Az Egyesült Királyság Pénzügyi Ombudsman Szolgálata (FOS) által vizsgált legutóbbi 3 éves időszakban a csalások aránya tovább emelkedett, és a növekedés nagy részét a neobankok adják. Ez megzavarta az iparági megfigyelőket, mivel a neobankok egyik előnye a hírek szerint a nagyobb átláthatóság és a tranzakciók feletti ellenőrzés. Most azonban úgy tűnik, hogy ezek a funkciók a probléma részét képezik.
A bankok javíthatnak bizonyos folyamatokat e kockázatok mérséklése és a csalási viták hatékonyabb kezelése érdekében – de először meg kell értenünk a növekedés okait.
Miért sújtják gyakran rosszabbul a neobankok?
A Starling, a Revolut és a Monzo ellen benyújtott csalási panaszok gyorsabban növekedtek, mint az ügyfelek számának növekedése, és nagyobb mértékben, mint a hagyományos bankoknál. Az ügyfeleket különféle trükkökkel ragadják ki a csalók. A legelterjedtebb az Authorized Push Payment (APP) csalás, amelynek során a csalók barátságos szereplőnek adják ki magukat, és meggyőzik a fogyasztókat a bank alkalmazásában engedélyezett nagyméretű banki átutalások végrehajtásáról. A neo-bankok viselik a terhet az APP-csalás növekedése miatt – és ez az oka:
Jobb felhasználói élményt nyújtó alkalmazások
Az intuitív és könnyen használható alkalmazás, amelyet gyakran a neobank kulcsfontosságú előnyeként ünnepelnek, arra késztetheti az ügyfeleket, hogy túl gyorsan vagy kellő ellenőrzés nélkül ellenőrizzék a tranzakciókat, ami hozzájárul az APP-csalások növekvő arányához. Ezért annak ellenére, hogy a csalárd tranzakciókat a felhasználók közvetlenül ellenőrzik, nagyobb a valószínűsége annak, hogy ellenőrizni fogják őket, mint ha hagyományos tranzakciófigyelési módszert használnak. A régi bankok általában azonnal blokkolják a megjelölt tranzakciót, majd telefonon vagy levélben értesítik a fogyasztót. A tranzakciófigyelés e különbsége mögött meghúzódó módszertan az, hogy a neo-bank megközelítés a felhasználóra hárítja a felelősséget a csalárd tranzakciók blokkolása érdekében, míg a régi bankok magasabb költségekkel járnak azzal, hogy először blokkolják a tranzakciókat, majd közvetlenül elérik a fogyasztókat.
KYC és bankközi átutalások
A neobankokról gyakran azt állítják, hogy gyenge KYC és AML gyakorlatuk van. Bár egyetlen hivatalos adat sem utal arra, hogy a neo-bankok gyengébb ellenőrzési folyamatokkal rendelkeznének, a közelmúltban a hazai piacokon túli terjeszkedésért folytatott küzdelem arra utal, hogy valami ferde. Ezért a csalók nagyobb valószínűséggel lépnek be egy neobankba, mivel jelentkezési folyamataik alkalmazásalapúak és perceket vesznek igénybe, szemben a régi bank bolti látogatási követelményével. A bankok a belső banki átutalásokat sem mindig ugyanolyan alapossággal vizsgálják, mint a külső bankoknak történő átutalásokat, így a neobankok ügyfelei érdekes célpontokká válnak az APP-csalás számára, mivel a csalók képesek megkerülni a KYC-csekkeket, hogy ezekben a bankokban is számlát hozzanak létre.
A csalók hatékonyak
Világossá vált, hogy a csalók nem követnek el véletlenszerű és spontán támadásokat. Kampányaik sikerarányának növelése érdekében a csalók a potenciális áldozatokat a közönség hajlandósága alapján értékelik, hogy az interneten keresztül pénzügyi ügyekkel foglalkozzanak. A tipikus örökölt bank közönsége valószínűleg nem tesz eleget a csalók kérésének anélkül, hogy beszélne a bank egyik munkatársával – míg a neobankok ügyfelei sokkal nagyobb valószínűséggel tesznek eleget a digitális kéréseknek, és ezért szisztematikusan csalók célpontjai közé kerülnek. Ezért a digitális-első bankokat nagyobb arányban célozzák meg, mint az örökölt bankokat, ami növeli a csalási eseteik számát.
Hogyan csökkenthetik a bankok a megnövekedett csalás kockázatát?
A csalással kapcsolatos viták rendezése során a kulcsfogalom annak eldöntése, hogy melyik fél a felelős – a fogyasztó, a fogyasztó bankja vagy a csaló bankja. A Hitelezési Szabványügyi Testület önkéntesen vállalt irányelveket fogalmazott meg – a
Feltételes visszatérítési modell (CRM) – ennek a kérdésnek a megoldására. Ezt az iránymutatást elfogadta
a legtöbb hagyományos bank és egy neobank (Starling). A CRM nagy változást jelentett a bankszektor számára, amikor 2019-ben bevezették, és nagyobb védelmet nyújtott a fogyasztóknak, miközben gyors átutalásokat küld, és a fogyasztókról a bankokra hárította az APP-csalásokkal kapcsolatos felelősséget.
Ebben rejlik a probléma – nem minden bank írt alá a szabványnak. Az egész iparágra kiterjedő iránymutatás egyszerűsítené az APP-ból eredő csalási viták folyamatát, és mindkét fél számára csökkentené a hosszadalmas követelésekkel járó költségeket. Mindazonáltal nem valószínű, hogy rövid távon elmozdul a CRM önkéntes jellege, és nem valószínű, hogy az olyan újbankok, mint a Revolut és a Monzo önként jelentkeznének – ez a lépés nagy mennyiségű felelősséget hárítana ügyfeleikről magukra.
Mindeközben a pénzintézetek képesek csökkenteni a megnövekedett csalás kockázatát azáltal, hogy jobb technológiákat vezetnek be a csalási vitafolyamat kezelésére. Ezek a rendszerek automatizálják a csalási viták folyamatát, drasztikusan csökkentve a csalással kapcsolatos viták kezelésének költségeit, miközben az ügyfelek számára gyorsabb és áttekinthetőbb panaszfolyamatot biztosítanak. Az ilyen rendszerek használata csökkentheti a CRM-re aláírt bankok nem megfelelőségének kockázatát is. Ez a bankok és a fogyasztók számára egyaránt előnyös helyzet – és remek ürügy arra, hogy kihasználják a világszínvonalú fizetési innovációt, amelynek célja, hogy segítse a pénzintézeteket abban, hogy az igazán fontosra összpontosítsanak – az ügyfelek előtérbe helyezésével.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Képes
- Fiók
- fogadott
- Előny
- ellen
- Minden termék
- Bár
- mindig
- AML
- között
- összeg
- és a
- app
- Alkalmazás
- megközelítés
- társult
- Támadások
- közönség
- automatizált
- Bank
- banki átutalás
- Banking
- Banks
- válik
- mögött
- Előnyök
- Jobb
- Túl
- Blokk
- blokkoló
- bizottság
- Mindkét oldal
- Kampányok
- esetek
- elkapott
- Okoz
- ünnepelt
- bizonyos
- Ellenőrzések
- követelések
- osztály
- világos
- elkövetni
- Közös
- panaszok
- teljesítés
- koncepció
- zavaros
- fogyasztó
- Fogyasztók
- tovább
- hozzájáruló
- ellenőrzés
- Költség
- kiadások
- teremt
- CRM
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- üzlet
- tervezett
- különbség
- különböző
- digitális
- közvetlenül
- Vita
- viták
- drasztikusan
- könnyen használható
- eredményesen
- erőfeszítés
- Még
- Bontsa
- GYORS
- gyorsabb
- Jellemzők
- kevés
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- Finextra
- vezetéknév
- megjelölve
- Összpontosít
- csalás
- csalók
- barátságos
- ból ből
- megy
- nagy
- nagyobb
- Növekedés
- irányelvek
- Kezelés
- segít
- <p></p>
- Kezdőlap
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- végrehajtási
- fontos
- javul
- in
- Növelje
- <p></p>
- Növeli
- növekvő
- ipar
- Innováció
- intézmények
- bankközi
- érdekes
- belső
- Bevezetett
- intuitív
- IT
- Kulcs
- KYC
- nagy
- legutolsó
- Örökség
- hitelezési
- levél
- felelősség
- Valószínű
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- piacok
- számít
- Addig
- tag
- módszer
- Módszertan
- Perc
- Enyhít
- ellenőrzés
- Monzo
- több
- a legtöbb
- mozog
- Természet
- Szükség
- szám
- hivatalos
- Fedélzeti
- ONE
- online
- ellentétes
- kívül
- parlament
- rész
- párt
- fizetés
- kifizetések
- időszak
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- potenciális
- gyakorlat
- Probléma
- folyamat
- Folyamatok
- amely
- Nyomja
- elhelyezés
- kérdés
- gyorsan
- véletlen
- Arány
- Az árak
- miatt
- új
- csökkenteni
- csökkentő
- Számolt
- kéri
- követelmény
- felelősség
- kapott
- Revolut
- felkelő
- Kockázat
- kockázatok
- azonos
- lát
- elküldés
- szolgáltatás
- készlet
- váltás
- VÁLTOZÁS
- Műszakok
- rövid
- Sides
- <p></p>
- aláírt
- egyszerűsítése
- helyzet
- valami
- beszélő
- Személyzet
- standard
- szabványok
- küzdelmek
- tanult
- siker
- ilyen
- javasolja,
- Systems
- Vesz
- bevétel
- Érintse
- célzott
- célok
- Technologies
- A
- a világ
- azok
- maguk
- ebből adódóan
- nak nek
- is
- hagyományos
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- transzferek
- Átláthatóság
- típusok
- tipikus
- jellemzően
- megért
- használó
- Felhasználók
- fajta
- ellenőrzött
- ellenőrzése
- keresztül
- áldozatok
- önként
- ami
- Míg
- lesz
- Hajlandóság
- nélkül
- világ
- lenne
- Rossz
- zephyrnet