Hogyan valósíthatunk meg hatékony átalakulást a fintechekkel

Az ügyfelek az oka a vállalkozások létezésének – és ha a vállalkozások nem tudnak lépést tartani az ügyfelek folyamatosan változó igényeivel, akkor lemaradnak.

Ez különösen fontos a pénzügyi szolgáltatásokban, ahol a régi folyamatok és technológiák gyakran akadályozzák az innovációt és a fejlődést.

A nyitott banki tevékenység és a „szolgáltatásként” modellekre való áttérés sok új fintech-et hozott létre, akik az ügyfelek által kívánt fényes innovatív képességeket biztosítják. A bankok egyre inkább érdeklődnek a B2B fintechek iránt, hogy kihasználják új üzleti modelljeik, gyorsabb átalakulásuk és fejlett technológiáik előnyeit, így nem meglepő, hogy a globális fintech piac 332.5-ra várhatóan eléri a 2028 milliárd dollárt.

Mindazonáltal a fintech-technológiák képességeinek nagy része megköveteli a bankok és más pénzügyi szolgáltató intézmények által üzemeltetett régi rendszerekkel való integrációt. Ez számos egyedi integrációs kihíváshoz vezethet.

Kulturális illeszkedés kialakítása

Az elsődleges kihívás a kultúra és a munkamódszerek közötti különbség. A nagyobb bankok erősen szabályozottak, és hatalmas műveletekkel és rendszerekkel rendelkeznek – távol a fintechek fürge felhőalapú megközelítésétől –, ami elkerülhetetlenül befolyásolja e szervezetek együttműködését.

Allan Woodcock, a Lloyds Banking Group mérnöki igazgatója egy közelmúltbeli KPMG panelrendezvényen elmagyarázta, milyen szerepet játszik az oktatás a probléma megoldásában.

„A bankok felelőssége, hogy felvilágosítsák a fintech-eket a szabályozási környezetről, és arról, hogy ez mennyire elterjedt egy bankon belül, valamint hogyan változhat termékenként vagy ágazatonként. A tudásmegosztás segít a bankoknak és a fintech-eknek abban, hogy közös célhoz igazodjanak, és ütemben dolgozzanak” – mondta.

Ugyanezen az eseményen Conrad Ford, az Allica Bank termékigazgatója megemlítette a problémát, hogy a nagy pénzintézetek jellemzően mindenkit mindenbe be akarnak vonni. Kifejtette: az a felfogás, hogy ha sok embert bevonnak egy döntésbe, az kevésbé kockázatos, de ez egyszerűen nem így van.

Megjegyezte: „Ez egy olyan kultúrához vezet, ahol az emberek nem vállalnak felelősséget. Ehelyett a nagy bankoknak kicsi, többfunkciós csapatokra van szükségük a dolgok előremozdításához. Ez nemcsak világosabbá teszi az elszámoltathatóságot, hanem felgyorsítja a végrehajtást is.”

A technológia mint gátló

Technológiai oldalon az adatmodellek az inkompatibilitás fő felelősei, mivel a fintech-ek nehezen tudják integrálni őket a bankok rendszereibe. Ez a megfelelő informatikai szolgáltatási műveletek meghatározásától egészen annak biztosításáig terjed, hogy a bank megfelelő informatikai készségekkel rendelkezik a technológia bevezetéséhez és működtetéséhez.

Ahol a fintechek gyakran hirdetnek „plug-and-play” megoldásokat, a valóságban a megvalósítási folyamat fájdalmas lehet.

A Ford az ajánlatkérés (RFP) vége mellett érvelt, hogy simábbá tegyék a bevezetési folyamatot, hogy a működő megoldás hamarabb megvalósulhasson.

„Az RFP a legrosszabb módja a technológiai megoldás kiválasztásának. A fintech beszállító kiválasztásának kiindulópontja az, hogy megkérdezzük: „azt csinálja, amit mi szeretnénk?”. Ha ez megtörténik, nagy eséllyel átvészeli a megerősítő átvilágítást, amelyet az ajánlatkérők előzetesen megkövetelnek.”

Hozzátette: "A bankoknak a koncepció bizonyítására kell összpontosítaniuk, majd meg kell határozniuk, hogy vannak-e hiányosságok, amelyeket orvosolni kell."

A régebbi rendszerek gyakran golyót és láncot jelentenek a nagyobb bankok számára. A fintech technológiájának integrálásakor a bonyolultságuk és az informatikai csapatok nem ismerik a régebbi rendszereket.

Az örökölt technológia azonban előnynek is tekinthető. Woodcock szerint az örökölt technológia rengeteg lehetőséget kínál a fintechekkel való együttműködéshez.

„Vannak módok az örökölt technológia elkerülésére. Számos munkakörnyezetünk van, így a fintechekkel anélkül tudunk együttműködni, hogy biztonsági problémákat okoznánk. Egyre többet dolgozunk örökölt rendszereinken a partnerekkel, mert ez a mi lehetőségünk” – mondta.

A kockázat és az értékteremtés egyensúlya

A kockázatok és a szabályozási követelmények kiegyensúlyozása a fintech-ek használatának megzavarása nélkül a másik probléma, amellyel a bankok küzdenek. A modern munkamódszerek, például az Agile azonban orvosolhatják ezt a problémát.

Ford kifejtette: „A bankok úgy tudnak a legjobban együttműködni a fintechekkel, ha kicsi és erős csapatokkal rendelkeznek, akik kis és gyors lépéseket tesznek, hogy visszaléphessenek, ha a dolgok rosszul mennek.

„Sok nagy horderejű rendszerhibát láttunk, amikor a bankok átalakítási projekteket kíséreltek meg, de egy modern kötelezettségvállalási mechanizmus megakadályozhatja ezeket a katasztrófákat, és erős partnerséget hozhat létre.”

Hatékony átalakítás elérése

Legfrissebb jelentésünk szerint 2021-ben rekordszámú fintech-ügylet született 210 milliárd dollár összbefektetéssel, 2021-ben pedig megnőtt az érdeklődés a digitális transzformációs tevékenységekben segíteni tudó fintechek iránt, különösen az első szintű bankok részéről.

Mivel egyre több nagyobb bank keres partnerséget a fintech-ekkel a hatékony átalakulás érdekében, három kérdést kell feltenniük ezeknek a szervezeteknek, hogy minimalizálják a fent említett kihívásokat:

1. Mi az a probléma, ami megoldásra szorul?
2. Létezik olyan fintech, amely megfelel erre a helyre?
3. Hogyan tudjuk összehangolni a munkamódszereket az integrációs kihívások proaktív kezelése érdekében?

Igaz, hogy a fintechek sokkal többet kínálnak a bankoknak, mint a technológiai platformok, de csak akkor, ha ezeket a megfontolásokat már az elején figyelembe veszik, hogy a megoldást a megfelelő módon lehessen használni. E megközelítés alkalmazása nélkül az átalakulás csigatempóban halad.