Hogyan lehet modernizálni a banki örökölt rendszereket felhő-migrációval?

A legtöbb bank, különösen a hagyományos bankok, örökölt infrastruktúrára támaszkodik mindennapi műveleteinek kezelésére. Quentelli jelentése kimutatta, hogy a bankok kollektíven dolgoznak $ 3 billió az 1950-es években kifejlesztett programozási nyelv, a COBOL segítségével. Ez az örökölt rendszerekre való támaszkodás gyakran abból fakad, hogy nem akarjuk megzavarni a műveleteket nagyszabású változtatásokkal.

Azonban az elavult szoftver-infrastruktúra használata a banki folyamatok kezelésére kiterjedt leállásokhoz és sebezhetőségekhez vezethet. A fent említett Quentelli-jelentés azt is leszögezi, hogy a bankoknak modernizálniuk kell infrastruktúrájukat, jóllehet csak 43%-uk hajlandó a korszerűsítés mielőbbi megvalósítására.

Ebben a cikkben megvitatjuk hogyan lehet modernizálni a banki örökölt rendszereket, az alapvető infrastruktúra frissítésének előnyeiről, valamint arról, hogy miért van szüksége a felhőalapú banki szolgáltatásokra. 

Mit jelent az örökölt rendszerek modernizálása?

Ahogy a neve is sugallja, az örökölt rendszermodernizáció az a folyamat, amelynek során az elavult, nehézkes banki architektúrát modern és robusztus rendszerré alakítják. 

Tág értelemben véve megteheti korszerűsítse a bankrendszer örökölt rendszereit az alapvető függőségek felhőbe költöztetésével, a kódbázis átdolgozásával vagy egy új rendszer felépítésével a semmiből.

A banki szolgáltatások modernizálható területei közé tartozik a DevOps (SecOps), az adatkezelés, a felhőalapú számítástechnika (hibrid, nyilvános vagy privát) és az alapvető architektúra. Egyszerre egy területre összpontosíthat, és mindegyiket érintési pontként kezelheti a sürgősség és a banki műveletekre gyakorolt ​​hatás alapján.

Miért kell modernizálni a bankok régi rendszereit? 

A bankok és a vezetők ellentmondásosak az örökölt kód frissítése; megpróbálják mérlegelni ennek a döntésnek a pénzügyi költségeit. Ha azonban elkötelezi magát amellett, hogy átvegye a banki digitális átalakulást, akkor itt vannak a régi rendszerek modernizálásának lehetséges előnyei:

Megnövelt rugalmasság

A régi banki platform modernizálása nagyobb rugalmasságot biztosít azáltal, hogy hozzáférést biztosít a robusztusabb eszközökhöz, API-khoz és felhőtechnológiához. Ennek eredményeként bankja a rendelkezésre álló erőforrások megterhelése nélkül méretezheti a műveleteket.

Megnövelt termelékenység

Ha megfelelően frissíti a régi rendszert, jelentősen növelheti a termelékenységet és az üzleti hatékonyságot. A modern eszközöket a robotikai folyamatok finomhangolására, valamint a műveletek és telepítések kézbesítési sebességének javítására optimalizálták.

Szigorúbb biztonság

Az örökölt infrastruktúra használatával a bank sebezhetővé válik a biztonsági fenyegetésekkel szemben. Mivel ezek a rendszerek elavult technológiákon futnak, a hackerek könnyebben behatolnak hozzájuk érzékeny információk ellopása vagy káosz előidézése érdekében. 

De modernnel banki platform, rekordidő alatt hozzáférhet a biztonsági fenyegetések kezeléséhez és az adatszivárgásokra való reagáláshoz fejlett eszközökhöz. És ami a legfontosabb, hozzáférést kap egy progresszív banki megoldáshoz, amely figyelembe veszi a megfelelőségi előírásokat a hibrid felhőszolgáltatási modelljén keresztül.

Optimalizált költségek

Szerint McKinsey, a közepes kapitalizációjú bankok 100 millió dollárt takarítanak meg azzal, hogy a fokozatos modernizációt választják, vagy áttérnek a kedvezőbbre digitális banki szolgáltatások alternatívákat.

A felszínen a banki kódbázis modern alternatívára váltása drágán hangzik. De ha figyelembe vesszük az előnyöket, rájössz, hogy minden fillért megér. Emellett gyakran többet költ a hibás örökölt szoftverek karbantartására és javítására.

Jobb vevői élmény 

Ha a régi kódbázis helyett progresszív banki platformot alkalmaz, javíthatja az ügyfélélményt. Mivel modernizált banki infrastruktúrával rendelkezik, zökkenőmentes banki szolgáltatásokat nyújthat, és elkerülheti a leállásokat.

Adatvezérelt megközelítés

A fejlett banki platformok adatelemző eszközökkel is rendelkeznek, mivel az adatok minden modern szervezet éltető elemei. Adatkezelési és irányítási modelleket is létrehozhat az átláthatóság és az együttműködés növelése érdekében, miközben elkerüli a silók kialakulását.

Javítsa a megtérülést

A modernizált banki rendszerek javíthatják bevételeit azáltal, hogy jobb élményt nyújtanak az ügyfeleknek, és javítják bankja online hírnevét. Az érintettek és a befektetők pénzügyi támogatást is szívesen nyújtanak a digitális átalakuláshoz.

Forrás: Bain

Bain szerint a Commonwealth Bank of Australia képes volt növelni működési bevételét, miután egy évtizedet átívelő modernizációs folyamaton ment keresztül. Ennek eredményeként a bank 3 órás kiadási ciklust tudott elérni a három hónappal korábbihoz képest. 

Kihívások az örökölt kód modernizálásával kapcsolatban a bankok számára

A banki platform frissítése egy lépés a digitális fintech átalakulás felé, de lecserélheti a régi kódot a belső folyamatok megzavarása nélkül? Rövid válasz: nem. 

Itt vannak a kulcsfontosságú kihívások az örökölt kód modernizálásában.

Nem megfelelő tervezés

A digitális átalakulás divatos szóvá válásával a bankok és a fintech-cégek meglovagolják a hullámot anélkül, hogy figyelembe vennék a vállalkozásukra gyakorolt ​​hatást. Ennek eredményeként az érdekeltek felkarolják az örökölt kód modernizálását anélkül, hogy egyértelmű cselekvési terveket és előre nem látott eseményeket határoznának meg. 

Ügyesség hiánya

A régi banki kód modernizációs tervének elkészítése magában foglalja a megfelelő DevOps-mérnökök, minőségbiztosítási szakértők, adatelemzők és UX-kutatók meglétét, akik rendelkeznek a szükséges tapasztalattal. 

Feltételezve, hogy át akarja helyezni COBOL-alapú banki szoftverét, szüksége lesz valakire, aki érti a nyelvet, hogy megértse az architektúráját; különben a csapat megtörheti a rendszert.

Kompatibilitási kérdések

A legtöbb régebbi infrastruktúra elavult, és nem kompatibilis a modern API-kkal és számítási felhő-eszközökkel. Ez megnehezíti, ha nem elérhetetlenné teszi a kódbázis felújításának folyamatát.

Adatmigrálás

Az adatmigráció is része az örökölt rendszermodernizációnak. Nem csak cserélje ki az örökölt kódot; tervet kell készítenie az adatok áthelyezésére is. Az áttelepítést irányító és szabványok kialakítására szolgáló megfelelő adatkezelés nélkül biztonsági kockázatokat is bevezethet az új architektúrába.

A korszerűsítés költsége

Néha a banki platform áthelyezése egy régi kódbázisból többe kerül, mint a meglévő architektúra fenntartása. Egyes esetekben előfordulhat, hogy a beágyazott rendszerek túlságosan összefonódnak az örökölt kóddal, így leválasztása vagy szétszerelése megzavarja a működést, csökkentve ezzel a bevételt.

Csigatempójú bürokrácia

A nagy bürokráciával rendelkező pénzintézetek nehezen tudják fenntartani a gyors modernizációs stratégiát. Ez a hosszú döntéshozatali folyamat megnöveli a régi kód felújításának megkezdéséhez szükséges általános időt.

Cloud-migráció – a régi rendszerek modernizálásának módja

A régebbi rendszerek felhőbe költöztetése kiváló modernizációs megközelítés, mert segít kiküszöbölni az állásidőket, csökkenteni a karbantartási költségeket és minimalizálni a kompatibilitási problémákat. Ezenkívül a felhőalapú eszközök csúcsminőségű adatbiztonságot és fenyegetésészlelést biztosítanak, hogy megvédjék a régi infrastruktúrát a leállástól.

Átfogó automatizálás a régi bankok számára

Az olyan fejlett technológiák, mint a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás (ML), szerves részét képezik a bankok korábbi rendszermodernizálásának sikerének. Az AI/ML eszközök lehetővé teszik a bankok számára, hogy automatizálják a folyamatokat, gyűjtsenek hasznos információkat a felhasználókról és a piacokról, és optimalizálják az ügyfélélményt.

A Robotic Process Automation (RPA) segítségével a szűk keresztmetszetek megszüntetésével és a redundáns adminisztrációs feladatok digitalizálásával javíthatja az üzleti hatékonyságot.

Hogyan korszerűsíthetik az API-k a régi rendszereket

A bankok API-kat használhatnak infrastruktúrájuk felújítására és a termelékenység javítására. Az API-k növelik a láthatóságot azáltal, hogy lehetővé teszik a pénzügyi intézmények számára, hogy szabályozott hozzáférést biztosítsanak, és új eszközöket integráljanak platformjaikba.

A mobil-első online banki szolgáltatások jelenlegi korszakában a bankok API-kat használhatnak a megvalósításhoz felhő alapú digitális pénztárcák az ügyfelek számára.

Az örökölt kód frissítése a bankszektorban

Most, hogy tudja, mit mikor kell figyelembe venni a bankrendszerek korszerűsítése, vizsgáljuk meg azokat a lépéseket, amelyeket követnie kell a siker garantálásához.

1. lépés: Értékelje örökölt infrastruktúráját 

A megvalósítás előtt örökölt kódfrissítések, alaposan mérje fel a jelenlegi örökölt rendszert, hogy megtudja, most van-e megfelelő idő az átálláshoz, és milyen migrációs stratégia működik az Ön pénzintézeténél. Néhány kulcsfontosságú szempont az üzleti illeszkedés, az érték, az agilitás, a költségek, a komplexitás és a kockázat. 

2. lépés: Korszerűsítési terv kidolgozása

Ez magában foglalja a költözéshez vagy távozáshoz szükséges alkalmazás kiválasztását, valamint a követelmények és a sikerparaméterek felvázolását. Az architektúráját az Azure, az AWS vagy a Google Cloud ajánlásaival összhangban is meg kell terveznie. 

3. lépés: Hajtsa végre a tervet

Ebben a szakaszban a teljes architektúráját áthelyezheti egy másik platformra. A folyamat sikere a csapat képességétől függ. Dönthet mikroszolgáltatások és konténeres alkalmazások használata mellett – vagy választhat monolit architektúrát.

Íme a megfontolandó modernizációs lehetőségek:

• Cserélje le a régi rendszert egy robusztusabb és fejlettebb rendszerre.
• Az alapvető függőségek és funkciók beágyazása API-kkal.
• Telepítse újra az alkalmazást egy másik infrastruktúrára anélkül, hogy megváltoztatná annak funkcióit.
• Migráció egy új platformra minimális változtatásokkal a kódbázison.
• Refaktorálja és optimalizálja a meglévő kódot.
• Állítsa át a rendszert új alkalmazásarchitektúrára.
• Tervezze újra az alkalmazáskomponenst a semmiből.

4. lépés: Válassza ki a megfelelő megoldást

Használjon fejlett, megbízható megoldásokat annak biztosítására, hogy a modernizációs erőfeszítései során jó úton haladjon. Bankja zökkenőmentesen tud áttérni egy modern infrastruktúrára, ha olyan technológiai halmot használ, amely lehetővé teszi, hogy minimális növekedési fájdalmak mellett elérje üzleti célját és méretezését.

Olyan hibrid felhő megoldással, mint a SDK.finance SaaS alapvető fintech platform, bankja vagy pénzintézete korszerűsítheti elavult rendszerét. Ez a SaaS-platform API-vezérelt architektúrával rendelkezik, és a jövőre kész technológiai stacken fut. Választhatja a SaaS verziót vagy a forráskód licenccel rendelkező helyszíni verzióját.

5. lépés: Tesztelje és értékelje újra 

Mivel sikerességi paramétereket hozott létre, tesztelnie kell a kulcsfontosságú végpontokat a rendszerben, még az áttelepítés során is. Ez segít a sebezhetőségek gyorsabb észlelésében, mielőtt azok helyrehozhatatlan károkat okoznának. 

Miután átvált a felhőbe, duplázzon vissza, hogy megbizonyosodjon arról, hogy bankja korszerűsítése megfelel-e a kezdeti feltételeknek és referenciaértékeknek. Ezenkívül progresszív mérnöki gyakorlatokat kell alkalmaznia egy átfogó komponensarchitektúra és -dokumentáció fenntartásával. Ez segít csapatának karbantartani és frissíteni a rendszert a jövőben. 

Következtetés

A régebbi rendszerek modernizálása bonyolult folyamat, amely jutalmakhoz vezet vállalkozása számára. Ha tudjuk, mikor szabaduljunk meg elavult szoftvereinktől, az jelentős változást hozhat a digitális banki szolgáltatások versengő világában. A fejlett banki megoldások a megfelelőségi szabványoknak megfelelő biztonsági funkciókkal is rendelkeznek.

Miért kell tehát modernizálni a régi rendszereket? banki műveletekhez? A válasz az, hogy a modernizáció lehetővé teszi a vállalkozás növekedését és gyorsabb bevételszerzést, miközben jobb felhasználói élményt nyújt.

Referenciák

• Pillanatkép a banki digitális átalakulásról 2022-ben | Qentelli 
• Hogyan jelentenek veszélyt a régi banki rendszerek a digitális átalakulásra és a növekedésre 
• A két dolog, amit a bankok tévednek a felhőmigrációval kapcsolatban
• Az alapvető migráció fordulópontja – Celent jelentés 
• Korábbi alkalmazások modernizálása és migráció a felhőbe | Logicata 
• A régebbi banki szoftver megújítása: lépésről lépésre 
• A bankok számára a technológia modernizálása állandó kihívássá vált | Bain & Company 
• Pénzügyi szolgáltatások és ágazati betekintés: PwC 
• Hagyományos bankrendszerek modernizálása: bevált gyakorlatok és előnyök 
• Hogyan modernizálhatja az Apis a régi rendszereket 
• Miért fontos az API a vállalatfejlesztéshez? 
• Az alaptechnológia korszerűsítése anélkül, hogy a bank feltörné | McKinsey & Company
• Korábbi alkalmazáskorszerűsítés a banki szektorban