Számlafinanszírozás magyarázata

Csak 30 százalék a kisvállalkozások túlélik első évtizedüket. Számos tényező okozza a vállalkozások kudarcát, de ezek mindegyike egy dologra vezethető vissza: a pénzhiányra.

Vállalkozástulajdonosként mindent megtesz azért, hogy növekedjen és megóvja vállalkozását és jó hírnevét. De mi történik akkor, ha az ügyfelek nem fizetik ki, amivel tartoznak?

A korlátozott pénzforgalom leállíthatja üzleti tevékenységét. Szerencsére van mód arra, hogy gyorsan visszakapja a pénzét – számlafinanszírozás. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni arról, hogyan veheti fel a számlaalapú finanszírozást a már megszerzett összeg alapján. 

Mi az a számlafinanszírozás?

A számlafinanszírozást kintlévőség-finanszírozásnak és számlakereskedelemnek is nevezik. Leegyszerűsítve, a számlafinanszírozás eszközalapú kölcsön. Az ilyen típusú finanszírozás révén pénzt kaphat a kezébe, amelyet olyan dolgokra költhet, mint például az alkalmazottak és a beszállítók fizetése, és újra befektethet saját vállalkozásába. Számlafinanszírozás esetén a kintlévőségben lévő kifizetetlen számlák az Ön eszközeként szolgálnak fedezetként. Ez azt jelenti, hogy nem kell más eszközöket elhelyeznie. És az, hogy jogosult-e a finanszírozásra, nem függ a hiteltörténetétől. Ehelyett az Önnek pénzzel adós társaságok hiteltörténetét és hírnevét használják fel annak meghatározására, hogy Ön jogosult-e.

Cserébe azért, hogy előre adj pénzt a kezedbe, invoice financing companies díjat számol fel. Ez a díj általában a felvenni kívánt összeg százaléka.

A számlaalapú finanszírozásnak számos fajtája létezik – számlafinanszírozási szolgáltatások, számlafaktoring és vevői hitelkeretek. Vessünk egy pillantást ezekre részletesebben, hogy többet megtudjunk arról, hogy melyik típusú számlafinanszírozás lehet a legjobb vállalkozása számára. 

Számlafinanszírozási szolgáltatások

Ez a fajta számlaalapú finanszírozás a legalapvetőbb és lényegében a szokásos számlafinanszírozás. Ezzel a lehetőséggel együttműködhet egy számlafinanszírozó céggel, hogy készpénzelőleget kapjon a kifizetetlen kintlévőségi számlákon fennálló tartozására. A normál számlafinanszírozás esetén továbbra is Ön a felelős azért, hogy beszedje ügyfelei kifizetetlen számláit. Ha nem fizetnek, akkor is vissza kell fizetnie a hitelezőnek. Az, hogy jogosult-e az ilyen típusú vállalkozásfinanszírozásra, nagymértékben az előzményektől függ követeléseinek.

Az ügyfelei időben és teljes egészében kifizették a számláikat a múltban? Ezek jó hírű vállalkozások? Van egy régóta fennálló kapcsolata, és azt szeretné, ha folytatná?

Ha igennel válaszol ezekre a kérdésekre, akkor valószínűleg jogosult lesz a finanszírozásra a kifizetetlen számlái alapján. Az ilyen típusú finanszírozás költsége az Ön havi számlaértékén alapul, és általában százalékban kerül felszámításra. Miközben ügyfelei kifizetik a számláikat, Ön felhasználhatja ezt a pénzt a hitelező visszafizetésére. 

Számlafaktoring

Észrevette a számlafinanszírozási szolgáltatásoknál, hogy továbbra is Ön a felelős a kifizetetlen számlák beszedéséért?

Bár a hitelezője hajlandó vállalni annak kockázatát, hogy ezeket a számlákat soha nem fizetik ki ügyfelei, ez csak azért van, mert Ön még mindig azon van, hogy visszafizesse őket. Az ügyfelek fizetésre késztetése időbe telik, és akár pénzbe is kerülhet. Ha szűkös a pénzforgalma, és nagyon szeretné visszatenni ezt a pénzt a vállalkozásába, akkor a számlafaktoring megfelelő lehet az Ön számára. A számlafaktoring segítségével a számlafinanszírozó cégek átvállalják a követelések beszedésének terhét. A faktoring azt jelenti, hogy a számlafinanszírozó cégek megvásárolják az Ön kifizetetlen számláit. Ez általában kedvezményes. Cserébe, ha a számlafinanszírozó cég ömlesztve vásárolja meg számláit, és vállalja azok beszedését, Ön előre megkapja a tartozás egy részét. Mivel Ön kedvezményesen árulja őket, ezt a gyakorlatot néha számlakedvezménynek nevezik. A számlafaktoring nagyszerű lehetőség a régóta fennálló kintlévőségekkel rendelkező cégek számára. 

Felbecsülhetetlen értékű lehet, ha megszabadul a kifizetetlen számlák idővel történő beszedésével járó terhektől, és pénzt kap a kezébe, hogy azonnal elkezdhesse a növekedést. A számlafaktoringnál a számlái eladásáért fizetendő összeg attól függ kockázati profil ügyfelei közül. Minél nagyobb kockázatot vállal a finanszírozó cég, annál kevesebbet hajlandó fizetni a számlákért. A számlafaktoring díja többféleképpen strukturálható. Leggyakrabban a díj a számla értékének egy kis százaléka.

Követelések Hitelkeret

Az ilyen típusú számlafinanszírozás egy hitelkeret. A felvehető összeg a kifizetetlen számlák értékén alapul. Általában a fennálló kintlévőség értékének 85%-áig vehet fel kölcsönt. Számlái értékét az életkoruk alapján számítjuk ki. A kamatláb az egyenlegén alapul, és előre meghatározásra kerül. A számlák kifizetésével az egyenleg csökkenni fog. Előfordulhat, hogy a hitelkeret igénybevételekor díjat kell fizetnie. Azonban, A THM általában viszonylag alacsony.