Bankközi díjak: Minden, amit tudnia kell

A bankközi jutalékok alapvetően tranzakciós díjakként működnek, amelyeket a kereskedő bankszámlája köteles fizetni, amikor egy ügyfele vásárol az üzletében, és azt hitel- vagy betéti kártyával fizeti.

Ennek megfelelően a bankközi díjak meglehetősen gyorsan összegyűlhetnek, ezért ha vállalkozást vezet, fontos megértenie, hogyan működnek, és hogyan hozhatja ki a legtöbbet tranzakcióiból.

Mint ilyen, ha egy okos ötletet keres, amellyel megakadályozhatja, hogy a bankközi jutalékok lemorzsolódjanak az árrésein, olvasson tovább, mert hét van!

Miért léteznek bankközi díjak?

Fizetésük oka egyszerű: a kártyát kibocsátó bank azon dolgozik, hogy fedezze a kezelési költségeket, valamint a csalások és behajthatatlan követelések költségeit. Ezen túlmenően kezeli a fizetés jóváhagyásával járó többletkockázatot is, különösen, ha az a határokon átnyúló fizetés.

Amikor az ügyfél hitelkártyával vásárol valamit, legyen az például Visa, Mastercard vagy American Express stb., négy fél azonnal bevonódik: az ügyfél, a bankja, az Ön vállalkozása és az Ön vállalkozásának bankja.

Mindkét banknak kötelező lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy ügyfele fizetését megfelelően feldolgozzák és biztonságosan utalják át.

Amikor ez megtörténik, ügyfele bankja elküldi a fizetését az Ön bankjának (amit elfogadó banknak neveznek), ezért egy kis díjat kell visszatartani: ez a bankközi jutalék.

Ha egy tranzakciót kártyakonstrukció segítségével bonyolítottak le (gondoljunk csak a Mastercardra, Visara stb.), az elfogadónak bankközi díjat kell fizetnie a kártyabirtokos bankjának. Ezt követően a vállalkozásnak vissza kell fizetnie a bankközi díjat a kártyakezelési díj töredékeként.

Valójában a fizetési kártya feldolgozása három díjból áll:

1.
A felvásárlói jelölés

2.
A kártyahálózat használatának kártyaprogram díja

3.
Bankközi díj, amelyet a kártyabirtokos bankja számít fel, és általában a kártyafeldolgozási díjak legnagyobb részét teszi ki

Mire használják fel a bankközi díjakat?

A bankközi díjak a fizetési rendszerek lehető leggyorsabb működésének biztosítására szolgálnak.

Ennek megfelelően a bankközi díjak jelenleg segítik a folyamatos kártyaszolgáltatások költségeinek fedezését (ahelyett, hogy a költségek a végfelhasználóra hárulnának), ugyanakkor hozzájárulnak az elektronikus fizetési ágazatba történő befektetésekhez és csökkentik a csalásokat.

Ez a befektetés megnyitotta az utat olyan dolgok előtt, mint az érintés nélküli fizetés, ami ma mindenki számára előnyös a világon.

A bankközi díjak segítik az olyan gondolkodásmódot, mint a csalásmegelőzési rendszerek, a rendszer karbantartása és még az ügyfélszolgálati központok is.

Hogyan számítják fel a bankközi díjakat?

A fizetésfeldolgozók, a fizetési átjárók, a kereskedő bankja, a kártyát kibocsátó bankok és a hitelkártyás fizetési hálózatok mindegyik tranzakcióért százalékos díjat számítanak fel.

Ezeket a költségeket csoportosíthatja, vagy külön-külön is megjelenhet a fizetésfeldolgozási számláján.

Itt találsz róla többet:

Mivel sok egyedi bankközi jutalék köthető össze, fontos, hogy cégtulajdonosként és vezetőként szánjon időt arra, hogy pontosan megvizsgálja a kártyatranzakciók mögött meghúzódó gazdasági modellt (példaként a Mastercard hogyan kezeli őket).

A kellő gondosság elvégzése során különböző módokon találkozhatunk majd a bankközi díjak megközelítésével.

Bankközi díjak: statikus, változó vagy mindkettő?

Például az EU bankközi díjai sok kisebb díjból állnak, amelyek mindegyikét rendkívül összetett változók határozzák meg.

Az üzlettulajdonosok és a kereskedők költségeinek egyszerűsítése érdekében a vállalatok gyakran átalánydíjasként kötik össze azokat, és hozzáadják az adózás utáni teljes értékesítés egy százalékát.

Azt fogja tapasztalni, hogy a kártyahálózatok olyan anyagokat kínálnak, mint a díjtáblázatok különböző típusú termékekhez, kártyákhoz, kereskedőkhöz és még tranzakciókhoz is. Ezen túlmenően rendszeresen frissítik átváltási árfolyamaikat, így ezek nyomon követése egyszerű lesz.

Hogyan számítják ki a bankközi díjakat?

A szokásos eljárás itt az, hogy minden tranzakciót az eladási összeg bizonyos százalékával teljesítenek, és ehhez hozzáadódik egy meghatározott tranzakciós díj.

Az alkalmazott árfolyam valószínűleg kártyahálózatonként, tranzakciótípusonként, kártyatípusonként stb.

Bankközi díjak árazási modelljei

Az árazási modell, amelyet a fizetésfeldolgozók általában használnak, általában a következő kettő egyike:

1.
Bankközi díj plusz árképzés: amelyben az Ön vállalkozása fizeti a kapcsolódó bankközi árfolyamot, valamint egy felárat, amely fedezi a processzor kapcsolódó szolgáltatásait és díjait.

2.
Átalánydíjas árazás: amelyben a tranzakció típusán alapuló meghatározott díjat talál, amely nyilvánvalóan fedezi a processzor szolgáltatásait, az értékelési díjakat és így tovább.

Milyen problémák merülnek fel a bankközi díjakkal kapcsolatban?

Általában azt mondják Önnek, hogy a verseny alacsonyabb árakat eredményez, mivel a vállalatok a lehető legalacsonyabb árat kínálva versenyeznek egymással, és ezzel legyőzik versenytársaikat.

A bankközi díjak vagy a bankközi díjak szabályozása tekintetében azonban úgy tűnik, hogy az ellenkezője történt.

A kibocsátó bankok profitálnak a bankközi díjakból származó bevételekből, aminek köszönhetően a kártyarendszerek magas bankközi díjak felajánlásával versenyeztek.

Ez többletköltséggel járna a vállalkozások számára, akik megemelnék ajánlataik árát, és így a díjakat közvetetten olyan ügyfeleikre hárítanák, akik egyáltalán nem ismerik őket.

A vállalkozások nem tudták megtagadni a legelterjedtebb kártyákat, mert az egyenesen a versenytársakhoz vezetné az ügyfeleket, ezért magasabb költségeket kellett elfogadniuk a kártyás fizetésekért, miközben némileg emelniük kellett az árakat.

Egyes helyeken szabályozást vezettek be, amely általában korlátozza a bankközi díjakat, hogy megváltoztassák ezt a helyzetet, és megvédjék mind a vállalkozásokat, mind a fogyasztókat az ilyen gyakorlatoktól.

Milyen tényezők befolyásolhatják a bankközi díjakat?

A három legfontosabb tényező a következő:

1.
A tranzakció során használt kártyatípus: a PIN-kóddal rendelkező betéti kártyák általában a legalacsonyabbak (természetesen alacsonyabbak, mint a hitelkártyáké), tekintettel az alacsony kockázatra. Minden kártyatársaság saját díjat számít fel. Ami a jutalomkártyákat illeti, a birtokosaiknak kínált jutalmak költségeit általában átváltási árfolyamon keresztül hárítják át a vállalkozásra.

2.
A vállalkozás mérete és iparága: a különböző üzlettípusok eltérő arányban fognak megfelelni. Általában minél nagyobb a vállalkozás, annál alacsonyabbak az árak.

3.
A tranzakció típusa: Az értékesítési ponton végzett tranzakciók alacsony kockázatúak például a kártya nélküli (CNP) típusú tranzakciókhoz képest, mivel kisebb a kockázat, ha chipet szkennel vagy PIN kódot ír be.

Hogyan takaríthat meg vállalkozása bankközi díjakat?

A bankközi díjak, mint sok más dolog, csak az üzleti tevékenység részét képezik, és a hitelkártyák elfogadásából származó nettó nyereség minden bizonnyal meghaladja a költségeket. Azonban nem szabad ezt úgy elfogadni, mint valami kőbe vésett dolgot anélkül, hogy megpróbálnád a lehető legjobb feltételeket megszerezni.

Íme a 7 legjobb módja az alacsony bankközi díjak megszerzésének:

1.
Értse meg, hogy egyes fizetési módok jobbak, mint mások: előfordulhat, hogy a készpénzes fizetés, a kártyaajándék vásárlás vagy a betéti kártya használatának előnyben részesítése a hitelkártyákkal szemben a lehető legalacsonyabb szinten tartja bankközi díjait.

2.
Hasonlítsa össze az árképzési módokat: ha az árazási modelleket a vásárláshoz használt leggyakoribb kártyatípusok alapján hasonlítja össze, csökkentheti a díjakat az átalánydíjhoz (ha a hitelkártyák érvényesülnek), vagy az interchange-plus ( ha a bankkártyák teszik ki a vásárlások többségét). Összehasonlításkor mindent figyelembe kell vennie, ezért ne felejtse el bevenni a többletköltségeket az egyenletbe.

3.
Fontolja meg a pótdíjak felszámítását (csak hitelkártya esetén): bár nem a legelegánsabb megoldás, a hitelkártya-használati pótdíj felszámítása fedezi a költségeket azáltal, hogy egyszerűen (részben vagy egészben) áthárítja az ügyfelekre. Ne feledje, hogy egyes területek korlátozhatják vagy teljesen tilthatják a pótdíjakat. Ha például az EU-ban tartózkodik, érdemes ellenőriznie a bankközi díjakra vonatkozó jogszabályokat.

4.
Ügyeljen a mennyiségi engedményekre: eladásaitól, átlagos tranzakciós összegétől vagy havi hitelkártya-mennyiségétől függően mennyiségi engedmény állhat rendelkezésére.

5.
Győződjön meg arról, hogy a címellenőrző szolgáltatásokat (AVS) használja: a címellenőrző szolgáltatás egyszerűen csökkenti a csalás kockázatát. Következésképpen, ha a processzor tudomást szerez arról, hogy Ön aktívan ellenőrzi ügyfelei azonosítóit, Ön alacsonyabb díjra jogosult.

6.
A tranzakciók mielőbbi kiegyenlítése: minél hosszabb ideig tart a tranzakciók kiegyenlítése az engedélyezést követően, annál magasabb lesz a bankközi díj.

7.
Az ügyféladatoknak szerepelniük kell a tranzakciókban: a visszaterhelések összege azonnal csökken, mivel az ügyfél azonnal felismeri a tranzakciót a kimutatásán.

Csomagolta

Bár a bankközi díjak minden bizonnyal összetettek, és az átláthatóság hiánya miatt bírálták őket, nagy szerepet játszanak a fizetési rendszer fenntartásában, miközben ösztönzik az innovációt.

És annak ellenére, hogy lecsökkentik a haszonkulcsot, még mindig vannak módok arra, hogy minimálisra csökkentsék.

Mindig keresse a vállalkozásához legjobban illő megoldást.

A bankközi jutalékok alapvetően tranzakciós díjakként működnek, amelyeket a kereskedő bankszámlája köteles fizetni, amikor egy ügyfele vásárol az üzletében, és azt hitel- vagy betéti kártyával fizeti.

Ennek megfelelően a bankközi díjak meglehetősen gyorsan összegyűlhetnek, ezért ha vállalkozást vezet, fontos megértenie, hogyan működnek, és hogyan hozhatja ki a legtöbbet tranzakcióiból.

Mint ilyen, ha egy okos ötletet keres, amellyel megakadályozhatja, hogy a bankközi jutalékok lemorzsolódjanak az árrésein, olvasson tovább, mert hét van!

Miért léteznek bankközi díjak?

Fizetésük oka egyszerű: a kártyát kibocsátó bank azon dolgozik, hogy fedezze a kezelési költségeket, valamint a csalások és behajthatatlan követelések költségeit. Ezen túlmenően kezeli a fizetés jóváhagyásával járó többletkockázatot is, különösen, ha az a határokon átnyúló fizetés.

Amikor az ügyfél hitelkártyával vásárol valamit, legyen az például Visa, Mastercard vagy American Express stb., négy fél azonnal bevonódik: az ügyfél, a bankja, az Ön vállalkozása és az Ön vállalkozásának bankja.

Mindkét banknak kötelező lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy ügyfele fizetését megfelelően feldolgozzák és biztonságosan utalják át.

Amikor ez megtörténik, ügyfele bankja elküldi a fizetését az Ön bankjának (amit elfogadó banknak neveznek), ezért egy kis díjat kell visszatartani: ez a bankközi jutalék.

Ha egy tranzakciót kártyakonstrukció segítségével bonyolítottak le (gondoljunk csak a Mastercardra, Visara stb.), az elfogadónak bankközi díjat kell fizetnie a kártyabirtokos bankjának. Ezt követően a vállalkozásnak vissza kell fizetnie a bankközi díjat a kártyakezelési díj töredékeként.

Valójában a fizetési kártya feldolgozása három díjból áll:

1.
A felvásárlói jelölés

2.
A kártyahálózat használatának kártyaprogram díja

3.
Bankközi díj, amelyet a kártyabirtokos bankja számít fel, és általában a kártyafeldolgozási díjak legnagyobb részét teszi ki

Mire használják fel a bankközi díjakat?

A bankközi díjak a fizetési rendszerek lehető leggyorsabb működésének biztosítására szolgálnak.

Ennek megfelelően a bankközi díjak jelenleg segítik a folyamatos kártyaszolgáltatások költségeinek fedezését (ahelyett, hogy a költségek a végfelhasználóra hárulnának), ugyanakkor hozzájárulnak az elektronikus fizetési ágazatba történő befektetésekhez és csökkentik a csalásokat.

Ez a befektetés megnyitotta az utat olyan dolgok előtt, mint az érintés nélküli fizetés, ami ma mindenki számára előnyös a világon.

A bankközi díjak segítik az olyan gondolkodásmódot, mint a csalásmegelőzési rendszerek, a rendszer karbantartása és még az ügyfélszolgálati központok is.

Hogyan számítják fel a bankközi díjakat?

A fizetésfeldolgozók, a fizetési átjárók, a kereskedő bankja, a kártyát kibocsátó bankok és a hitelkártyás fizetési hálózatok mindegyik tranzakcióért százalékos díjat számítanak fel.

Ezeket a költségeket csoportosíthatja, vagy külön-külön is megjelenhet a fizetésfeldolgozási számláján.

Itt találsz róla többet:

Mivel sok egyedi bankközi jutalék köthető össze, fontos, hogy cégtulajdonosként és vezetőként szánjon időt arra, hogy pontosan megvizsgálja a kártyatranzakciók mögött meghúzódó gazdasági modellt (példaként a Mastercard hogyan kezeli őket).

A kellő gondosság elvégzése során különböző módokon találkozhatunk majd a bankközi díjak megközelítésével.

Bankközi díjak: statikus, változó vagy mindkettő?

Például az EU bankközi díjai sok kisebb díjból állnak, amelyek mindegyikét rendkívül összetett változók határozzák meg.

Az üzlettulajdonosok és a kereskedők költségeinek egyszerűsítése érdekében a vállalatok gyakran átalánydíjasként kötik össze azokat, és hozzáadják az adózás utáni teljes értékesítés egy százalékát.

Azt fogja tapasztalni, hogy a kártyahálózatok olyan anyagokat kínálnak, mint a díjtáblázatok különböző típusú termékekhez, kártyákhoz, kereskedőkhöz és még tranzakciókhoz is. Ezen túlmenően rendszeresen frissítik átváltási árfolyamaikat, így ezek nyomon követése egyszerű lesz.

Hogyan számítják ki a bankközi díjakat?

A szokásos eljárás itt az, hogy minden tranzakciót az eladási összeg bizonyos százalékával teljesítenek, és ehhez hozzáadódik egy meghatározott tranzakciós díj.

Az alkalmazott árfolyam valószínűleg kártyahálózatonként, tranzakciótípusonként, kártyatípusonként stb.

Bankközi díjak árazási modelljei

Az árazási modell, amelyet a fizetésfeldolgozók általában használnak, általában a következő kettő egyike:

1.
Bankközi díj plusz árképzés: amelyben az Ön vállalkozása fizeti a kapcsolódó bankközi árfolyamot, valamint egy felárat, amely fedezi a processzor kapcsolódó szolgáltatásait és díjait.

2.
Átalánydíjas árazás: amelyben a tranzakció típusán alapuló meghatározott díjat talál, amely nyilvánvalóan fedezi a processzor szolgáltatásait, az értékelési díjakat és így tovább.

Milyen problémák merülnek fel a bankközi díjakkal kapcsolatban?

Általában azt mondják Önnek, hogy a verseny alacsonyabb árakat eredményez, mivel a vállalatok a lehető legalacsonyabb árat kínálva versenyeznek egymással, és ezzel legyőzik versenytársaikat.

A bankközi díjak vagy a bankközi díjak szabályozása tekintetében azonban úgy tűnik, hogy az ellenkezője történt.

A kibocsátó bankok profitálnak a bankközi díjakból származó bevételekből, aminek köszönhetően a kártyarendszerek magas bankközi díjak felajánlásával versenyeztek.

Ez többletköltséggel járna a vállalkozások számára, akik megemelnék ajánlataik árát, és így a díjakat közvetetten olyan ügyfeleikre hárítanák, akik egyáltalán nem ismerik őket.

A vállalkozások nem tudták megtagadni a legelterjedtebb kártyákat, mert az egyenesen a versenytársakhoz vezetné az ügyfeleket, ezért magasabb költségeket kellett elfogadniuk a kártyás fizetésekért, miközben némileg emelniük kellett az árakat.

Egyes helyeken szabályozást vezettek be, amely általában korlátozza a bankközi díjakat, hogy megváltoztassák ezt a helyzetet, és megvédjék mind a vállalkozásokat, mind a fogyasztókat az ilyen gyakorlatoktól.

Milyen tényezők befolyásolhatják a bankközi díjakat?

A három legfontosabb tényező a következő:

1.
A tranzakció során használt kártyatípus: a PIN-kóddal rendelkező betéti kártyák általában a legalacsonyabbak (természetesen alacsonyabbak, mint a hitelkártyáké), tekintettel az alacsony kockázatra. Minden kártyatársaság saját díjat számít fel. Ami a jutalomkártyákat illeti, a birtokosaiknak kínált jutalmak költségeit általában átváltási árfolyamon keresztül hárítják át a vállalkozásra.

2.
A vállalkozás mérete és iparága: a különböző üzlettípusok eltérő arányban fognak megfelelni. Általában minél nagyobb a vállalkozás, annál alacsonyabbak az árak.

3.
A tranzakció típusa: Az értékesítési ponton végzett tranzakciók alacsony kockázatúak például a kártya nélküli (CNP) típusú tranzakciókhoz képest, mivel kisebb a kockázat, ha chipet szkennel vagy PIN kódot ír be.

Hogyan takaríthat meg vállalkozása bankközi díjakat?

A bankközi díjak, mint sok más dolog, csak az üzleti tevékenység részét képezik, és a hitelkártyák elfogadásából származó nettó nyereség minden bizonnyal meghaladja a költségeket. Azonban nem szabad ezt úgy elfogadni, mint valami kőbe vésett dolgot anélkül, hogy megpróbálnád a lehető legjobb feltételeket megszerezni.

Íme a 7 legjobb módja az alacsony bankközi díjak megszerzésének:

1.
Értse meg, hogy egyes fizetési módok jobbak, mint mások: előfordulhat, hogy a készpénzes fizetés, a kártyaajándék vásárlás vagy a betéti kártya használatának előnyben részesítése a hitelkártyákkal szemben a lehető legalacsonyabb szinten tartja bankközi díjait.

2.
Hasonlítsa össze az árképzési módokat: ha az árazási modelleket a vásárláshoz használt leggyakoribb kártyatípusok alapján hasonlítja össze, csökkentheti a díjakat az átalánydíjhoz (ha a hitelkártyák érvényesülnek), vagy az interchange-plus ( ha a bankkártyák teszik ki a vásárlások többségét). Összehasonlításkor mindent figyelembe kell vennie, ezért ne felejtse el bevenni a többletköltségeket az egyenletbe.

3.
Fontolja meg a pótdíjak felszámítását (csak hitelkártya esetén): bár nem a legelegánsabb megoldás, a hitelkártya-használati pótdíj felszámítása fedezi a költségeket azáltal, hogy egyszerűen (részben vagy egészben) áthárítja az ügyfelekre. Ne feledje, hogy egyes területek korlátozhatják vagy teljesen tilthatják a pótdíjakat. Ha például az EU-ban tartózkodik, érdemes ellenőriznie a bankközi díjakra vonatkozó jogszabályokat.

4.
Ügyeljen a mennyiségi engedményekre: eladásaitól, átlagos tranzakciós összegétől vagy havi hitelkártya-mennyiségétől függően mennyiségi engedmény állhat rendelkezésére.

5.
Győződjön meg arról, hogy a címellenőrző szolgáltatásokat (AVS) használja: a címellenőrző szolgáltatás egyszerűen csökkenti a csalás kockázatát. Következésképpen, ha a processzor tudomást szerez arról, hogy Ön aktívan ellenőrzi ügyfelei azonosítóit, Ön alacsonyabb díjra jogosult.

6.
A tranzakciók mielőbbi kiegyenlítése: minél hosszabb ideig tart a tranzakciók kiegyenlítése az engedélyezést követően, annál magasabb lesz a bankközi díj.

7.
Az ügyféladatoknak szerepelniük kell a tranzakciókban: a visszaterhelések összege azonnal csökken, mivel az ügyfél azonnal felismeri a tranzakciót a kimutatásán.

Csomagolta

Bár a bankközi díjak minden bizonnyal összetettek, és az átláthatóság hiánya miatt bírálták őket, nagy szerepet játszanak a fizetési rendszer fenntartásában, miközben ösztönzik az innovációt.

És annak ellenére, hogy lecsökkentik a haszonkulcsot, még mindig vannak módok arra, hogy minimálisra csökkentsék.

Mindig keresse a vállalkozásához legjobban illő megoldást.