Öt elvihető banknak kell fontolóra vennie kereskedelmi finanszírozási platformjait

Az ázsiai csendes-óceáni térség a globális kereskedelemfinanszírozás 55%-át teszi ki. A régió kereskedelmének növekedésével a finanszírozási hiány is nő. A magas kiszolgálási költségek, az észlelt kockázatok, az örökölt rendszerek és folyamatok 700 milliárd USD értékű keresletet hagytak kielégítetlenek a feltörekvő ázsiai gazdaságokban.

Miközben az iparág a kereskedelemfinanszírozási szakadék megszüntetéséért küzd, a digitalizálást kulcsfontosságú tényezőnek tekintik; de hol állnak a vállalatok Ázsiában? Mely szegmensek hajlamosak egy bank digitális kereskedelmi platformjának átvételére? Mely tulajdonságok a legértékesebbek? És milyen kihívásokkal néznek szembe?

PSYKHE, egy stratégiai tervezési tanácsadó cég, amely az ázsiai és csendes-óceáni térségben élő szervezeteket segíti a növekedés felszabadításában az emberközpontú innováció révén, nemrég kvalitatív kutatást végzett az ázsiai kkv-k és vállalatok körében.

A tanulmány feltárta, hogy az ügyfelek hajlandóak felfedezni a digitális megoldásokat – ez tükrözi a kvantitatív kutatási eredményeket Greenwich hogy a digitális platform minősége a kereskedelemfinanszírozási szolgáltató kiválasztásánál az 5 legfontosabb szempont közé tartozik.

PSYKHEKutatása öt kulcsfontosságú megjegyzést hozott a bankok számára, amelyeket figyelembe kell venni.

1. Legyen egyértelmű az előnyökről

A bankoknak szükségletek szerint kell szegmentálniuk az ügyfeleket, és meggyőző értékajánlatot kell készíteniük számukra. Nincs két egyforma vállalat, és a pénzintézeteknek szem előtt kell tartaniuk, hogy platformjuk nem fog mindenkit megnyerni.

Lehetséges, hogy a nagyobb MNC-k már harmadik féltől származó szoftvereket használnak többbankos kapcsolataik és beszállítói hálózataik kezelésére.

Ám a regionális jelenlétüket növelő vállalatok, amelyek még nem telepedtek le a digitális platformra, megérettek arra, hogy banki partnerük platformot alkalmazzon.

A bankoknak egyértelműen kommunikálniuk kell platformjuk értékét, oly módon, hogy az e vállalatokra rezonáljon.

Egy közelmúltban végzett globális tanulmány kimutatta, hogy a logisztikai és ellátási láncban dolgozó csapatok csaknem fele nem hajlandó dokumentum-kereskedelmi technológiát alkalmazni, amíg nem tudja, hogy pontosan mire is jelentkezett.

Ezért kulcsfontosságú, hogy az üzenetküldést stratégiai szinten a pénztári döntéshozókhoz igazítsuk, párhuzamosan azzal, hogy a platform hogyan segítheti a napi operatív csapatot.

HSBC a megfelelő példa – tömören megfogalmazva az átfogó javaslatot, a funkciókat és a mögöttük rejlő tervezési gondolkodást. Azt is megkönnyíti az operatív személyzet számára, hogy elképzeljék, hogyan segíti és illeszkedik a meglévő folyamataikhoz.

2. Segítsen az új felhasználóknak a digitálisra való átállásban

Az ügyfelek 33%-a állítja, hogy a digitális kereskedelmi platformok elfogadása során a legnagyobb kihívást az útmutatás hiánya jelentette. A felhasználói útmutatók fontos eszközként szolgálnak az új platformokhoz, mégis gyakran halljuk az ügyfelektől, hogy ezek az erőforrások elavult, rosszul megtervezett PDF-fájlok.

Az útmutatókat gondosan kell elkészíteni, hogy a szervezet korai alkalmazói számára kulcsfontosságú referenciaként szolgáljanak az új platformokra való belépéshez. Az új felhasználóknak folyamatos, helyszíni emlékeztetőkre is szükségük lesz, amikor navigálnak és feladatokat hajtanak végre a platformon.

A bankoknak fontolóra kell venniük vezetett túrák bevezetését, kiegészítve azokat egy adag hasznos „coachmark”-tal – olyan értesítésekkel, amelyek akkor jelennek meg, amikor a felhasználó interakcióba lép a felülettel –, hogy segítsenek az olyan aprólékos feladatokban, mint a tranzakciók nyomon követése vagy a pénzáramlás előrejelzése.

Az eszköztippek hasznosak abban, hogy tartós tippeket adnak a nehezebb feladatokhoz – és jelentős különbséget jelenthetnek az összetett munkafolyamatokban, például a tranzakciós jelentések létrehozásában, a kereskedelmi létesítmények kezelésében vagy akár az iparági szakzsargon megértésében.

Egyes ügyfeleknek bizonyos feladatok során vissza kell térniük a kézi folyamatokhoz – különösen a nehezebben digitalizálható folyamatokhoz –, és a platformoknak lehetővé kell tenniük az ügyfelek számára, hogy áttérjenek a papíralapú módszerekre, mivel bizalmat építenek a digitális rendszerekbe. A hibrid megközelítés tehát nagyban segíti a felhasználókat abban, hogy a használatot üzleti igényeikhez igazítsák.

Abban az esetben, ha kapcsolatba kell lépniük az ügyfélszolgálattal, a bankoknak olyan szolgáltatásokat kell beépíteniük, amelyek lehetővé teszik az ügyfélszolgálati munkatársaik számára, hogy megtekintsék a felhasználói képernyőket vagy bejelentkezzenek a nevükben, hogy diagnosztizálják a probléma gyökerét, és időben megoldást nyújtsanak.

3. Tapasztalt digitális felhasználók számára

Ahogy az ügyfelek kényelmesebben használják az új platformokat, elkerülhetetlenül fejlettebb funkciókat fognak használni.

Ez összetett munkafolyamatokat és üzleti folyamatokat eredményezhet, amelyek nagyobb átláthatóságot igényelnek a feladatok állapota körül.

A felhasználóknak meg kell nézniük, mely azonnali feladatok igényelnek figyelmet, és a lehető legegyszerűbben intézkedniük kell velük.

KörvonalA dokumentumfilmes kereskedelmi platform felvázolja a módosítások és a bemutatási állapotokat, valamint azok következő lépéseit – egyszerű műveletek kisebb csapatok számára. Nagyobb csapatok esetében azonban a munkafolyamatok, szereplők és műveletek vizuális megjelenítése egyszerűsítheti a folyamatot.

4. Ajánljon egyszerű ajánlásokat és bökkenőket

Az ügyfelek folyamatosan keresik a rugalmas finanszírozási lehetőségeket és a kereskedelmi munkafolyamataik optimalizálásának módjait.

A finanszírozási meghosszabbítások, a korai és részleges kifizetések, valamint a kötegelt elszámolások néhány példa – és értékes lesz olyan releváns ajánlásokat adni, amelyek segítenek az ügyfeleknek hozzáférni ezekhez a lehetőségekhez.

A tranzakciós felek ellenőrzése az új alkalmazások előtt, vagy javaslatok az elszámolási utasítások előzetes megadására, ésszerűsíthetik a hatékonyságot, és megnyugvást adhatnak az ügyfeleknek.

Az ügyfelek gyakran nincsenek tisztában ezekkel a lehetőségekkel, ezért a releváns, kontextushoz igazodó termékajánlások – akár automatizáltak, akár tanácsadóktól származnak – lehetővé teszik a banki platformok számára, hogy a tranzakciókat dokumentáló platformról hozzáadott értéket képviselő tanácsadóvá váljanak.

5. Ne feledje, hogy ez a platform lesz az eszközük

A bankoknak szem előtt kell tartaniuk, hogy platformjukat napi, óránkénti rendszerességgel fogják használni ügyfeleik. Biztosítaniuk kell, hogy az ügyfelek személyre szabhassák a gyakran használt funkciókat üzleti igényeikhez.

Az irányítópultok és táblázatok testreszabható widgetekre, fejlécekre és elrendezésekre lehet szükségük. Előfordulhat, hogy az értesítéseket testre kell szabni a különböző érdekelt felekhez és csatornapreferenciákhoz.

A portfólióhasználattal és a létesítménygazdálkodással kapcsolatos jelentési igények a belső könyvelésüktől függően változnak. A kifinomultabb csapatoknak rugalmas exportálási funkciókra lesz szükségük az adatok platformon kívüli manipulálásához belső eszközökön, például táblázatokon, ERP-ken vagy treasury platformokon.

Ahogy a bankok többet tanulnak az ügyfelek viselkedéséről a platformelemzés, a felhasználói tesztelés és az iteratív tervezés révén, gondoskodniuk kell arról, hogy továbbra is az ügyfelek igényeihez igazodva alakítsák a tapasztalataikat.

Bármely banki platform végső célja, hogy folyamatosan növelje az értéket az ügyfeleknek a kereskedelmi életciklus során. Ehhez az ügyfeleknek egy olyan platformra kell számítaniuk, amely robusztus, empatikus, az igényeikre szabott dizájnt kínál.

Ez segíti a bankokat abban, hogy bizalmat építsenek ki azokkal a társaságokkal, amelyek olyan stratégiai banki partnert keresnek, aki segít hosszú távú képességek fejlesztésében a bizonytalan időkben is, nem csupán egy tranzakciós intézményként.

A PSYKHE egy stratégiai tervezési tanácsadó cég, amely az APAC-ban élő szervezeteket segíti a növekedést az emberközpontú innováció révén. Tudj meg többet PSYKHE.