhány tanács bankoknak és fintech-eknek

Végső soron ezeknek a partnerségeknek a középpontjában a bankok megvalósíthatják küldetésüket, hogy javítsák az ügyfélkapcsolatokat azáltal, hogy reagálnak a vállalkozások és a fogyasztók igényeire, és ezáltal élénkítik a gazdaságot.

Az ügyfeleknek megbízható banki partnerre van szükségük, aki előtérbe helyezi egyéni szükségleteiket, és biztosítja, hogy megértse üzletüket. A technikailag hozzáértő szoftver és a BaaS szakértőkből álló elkötelezett csapat kombinálásával a bankok a teljes csomagot kínálhatják, és empátiával és szakértelemmel közelíthetik meg az ügyfeleket.

Azt tanácsoljuk a bankokkal együttműködni próbáló fintech-eseknek, hogy a kezdetektől fogva töltsenek időt a döntéshozókkal, és folytassák az együttműködést a partnerség során, mert a kultúra elengedhetetlen.

Következő, vedd megfelelés és szabályozás Komolyan. Végül, a partnerségnek mindkét fél számára előnyösnek kell lennie; győződjön meg arról, hogy az üzlet gazdaságilag mindkét érdekét szolgálja, és messzire megy.

A poszt Fintech Nexus USA 2022: Gondolatok a BaaS-ről és a bank-fintech partnerségek előnyeiről jelent meg először Hírek.

• Coinsmart. Európa legjobb Bitcoin- és kriptográfiai tőzsdéje.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. SZABAD HOZZÁFÉRÉS.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Ingyenes próbaverzió.
• Forrás: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/